Для ЛЛ: Годный список мероприятий где можно знакомиться с противоположным полом в реале.
Секретов нет в том что СЗ свою функцию не выполняют. По крайней мере для мужского пола. Набрёл на интерестное видео которое возможно будет интересно посмотреть тем кто не против иногда выходить из дома.
Kто сдавал экзамен Cambridge Assessment English? Для тех кто живёт в России, была ли какая-то монетизация от того, что у вас появился сертификат B2, C1 или C2? Смогли ли устроиться на более оплачиваемую работу где нужен англ? Если преподаватель, то смогли повысить часовую оплату? Пытаюсь понять в чём смысл такого сертификата если человек живёт в России.
Для ЛЛ: слегка интересный чек на смешные деньги
Получение по почте чека почти всегда приятная неожиданность. Примерно как найти двадцатку в старых джинсах в гараже. Посмотрев на сумму этого чека, а потом на стоимость марки от конверта в котором он пришёл, немного посмеялся над фактом что только доставка этого чека стоила более чем в 50 раз чем сам чек, не считая затрат на расходные материалы. Вспомнился ныне покойный тов. Задорнов с его "ну тупыыыыыеееее".
Как же так выходит и что за хрень? Для тех кто не знает - это обычное дело. Когда закрываешь банковский счёт который зарабатывает проценты по середине месяца, то он тут же становится не активным. Дивиденды начисляются обычно в конце месяца и банку куда-то их нужно девать. Но раз счёта уже нет, банк высылает чек почтой или просто забивает. Раньше уже были чеки и на $0.40 и на $1.12, но вот чтоб прям $0.01 - у меня это в первый раз.
Я не верю в «достойную зарплату». Она и так уже у всех «достойная». Каждый человек получает ровно столько сколько он заслуживает исходя из сочетания следующих ему лично подконтрольных факторов:
1. Наличие знаний, умений и навыков. Умение быстро схватывать новое. Согласие вложить ресурсы чтобы овладеть чем-то новым если оно требуется на рынке труда.
2. Знание и умение применять иностранный язык необходимый для успешной деятельности в это сфере (скорей всего английский и/или китайский, «но это не точно»)
3. Согласие на постоянный поиск других вакансий и собеседования. Теперь это ваша вторая работа на неполную ставку и хобби по совместительству. Прочтение литературы и статей как правильно отвечать на вопросы, поход на спец курсы и постоянная практика на собеседованиях.
4. Согласие на переезд туда, где нужен такой специалист чтобы человек сам себя мог засунуть в нужное место и, если повезёт, то и в нужное время. Москва или Север или Дальний Восток или заграница - не важно. Едем туда где нужны и готовы платить.
5. Умение налаживать правильный контакт с людьми разных категорий: подчинённые, сослуживцы, начальство, большое начальство, клиенты, контрактники и камни.
6. Умение выстраивать личную жизнь с родственниками, друзьями и противоположным полом таким образом, чтобы проблемы на этом фронте не могли саботировать карьеру. Безжалостно исключать нахер любого если это потребуется.
7. Умение контролировать вредные привычки (курение, алкоголь, переедание, неправильное питание, нарушение режима сна и т.д) и культивировать полезные привычки (спортзал, правильное питание, режим сна) чтобы они способствовали трудовой деятельности.
8. Наличие понимания огромной важности личной гигиены, выбора гардероба, ухода за кожей, стрижки волос, ногтей, похода к стоматологу и прочего. Умение на долгую дистанцию самому контролировать неприятные запахи и исключать неряшливый или просто несоответствующий внешний вид. При необходимости, согласие на помощь стилиста за разумные деньги.
9. Наконец самое сложное - это наличие целеустремленности и личностной стойкости (grit), а именно умение не падать духом после обязательных неудач и активно прилагать усилия к дальнейшему продвижению себя в карьере.
Так вот, если кто-то считает свою зарплату слишком скромной и он(а) заслуживает большего, пройдитесь ещё раз по списку сверху найдете то что для лично вас является неприемлемым. Это и есть цена, которая вычитается из той зарплаты которую вы хотите и в итоге получаете ту, что имеете.
