В статье будет присутствовать мат. Извините, но я в ахуе.
Кто я и почему у меня бомбит
Я экономист, профиль — прикладная математика в экономике. Работаю маркетологом. Работаю на себя, зачастую на подряде. По натуре своей я человек честный и прямой (последнее время стал замечать, что это очень хуёво, что я такой, потому что для этого рынка, похоже, надо быть пиздаболом).
Та самая встреча (после которой БОМБАНУЛО)
Последняя встреча с клиентом, которая состоялась в пятницу, 14.11.2025, просто выморозила, прям в край. Это был какой-то ебаный пиздак. Клиент просто переплюнул и коммерческих директоров 25 лет от роду, и нумерологов, и звёздочётов в штате компаний. Я уже молчу про разную нечисть в лице коучей и прочей подобной публики.
Встреча длилась 3 часа. Сука, три часа. Из них 2,5 я пытался объяснить, что я не чувак из «Битвы экстрасенсов» и не умею предсказывать будущее.
Первые полчаса всё было нормально: обсуждали «внутрянку» — расчёты и статистику, какие инструменты внедрить, рентабельность (продаж и ЗП), сокращение затрат на ФОТ, автоматизацию, сегментацию данных. В общем, всё, что фактически является экономической деятельностью внутри компании, и то, на что можно сказать утвердительно: «Да, вот это я сделаю».
А вот дальше начался тот самый ебаный пиздак, с которым я сталкиваюсь последние 3–4 года (такое ощущение, что несколько лет назад на нас откуда-то десантировали ебаную тьму долбоёбов).
Гипотезы, блять
ГИПОТЕЗЫ. Я уже боюсь этого слова, потому что его смысл понимает процентов 5 населения. И я практически уверен, что эту статью будут читать люди, которые пользуются этим словом неправильно.
Так вот, уважаемые специалисты, работники сферы маркетинга и прочие причастные.
ГИПОТЕЗА — это не гадание на кофейной гуще. Нельзя говорить: «У меня есть гипотеза, основанная на моих мыслях и опыте». На ваших мыслях или опыте основывается ИДЕЯ. Идея может быть хорошей, может быть хуёвой — не суть.
Гипотеза — это ОБОСНОВАННАЯ догадка. Ключевое слово — обоснованная, и нихуя не вашим «мне кажется». Обосновывается она:
анализом данных,
экспериментами,
статистикой,
другими смежными показателями.
Если у специалиста нет пула входящих данных, то не может быть никаких гипотез. От слова “совсем”.
Максимум — идеи «что можно попробовать», но:
вероятность успеха неизвестна,
оценить её можно только исходя из качества и объёма предоставленных данных.
И если, уважаемые специалисты-дебилушки, вы обращаетесь к человеку, который видит вас первый раз в жизни и не имеет никаких данных о вашей компании, то он не может выдвинуть вам «гипотезы». Он может:
озвучить идеи,
предположить направления,
рассказать, что бы проверял после получения данных.
Но это не гипотезы. Это набор идей без оценки вероятности.
Для особо тупых: LLM или ИИ (как кому больше нравится) работает именно так — на вероятностях. Имея огромный пул данных, ИИ угадывает наиболее вероятный ответ, который пользователь хочет получить. Это сука линейный, алгебраический, вероятностный алгоритм. Не магия, не «чуйка вселенной».
Про гарантии, блядь
Но нет же. 2,5 часа мне задавали вопросы про гарантии:
«А что вы сделаете?»
«А что мы получим?»
«А можете дать гарантию результата?»
С таким подходом к поиску специалиста (то есть с ожиданием того, кто вас красиво наебёт), уважаемые работодатели, вы единственное, что получите гарантированно, — это за щеку.
Потому что: Дать обещание без каких-либо входных данных — это пиздабольство. Это сказка, набор идей и нихуя больше.
Обещать конкретные результаты без цифр, без статистики, без истории продаж — это не экспертиза, это шоу «Кто вас наебёт убедительнее».
Почему у нас «нет маркетинга и экономики»
И это вообще не единичный случай. Их дохуя. Эти «просветлённые иллюминаты» заполонили весь рынок.
