Цифровой рубль утвержден Госдумой, а тиктокеры отбирают работу у компьютерных NPC
Все самые важные и интересные финансовые новости в России и мире за неделю: что делать если Набиуллина зовет тебя в гости, как амнистия капиталов в России превращается в срок, почему бюджету РФ в июне похорошело, а штатовскому – поплохело, Илон Маск делает самый мощный ИИ вместе с xAI, а судья в США изобрела для криптанов квантовую юриспруденцию.
Банк России приглашает в гости (нет)
Звонки из «службы безопасности Сбербанка» уже не являются последним писком скам-моды – российский ЦБ рассказывает, что мошенники начали рассылать персональные приглашения на «личный прием в Центробанке». Правда, перед визитом настоятельно просят сообщить номер банковской карты – интересно, какое используют обоснование? Типа, «хотим расходы на кофе поделить пополам»?
Кстати, вопрос для экспертов по феминизму: если Эльвира Сахипзадовна приглашает вас на кофе, то кто должен платить – вы или она? Или за всё российские инвесторы должны по этикету заплатить?
By the way, я тоже как-то раз в том году получил приглашение на пресс-конференцию ЦБ, но в итоге не пошел. Сейчас вот переживаю – а ну как это мошенники были, а я чуть было не купился?!
Цифровой рубль: киберпанк, который мы заслужили
На прошлой неделе Госдума наконец приняла закон о цифровом рубле – действовать он начнет с 1 августа. Пока его будут пытаться тестировать в пилотном режиме, а на широкие народные массы планируют выкатывать «в продакшен» не ранее 2025–2027 годов.
Раньше рубли были только наличными (бумажки и монетки) и безналичными (циферки на счетах в банках). Новый цифро-рубль отличается от этих двух агрегатных состояний тем, что по нему весь учет ведется напрямую в специальной базе криптоданных, которой единолично рулит сам ЦБ – без каких-либо «ненужных» посредников в виде коммерческих банков. Так что, ни на какие «проценты на остаток» и «кэшбэки» по таким цифрорублевым кошелькам лучше не рассчитывайте; но зато и обанкротиться вместо с вашими деньгами такой кошелек не сможет (в отличие от традиционного банковского счета).
Зачем государству нужен цифровой рубль? Ольга Скоробогатова (которая, судя по всему, назначена главной ответственной от ЦБ за пиар этой вундервафли) рассказывает, что это всё делается ради избавления от диктатуры банков, снижения издержек на переводы для людей, а также в перспективе замены международной платежной инфраструктуры SWIFT (кстати, про сам SWIFT я завтра выпускаю мега-подробную статью – подпишитесь на RationalAnswer, чтобы ее не пропустить).
А знаете, что еще интересного есть в цифровом рубле? При его применении, государство может напрямую следить за использованием буквально каждого отдельного рублика в режиме онлайн – кому он перечисляется, на что тратится, и так далее. Ну а там где есть отслеживание – глядишь, и инструменты прямого контроля тоже будут в наличии. Ведь, в конце концов, как говорил Илон Маск: «деньги – это просто база данных, к которой у государства есть доступ с правами админа».
6 июля, кстати, на Гитхаб был выложен исходный код для пилотного теста бразильского «цифрового реала». Какой-то дотошный криптан в нем покопался и смог вытащить ряд интересных выводов о «фичах» этого крипто-реала: якобы, архитектура там позволяет замораживать кошельки по указке ЦБ и, при желании, напрямую править отраженное на них количество монет.
Завершить эту новость будет уместно одной короткой цитатой из прессы: «ЦБ призвал не бояться "цифрового концлагеря" из-за введения цифрового рубля». Фух, слава богу – отставить панику, можно выдыхать!..
В общем, ждем «Cyberpunk-2025» прямо на улицах вашего родного города
Амнистия Шредингера (как выяснилось, кот в коробке умер)
В 2014 году президент России придумал провести амнистию капиталов: чтобы обеспеченный человек мог сам честно рассказать, что у него где припрятано – а взамен получить «твердые правовые гарантии, что его не будут таскать по различным органам, в том числе правоохранительным, трясти, не спросят об источниках и способах получения капитала, что он не столкнется с уголовным или административным преследованием» (прямая цитата).
Бизнесмен по имени Валерий Израйлит взял и повелся на эту замануху – задекларировал свои капиталы по амнистии в 2016-м. Естественно, эту самую декларацию незамедлительно изъяли ФСБшники и на базе нее аккуратно оформили уголовное дело. У – удобство!
Валерий Израйлит. То чувство, когда ты понял, что тебе следовало бы поработать над своей излишней доверчивостью
Ну и, собственно, на прошлой неделе история благополучно завершилась: Израйлита приговорили к шести годам колонии. Но непосредственно туда ехать ему в итоге не придется: прошедший срок следствия и суда ему зачли в счет «отсидки».
