В ежемесячных подведениях итогов в своем канале (если интересно смотрите профиль) мной обозначается, что делаю выгрузку брокерских отчетов. Возможно у некоторых читателей это вызывает недоумение, зачем это нужно и почему раз в месяц.

Попробую объяснить причину)

Сегодня технологии значительно упростили жизнь инвесторов. Все операции с ценными бумагами можно проводить буквально одним касанием экрана смартфона благодаря удобству мобильных приложений и круглосуточному доступу к финансовым рынкам.

Современные инвесторы уже привыкли пользоваться мобильными приложениями брокеров, такими как Т-инвестиции, СбербанкИнвестор и прочие. Они позволяют легко следить за состоянием счета, покупать и продавать акции, облигации и другие финансовые инструменты.

Однако даже самые современные системы имеют слабые места, и одно из них — зависимость от стабильного подключения к интернету. И вот в чём проблема: если вдруг связь с сетью прервётся, инвестор рискует потерять контроль над своими средствами.

Представьте ситуацию: утром проснулись, открыли приложение, а оно пишет «нет соединения с сервером». Если такая ситуация затянется надолго, вам придётся подождать восстановления связи, чтобы снова увидеть состояние своего портфеля. Это значит, что вы временно лишитесь возможности оперативно реагировать на изменения рынка, получать дивиденды или совершать сделки.

Кроме того, периодически возникают ситуации, когда сама компания-брокер прекращает свою деятельность либо ограничивает услуги для клиентов. Как обезопасить себя в таком случае?

Вот и переходим к вопросу: Зачем нужны ежемесячные отчёты брокера?

Вначале – почему ежемесячно. Всё просто – я ежемесячно покупаю различные активы!

Ок, а какие преимущества?

- Регулярные отчёты фиксируют точные суммы операций, купленные ценные бумаги и денежные средства на счёте. Даже если брокерская компания прекратит работу, наличие документов позволяет быстро восстановить всю необходимую информацию и передать её другому брокеру.

- Если кто не знал, ваши активы хранятся не у самого брокера, а на специальном счету-депозитарии. Именно этот счёт гарантирует сохранность ваших ценных бумаг вне зависимости от судьбы самой брокерской фирмы. Отчётность служит дополнительным доказательством прав собственности на ваши активы.

Ну и не самое основное, но всё же. Получение регулярных отчётов помогает поддерживать финансовую дисциплину и контролировать расходы. Вы сможете видеть полную картину движения денег, комиссий и налогов, своевременно выявлять отклонения и планировать будущие инвестиции.

Таким образом, регулярная выгрузка брокерского отчета обеспечивает дополнительную защиту ваших активов, упрощает процесс передачи капитала другому брокеру.

Эту же систему весьма эффективно применять ко всем инструментам: депозиты, накопительные счета, краудлендинг и другим, где формат взаимодействия осуществляется дистанционно, без бумажных носителей.

Ну, а использовать ли вам этот инструмент, решайте самостоятельно, но я рекомендую)

И да, в телеге пытаюсь излагать более глубокие от аналогичных по тематике статьи, больше с упором на психологию финансов, не рекламирую услуги и не даю сигналы что купить, а что продать.

Доброго времени суток, дорогой читатель! Обо мне можете почитать в этой статье на Пикабу «F.I.R.E. На пенсию в 45 лет. До финиша 1 год»

Доброго времени суток!!! Прошел очередной месяц жизни😏, подведем итоги!

Структура пассивного (нетрудового) дохода:

- доход от сдачи коммерческой недвижимости – 19% (съехал один арендатор, занимаюсь поиском нового);

- доход от депозитов – 27%;

- доход от купонов – 44%;

- доход от дивидендов – 10% (в августе уже поступили более «жирные» дивиденды, но об этом в следующем месяце😎).

Пассивный денежный доход ПЕРЕКРЫВАЕТ ежемесячные траты полностью, но в июле были нетипичные крупные покупки (билеты на самолет в Питер и обратно на 4 пассажиров) 😊.

Прирост инвестиционного капитала (в абсолютных значениях) – положительный, даже ОЧЕНЬ положительный на весьма крупную сумму.

