Доброго времени суток всем. 18, почти 19 лет отроду, вроде как программист, на данный момент учусь в универе. Ниже картинка с рассуждением на тему возможности покупки мною квартиры при условии проживания с родителями, стартовой зп - 100.000р(маловероятный сценарий, но возможный), 20.000р в месяц, заложенных на базовые расходы. С одной стороны, картина не выглядит слишком печальной, с другой же - рассмотрен вариант в практически идеальных для накопления денег условиях. На картинке допущена неточность - не "самая дешёвая", а одна из самых дешёвых.

💭 Рассматриваем, как страховая компания, используя современные технологии и налоговые преимущества, бросает вызов устоявшемуся лидерству банков.

💰 Финансовая часть (ОСБУ 1 п 2025)

📊 Компания продемонстрировала рост страховой выручки на 9,5%, достигнув отметки в 35,8 миллиардов рублей. Доход от страховых операций остался стабильным — около 3,9 миллиарда рублей. Значительно увеличился доход от инвестиционной деятельности, составив 6,8 миллиарда рублей (почти трехкратное увеличение). Это способствовало росту чистой прибыли вдвое, до уровня 6,2 миллиарда рублей.

🤔 Основной причиной увеличения выручки стало развитие направлений автострахования физических лиц и добровольного медицинского страхования. Вместе с тем, некоторые сегменты бизнеса испытывают давление, включая страхование грузов, автомобилей юридических лиц и ипотеки. Наиболее динамично развивается сегмент накопительного страхования жизни. Средняя сумма страхового полиса по этому направлению находится в диапазоне 500–600 тысяч рублей.

🤓 Причины увеличения спроса на накопительные программы связаны с активным продвижением через различные каналы продаж, спросом на продукты сроком два-три года. Более трети всех проданных страховок приходится именно на такие долгосрочные договоры. Дополнительным стимулом служит возможность снижения налоговой базы благодаря программам накопительного страхования, особенно в условиях планируемого введения прогрессивной шкалы налога на доходы физических лиц (НДФЛ).

🧐 Конкурентами по накопительному страхованию выступают банковские вклады, а не другие страховые организации. Стратегия компании заключается в создании платформы-маркетплейса, предоставляющей доступ к широкому спектру сторонних инвестиционных инструментов, включая собственные паевые инвестиционные фонды (ПИФы).

😎 Таким образом, ключевым направлением развития является расширение линейки финансовых услуг, предоставляемых клиентам в едином удобном интерфейсе.

💸 Дивиденды

🤑 Дивиденды выплачиваются дважды в год. Если во втором полугодии произойдёт укрепление курса иностранных валют одновременно со снижением ключевой ставки, то компания получит дополнительную выгоду как от эффекта девальвации национальной валюты, так и от положительной переоценки своего инвестиционного портфеля.

📌 Итог

💪 Несмотря на высокую ключевую ставку, Группа продолжает эффективно функционировать. Если ставка продолжит снижаться, ожидается дополнительный спрос на приобретение жилья и транспортных средств, что положительно скажется на продажах страховок, несмотря на возможное сокращение инвестиционного дохода. Возможная переоценка портфеля инвестиций также способна поддержать финансовые показатели компании.

❗ Показатель RoTE ((чистая прибыль/материальные активы)*100%) планируется удерживать на уровне свыше 30%. Ключевой задачей следующего года станет успешность деятельности в сегменте life. Ожидается умеренный рыночный рост порядка 15-20%.

🎯 ИнвестВзгляд: Ренессанс отличается широким ассортиментом продуктов и высоким качеством различных направлений бизнеса, уделяя особое внимание повышению их рентабельности и эффективности. Компания планирует продолжать реализацию своей дивидендной стратегии и в дальнейшем. Качественный актив — продолжаем удерживать в портфеле, а при возможности доля будет только увеличиваться.

💯 Ответ на поставленный вопрос: Несмотря на сильную конкуренцию со стороны банков, компания демонстрирует способность эффективно конкурировать и привлекать клиентов своими уникальными предложениями. В краткосрочной перспективе граждане традиционно выбирают проверенные инструменты — банковские депозиты. Однако тенденции последних лет указывают на растущую популярность накопительных страховых полисов, предлагающих повышенную доходность и налоговые льготы. Победителя тут не будет, но одно можно сказать точно: Ренессанс уверенно бросает вызов традиционным игрокам финансового рынка.

👇 Держите в своем портфеле акции Ренессанса?

$RENI #RENI #Ренессанс #Страхование #Накопления #Инвестиции

Не то что средний россиянин быстро помрёт без зарплаты, но скопленных денег хватит на 4 месяца. Но это в среднем по больнице. У кого-то температура 40, у кого-то 5, а в среднем 36,6. Медианный россиянин, как водится, «проживёт» гораздо меньше.

Я активно инвестирую, тем самым увеличивая свой капитал и пассивный доход, а также имею финансовую подушку безопасности. Размер моего портфеля уже более 7 млн рублей, и останавливаться я не собираюсь. Это не считая подушки, она живёт отдельно.

Чтобы не пропустить новые посты, скорее подписывайтесь на телеграм-канал. Там мои авторские обзоры облигаций, дивидендных акций, фондов, покупки, состав портфеля и много другого крутого контента.

Затейники из Суперджоб снова провели исследование и выяснили любопытные подробности. Выросла категория людей, у которых накопления есть на 6 и более месяцев, при этом катастрофически увеличилось количество людей вообще без накоплений.

🪬 Смотрите сами:

• 38% россиян не имеют никаких сбережений (17% год назад)

• 13% смогут «прожить» без зарплаты меньше 1 месяца (21% год назад)

• 24% — от 1 до 2 месяцев (27% год назад)

• 12% — от 3 до 6 месяцев (15% год назад)

• 7% — от полугода до года (12% год назад — более полугода)

• 6% — более года

🤔 Что произошло?