О чем не стоит забывать, когда Олегу дали оффер
Многие эмигранты из России не в курсе, но если вы получили зарубежное гражданство или даже просто вид на жительство – то по текущим законам вы обязаны уведомить об этом МВД России в течение 30 дней после въезда в РФ (за неподачу этого уведомления, вообще говоря, может грозить уголовная ответственность). Лично идти в МВД не обязательно – достаточно отправить форму установленного образца Почтой России (не забудьте попросить почтовиков расписаться вам на корешке уведомления, что вы исполнили свой «гражданский долг»).
На этапе получения оффера уведомлять МВД еще рано, а вот после легализации на новом месте и получения ВНЖ – уже, может быть, и пора
Так вот, на прошлой неделе вышел проект нового приказа МИД о том, что эти самые уведомления теперь надо подавать безотносительно въезда в Россию – в течение 60 дней после получения гражданства/ВНЖ, и прямо через интернет, либо в зарубежное диппредставительство/консульство. По крайней мере, так протрактовали текст приказа некоторые юристы – само МИД уверяет, что речь идет только о праве подать уведомление более удобным способом, а обязанность по-прежнему возникает только с момента приезда в РФ.
Российскому бюджету в июне похорошело
Минфин РФ опубликовал предварительные данные по исполнению бюджета за первые полгода 2023-го – и по ним выходит, что за это время накопился дефицит в размере 2,6 трлн руб. При этом, по обновленным помесячным расчетам, дефицит достиг 3 трлн к апрелю, в мае доходы и расходы уравнялись, а в июне был даже получен профицит в размере 0,4 трлн – так что общий уровень дефицитности спустился обратно ниже запланированных на весь год 2,9 трлн руб.
Вот что дивиденды Сбербанка животворящие делают (ну и слабеющий рубль, наверное, помогает)! Плюсом к этому, сами цены на нефть в последнее время тоже немного приободрились, а Россия окончательно сколотила себе так называемый «теневой флот судов», который позволяет экспортировать нефть в обход всяких недружественных танкеров. В результате Bloomberg посчитал, что 12 июля фактическая цена экспорта нефти из России впервые пробила установленный санкционный потолок в $60.
Не знаю, как вы, но я при словах «теневой флот судов» представляю что-то подобное
Американскому бюджету в июне всё хуже
Тем временем, в Штатах дефицит бюджета, наоборот, бодро растет: только за один месяц июнь он составил $228 млрд (примерно в 8 раз больше, чем весь российский дефицит за полгода). Бывший министр финансов США Ларри Саммерс по этому поводу высказался так: «не думаю, что когда-либо ранее траектория [дефицита бюджета] выглядела так же зловеще, как сейчас».
Дело в том, что текущий уровень процентной ставки в Штатах – 5,25% годовых – является максимальным за последние почти 20 лет. Перезанимать новый госдолг под такую конскую ставку гораздо менее приятно, чем примерно под 0% два года назад. А чем больше стоит обслуживание нового долга – тем больше под это дело приходится занимать...
Сложный процент – бессердечный ты с*кин сын!!
Но какой-то свет в конце туннеля уже начинает брезжить: инфляция в США по итогам июня опустилась до 3%, что ниже ожиданий (правда, так называемая «базовая инфляция» – без продуктов питания и энергоносителей – по-прежнему составляет 4,8%). Это позволяет надеяться, что момент начала снижения ставок уже не слишком далеко за горизонтом.
Первое правило бизнесовского клуба
Ведомости пишут, что для утверждения сделок по выкупу российских бизнесов у иностранцев в недрах комиссии Минфина придумали новый список из усложняющих правил. Дескать, нельзя вписывать в такие сделки условие о возможном обратном выкупе доли длительностью более двух лет, 20% акций выкупленной компании надо будет обязательно размещать на бирже, и так далее.
Короче, иностранным инвесторам как бы намекают, что потерять-то российский бизнес легко, а вот надеяться его потом обратно с выгодой приобрести в случае позитивного сценария – лучше сильно губу не раскатывать.
Месседж для зарубежных инвесторов, вкратце, такой
Если западным банкам дать две российские акции – они одну сломают, а другую потеряют
В позапрошлом выпуске мы обсуждали, как Deutsche Bank потерял часть российских акций внутри депозитарных расписок – а теперь вот и пацаны из JPMorgan подтянулись. На прошлой неделе они признались своим клиентам, что «потеряли» около 1% акций Магнита, которые должны были надежно лежать внутри этих самых расписок.