Норма сбережений - 68%

Соотношение акций/облигаций - 33/67

Достижение FIRE-number (300 месячных расходов, пересчитывается ежегодно, исходя из размера средних ежемесячных трат за год) - 68% (осталось чуть более 1/3 пути).

Мои действия в июле:

✅ после выплаты купонов приобретены ОФЗ 26233, в итоге добавил себе 9.000 руб./год на следующие 10 лет (цифра после вычета налогов), также куплена одна ОФЗ-ПК 29022;

✅ осуществлено плановое пополнение брокерского счета на 100 тыс.руб., приобретены 15 акции Т-Технологии, 11 акция Яндекс и 20 акций Мосбиржи. Данные компании приобретены в связи с их малой долей в общем портфеле (как вы помните ранее приобретал все компании в индексе «голубых фишек» на сумму 100.000/15 компаний= примерно на 6.666 руб на один актив);

✅ выплаченные дивиденды возвращены в рынок, приобретены 1 акция Транснефть, 2 Роснефти, МТС – 40 шт, Мосбиржа – 50 акций;

❌ на платформе ДЖЕТЛЕНД не собрана суммы в размере 10.000 руб для вывода, посмотрю в августе как будут платежи;

✅ выгрузил ежемесячные отчеты брокеров;

✅ благотворительность.

В целом внимание к инвестициям в июле было не сильное, занимался поступлением сына в ВУЗ.

Планы на август:

- осуществить плановое пополнение брокерского счета, приобрести акции «голубых фишек»;

- выплаченные дивиденды отправить обратно в рынок, продолжить набор позиций с низкими долями в составе портфеля (в основном будут Яндекс, Т-технологии, Мосбиржа, ну и частично те, кто выплатит дивиденды);

- частично вывести деньги из платформы ДЖЕТЛЕНД и перевести на счет «На случай резкого падения фондового рынка» для осуществления закупки акций. Возможно, необходимая сумма сформируется и можно будет пополнить вклад в «желтом» банке. В настоящее время наполнение опции «Сейф» этой платформы происходит весьма медленно;

- выгрузить ежемесячные отчеты брокеров;

- благотворительность.

- вновь поездка всей семьей в Санкт-Петербург (видимо ежемесячно буду туда летать).

Продолжаю системно и методично двигаться в сторону инвестиционной пенсии!

И да, как и у многих у меня есть свой ТГ-канал, отличие от аналогичных лишь в том, что я публикую статьи о психологии финансов, не рекламирую услуги и не даю сигналы что купить, а что продать.

Доброго времени суток, дорогой читатель! Обо мне можете почитать в этой статье на Пикабу «F.I.R.E. На пенсию в 45 лет. До финиша 1 год»

Итоги июня 2025 года.

Структура нетрудового (и не сказать прям пассивного) дохода следующая:

- доход от сдачи коммерческой недвижимости -  28% (именно этот не совсем пассивный доход)

- доход от депозитов – 26%

- купонный доход – 23%

- дивиденды -  23%

Июнь, как и май, был насыщен нетипичными тратами. Выпуск сына (считай оплата выпускного +подарок на выпуск), юбилей мамы, мой день рождения. В общем бюджетик поиздержался😂.

Но, несмотря на описанные выше статьи расходов, норма сбережений за месяц составила 54%, что радует, а условно пассивный доход за июнь «не дотянул» до покрытия ВСЕХ июньских расходов 8%.

Прирост инвестиционного капитала (в абсолютных значениях) – положительный. Сказался рост облигационной части портфеля, при этом настаиваю, что за временем облигаций, которое сейчас, в будущем придет время акций (это я к тому, что многие могут сейчас сожалеть, что в своё время не набрали облигаций, так вот – сейчас, на мой взгляд, время более агрессивного набора позиций в рисковых инструментах. Пройдет 3-6 мес. и те, кто в консервативных инструментах, вновь смотря на индекс ММВБ возможно будет себя ругать, что не решился). Внимание (❗) - описанное не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

Соотношение акций/облигаций - 32/68.

Достижение FIRE-number (300 месячных расходов, пересчитывается ежегодно, исходя из размера средних ежемесячных трат за год) - 65% (половина пути пройдена).