В России в реальном секторе, по ощущениям, нет нормального маркетинга и экономики. Откуда, сука, им взяться, если:
из 50 потенциальных клиентов 49 задают одни и те же ебанутые вопросы про «гарантии»,
требуют «гипотезы» от человека, который не видел ни одной цифры,
обожают красивые презентации и «чтобы уверенно говорил», а не скучные таблицы с коэффициентами.
Сука, бесит прям пиздец. Ебаные долбоёбы.
Что делать адекватным
И теперь немного для тех, кто адекватен (да, такие ещё есть, и ради вас, собственно, и пишу).
Если вы хотите результат, а не сказку:
Готовьте данные. История продаж, маржа, средний чек, источники трафика, сезонность, конверсия по этапам — чем больше, тем лучше. Без этого нормальный специалист не даст вам ни гипотез, ни прогнозов.
Не требуйте гарантий там, где их нет. Гарантировать можно:
объём работ,
сроки,
формат отчётности. Но не «+30% продаж за 2 недели», если вы сами не знаете, что у вас в воронке творится.
Отличайте идеи от гипотез. Идея — «давайте сделаем рассылку по старой базе». Гипотеза — «если сделать рассылку по сегменту X с оффером Y, мы ожидаем конверсию в заявку Z%, потому что в прошлый раз на похожей выборке было N%».
Если вы ищете человека, который честно скажет: «Без данных я могу только выдвинуть идеи, а не гипотезы, и уж точно ничего не гарантирую», — это, скорее всего, как раз тот специалист, который вам нужен.
Мне необходимо было перерегистрировать кассу, и пошел смотреть, как... Вроде всё просто: тык-тык, и хорошо, но нет)
Купил фискальный накопитель, дешевле брать на 36 месяцев, чем на 15. Взял, и снова нехорошо. Оказывается, при регистрации стояла галочка «Продажа подакцизных товаров», хотя до этого я такое не продавал. Кальяны были с бестабачной смесью. Но я вспомнил, что хер, который настраивал первый раз кассу, настаивал, что это акциз. И если раньше они просили 14.000 за перерегистрацию (и тоже 3 дня ебли с сайтом ФНС, но там просто они заходили на сайт налоговой и тыкали «Отправить удаленно»), то теперь хотели аж 28.000. При условии, что самый низ по этим накопителям — 15.000 р.
Ок, 21 месяц сгорают за секунду, как и моя инициатива сэкономить. Плюс только в 2025-м году появился какой-то акциз на безтабачную смесь, ранее его не было. И сколько не читал, я толком до сих пор не понимаю, как верно всё оформить для кальянной. Почему в больших сетевых заведениях могут подавать и готовить еду (чек один), а по закону нет. Надо два зала, две кассы, два разных счёта. Нельзя, где едят, курить и т. д...
ДАЛЕЕ:
Перерегистрировал кассу уже сам. Сайт налоговой лежал целый день. Когда он ожил, снова было нехорошо, при попытке отправить документы мне сообщили, что моего ИНН нет. Как? Если я сижу с этой сраной флешкой КЭП.
Ок.... Заново делаю отправляю и снова не хорошо. Теперь оно ругается на адрес. Что адреса недостаточно! То есть предыдущие годы все было ок! А сейчас нет, ну как так то ??
Пытаюсь найти причину и иду на сайт ФИАС и параллельно пишу арендодателю.
ФИАС показывает тот же адрес, на который ругается налоговая...
Арендодатель шлет смайл и документ, в котором тот же адрес, что и ФИАС)
Адрес есть, мы есть, в налоговой есть, но недостаточно)
Нехорошо.
При этом адрес, введенный в прошлом году, есть в ФНС, но теперь его недостаточно.
Другие съемщики либо регистрировали на соседнее здание, что как бы нарушение, либо еще не перерегистрировали кассу. Как у них — мне все равно, я хотел бы верно и по закону.
Но не могу из-за этой чуши. Как будто они меня сами толкают нарушать... А потом требовать с меня исправить и уплатить штраф))
Какое-то хреновое информирование, и ничего не работает. И я уверен, если будут спрашивать, то по закону, и ему пофиг, знал ты, не знал, мог, не мог.