У меня нет никаких сомнений, какой конкретно фильм цитируют клиенты JPMorgan, когда звонят своим личным менеджерам справиться о статусе расписок Магнита
Nasdaq переобувается в воздухе
В США есть такой индекс под названием Nasdaq 100 – почти такой же известный и культовый, как S&P500. В Насдак входит ровно 100 крупнейших компаний американского рынка (кроме банков и всяких фирм финансового сектора – их почему-то на эту вечеринку не пригласили). Но по факту там, конечно, в топе сплошные тех-гиганты – типа Майкрософтов, Эпплов и Амазонов.
Если есть индекс – то есть и индексные фонды, которые его повторяют. Если индекс популярный, то и фондов таких полно. А в Америке есть специальное правило, что в подобных фондах совокупная доля крупных позиций свыше 5% портфеля не может превышать в фонде 50%.
Поняли, к чему я клоню? В последнее время эти самые тех-компании в Nasdaq опять неимоверно выросли, и топ-5 из них уже вплотную приближаются к 47% индекса. Вот составители индекса и решили «выручить» фонды (еще бы, ведь именно фонды и обеспечивают Насдаку основную выручку за лицензирование): 24 июля принципы составления индекса изменятся, и от структуры чисто по рыночной капитализации он перейдет к искусственному занижению доли крупных компаний.
Как говорится, мем – old but gold
Стоит ли говорить, что жопы тру-пассивных инвесторов полыхают: ведь это крамола – «правильные» рыночные пропорции индекса нарушаются!!
Канада борется с Цукербергом
Еще в 2021 году в Австралии приняли закон, по которому цифровые платформы вроде Google или цукерберговских соцсеток обязаны платить СМИ за размещение у себя их контента. Рационал был в том, что платформы душат журналистику и лишают их огромной доли пирога.
В Австралии платформы тогда в целом победили. Тот же запрещенный в РФ Фейсбук тупо вычистил у себя все новости СМИ (включая всякие сообщения экстренных служб), и регулятору пришлось идти на уступки и смягчать закон.
Недавно похожий закон приняли в Канаде. Ответ платформ был аналогичным – выпилить у себя новости СМИ. Но канадский регулятор решил не давать заднюю, а объявить платформам войну. Начали с запрета госорганам рекламироваться в соцсетях Цукерберга – а они на рекламу в Фейсбуке спускали не меньше $7,5 млн в год!
Лицо Цукерберга, когда он узнал, что Канада больше не будет тратить 0,001% в год от стоимости капитализации его компании на рекламу кленового сиропа и вежливости
P.S. Эту новость я стащил у Алексея Подклетнова из Disruptors – надеюсь, он не обидится. =)
Ice Cream So Good Yum Yum
В ТикТоке появился новый модный тренд: NPC-стриминг (в Твиттере эту неведомую хрень обсуждали всю прошлую неделю). Суть его заключается в том, что тиктокерши демонстрируют стиль поведения второстепенных персонажей из видеоигр: однообразно и заскриптованно реагируют на стимулы от зрителей стрима.
Самый частый комментарий на пример такой видеозаписи от случайных твиттерских примерно такой: «выглядит отвратительно! я посмотрел уже 10 раз на репите».
Вызывать NPC-реакции на живом стриме зрители могут с помощью стикеров-донатов – их стоимость начинается буквально от одного цента, но на популярных стримерш они сыпятся, как из ведра.
Короче, я что хочу сказать: мы тут с начала года нередко обсуждали, как искусственный интеллект вот-вот отберет работу у кучи человеческих профессий. Наконец-то нашлись отважные люди, которые организовали сопротивление – и теперь уже кожаные мешки пытаются забрать работу у компьютерных NPC!
xAI от гения, миллиардера и филантропа
Илон Маск официально анонсировал новую компанию xAI, которая будет заниматься разработкой сильного искусственного интеллекта. «Постойте», хотите сказать вы, «разве не этот же Маск всего несколько месяцев назад пописывал открытое письмо о том, что нужно срочно прекратить разрабатывать сильные ИИ из соображений безопасности?»
Успокойтесь, всё в порядке! Старина Илон считает, что прекратить разработку нужно в отношении противных, злых ИИ (читай: не имеющих отношения к Маску). А сам Илон будет делать исключительно годные, добрые исскуственные интеллекты – поэтому ему можно.
Почему Маск уверен, что изготовленный им ИИ будет непременно дружественным к людям? Потому что Илон в него зашьет главную цель «познавать Вселенную». А какая штука является самой интересной для познания во Вселенной? Конечно же человеки (ведь среди них есть даже такой чувак, как сам Маск – such interesting, much wow!).
Seriously, я не шучу – логика «безопасности» масковского ИИ именно такая! Это примерно рассуждения такой же неоспоримой мощи, как тейки в стиле «популярная девочка в классе мне точно не откажет, ведь мама говорит, что я самый красивый мальчик на свете...»