Огромное количество людей, которые год назад встали на путь создание финансовой подушки безопасности, всю подушку уже потратили. И лишь самые обеспеченные граждане продолжали накапливать собственный капитал. Или самые мотивированные — как считаете?

При этом исследование также показало, что 78% граждан следят за своими финансами, а 80% планируют свои доходы и расходы. Почти половина опрошенных рассчитывают свои финансы на полгода вперед.

Интересно, как 80% планируют свои доходы и расходы, а половина вообще готова прикинуть, что будет через полгода, но при этом у половины сбережений либо нет, либо их хватит на месяц. Настоящий парадокс.

Понимая, что разгадать загадку не получится, исследователи решили сравнить 2025 год с 2023: «В целом за последнее время россияне стали внимательнее относиться к своим финансам — по сравнению с аналогичным исследованием 2023 года увеличилось число тех, кто ведёт финансовый учет (+12%) и планирует свой бюджет (+10%)».

🎳 Вместо выводов

Ну что сказать? Нам с вами, котлетеры и туземунщики, придётся отдуваться как минимум за 51%, а в идеале за 94% россиян, и продолжать котлетить и туземунить. Другого пути как бы нет.

🔥 Подписывайтесь на мой телеграм-канал про инвестиции в дивидендные акции и облигации, финансы и недвижимость.

Короткий ответ: никак.
С длинным — давайте разбираться 😎

1. Сокращение трат — это всегда про отказ от чего-то 🙅‍♂️

Иногда — нужного. Чаще — ненужного. Но мозг считает, что нужно всё. Да побольше. Именно поэтому тратить меньше так трудно: кажется, будто нас чего-то лишают.

2. Чтобы уменьшить боль, нужна цель 🎯

Когда мозг видит “морковку спереди” — какую-то выгоду в будущем — становится немного легче.

А если видит “морковку сзади” — что-то, что произойдёт прямо сейчас, если ничего не делать — решения принимаются вообще без раздумий.

Представь, что завтра тебя увольняют, а подушки безопасности нет. Уже проще отказаться от пресловутого утреннего кофе, чтобы хоть что-то накопить, правда?

3. Ещё меньше боли — если отказываться не от текущих трат, а от будущих 💸

У многих в этом году прошла индексация зарплаты. Уже мысленно потратил прибавку? Тогда о достижении целей можешь забыть.

Но если начать откладывать хотя бы половину этой надбавки — ты даже не заметишь, ведь ещё вчера этих денег у тебя не было вовсе. И цель начнет стремительно приближаться.

4. Большинство наших трат — про психологию, а не реальную потребность 💊

Нам важно доказать себе и другим, что “могу себе позволить”.

Но на самом деле богат не тот, кто носит Gucci и ездит на работу на BMW. А тот, кто может себе позволить вообще не ездить на работу.

5. Аскеза — это больно. Но она работает 👌

Если ты зарабатываешь 200 тысяч и тратишь 100 — через 12 лет сможешь жить с капитала.

Если зарабатываешь 200, а тратишь 180 — тебе нужно накопить на 80% больше. А откладывать можешь на 80% меньше.

При таком раскладе выйти на пассивный доход получится только через 32 года. Что лучше: 12 лет или 32?

Ты возразишь: откуда, мне знать, что будет через 12 лет?

Отвечу:

💯 Что бы ни случилось, с капиталом тебе всегда будет жить проще и лучше, чем без него.

💡 Я не призываю отказываться от всех удовольствий и переносить жизнь "на потом" - ни в коем случае! Я за здоровый баланс. Если избавиться только от ненужных трат и не слишком быстро наращивать нужные - жизнь изменится только к лучшему.

Считается, что если откладывать половину дохода - придется жить впроголодь, носить обноски и развлекаться, шлепая палкой по луже.

Вот мои цифры.

Среднемесячные траты на семью из трёх человек:

2016 год — первый, когда я начал фиксировать расходы.

2024 год — последний, за который есть полные данные.

В 2016-м я тратил 8 тысяч в месяц на еду — не потому, что голодал, а потому что картошка тогда стоила 20 рублей, апельсины 96, а говядина — 319 рублей за кило. Эх, было же время.

В 2024-м стал питаться более лучше 😁 — тратил на еду 35 тыс. Прирост 39% в год! Но доля расходов в бюджете — те же 6%.

По структуре трат многое осталось похожим. Стал меньше пить (возраст дает о себе знать 😁), меньше тратить на одежду (спасибо WB и Озону), и больше — на медицину, развлечения и крупные покупки. Что называется, могу себе позволить.

Резко выросли траты на путешествия. Тут “спасибо” новой реальности, где перелёт стоит как крыло от самолёта. Но даже с такими безумными ценами — езжу чаще, дальше и комфортнее. Это и есть дивиденды от той аскезы, которую выбрал 10 лет назад.

При этом и тогда, и сейчас я живу в собственной трёшке, купленной с зарплаты. Путешествую минимум два раза в год. Не отказываю себе ни в чем, что доставляет мне удовольствие. Вся семья одета-обута, жена ходит на маникюр и в фитнес-зал, лечит зубы, сделала операцию по улучшению зрения.

Машина была, отказался в 2019. Не потому что не тянул — а потому что посчитал: некупленная новая машина за 2 млн = +20 тысяч пассивного дохода в месяц через 15 лет (считай, вторая пенсия). Такси обходится примерно в те же суммы, что раньше уходили на бензин и обслуживание.

Меньше тратить — не значит хуже жить. Это значит — жить осознанно. И позволить себе больше, когда это действительно важно.

А что для тебя значит “меньше тратить”? Это про ограничения? Или про возможности?