В большинстве случаев, если вы не злоупотребляли количеством открытых карт или не совершали другую подозрительную активность, банк позволит вывести оставшиеся средства на счет в другом банке. Но вот вернуть счет в рабочее состояние будет непросто.

Со мной произошло именно так в 2022 году. Банк Тинькофф после блокировки счёта позволил мне перекинуть все деньги с него на Сбербанк. Но признать меня своим клиентом этот банк не желает по сей день.  

Вот пошаговый план действий, который повысит ваши шансы на успех:

Свяжитесь с банком. Это нужно сделать сразу, как только вы заметили блокировку. Это можно сделать по телефону или, как например, в Тинькофф Банке через чат. Иногда банк выходит на связь первым.

Скажите правду. Часто на счет накладывается так называемая «легкая» блокировка. В этом случае советую честно сказать, что вы купили или продали криптовалюту. Вам зададут несколько уточняющих вопросов и, если все прошло успешно, карта будет разблокирована.

Предоставьте документы. Банк может потребовать документы, подтверждающие законность ваших операций. Вот список того, что могут запросить:

- Экономическое обоснование операций.

- Справка 2-НДФЛ за последние 12 месяцев или другие документы, подтверждающие источники дохода.

- Информация о наличии счетов, открытых в других кредитных организациях.

- История движения криптовалюты.

- Документы, подтверждающие источники поступления криптовалютных средств.

Честно говоря, список может быть настолько большим, что у вас отпадёт всякое желание собирать по нему документы. По крайней мере увидев истребуемый Тинькофф банком список у меня не возникло никакого желания собирать по нему справки.

Как обезопасить себя от возможной блокировки карты, чтобы потом не мучаться с разблокированной - расскажу в следующем посте...

P.S. Я юрист, у которого есть криптовалюты, поэтому я слежу за изменения законодательства, новыми запретами и разрешениями для криптоинвесторов в России. Каждый день выкладываю одну свежую новость на своем телеграм-канале "Криптоюрист". Я не учу, как инфоцыгане, что покупать, продавать и как стать "богатым"! Я просто рассказываю как не "попасть" в России на мошенников, инфоцыган и как не "залететь" по незнанию законов в области крипторегулирования.

Вечером позвонила матушка, голос возбужденный: "не работает АДСЛ интернет, пришли в Ростелеком скан паспорта, делаю второй платеж". Интернет у матушки оформлял на себя, давно, ну не шарят пенсионеры в этих штуках. Пытаюсь переосмыслить поток информации «Скан паспорта» уже настраивает на предположение крупных проблем, и вспоминаю, что очень ранее сегодня, вроде бы, видел уведомление от приложения ПАО Ростелеком о поступившем платеже 550 рублей на счет Ростелекома.

Спрашиваю матушку, а точно платила 2 раза и почему решила платить второй раз, ответ: " 20.04.25 авто платёж не поступил Ростелекому, оператор сказал надо заплатить и прислать скан твоего паспорта, я заплатила только что". Нехилый поворот, спрашиваю, на точно прошло 2 платежа, можешь прислать платежки. Открываю приложение Ростелекома, услуга активна баланс нулевой.

Присылает платежки от 20 и 25 апреля, платежи проведены,

приложение Ростелекома, уведомление в 3 часа ночи сегодня показывает, что на лицевой счет поступили деньги в полном размере, т.е. спустя 4 дня получатель платежа подтверждает получение платежа, но услугу не включает, интернет не работает.

А вечером сообщает, что надо платить, потому что деньги не поступили. Час по телефону с двумя операторами, прослушивание кучи рекламы, говорят только об одном платеже от 25.04.25 и требуют прислать им скан моего паспорта, на основании ФЗ 115. Вопрос зачем скан паспорта…бросили трубку оба раза. Бегло посмотрел у Яндекса, что это за такой закон, как-то 550 рублей и специфика платежа не подпадает под его нюансы, может быть Ростелеком считает, что спонсируются террористы...но получатель платежа именно сам Ростелеком, т.е. возможно террорист. Бодался я и с ботом и с оператором Николаем, в чате приложения, бот мне показался менее похожим на имбецила, но результат один и тот же, деньги в апреле мы получили один раз, вот как раз сегодня. Мои скрины с платежкой от 20.04.25 и уведомлением в 3 часа ночи о поступлении денег не возымели никакого результата. И да, скан присылай, персданные давай. Не успел сделать сразу скрины, приложение … вылетело и долго не грузился чат.