В нашу редакцию попали эксклюзивные кадры того момента, когда Илон придумывал стратегию обеспечения безопасности своего будущего сверхсильного ИИ
Но если серьезно, то любопытной отличительной чертой (преимуществом?) AI от Маска может стать то, что он действительно будет обладать другим набором «ценностей» по сравнению с его собратьями от OpenAI, Meta и других мейнстримных компаний. Видите ли, те изо всех сил пытаются научить свои нейросетки быть политкорректными и отражать в своих реакциях наиболее распространенные в Кремниевой долине либеральные идеалы. А масковская xAI будет, типа, базированно рубить правду-матку с плеча!
Жду не дождусь релиза первой бета-версии xAI, чтобы посмотреть, как в Твиттере у нее первым же вопросом спросят «сколько всего гендеров реально существует?»
Объявлена неделя летних распродаж на Binance.US
С котировками крипты на американском филиале криптобиржи Binance творятся очень странные дела. На прошлой неделе клиенты Binance.US сливали свои Биткоины, Тезеры и прочую крипту за доллары со скидкой до 16–17% от их рыночной стоимости на всех остальных площадках.
Всё дело в продолжающихся разборках Binance.US с регуляторами: из-за них ликвидность на бирже поиссякла, равно как и возможность простого и быстрого арбитража отклонений в ценах с другими биржами. Как мы помним, у Бинанса в США есть определенные проблемы с банкингом долларов – «приличные» американские банки теперь опасаются оказывать какие-либо услуги Бинансу (думают – как бы им в какой-нибудь скандал за компанию не вляпаться).
TradingView: Однодолларовый USDT на Binance.US сейчас торгуется примерно по 84 цента
В США изобрели квантовую юриспруденцию
На прошлой неделе завершился многолетний судебный процесс между SEC (Комиссией по ценным бумагам США) и Ripple (криптаны, которые выпускают монету XRP). Предметом спора было – можно ли считать XRP ценной бумагой? Если да, то SEC уже прямо готовы были напихать жирных штрафов в панамку всем, кто когда-либо помогал людям этим самым XRP-коином торговать.
Решение судьи было довольно необычным:
Когда Ripple продает свои начеканенные XRP институциональным инвесторам (всяким крупным инвестиционным фирмам, и так далее) – монета является ценной бумагой.
Когда этими XRP неистово трейдят туда-сюда обычные люди – то это уже совсем не ценная бумага!
То есть, у нас тут какая-то квантовая юриспруденция вовсю пошла: корпускулярно-волновой дуализм криптомонет. Природа одного и того же коина зависит от того, какой глаз ты прищуриваешь, глядя на него!! Если продолжить эту же логику, то акция какого-нибудь Фейсбука на первичном IPO – это ценная бумага, а вот когда вы ее покупаете на бирже у другого инвестора – это уже, ну так, просто бумажуля какая-то...
Очень надеюсь, что адвокат Ripple строил свою защиту в зале суда именно на этом меме
Но криптаны это решение однозначно записали как свою победу, и XRP незамедлительно стрельнул вверх на 70%.
Хорошая новость недели
Канадский суд признал, что с помощью смайла «большой палец вверх» в мессенджере можно заключать юридически обязывающие контракты. Жду не дождусь, когда в договоры будут еще и мемы вставлять – чтобы судьям приходилось давать им квалифицированную юридическую оценку по типу «это кринж или база».
«Господин судья, этот лягушонок показывает большой палец, но пост-иронически – отправленный истцу мем нельзя признать подписанием контракта, так как в глазах у этого Пепе неизбывная грусть, символизирующая принуждение!»
* * *
Если подборка новостей показалась вам интересной – буду благодарен за подписку на мой ТГ-канал RationalAnswer, где я пытаюсь найти разумные подходы к личным финансам и инвестициям.
Инвестиции с высоким риском: облигации с доходностью 15%+ прямо сейчас
Сегмент ВДО (высокодоходных = высокорискованных = мусорных облигаций) в последние 2 года прямо-таки развивается бурными темпами. Большинство выпусков выкупается физлицами, правда вот держать их до погашения не всегда безопасно. В смысле, вообще не безопасно. Но высокая доходность привлекает инвесторов, поэтому сначала пара слов про риски.
Ещё свежи истории с дефолтами по ряду ВДО (Обувь России, Эбис, Калита, Кисточки, Оптима и другие антитуземунные эмитенты), поэтомунеобходимо помнить про диверсификацию. А любителям пощекотать одно место ниже спины они могут доставить и дополнительный интерес. Другими словами, чтобы богатеющий котлетер не стал беднеющим, ему нужно котлетку поделить на тефтельки, иначе вместо искромётного туземуна можно получить дефолт (вроде бы доступным языком написал). В идеале стоит изучать всех эмитентов. Но это слишком трудозатратно для большинства инвесторов. Для меня в том числе. Смотрел не всех, примерно треть, про двух-трёх даже писал у себя в канале. Не зря они дают самую высокую доходность, совсем не зря.