Проделанные мероприятия:

Июнь:

✅ сыну 18 лет, открыли ему свой брокерский счет, пополнили вместе, за мою рекомендацию к открытию и я, и сын получили от Т-инвестиций ЦЕЛЫХ (!!!) 5 подарочных акций Газпрома😂!

✅ выплаченные купоны реинвестировал в ОФЗ 26248, прибавив тем самым к имеющемуся пассивному доходу 6,5 тыс. рублей в год (суммы уже за вычетом налогов) на следующие 15 лет;

✅ осуществил плановое пополнение своего брокерского счета, приобрел акции «голубых фишек»;

✅ выплаченные Лукойл, Татнефть, Тбанк, ИнтерРАО дивиденды вернул в рынок, купил акции тех эмитентов, кто осуществил выплаты (кроме дивидендов Тбанка, там сумма пока небольшая, купил акции Сургутнефтегаз-п). На следующий месяц полагаю выплаты будут более значительные (только Сбер осуществит выплаты, а он занимает 29% в моём портфеле акций);

- частично вывел деньги из платформы Джетленд и пополнил счет «На случай резкого падения фондового рынка» для осуществления закупки акций (Да, я по-прежнему держу в голове возможность резкой и очень краткосрочной коррекции рынка на геоновостях);

- ✅ выгрузил ежемесячные отчеты брокеров;

- ✅ осуществил платежи на благотворительность.

Планы на июль:

- отпуск и поездка в Санкт-Петербург (буду какое-то время вне связи);

- выплаченные купоны реинвестировать в ОФЗ 26233, пока ЦБ не снизят ставку до 15% буду продолжать набирать ОФЗ, затем купоны пойдут в акции;

- осуществить плановое пополнение своего брокерского счета, приобрести акции «голубых фишек»;

- выплаченные дивиденды возвратить в рынок, купив акции тех эмитентов, кто осуществил выплаты;

- частично вывести деньги из платформы Джетленд и перевести на счет «На случай резкого падения фондового рынка» для осуществления закупки акций (вывожу по мере накопления суммы 10 тыс. рублей). Возможно, необходимая сумма сформируется и можно будет пополнить вклад в «желтом» банке. В настоящее время наполнение опции «Сейф» этой платформы происходит весьма медленно;

- выгрузить ежемесячные отчеты брокеров;

- благотворительность.

Ну, в общем, как-то так! Двигаемся черепашьими шагами в сторону цели из месяца в месяц не один год, график прироста капитала ТУТ.

Всем мирного неба и зеленых портфелей! Благодарю тех, кто дочитал🙏

Вот и прошел очередной месяц😁, подведем итоги👇

Структура нетрудового (и не сказать прям пассивного) дохода следующая:

- доход от сдачи коммерческой недвижимости -  14%

- доход от депозитов – 19%

- купонный доход – 63%

- дивиденды -  4%

Май был насыщен нетипичными тратами. Неожиданно пришлось ремонтировать автомобиль, итого минус 30 тыс.руб🤦‍♂️

Второе – срочно пришлось выехать в Москву по делам на автомобиле (15 тыс.руб на бензин и 10,5 тыс.руб – расходы на платную дорогу М-12), итого 25,5 тыс.руб.

Ну, и самое главное для меня. 4 июня сыну исполнилось 18 лет, потому в мае на покупку подарка потрачено 135 тыс.руб. (а еще 22 июня у мамы юбилей🤩, ну и у меня чуть позже тоже днюха). В общем июнь – весьма затратный месяц😂

Итого в мае только на «не стандартные» расходы потрачено 190,5 тыс.руб.

К чему я всё это описываю?

Сумма, конечно, не малая для разовых «нежданчиков», но эти расходы не стали критичными, поскольку в своих ежемесячных статьях я уже какой год предусматриваю подготовку к подобным «неожиданностям».

Например, еще в прошлом году, зная, что у сына будет совершеннолетие – добавил в свою смету пункт «откладывать на его д.р.» (вопрос был только в подарке).

На ремонт и внезапную поездку выручила «подушка безопасности».

Все статьи ежемесячных отчислений я уже расписывал ранее, сейчас же вновь могу на своем примере и самому себе в том числе подтвердить, что система работает, по крайней мере, для меня точно😇.