На ровном месте потерял 20к за этот накопитель, так еще и кассу не могу норм зарегать. Я либо действительно что-то не понимаю, либо-либо)
P. S. Причем если ты взял на 36 и не продаешь акциз, то можно изменить на 15 и продавать.
Редко я пишу посты про внутреннюю кухню туризма. Будет отраслевой лонгрид: для себя (на память), ну и для интересующихся.
Я так или иначе делаю турбизнес в России (активный внутренний коммерческий туризм) с 2011 года: первое время в роли гида, а последние 10 лет в роли владельца и директора туроператора. Полагаю, мне есть, что сказать, и, к сожалению, мысли эти не весёлые...
— История —
Давайте откатимся в конец 2000-х: сытые нефтяные времена. Только что отгремел, но не сильно зацепил Россию международный финансовый кризис, деньги есть, исчез мелкий рэкет (бандиты ушли во власть и в большие деньги). Доллар по 23-25, что позволяет многим соотечественникам не просто активно путешествовать, но и жить за рубежом, ведя дела в России.
А что происходит во внутреннем коммерческом туризме?
А его, считайте, что нет. Немного автобусных экскурсий типа «Золотое кольцо», поездки в Питер да в Краснодарский край. В остальной стране — почти полное отсутствие гостиничной инфраструктуры, на маршрутах — редкие, доживающие свой век, советские туристы. Вообще слово «поход» ассоциируется с шапочкой «Лыжня 88», костром и Олегом Митяевым, избитым «гитарой жёлтой». На активных туристов смотрят как на блаженных дурачков...
Но именно в эти годы появляются нынешние «динозавры» рынка турбизнеса — первые туркомпании, специализирующиеся на РФ. К слову, происходящие процессы — международные тренды, просто к нам они пришли на выжженное после разрухи 90-х поле. Так, к примеру, чувствуя эти тренды, в 2006 году в РФ зашёл Декатлон.
— Развитие —
О внутреннем туризме, как о системном явлении и полноценном рынке, заговорили в середине 2010-х. Возможно, сказывалась нарастающая международная напряжённость, а возможно, по стране стали ездить те, кому приелось зарубежье. Так или иначе, но турпоток внутри РФ стал расти если не кратно, то уж точно десятками процентов ежегодно. Как грибы после дождя стали появляться гиды с «авторскими турами», туроператоры, турбазы. Из полного небытия формировались новые направления, куда текли миллионы рублей: Мурманская область, Калининградская область, Байкал, Дагестан... За последние 15 лет туристическая отрасль под влиянием различных факторов изменилась до неузнаваемости и, до определённого момента, — в лучшую сторону.
А дальше, на мой взгляд, был пик — «ковидные» времена, после которых мир навсегда изменился. И дело, как вы понимаете, не только в ковиде: началась активная фаза войны на Украине. На какое-то время (ковидное) выездной туризм умер вообще, а потом, по его жалким попыткам восстановить доковидные значения, ударил курс рубля к евро и доллару и закрытие (невозможность легко попасть) многих привычных россиянам зарубежных курортов.
Сказать, что тогда в отечественном внутреннем туризме начался бум — это ничего не сказать. Путешествовать стало не просто модно. Путешествовать стало буквально базовой потребностью.
И вот в 2025 уже половина группы попутешествовала больше, чем сам гид — типичная ситуация :)
— «И грянул шторм» —
Одна из первых проблем, с которой столкнулся турбизнес в РФ, — чиновники. Законодательство ещё в 2016 году, когда мы сделали Ахтилахти, слабо соответствовало реалиям на земле. Но потом случилось страшное: власти решили туризм в России развивать и поддерживать... Были придуманы профстандарты гида-экскурсовода и инструктора-проводника, вменена обязанность оформлять договоры в ЕГАИС «Турпутёвка», и это вдобавок к абсолютно юридически неадекватной и нерабочей истории с туроператорством в целом, которая была заточена под чартеры в Турцию и Египет, а реалии рынка внутреннего туризма в РФ не отражала и не отражает от слова «совсем». Ввиду того, что документарно-правовой перегруз отрасли сейчас превышает все разумные пределы, то большая часть турфирм, а это мелкие компании (туризм — это вообще про мелкий бизнес), едва показавшись из тени, ушли обратно в сумрак.