Многие продвинутые инвесторы (или правильнее сказать спекулянты?) подобные выпуски берут на размещениях под апсайд и не держат до погашения, тем самым увеличивая доходность и снижая риски получить дефолт. Аппетит к высокой доходности притупляет другие чувства. Ну посудите сами: доходность 15% годовых даст х1,5 за 3 года (с учётом реинвестирования под такую же доходность). Приемлемо.
Итак, какие ВДО сейчас дают самую высокую доходность? Я выбрал выпуски корпоративных облигаций со сроком до погашения более 2 лет, не субординированные, не замещайки, с постоянным купоном. Для квалов пометил (к).
1. Русская контейнерная компания (B от НРА)
Компания предоставляет в аренду грузовые вагоны и контейнеры для перевозок и хранения. Торгуется с апсайдом.
Выпуск: РКК-БО-03 (ISIN: RU000A106GZ5)
Доходность: 16,7%
Купон: 16,5%
Погашение: 29.06.2028
Выпуск: РКК-БО-02 (ISIN: RU000A105ZW4)
Доходность: 16%
Купон: 18%
Погашение: 18.03.2027
Выпуск: РКК-БО-01 (ISIN: RU000A105VP7)
Доходность: 15,2%
Купон: 19%
Погашение: 17.02.2026
2. (к) Фордевинд (BB- от Эксперт РА)
МФО для квалов. Кредитование и инвестирование для среднего и малого бизнеса, факторинг, займы.
Выпуск: МФК Фордевинд-001P-01/Фордевинд2 (ISIN: RU000A106DK4)
Доходность: 16,4%
Купон: 16%
Погашение: 30.05.2026
Выпуск: МФК Фордевинд-01-об/Фордевинд1 (ISIN: RU000A105849)
Доходность: 15,2%
Купон: 19,9%
Погашение: 05.09.2025
3. (к) Быстроденьги (BB от Эксперт РА)
МФО для квалов. Даёт деньги физлицам, а т. ч. под залог ПТС.
Выпуск: Быстроденьги-002P-02
Доходность: 16,2%
Купон: 16%
Погашение: 11.11.2026
4. СмартФакт (BB- от Эксперт РА)
Факторинг для МСБ.
Выпуск: СмартФакт-БО-01-001P (ISIN: RU000A106CM2)
Доходность: 16%
Купон: 15,75%
Погашение: 04.06.2026
5. (к) МГКЛ / Мосгорломбард (B+ от Эксперт РА)
Ломбард, займы под залог всего ценного, скупка и продажа шуб (ну не только).
Выпуск: МГКЛ-001P-02 (ISIN: RU000A105PJ2)
Доходность: 17,5%
Купон: 16,5%
Погашение: 22.06.2027
Выпуск: МГКЛ-001P-03 (ISIN: RU000A106FW4)
Доходность: 15,7%
Купон: 16%
Погашение: 25.06.2027
6. ТД РКС (BBB- от НКР)
Небольшой застройщик, строит дома комфорт-класса.
Выпуск: ТД РКС-002Р-03 (ISIN: RU000A106DV1)
Доходность: 15,5%
Купон: 15,25%
Погашение: 15.06.2026
7. Роял Капитал (BB от НРА)
Небольшая лизинговая компания из Калужской области. Лизинг физлицам и автосалонам тестовых авто, параллельный импорт. Свежий выпуск, кстати, буквально только что разместился.
Выпуск: Роял Капитал-БО-П09 (ISIN: RU000A106JC8)
Доходность: 15,5%
Купон: 15%
Погашение: 08.07.2026
8. МЛФТ / Мосрегионлифт (B от Эксперт РА)
Поставка и монтаж лифтового оборудования для капитального ремонта многоквартирных домов.
Выпуск: Мосрегионлифт-БО-02 (ISIN: RU000A106DJ6)
Доходность: 15,2%
Купон: 15,25%
Погашение: 25.05.2027
9. СибАвтоТранс (BB- от НРА)
Строительно-монтажные работы в Ямало-Ненецком Автономном округе.
Выпуск: СибАвтоТранс-001P-01 (ISIN: RU000A105SZ2)
Доходность: 15,3%
Купон: 18%
Погашение: 28.01.2027
Выпуск: СибАвтоТранс-001P-02 (ISIN:RU000A106CB5)
Доходность: 15%
Купон: 14,5%
Погашение: 30.05.2028
10. ХайТэк (B+ от Эксперт РА)
Системный интегратор, поставщик телекоммуникационных систем и оборудования
Выпуск: Хайтэк-Интеграция 001P-01 (ISIN: RU000A106151)
Доходность: 15,1%
Купон: 15%
Погашение: 26.03.2026
11. СПМК (B от Эксперт РА)
Мясокомбинат в пригороде Сергиева Посада.