Вывод: финансовая независимость – это не только сумма капитала, но и умение рассчитывать и планировать свой бюджет и расходы, не забывайте про это.

Учитывая вышеописанные расходы (а ведь есть еще и типичные для всех траты: ЖКХ, питание, и т.п.) нетрудовой денежный доход НЕ ПЕРЕКРЫЛ ежемесячные траты (для сведения: сравниваются просто цифры расходов и цифры нетрудового дохода, но, учитывая информацию выше про мою подготовку, результаты месяца всё-таки положительные, но это опустим). Поэтому видимо пока еще рано на «инвестпенсию».

Прирост инвестиционного капитала (в абсолютных значениях) – положительный.

Норма сбережений за месяц - 51%, маловато, обычно более 60%.

Соотношение акций/облигаций - 33/67.

Достижение FIRE-number (300 месячных расходов, пересчитывается ежегодно, исходя из размера средних ежемесячных трат за год) - 64% (половина пути пройдена).

Проделанные мероприятия:

В планах на май:

- ❌✅ Было «проанализировав график выплат купонов, обнаружил, что в июне самые низкие выплаты, потому, как вариант, купоны, которые будут выплачены в мае, переведу в фонд денежного рынка и использую для покупки ОФЗ в июне (при нулевом НКД) либо при существенном падении индекса ММВБ (до уровня 2600, например) приобрету акции». А что получилось: на выплаченные купоны приобретены ОФЗ 26247, в итоге добавил себе 25.400 руб./год на следующие 14 лет (цифра после вычета налогов), также куплены по 1-й облигации с плавающим купоном Газпромнефти и замещающей облигации Новатэк😊 В принципе с таймингом покупки ОФЗ угадал, ибо пока (и это не точно и все может измениться в течение дня) тело облигаций «возросло», но мотивация к покупке была иная – просто устроила доходность, да и дата выплаты 247 облигации от 248 десять дней, не критично от слова совсем;

- ✅ осуществлено плановое пополнение брокерского счета, приобретены акции «голубых фишек»;

- ✅ выплаченные дивиденды возвращены в рынок: приобретены 1 лот Сургутнефтегаз-п и акция Роснефти (на остаток);

- ❌ было «частично вывести деньги из платформы ДЖЕТЛЕНД и перевести на счет «На случай резкого падения фондового рынка» для осуществления закупки акций. Возможно, необходимая сумма сформируется и можно будет пополнить вклад в «желтом» банке. В настоящее время наполнение опции «Сейф» этой платформы происходит весьма медленно», нужная сумма не набралась, посмотрим, что будет в июне;

- ✅ получен инвестиционный и социальный вычеты, скрин выкладывал РАНЕЕ;

- ✅ выгрузил ежемесячные отчеты брокеров;

- ✅ осуществил платежи на благотворительность.

Планы на июнь:

- сыну 18 лет🤩, открыть ему брокерский счет!

- выплаченные купоны реинвестировать в ОФЗ 26248;

- осуществить плановое пополнение своего брокерского счета, приобрести акции «голубых фишек»;

- выплаченные дивиденды возвратить в рынок, купив акции тех эмитентов, кто осуществил выплаты. Ожидаю более значительные, чем в прошлых месяцах суммы😎;

- частично вывести деньги из платформы ДЖЕТЛЕНД и перевести на счет «На случай резкого падения фондового рынка» для осуществления закупки акций. Возможно, необходимая сумма сформируется и можно будет пополнить вклад в «желтом» банке. В настоящее время наполнение опции «Сейф» этой платформы происходит весьма медленно;

- выгрузить ежемесячные отчеты брокеров;

- благотворительность.

Ну, в общем, как-то так! Двигаемся черепашьими шагами в сторону цели. Если желаете подписаться на мой ТГ-канал, ссылка в скрине выше, там очень интересные мысли есть и обзоры, но они короткие (или не очень) и нет смысла их выкладывать их здесь.

Всем мирного неба🕊 и зеленых портфелей! Благодарю тех, кто дочитал🙏

Всем привет! Мне 44 года, женат, 2 несовершеннолетних детей, работаю в найме, живу в России.

Моя цель – достижение финансовой свободы через формат как многим покажется нестандартного или может экстремального накопления.

