CaptainFIRE

В этом месяце были куплены ценные бумаги следующих компаний:

1) Северсталь – 1 шт (1 351,2₽)

2) ИнтерРАО – 1 100 шт (4 575,45₽)

3) Роснефть – 2 шт (1 012,7₽)

4) Новатэк – 1 шт (1 509,6₽)

5) РусГидро – 3 000 шт (2 529₽)

6) ПИК – 2 шт (1 560,8₽)

7) МосБиржа – 10 шт (1 328,7₽)

8) Алроса – 10 шт (850,5₽)

Сумма вложений в ФР – 15 000₽

Комиссия брокера/биржи – 10,31₽

Сумма замороженных активов в июле составила 402 857,67₽ или 36% от стоимости портфеля.

Результаты СПФ – Июль 2023

1. Общая сумма вложений: 877 967,76₽

2. Стоимость портфеля: 1 110 736,93₽

3. Прирост портфеля в ₽: 232 769,17₽

4. Прирост портфеля в %: 26,5%

5. Общая сумма комиссий: 616,28₽

6. Время с момента начала инвестирования: 21 мес

7. Сумма, внесенная на ИИС с начала года: 135 000₽

8. Дивиденды: 5 412,41₽

<>

РЕЗУЛЬТАТЫ

СПФ 1 год: https://t.me/CaptainDiary/66

СПФ за прошлый месяц

<>

После предыдущего отчета много людей спрашивали про используемый сервис учета инвестиций, оставлю здесь свою рефералку intelinvest.ru, может кому-то пригодится.

Поподробнее

С 2021 года я начал создавать так называемый "Собственный Пенсионный Фонд" (СПФ), поиски лучшего места для аккумуляции средств привели меня на биржу.

Начитавшись тематических книжек и насмотревшись множество познавательных видеороликов об инвестициях, я пришел к выводу, что приемлемым для меня, будет путь: Пассивного инвестора (купил-держу) с инвестиционным портфелем на 100% состоящим из акций компаний.

Пожалуй, это единственные фундаментальные основы, которые не претерпели изменений в моем пенсионном планировании на фондовом рынке, вопреки всем произошедшим событиям последних 2 лет.

Ближе к делу

Подводя итоги 17 публичного отчета по нашему мини-фонду, я обнаружил, что стоимость СПФ перевалила за 1 млн₽.

Несмотря на несколько нерадужных моментов:

1) Заморозка 36% активов портфеля (на сумму 400к), выраженных в иностранных акциях;

2) Девальвация рубля (100₽ за 1$);

3) Инфляция 19% на интервале: старт инвестиций - наст. время (чуть менее двух лет);

4) Непредсказуемая обстановка в стране.

Рубеж в 1 лимон рублей является очень приятным с психологической точки зрения событием, а также важной отсечкой, когда создаваемый капитал, начинает приобретать "солидные формы и вес".

Я прекрасно понимаю, что все это "бумажная" прибыль: сегодня циферки одни, завтра - другие. Деньги и прибыль будут твои, только после продажи ценных бумаг, но до этого момента еще далеко. В этом особенность накоплений на бирже.

В долларовом выражении, наш пенсионный фонд показывает скромные результаты, которые можно наблюдать на картинках ниже.

В конце июля обнаружил в сервисе для инвестиций intelinvest.ru несколько полезных фич, одной из которых я уже воспользовался - это ребалансировка, то есть подведение долей ценных бумаг и их весов к целевым значениям.

Напомню, что "живую" часть портфеля представляют 25 акций из Индекса МосБиржи взятые в равных долях, т.е. 4% на каждую.

На картинке выше показано соотношение "живой" и "не очень" частей СПФ.

А вот собственно как выглядит ребалансировка в сервисе. После недавнего подведения промежуточных итогов принял решение максимально уровнять имеющиеся ценные бумаги, чтобы значения были приближены к заявленной стратегии, первые 15к пошли на это дело.