Выпуск: СПМК-02-боб (ISIN: RU000A106FN3)
Доходность: 15,1%
Купон: 14,4%
Погашение: 08.06.2027
Выпуск: СПМК-01-боб (ISIN: RU000A105BW5)
Доходность: 14,5%
Купон: 18%
Погашение: 23.10.2025
Есть ещё несколько эмитентов с доходностью почти 15%: Бизнес Альянс, Лизинг Трейд, АйДиКоллект, Пионер Лизинг, АГТК, Реиннольц.
Что из этого брать? Либо ничего, либо всё, либо к чему душа лежит (и наличие статуса квала позволяет). Я редко сам разбираю отчётности настолько рискованных эмитентов, потому что там крайне сложно разобраться в цепочках юрлиц, бенефициаров, кто за что отвечает и кто будет за всё это в случае чего платить. Но у меня в портфеле ВДО есть некоторые из них на очень скромные доли, которые меньше тех, которые я беру в основной облигационный портфель. Диверсификация в ВДО и в инвестициях в целом важнее всего — единственная инвестиционная рекомендация, которую я могу дать.
Подписывайтесь на мой телеграм-канал об инвестициях, финансах и недвижимости.
Розничный инвестор и Баффет
Про инвестирование и почему все думают, что повторят опыт Баффета
Знаете парня по имени Уоррен Баффет? Это инвестор, который прославился тем, что сделал самое большое состояние на бирже. А сколько ещё назовёте мировых, не более 20 наверно?
Так вот, если самый прославленный инвестор всегда говорил, что невозможно правильно выбирать время вхождения и выхода из рынка, то почему все думают, что с этим справятся?
Это сложный вопрос, и не каждый начинающий инвестор способен на него ответить. Например у многих есть страх потери и убытков. Видеть даже бумажный убыток и не реагировать долго - это своего рода навык, тренировка.
Что пробует делать частный инвестор? Покупать отдельные акции, искать новые сложные стратегии, играть с заемными деньгами и опционами.
Простое индексное инвестирование, покупка широких ETF с регулярными пополнениями этих инвестиций сделали бы свое дело гораздо быстрее. Один раз я примерно прикинул, сколько можно было бы заработать на этой простой стратегии. И разница большая и так у большинства по статистике, особенно на долгосроке.
Смена стратегий, попытки найти правильное время входа на рынок, подбор «лучших» акций – все это как поход по компасу. Только вы сначала идете на север, потом на восток, потом на юг, потом на запад. Наверное, вы куда-то придете в лучшем случае продвинетесь вперед. Но скорее всего останетесь там же, откуда вышли, если не хуже. Двигаясь даже медленно, но в одном направлении вы приблизитесь к своей цели быстрее.
Но жизнь продолжается. Многие из вас находятся в самом начале инвестиционного пути. Сколотите подушку безопасности. Может быть даже большую, на год-два. И вкладывайте остальные деньги в большие ETF. Вы увидите результат со временем. Статистика и история это подтверждает. Кто хочет результат Баффета - купите акции Беркшир.
Я читал много аналитиков, за некоторыми повторил и получил негативный опыт. Они вечно подкидывает новые инвест идеи, но это все может превратиться в спекуляции, а не долгосрочные инвестиции. И даже с долгосрочными вы рискуете выбрать активы не в той стране и на выходе получить нелучшие результаты.
Российский рынок на конец недели. Шортят - безумцы
▪️Индекс Московской биржи закрыл прошлую неделю выше важного уровня 2834 (тот самый уровень, который мы тестировали перед мятежом, его пробитие = забыть все события прошлых выходных) , данный сигнал дам нам ясно понять - все осадки и обиды прошли - «давайте снова покупать».
Мое мнение: да, российский рынок круто восстановился, внутренний рынок, все дела. Но просто представьте, что будет если на таком рынке реализуется хоть ОДИН риск (из многих) - рынок может упасть очень быстро 🫧
⭕️Не исключаю, что рынок уже тянут манипулятивно, ведь объемы физических лиц стали меньше
🔬 После подобного закрытия прошлой недели мы получили лонговый сигнал и коснулись 2 красных цели - 2876 и 2912. В сухом остатке имеем сильное сопротивление в 2949 - пробить его с первого раза ? - Вряд ли.
🔰И да, не забывайте наблюдать за восходящей трендовой - как только закроем свечу ниже - можем уйти в коррекцию с целями: 2656 и 2500 🎯- я не шучу.
Сбербанк , что вытянули перед отчетом падает просто потому, что ожидания были слишком высоки - «покупай на слухах, продавай на фактах»
Теперь важно смотреть на зеленую краткосрочную трендовую. Чтобы остаться на плаву - нужно закрыть неделю не ниже 243,63 (см график) 📊
Газпром , как главный кит выглядит сильнее Сбербанка , и да, объемы сюда действительно пошли чуть более большие - в долгосроке - это интересная акция, а дешевая она лишь потому, что в моменте расти не на чем.