Ну или про всё это можно забыть и «заслужить» просто родившись в уже богатой и/или семье со связями. Или выиграть в денежную или генетическую лотерею. А можно и наоборот: родиться с врождёнными проблемами в семье наркоманов/уголовников. Но тут уже как кому повезёт…
===ВНИМАНИЕ!!! ДЛИННОПОСТ !!!===
Значит про то какие в принципе бывают зарплаты в Америке и какие они по сравнению с другими американцами я написал в предыдущем посте Сколько реально зарабатывают в Америке?. Этой информаций можно воспользоваться, когда кто-нибудь заявляет, что он(а) работает на позиции Х и зарабатывает Y, то можно за пару минут оценить насколько это необычно для такой позиции, как это в сравнении с другими зарплатами по стране, и что обычно нужно для того чтобы устроиться на такую работу сейчас. Далее делаем свои выводы на сколько данный персонаж вызывает доверие.
Ну ок, шаг 1 пройден, работа есть, зп в обозначенном количестве капает, но очевидно, что это ещё только начало. Сколько же остаётся чтобы тратить после всех поборов? Как вы уже догадались здесь далеко не всё так просто как взять и отнять 13% от общей суммы и вот пожалуйста "чистый доход". В штатах прогрессивная налоговая шкала (брэкеты), которые разнятся если декларация заполняется индивидуально или на семью, в разных штатах свой налог на индивидуальный доход, в некоторых его вообще нет. Поэтому, чтобы посмотреть как это выглядит, давайте поковыряемся в кошельке у Джейкоба (имя выдуманное/все совпадения случайны).
Джейкобу 28 лет, он не женат, детей пока нет, родители живы/здоровы и его иждивенцами не являются. Встречается с девушкой уже 2 месяца. Живут они отдельно, каждый в своей квартире, все финансы отдельно. Пять лет назад Джейкоб закончил государственный ВУЗ по специальности Деловое Администрирование. В дополнение к диплому бакалавра от родного альма матер, у Джейкоба есть и студенческий долг в $40,000 на 10 лет под 4% годовых, в месяц он выплачивает по нему $405. На работу он ездит на своей машине Mitsubishi Mirage 2020 года которую он недавно купил в кредит за $11,500 под 5% годовых на 5 лет, $217 месячный платёж. В данный момент он является резидентом штата Теннеси и трудоустроен специалистом по работе с клиентами в одной небольшой компании, предоставляющей телекоммуникационные услуги юрлицам. Работа - пятидневка, с 8:30-17:00, пн-пт, оклад $55,000/год плюс премия. В 2023 году в общей сложности его работодатель отрапортовал в налоговую что общая сумма компенсации за год была ровно $60,000. У Джейкоба есть уже скопленные $5,000 на черный день которые он не тратит.
Сначала разберёмся с налогами. Теннеси - это 1 из 9 штатов без налога. Поэтому с этой частью всё просто. Ну ок, что дальше?
1. Заплатим пенсионный налог (Social Security). Он составляет 6.2% от всей заработанной суммы = $3,720. Работодатель от себя платит в фонд ещё столько же, и по факту на номере социального страхования Джейкоба за 2023 год государству поступит $7,440. Сейчас ему от этого ни тепло, ни холодно, но когда через лет 35-40 Джейкоб будет уходить на пенсию (и если Social Security вообще не схлопнется к тому времени, но это уже другой пост), то там он будет получать дополнительную копейку, а не минималку по бедности.
2. Заплатим за медицинскую страховку пенсионерам в размере 1.45% от всей заработанной суммы = $870. Таже история что и с верху, работодатель накидывает ещё столько же от себя, но Джейкобу на это пока пофиг.