Для проведения ребаланса указывается сумма распределяемых денежных средств, в ручную прописывается доля каждой компании в портфеле и нажимается кнопка "Рассчитать". Также в настройках можно выбрать как проводить выравнивание долей бумаг: с помощью новых пополнений или с помощью продаж выросших активов. После этого программа высчитывает какие акции нужно докупить, на какую сумму, и как изменится вес в рамках всего портфеля.

Так в моменте, разница между самой "тяжелой" акцией (Яндекс - 11,83%) и самой "легкой" (МТС - 2,47%) составляет 9,36%. Посмотрим как уменьшится этот показатель к концу года.

В июле пришли дивиденды от МТС, ФосАгро, РусГидро, Татнефти, Роснефти на общую сумму 5 412₽. Дивиденды по российским компаниям приходят мне на банковский счет, а не на брокерский (зачем я так сделал, можно посмотреть здесь) - в среднем между закрытием реестра и фактическим зачислением средств проходит 2 недели.

В сервисе есть еще занимательный раздел по начислениям, здесь можно посмотреть информацию: по всем поступлениям, выплатам за последние 12 месяцев, сумму начислений по годам, а также сколько пришло дивидендов по отдельно взятому активу. За последний год дивидендная доходность равновзвешенной части составила 2,91%.

Российский рынок прилично вырос с сентября прошлого года, это во многом способствовало достижению планки в 1 млн₽ накоплений, но также не стоит забывать про замороженную часть иностранных акций, которые с ростом курса $ тоже внесли свою лепту в итоговые результаты.

<>

Как-то так, продолжаем создавать свой Собственный Пенсионный Фонд и живем сейчас. Всем спасибо за внимание!

Блог в Telegram: Captain

Всем привет! Прошло уже больше половины 2023, а это значит, что самое время порефлексировать о целях, поставленных на текущий год, и проанализировать: куда и к чему мы движемся.

Итак, поехали!

Цель №1 – Общая сумма инвестиций

Задача min: Пополнить ИИС-А на общую сумму 200 тыс ₽, т.е. в среднем ежемесячно направлять на инвестиции 17 тыс ₽ .

Задача max: Отправить туда же 300 тыс ₽ (25 тыс ₽ в мес).

Комментарий: За первые 6 месяцев ИИС пополнен на 120 тыс ₽ (20к/мес), задача min выполнена на 60%. Во вторую половину года планирую уменьшить пополнения до 15к/мес. Делаю это по нескольким причинам:

1) Нужна дополнительная аккумуляция денег вне Фондового Рынка;

2) Индекс МосБиржи растет уже 10 месяцев подряд, на растущем рынке психологически нелегко покупать одно и тоже количество акций за постоянно увеличивающуюся сумму денег, просыпается синдром FOMO. Однако равновзвешенный портфель этот синдром касается меньше, чем капитализированный, так как здесь работает принцип «Покупай дешево, продавай дорого»;

3) Инвестиции в 15к/мес позволят пополнить ИИС на 210 тыс ₽, тем самым выполнив задачу min.

*) Если рынок начнет фазу «поиска дна», то не исключаю увеличение ежемесячных пополнений, ну и олды знают, что в конце года я люблю пополнять счет на внушительные суммы, поэтому: «Поживем – увидим».

Цель №2 – Стоимость СПФ (Собственного Пенсионного Фонда)

Задача min: Преодолеть отметку в 0,85 млн ₽.

Задача max: Покорить планку в 1 млн ₽.

Комментарий: Выполнение этих задач во многом зависит от настроений на Фондовом Рынке, в первую половину 2023 настроения были достаточно оптимистичными, что привело к реализации задачи max: Стоимость СПФ – 1,04 млн ₽.

Цель №3 – FIRE-number

Задача min: Достижение огненного числа на 7%.

Задача max: Добраться до уровня в 9%.

Комментарий: В настоящий момент мы находимся на уровне 4,9%(16 мес. расходов) от FIRE-number. За полгода я приблизился к цели всего лишь на 0,5%!! Такие «ошеломительные» результаты вызваны значительным ростом расходов.