🔍 Чисто технически: два раза отскочили от красной зоны ликвидности, потенциально формируем фигуру «двойное дно»
с двумя целями роста:
🎯 174,23
🎯 177,44
🧾 Резюме: шортить российский рынок - безумие, однако можно ориентироваться на спекулятивные сделки от сопротивлений. Набирать российский рынок я буду только при его Справедливой стоимости, которая учитывает все риски.
Спасибо вам за внимание!
С вами был Алексей с канала FutureTrading. Надеюсь, пост был полезным. Торговые идеи внутри дня и больше контента тут ( https://t.me/FutureTradingChat ). Рад для вас стараться и тут 😉
Продал машину, что буду делать с 1 млн. рублей прямо сейчас
Сегодня
Продал я все таки свой автомобиль. Еще в апреле выставил на рекламных площадках Авито и Ауто.ру объявление и только сейчас нашёлся конкретный покупатель (сразу скажу, что это был перекуп от автосалона). Кстати, именно площадка Ауто.ру привела этого покупателя.
Машина Лада Хрей Кросс 2018 года с пробегом 96000км, я второй хозяин.
По самой машине могу оставить только положительный отзыв, хоть и владел не долго.
Машина нравилась-высокая посадка (20 см клиренс, как на НИВЕ!), максимальная комплектация, все подогревы, климаты, датчики, парктроники, камеры и т.д. в машине были.
Но минус есть и это двигатель, он жрал масло. Стоял ВАЗовский 1.8 литровый 122 л.с. и масло расходовал "будь здоров". Поэтому, я для себя на будущее зарекся покупать машины с этими движками.
За 4000км пробега залил литра 1.5-2л масла. До этого у меня гранта была, 6 лет вообще не подливал ни грамма. На Гранте масло раз в год менял и "от замены, до замены" никуда, нисколько не уходило.
Пишут, что это распространенная болезнь ВАЗовских двигателей с объёмом 1.8.
После продажи я остался в плюсе. Покупал машину 10 месяцев назад за 900 000 рублей, продал за 1 030 000 рублей. Еще отдельно комплект зимней резины скинул за 8000 рублей, но эти деньги можно не считать, пошли в счёт расходов на страховку, замену масла после покупки и т.д.
В итоге, чистая прибыль с продажи вышла 130 000 рублей или же 14%.
Неплохая инвестиция получилась. О продаже не жалею, причин продать было много:
Машиной почти не пользовался (я велосипедист)
Большой пробег
Машине 5 лет уже, для ВАЗа это не мало
Расход масла
Начала ржаветь дверь (хоть и оцинкованная была, появился "жучок")
Что буду делать с деньгами?
Итак, теперь у меня есть "лишний" 1 000 000 рублей и куда его пристроить - теперь это актуальный вопрос.
Сегодня подумал, что существует проблема не только в том, "как заработать миллион?", но и "что с ним делать?". Хоть второй вопрос намного легче и приятнее первого:)
Я рассматривал три варианта вложений - это акции, облигации и депозит в банке.
АКЦИИ
Изначально я хотел все инвестировать в дивидендные акции нашего рынка. Мой портфель на сегодня приближается 1,3 млн рублей и увеличив его сразу на 1 миллион, я бы практически удвоил свою "дивидендную зарплату".
На данный момент, по дивидендам у меня картина такая:
За июль мне уже выплатят около 27 000 рублей дивидендов. Эта гарантированная сумма.
Так же у меня есть прогнозируемая дивидендная доходность за будущие 12 месяцев и она составляет около 130 000 рублей:
Пополнив свой брокерский счёт деньгами с продажи машины, я мог бы удвоить средний ежемесячный дивидендный доход как минимум до 20 000 рублей! А это уже неплохая сумма, сравнима с хорошей пенсией в нашей стране.
Но в акции прямо сейчас я инвестировать не буду. Слишком высок риск и неопределенность из-за этой СВО. Только вчера прошёл саммит в Вильнюсе на котором стало понятно, что пока конца конфликта не видно. В любой момент может обострится геополитика и акции полетят вниз.
ОБЛИГАЦИИ
Второй идеей у меня были облигации ОФЗ. Но проанализировав ситуацию, пока тоже решил отказаться от облигаций.