3. Определяем налогооблагаемую сумму для федерального налога:
а. Джейкоб пользуется персональным пенсионным планом, который ему даёт работодатель. Он может откладывать сразу со своей зарплаты до 5% и тогда работодатель добавит ещё и от себя столько же. В 2023 году Джейкоб отправил себе на свой пенсионный персональный счёт $3,000, с деньгами от работодателя пришло уже $6,000. Он вложил эти деньги в фонд, который на прямую опирается в своей прибыльности на S&P500. Эти отчисления отличаются от п.1 тем, что можно, заплатив налог и пени в размере 10% процентов их оттуда достать до достижения пенсионного возраста, но делать этого очень и очень не рекомендуется. ИТОГ: $3,000 вычитаются из общего годового дохода.
б. Джейкоб пользуется персональным денежным фондом, который ему даёт работодатель. Он отчисляет каждый год $1,500 сразу со своей зарплаты и в течении этого года может использовать эти деньги на оплату врачей, дантистов, лекарств. Бонус в том, что эти деньги не облагаются налогом. Риск в том, что если он их не израсходует, то первые $600 переносятся на следующий год, а всё что больше "сгорает". ИТОГ: $1,500 вычитаются из общего годового дохода.
в. При заполнении налогов, Джейкоб берёт Standard Deduction. Как и подавляющее число налогоплательщиков, он имеет на это право. Он не женат и заполняет индивидуальную декларацию. ИТОГ: $13,850 вычитаются из общего годового дохода.
г. Сумма процентных выплат по студенческому долгу также вычитается из общей зп. ИТОГ: $1,000 вычитаются из общего годового дохода.
д. Что имеем в итоге: $60,000-$3,000-$1,500-$13,850-$1,000=40,650. В соответствии с налоговыми брэкетами: первые $11,000 - 10%, потом с $11,001 до $44,725 - 12%. Джейкоб должен отдать федералам $4,658.
4. На данный момент от $60,000 осталось: 60,000-3,000-1,500-1,000-4,658-3,720-870=$45,252
5. Вычитаем платёж за машину: $45,252-(217*12)=$42,648
6. Вычитаем платёж за студенческий долг: $42,648-(405*12)=$37,788
7. Медицинская/зубная страховка предоставляется работодателем. Джейкоб оплачивает только часть премиумов: $120 в сумме с каждого 2-х недельного чека, или 26 платежей в году: $37,788-(120*26)=$34,668
8. Страховка на автомобиль. Из-за его непродолжительного опыта вождения и неправильного пола, самая дешёвая страховка это $400/полгода: $34,668-($400*2)=$33,868
9. Джейкоб снимает однобедрумный апартамент куда не стыдно пригласить скромную девушку в гости. Там есть спальня, кухня, зал (фактически 2 комнаты + кухня), в комплексе есть бассейн и спортзал, $1,500/мес вместе со страховкой: $34,668-(1,500*12)=$16,668
10. Машина ест бензин на $40/неделю и на ремонт/обслуживание он бюджетирует $1,000 в год: $16,668-1,000-(40*52)=$13,588
11. Сотовый телефон с безлимитными минутами/сообщениями/интернетом + домашний интернет. За кабельное телевидение не платим: $13,588-(80*12)=$12,628
12. Джейкоб закупается продуктами и хозяйственными расходниками в Костко, Валмарте и Амазоне. На себя одного уходит около $600/мес + $200/год (членство Костко+Aмазон): $12,628-200-(600*12)=$5,228
Ну вот теперь, когда Джейкоб больше не проблемный обсос и когда основной базис взрослого успешного человека выполнен, он наконец подходит к кайфухе для чего он всё это и делает. На ухаживание за своей девушкой (и/или котом), покупкой новой одежды/аксессуаров, игрушек для себя (компьютер/xbox/PS5/мотоцикл/кожаная куртка чтобы быть похожим на настоящего комсомольца) у него остаётся $5,228/12=$435/месяц. Один поход в недорогой ресторан на двоих с напитками и чаевыми ~$80. Заказ пиццы домой $15-20, кино - $25 на двоих. В общем на что хватит фантазии, ни в чём себе не отказывай дорогой старина Джейкоб!