Так, всего за 5 месяцев нового отчетного периода средний уровень расходов увеличился с 49,4к/мес до 64,8к/мес (рост потребления - 31%). Однако важно заметить, что первую часть 2022 года я был студентом с мизерными расходами на жизнь, это один из ключевых факторов, создающих неприятности цели №3.

Цель №4 – Объем сбережений

Задача min: Перешагнуть планку в 50% средний по году.

Задача max: Средний по году 60%.

Комментарий: Ну здесь точно фаталити. Средний объем сбережений за первую половину 2023 – 33,8%. Если оставить все как есть, то эта задача будет успешно не выполнена.

Цель №5 – Доход

Задача min: Увеличение на размер инфляции.

Задача max: +10% выше уровня инфляции.

Комментарий: Заработная плата пока что такая же, как и в конце 2022, но доход увеличился – связано это с выплатами за командировки, коих набралось уже приличное количество в этом году.

Цель №6 – ДЖ (Дневник Желаний)

Задача min: Выполнить 8 желаний.

Задача max: Приступить к выполнению 15 желаний.

Комментарий: Выполнено 2, приступили к выполнению 4-х. Есть идея как «качественно» заменить эту неудобную для отчетности цель. Расскажу об этом в отдельном посту.

Цель №7 – Обучение новой профессии

Комментарий: К активным действиям по этой цели я приступил в начале июля. Познакомившись с профессиями из IT-сферы, больше всех по душе мне пришлось направление Интернет-маркетинга. В настоящее время прохожу тематический курс.

Мысли по промежуточным итогам:

1) Инвестиции – раз уж я выбрал стратегию портфеля: 100% акций в равных долях, то необходимо максимально приближено реализовывать её, транслируя «правильный» и правдивый опыт. Оставшуюся часть года буду идти к целевым весам за счет регулярных пополнений;

2) Очевидная стагнация по целям №3,4,5 показывает, что для достижения поставленных целей нужно больше вкладываться в свое развитие, навыки – для всесторонней диверсификации и увеличения доходов. Особенно сейчас, когда еще молод и полно энергии, приправленной амбициями. Как раз эта мысль заставила вспомнить о цели №7.

Если вам интересно наблюдать за открытым и честным экспериментом, то можете подписаться здесь и в моем небольшом авторском блоге в Telegram: Captain. Буду рад делиться опытом!

<> Моя сегодняшняя целевая сумма, за бугром ее называют FIRE-number, необходимая для финансовой независимости - 19 млн ₽, в 99 году составила бы 1 989 000₽;

<> Среднегодовая инфляция за этот период составила 10,3%, Номинальная годовая доходность акций (IMOEX) равна 15,2%. То есть, портфель состоящий 100% из акций показал на этом интервале реальную годовую доходность - 4,9% и это без учета дивидендов;

<> За этот же промежуток времени "зеленый брат" рубля обесценился на 83,14%, в 10 раз меньше чем отечественный продукт;

<> Средняя цена на кв. метр в Москве за это время выросла на 1 150%;

<> Если бы у меня имелась машина времени и я бы отправился в крайний год "лихих девяностых" со своими текущими накоплениями, то там бы я стал финансово независим на 52%;

<> 1 млн ₽ в последний год второго тысячелетия превратился в тыкву 97 876₽ в 2023 году;

<> 1кг моркови в 1999 году стоил 6,5₽, сегодня - 73,1₽.

Блог в Telegram: Captain

То есть, несмотря на отрицательную доходность ценных бумаг российских компаний на этом периоде, человек начавший инвестировать зимой 2022 в акции РФ по стратегии "Неукоснительного Степана" - ежемесячные покупки на Фондовом рынке, показал результат лучше чем традиционные вклады и накопительные счета.

Только 3 позиции российской части нашего мини-пенсионного фонда находятся в минусе, 22 позиции - в плюсе.

В разрезе секторов убытки отсутствуют от слова "совсем".

Блог в Telegram: Captain