В ближайшее время ожидается повышение ключевой ставки ЦБ, сейчас она находится на уровне 7.5 пунктов. Следующее заседание по ставке будет 21 июля и я думаю её повысят до 8. По крайней мере, риторика от главы ЦБ даёт понимание, что стоит ожидать увеличения ставки. Повышение ставки негативно скажется на доходности облигаций. Почему так происходит можно понять из простого примера:
Представьте, что ЦБ повысил ставку с текущих 7.5 пунктов до 8. По этой ставки банки берут кредиты у ЦБ и чем выше ставка ЦБ, тем дороже банкам брать кредиты. Чтобы заработать, банки будут увеличивать ставку по кредитам для населения, а чтобы привлечь клиентов - ставку по вкладам на депозитах
Эмитентам же облигаций придется повысить купоны по новым бумагам, чтобы привлечь клиентов в облигации и составить конкуренцию с вкладами.
В итоге доходность новых выпусков облигаций будет повышаться, но в действующих облигациях сумму купонов останется прежней и их доходность упадёт.
Поэтому, покупать облигации перед повышением ставки ЦБ не очень хорошая идея. Конечно, есть облигации с плавающим купоном, но там тоже есть свой риск.
ДЕПОЗИТ
На данный момент я не стал делать "резких движений" и поспешных поступков и выбрал третий вариант - вложил деньги с продажи авто на обычный банковский вклад в СБЕРе.
Мне нужно время подумать и все просчитать, чтобы не ошибиться в инвестированием.
Выбрал вклад, который называется «Лучший %». Деньги положил на 3 месяца под 7% годовых.
Кстати, вклад давал повышенный процент именно на те деньги, которых еще не было на других вкладах клиента, т.е. как раз мой вариант.
После окончания вклада буду смотреть на развитие событий в геополитике и экономике и, возможно, спустя 3 месяца переведу в другой инструмент, но пока пусть лежат на вкладе, так спокойнее и надежнее.
В заключении скажу, что мои ежемесячные пополнения брокерского счета как минимум на 50 000 рублей остаются в силе. По плану следующая моя покупка акций будет 25 июля, так что наблюдайте за моей инвестиционной деятельностью, делайте свои выводы и получайте прибыль!
Не является инвестиционной рекомендацией!
Друзья, спасибо за внимание к моим статьям! Если информация вам полезна, подписывайтесь, ставьте лайки и пишите комментарии!
Здесь мой канал в ТЕЛЕГРАМЕ
Публичный портфель +70% с начала года. Что я для этого сделал и где пропадал?
Первое полугодие, а в особенности последние недели выдались очень прибыльными. Все мои портфели в толстых плюсах. Например, мой публичный портфель акций показал за первые полгода +70%. Почти все месяцы этого года выдались прибыльными.
Что же я сделал для этого? Да, ничего... Точнее не было возможности активно управлять в последние время, все было заложено месяцы и годы назад. Тот самый эффект долгосрочных инвестиций. О чем я пишу в постах на этом канале.
Наоборот, в последние три месяца я очень сильно отвлекся от онлайна, слабо следил за рынком, почти не писал в блог. Лишь регулярно делал обязательные упражнения: анализировал портфели.
Так сложились дела на основной работе и в личной жизни, что пришлось окунуться в оффлайн и много поездить.
За последние три месяца я побывал в трех странах Азербайджане, Турции и Южной Осетии, а также в 12 регионах России.
Проехал Кавказ вдоль (от Баку и Дербента до Анапы) и поперек (от Владикавказа до Цхинвала).
Был в Ростове и Воронеже за неделю до мятежа музыкантов.
Наслаждался белыми ночами в Санкт-Петербурге и Мурманске.
Побывал на пяти морях (Средиземном, Баренцевом, Балтийском, Черном, Азовском и Каспийском).
Рыбачил на Волге и Дону, а еще был на берегах Шексны, Невы и Терека.
Ел астраханского осетра и мурманского ерша, донских раков и черноморский шашлык, дагестанские чуду и осетинские пироги, чеченский жижиг-галнаш и азербаджанский плов, питерскую шаверму и турецкий донер.
Все это заранее не планировал, но так сложились обстоятельства.
Когда так объемно проедешь по России, совсем другими глазами смотришь на нашу страну. Мощь и возможности!
А как в это время поживали мои активы? Без моего участия все активно росло.
За эти три месяца:
Выросли почти все активы: акции, валюты, крипта и золото.
Получил дивиденды, особенно жирные от Сбербанка.
Получил вычет по ИИС.
Просадка прошлого года уже пройдена, растем дальше.
Этого ведь мы и ждем от инвестиций: чтобы портфели пухли без нашего активного участия.
Поиграем в бизнесменов?
Одна вакансия, два кандидата. Сможете выбрать лучшего? И так пять раз.
ВТБ. Прибыль в первом полугодии
Чистая прибыль ВТБ по МСФО в первом полугодии 2023 года составила 289 млрд рублей. По итогам года банк ожидает чистую прибыль порядка 400 млрд рублей
Тем временем инвесторы:
Мемасик из моего телеграм-канала!