Мои выводы/заключение:
0. Писал на одном дыхании, возможны ошибки, не учтённые статьи расходов. Мне за это никто не платит, под лупой перепроверять всё не буду. Поэтому, если кто найдёт недочёты, тот молодец и может пойти взять с полки пирожок.
1. Денег остаётся объективно мало на получение удовольствий от жизни. О накоплении первоначального взноса на дом тут и говорить не приходится. Деньги можно высвободить, но в ущерб оплаты медицины, качества машины (которая и так не фонтан), пенсионных накоплений, более скромного питания, и отказа от прочих опциональных трат и радостей жизни.
2. Если у Джейкоба случится большая медицинская проблема или средняя зубная проблема, он её не потянет и понадобится брать деньги в долг или подключать родителей или лезть в свой неприкасаемый $5,000 фонд.
3. Джейкоб по американским меркам совсем не лузер. $60к/год это больше чем 60% всех остальных налогоплательщиков по стране. Он вообще молодец что у него нету задолженностей по кредитным картам, и он больше не тратит тех денег, которых у него нет. Как живут те, кто получает меньше, можно догадываться.
4. Джейкоб не потянет в настоящий момент жену в декрете и ребёнка. Для этого нужно чтобы либо помогали родители, либо чтобы жена тоже работала и получала хотя бы медианную зарплату. Если он заделает ребёнка случайно - см п.2.
5. Всем тем, кто думает об обучении в ВУЗе, нужно крепко думать о том во сколько это обойдётся, и какая потом будет зарплата. Дополнительные $405/месяц Джейкобу были очень кстати.
6. Конечно, Джейкоб может взять и машину попроще, и жить не в своём апартаменте, а снимать комнату, либо двухбедрумный апартамент на двоих с чужим человеком. НО! Джейкоб уже больше не студент и ему нужно задумываться о создании собственной семьи. Приводить приличную девушку в съёмную комнату и ездить на убитой хонде цивик это не у каждого виртуоза получится. Значит придётся отказываться от создания семьи в пользу накопления средств на будущее.
7. <Добавляйте ваши выводы и комментарии сюда>
Если будет интерес, продолжу серию про Стивена с его зарплатой в $120к/год.
EDIT#1: заметил, что в пункте 4 слишком рано отнял у Джейкоба $1,000 выплат по процентной ставке студенческого кредита, по сути, незаслуженно. Но, также у меня Джейкоб пользуется электричеством нахаляву. Пересчитывать не буду т.к. будем считать, что эти вещи взаимоуничтожаются.
Для тех кто живёт в штатах, всё это очевидные вещи. Для тех кто нет, но интересуется, небольшой туториал:
1. Как определить в целом по Америке как определённая сумма сравнивается с другими американцами? Заходим на сайт https://dqydj.com/income-percentile-calculator/ , вводим сумму в $100,000, нажимаем "Calculate" и видим что на индивидуальном уровне эта зп больше чем 81% всей популяции. Вводим любую другую сумму и видим как она по сравнению с другими зп. Далее нажимаем на "household income calculator" ссылку на этой же странице и там можно смотреть то же самое но сразу на всю семью. Те же $100,000 семейного дохода теперь выше только чем у 62% семей.
2. Как определить зп для конкретной позиции? Заходим на Salary.com, в таблице "What am I worth?" в графе "Job Title" вводим, например, "Data Scientist", в графе "location" вводим "Washington DC". Далее выбираем уровень Data Scientist II и видим зп от $83к до $125к с медианой около $105к/год. Проделываем те же манипуляции для любой другой позиции и локейшена.
3. Как просмотреть объявления на работу и требование к кандидатам? Один из наиболее популярных методов - воспользоваться агрегатором Indeed.com. Здесь всё само собой понятно. Ищем интересующую нас позицию в нужном нам штате, читаем описание/требования, ознакамливаемся с примерным разбросом по зарплате. Обращаем внимание на количество работ где нету твёрдого требования к высшему образованию. Количество позиций где пишут "BS/MS degree OR equivalent experience" растёт с каждым годом.