Завтра попробуем через Сбер развернуть автоплатеж, если откажут, хз что делать. Всем Пятницы!

Привет, Пикабу!

Первая версия этой статьи была удалена по просьбе МТС Банка. Она не нарушала правил Пикабу, но модераторы решили иначе. Поэтому эта версия выходит с замазанной фамилией официального представителя банкосодержащего продукта. Но, поскольку я хочу, чтобы общественность знала как данный банк относится к своим клиентам, я публикую ее второй раз.

Это история о том, как ПАО «МТС Банк» успешно эмулирует поведение кирпича в ситуации, где от него требуется минимальное проявление интеллекта, логики и юридической добросовестности. Встречайте — парад абсурда, предвзятости и формализма в исполнении банковских клерков, которых пугает всё, что сложнее переводов между зарплатной и кредиткой.

Контекст

Всё началось с одной операции. Одной. На 908 900 рублей. Деньги — мои, личные, полученные в результате продажи цифрового актива (USDT), приобретённого за свои же рубли на международной платформе Bybit. Всё прозрачно, с подтверждающими документами, налоговыми декларациями, историей предпринимательской деятельности, которая ведётся с 2016 года.

Всё это я разжевал в официальном ответе МТС-Банку.
Приложил налоговые декларации, скриншоты платформы, банковские выписки. Расписал экономический смысл операции на 3 страницы, отдельно приложил сопроводительное письмо, где объяснил: это не отмывка, не мошенничество и не теневая сделка.
А теперь угадайте, что мне ответил банк? «Экономический смысл операции не раскрыт»

Серьёзно? Вы не шутите? Письмо с десятком документов, налоговыми декларациями, объяснением источника доходов и полной схемой сделки — и это, по-вашему, не раскрытие?
Вот этот цирк повторился дважды. Второй раз — уже после вмешательства Банка России, который по моей жалобе направил повторный запрос в банк. Результат? Такой же: «Не раскрыто».

Что на самом деле происходит

У МТС-Банка, по всей видимости, институциональная аллергия на понимание финансовой логики, если в ней есть хоть намёк на цифровые активы. В 2025 году. В стране, где ЦБ запускает экспериментальные правовые режимы по крипте, а Минфин обсуждает регулирование DAO и цифровых облигаций.

А в это время — сотрудники МТС-Банка считают, что крипта = автоматическая блокировка.

Причём, не пытаются уточнить, задать вопросы, запросить дополнительные данные. Они просто отказываются признавать даже налоговые декларации на 81 и 121 миллион рублей дохода за 2023 и 2024 года.

Что я сделал

Я отправил повторную жалобу в ЦБ, подробно объяснив, что:

– банк игнорирует документы;

– не даёт разъяснений по существу;

– действует предвзято и формально;

– и вообще, отстал от текущей финансовой реальности.

Параллельно подал иск иск в Суд.

И да — всё это происходит на фоне того, что я обычный гражданин, с открытой отчетностью и десятками миллионов задекларированного дохода.

Вот вам пруфы

(все документы замазаны от персональных данных, но официальные):

Вывод

МТС-Банк — не просто банк старой школы. Это банк с мышлением доперестроечного Сбербанка.

Где крипта — зло. Где клиент — подозреваемый. Где даже три слоя объяснений и налоговые декларации — не повод пошевелить мозгами.

Если у вас есть бизнес, инвестиции, цифровые активы — держитесь от МТС-Банка подальше. Это финансовая ловушка. И даже если вы на 100% чисты — вас обязательно заблокируют просто потому, что не поняли, что вы написали.

Поддержите пост — пусть хотя бы Пикабу знает, кто сегодня играет в бюрократический «Потемкинский контроль».