Я приверженец концепции FIRE😊, моя норма сбережений превышает 60% (2024 год – 76%, 2023 – 66% и т.д.), при этом активный доход позволяет держать такой процент.

На пути к формированию своего капитала я нахожусь с сентября 2018 года, именно тогда, в свои 38 лет я впервые прочитал книгу Р.Кийосаки «Богатый папа..» и мое мировоззрение перевернулось. (Сейчас этого автора модно ругать, но на меня книга произвела сильное впечатление).

Не обладаю особым слогом, поэтому прошу принимать таким как есть. Быть может, моя информация поможет другим ранним пенсионерам или стремящимся к достижению ранней пенсии.

В 2020 году после «начального погружения» в сферу личных финансов стал вести учет расходов с категориями, в 2023 году к учету расходов добавил учет доходов (собственно после этого и появилась цифра нормы сбережений, до этого просто максимально сберегал деньги, не зная сколько процентов составляют от дохода🤷‍♂️).

В своём варианте создания капитала я стараюсь использовать все возможности (даже ультраконсервативные, а потому не популярные):

- заявляю все виды налоговых вычетов, предоставляемых государством;

- максимально применяю (по крайней мере мне так думается J) «плюшки» премиум-обслуживания банков;

- и да, я держу часть капитала на депозитах;

- да, я храню часть денег в наличности)));

- да, в свое время я покупал инвестиционные монеты;

- да, у меня есть накопительное страхование;

- и ДА, я считаю, что успех достижения финансовой независимости ТОЛЬКО высокая норма сбережений (разница между доходами и расходами) и инвестирование.

Я не особо верю в фундаментальный анализ. Считаю, что для достижения успеха нужно покупать акций крупных бизнесов, мой упор – это «голубые фишки», я не смотрю на 2 и 3 эшелоны.

Я не покупаю ВДО, здесь моё кредо – сохранение. Я не игрок, не использую плечи, не «шортю», также не использую стопы и тейки. По всей видимости я один из самых скучных накопителей богатства J

Я не приемлю кредитов, тем более (читай особенно!!!) потребительских. Максимум для меня это воспользоваться деньгами банка с кредитной карты, укладываясь в грейс-период, при этом выбираю максимально длинный (годовые грейс-периоды для себя не рассматриваю). К примеру, несмотря на наличие финансовой подушки, недавно жена при лечении зубов воспользовалась моей кредитной картой с периодом 120 дней без процентов. Для себя я затраченную сумму разбил на три части и «закинул» эти платежи в бюджет на следующие месяцы. Но использование кредитных карт происходит крайне редко.

Чтобы уважаемый читатель не считал, что я прям идеальный накопитель и всё в семье проходит идеально, могу обозначить, что привить жене в полном объёме все свои финансовые привычки не смог.

Небольшой пост о том, какие есть пункты в моем бюджете.

Я пытаюсь распланировать свою финансовую жизнь, именно поэтому в моем бюджете присутствуют следующие обязательные пункты:

- Портфель на обучение сына (пополняю ежемесячно 25-26 числа, желтый брокер). Начал формировать достаточно поздно в 2020 году. До обучения сына в ВУЗе осталось пару месяцев (дальше буду указывать как «Время «Ч»), т.е. до времени «Ч» еще 2 месяцев.

- Портфель на обучение дочери (пополняю ежемесячно 25-26 числа, желтый брокер). До времени «Ч» 6 лет. Учитывая срок, сумма пополнений меньше, чем сумма у сына.

- Портфель на внуков (да-да, я уже думаю о внуках, также желтый брокер). Пополняю ежемесячно 1-го числа месяца. Время «Ч» не определено))).

Это то, что касается пунктов процесса инвестирования на членов семьи.

Следующее. В начале каждого года я планирую крупные, системные траты, которые меня ожидают (я не Ванга, мой жизненный путь размеренный и каждый год, как полагаю и все остальные, происходят одни и те же события).

Мои категории, которые пополняются ежемесячно, и сумма на которых используется, при наступлении цели:

- крупные покупки. Сюда, по моему внутреннему убеждению, входят: затраты на ОСАГО, покупку какой-либо крупной техники или стройматериала, уплату имущественных налогов, или что-то еще, когда покупка не запланирована, но необходима. Пополняю ежемесячно каждое 25-26 число месяца, при наступлении события изымаю необходимую сумму.