Если будет интерес в моментах, могу подробно расписать сколько именно уходит на всякие налоги/вычеты/страховки с грязной зарплаты в 60к, 120к, и 180к. И сколько на самом деле остаётся на житьё/бытьё в сухом остатке.
Хочу посмотреть на это под немного другим углом. На её вопрос сколько зарабатываешь отвечаешь таким числом которое является на 30-50% больше чем медианная по городу/региону, но обязательно меньшим чем реальная. Например, в среднем мужики получают 60, ты говоришь что имеешь 80-90. Главное не писать бОльшую чем на самом деле. Таким образом ты смотришь «что там дальше» и сам уже решаешь по обстоятельствам. А если твой «обман» в будущем вскроется, то тебе это только в плюс запишется. Если же зп меньше медианной и/или она отшилась, ну ок какие проблемы, считай съэкономил себе время, идёшь дальше так как именно с этой мадам видимо не судьба.
Если бы я себе искал даму, то в моих фильтрах я бы наоборот старался найти такую которая зарабатывает 30тыр и меньше. Чтобы работала на какой-нибудь простой, но не сильно нервной/занудной работе, чтобы у неё оставались силы и поход на свидание для неё действительно был как праздник, а не обыденность. Гораздо более вероятно что она действительно искренне будет радоваться цветам, подаркам за 1-2 тысячи, походам в ресторан итд чем та, которая зарабатывает от 100 и уже привыкла к более хорошей жизни. У нас, мужиков, на генетическом уровне такая хотелка видеть довольных и радостных женщин вокруг себя, особенно когда зная что это ты постарался, а не кто-то другой. А если она после демо-режима испортится и её запросы сильно возрастут, ну значит идём за следующей. Главное не переписывать на неё имушество, бизнес, на работу никуда не устраивать и сразу много денег никогда не давать. Но если уж и давать, то лучше с постоянной периодичностью и по чуть-чуть. Да, да, сам знаю, далеко не все девушки с тридцаткой в месяц имеют скромные запросы, но всё же...
Хочу почитать соображения на тему того, с каким капиталом можно уходить на покой в 45 лет. Допустим, есть семья из двух человек, детям больше 18. Необходимо чтобы был доход 300тыр в месяц в Москве или 250тыр в области в 2023 году и сохранялся бы примерно на том же уровне покупательной способности на протяжении ещё 30 лет. Остаток капитала в конце должен быть не менее 50% от изначального. Вопрос: какая сумма капитала должна быть сейчас для того чтобы это обеспечить?
Очевидные варианты:
1. Купить квартир либо коммерческой недвижимости и сдавать их в аренду. Со временем недвижимость будет расти в цене и можно будет индексировать ренту вместе с инфляцией и рынком. На данный момент, рентабельность где-то 4-8%. Грубо говоря, 12-15 однушек в Москве. Но опять таки, надо искать жильцов, ремонт, разруливать проблемы, простои. Плюс с таким количеством квартир, это считай как работа если заниматься самому. Либо нанимать кого-то чтоб рулили за тебя и отъедали часть денег.
2. Держать деньги в рублях под проценты в банке. Рентабельность 14%, но что у нас там будет с инфляцией/курсом валют дальше + в истории уже было когда деньги в банках тупо отжимались государством просто и без затей. Но как работой это уже не было бы, просто получай деньги и всё. Тоже самое с валютой, но только за 4%, а не 14%.
3. Инвестировать деньги в ценные бумаги, собрать диверсифицированный портфель и жить на дивиденды. Тут тоже есть вопросы к волатильности и отжимом активов государством. Рентабельность до 20%.
Хочет кто-нибудь поделиться соображениями? С каким размером капитала можно уже дальше не париться и как именно его лучше всего пристроить чтобы за счёт него жить?
EDIT: Вопрос не стоит в том как заработать изначальный капитал. Тут каждый решает этот вопрос для себя сам. Вопрос в том на какой минимальной отметке этот капитал становится самодостаточным при изложенных условиях.