- страхование дочери (НСЖ). Согласно условий договора страхования годовой взнос разделен на 2 полугодовых (июнь, декабрь). Сумма каждого взноса мой разделена на 6 месяцев и ежемесячно откладывается на счет. При наступлении даты уплаты деньги изымаются из этого целевого счета и все вновь повторяется. До времени «Ч» 6 лет.

- на отпуск. Пополняю ежемесячно 25-26 числа. Арифметика простая: примерная стоимость путевки/на 12 месяцев=сумму взноса. Сюда бы еще добавил еще одну опцию – пополнение карты иностранного банка, которая будет использоваться при отпуске за пределами Родины.

- пополнение подушки безопасности. Подушка хоть и сформирована, но, учитывая инфляцию, ежемесячно также пополняю счет на номинальную сумму 1.000 рублей.

Все пополнения осуществляются на накопительные счета в желтом банке с начислением 16% на остаток (на момент публикации статьи).

И, наконец, мой пенсионный портфель. Сейчас он находится в пропорциях 35/65 (акции/ОФЗ), активно пополняю часть «акции» из активного дохода, в облигациях – только реинвестирование купонов.

Сейчас ежемесячный нетрудовой доход ПЕРЕКРЫВАЕТ ежемесячные траты на 10-35%, но мне еще год до планируемого отхода на «активные годы, не требующих работы в найме» и планирую довести размере «перекрытия ежемесячных трат» до 50-60%. Получится или нет – покажет время и настойчивость.

Наверное, пока всё😎, итак уже много «букаф», есть и иные размышления, часть из них ЗДЕСЬ на PICABU, иные – ЗДЕСЬ, если интересно – добро пожаловать.

В России предлагают ввести налог для «профессиональных бездельников» — неработающих официально граждан, рантье, домохозяек и иждивенцев. Экономисты считают, что такие люди получают теневые доходы и пользуются соцблагами, не платя налогов. Им могут установить фиксированный платёж в фонд ОМС — около 2,9 тыс. рублей в месяц.

Хотя пока это всего лишь инфовброс СМИ, которые растиражировали мнение одного профессора экономики, рассуждавшего о том как вовлечь неработающих граждан в экономику, испытывающую дефицит рабочих рук, ничего нельзя исключать.

В настоящий момент в России около 15 млн неработающих граждан трудоспособного возраста. Но по расчетам экономистов, теоретически, из них можно задействовать лишь около 1,5 млн человек. Причем часть из них, и так неофициально работает, а часть — просто не хочет.

И тех и других, предлагается обложить налогом на безделье. То есть ввести обязательные страховые взносы в систему ОМС и уплату фиксированного подоходного налога (если не представлены доказательства законного происхождения средств, на которые данные граждане живут)».

Пока обложить налогом, экономист предлагает рантье (с теневыми доходами), неработающих детей богатых родителей, домохозяек, лиц, живущих за счет своих родственников или знакомых, граждан, получающих пособия на детей (за исключением тех, кто ухаживает за инвалидами, или многодетных родителей).

В общем такая вот интересная инициатива, которая не обязательно конечно приобретет форму законопроекта, но в условиях дефицита бюджета, и люди - новая нефть. Так что вполне допускаю. В Белоруссии, например, подобный налог на бездельников уже давно существует и работает. У строителей коммунизма в стране советов, принуждение к труду вообще было под страхом уголовного преследования (статья за тунеядство).

К инвесторам, кстати, пока вопросов нет. И надеюсь не будет. Если вы много лет трудитесь, постепенно приобретаете активы, получаете с них всё больший доход, с которого автоматически удерживается налог в пользу государства, и в итоге, дохода вам хватает, чтобы не работать, то какие тут могут быть вопросы!?

п.с. напомню, ранее в СМИ также муссировалась тема налога на бездетных, но пока она затихла. Да и налоги, в принципе, в итоге, подняли ВСЕМ!

16.05.2025 Станислав Райт — Русский Инвестор

на всякий случай пруф в рбк https://www.rbc.ru/economics/12/05/2025/681b18189a79472c8317...