Другой проблемой для турбизнеса стало перекрытие главных природных достопримечательностей ООПТ-шками — нацпарками, природными парками, заказниками, с последующей их монетизацией. Если вы пропустили эту новость, то посещение большинства ООПТ в РФ сейчас платное, и не важно, «юрик» вы или «физик». Фактически появился ещё один косвенный налог на природу, вернее, на посещение нами с вами сколь бы то ни было интересных мест. И необходимость платить «за воздух» — не самая страшная проблема. ООПТ-шкам поручили контроль за турбизнесом, который работает на их территории, а общее управление, судя по творящемуся беспределу, — отдали регионам. Так, к примеру, мы столкнулись с тем, что инструкторы-проводники не имеют права законно работать на территории ООПТ «Териберка», т. к., со слов мурманских чиновников, «там нет категорийных маршрутов». А как работать? Приехать и сдать аттестацию на гида-экскурсовода, процесс сдачи которого и в целом подход к экзаменации — отдельный вид идиотизма, требующий, как и аттестация инструктора-проводника, — отдельного лонгрида.
— Это я всё к чему? —
Вышеперечисленные и целый ряд других факторов привёл к повышению издержек и подорожанию внутреннего турпродукта в целом.
Пример
Чтобы поехать с нами на НГ в Териберку:
- 57 800 рублей с человека — сам тур (трансферы, проживание, питание, работа гидов);
- 33 850 рублей с человека — самолёт (Мск — Ммк — Мск);
- примерно 20 000 рублей на зимнюю одежду для трекинга;
- примерно 10 000 рублей с собой на допрасходы.
Итого порядка 120 000 рублей, чтобы съездить на 5 дней и 4 ночи в Териберку... 240 тыс. руб. на двоих!
За те же деньги можно взять Египет на 5-7 ночей в добротной «четверке» с «олынклюзивом» с перелётом... А из снаряги нужны будут только плавки и тапочки.
Схожая ситуация сейчас на большинстве внутренних направлений, особенно в высокий сезон, когда дорожают перевозки, размещение, самолёты...
И всё это происходит на фоне снижения турпотока по внутренним направлениям и его, предположительно, выхода на некое плато. Многие компании в отрасли жалуются на катастрофическое снижение межсезонной загрузки, да и хорошей выручкой в сезон теперь могут похвастаться далеко не все.
— Что мы имеем сейчас —
1. Неадекватное сочетание «цена/качество» для большинства турпродуктов. Зачастую за те же деньги можно поехать в Турцию, Египет или Таиланд и гарантированно получить там море/солнце/сервис и «экзотику».
Просто вдумайтесь: boat trip в Турции на 6 часов с остановками на купание и плохеньким, но питанием, стоит порядка 1200 рублей с человека. Морская прогулка в Териберке на 2 часа (просто покататься на катере в холодрыгу) - 3500 рублей с человека.
2. Общий перегрев рынка: предложение сейчас кратно превышает спрос, как в секторе «пакетных» туров, так и в нишах размещения, питания, перевозок. Бизнесы в последние лет 5 росли как грибы после дождя, а спрос упал.
3. Бюрократический хаос в отрасли, вызванный тем, что законотворчество ведётся без учёта опыта и мнения участников рынка. Издержки, а за ними и цены, растут, индустрия уходит в тень, на местах царит бюрократический произвол.
4. Туристы наездились: все были везде и теперь не боятся ездить сами. Будем честны, услуги гида в путешествиях по России нужны не так уж часто. Вообще, один из трендов современного турбизнеса — уход в самостоятельную организацию путешествий. Так можно более гибко настроить поездку под себя и, зачастую, сэкономить деньги. Уже сейчас хороший тур на САПах в Ленинградской области стоит около 5000 рублей. А свой САП, пусть и самый дешёвый, стоит в Ленте 9999 рублей...
5. Многие российские турнаправления — это про разовое посещение. Ну не будете вы приезжать в Териберку каждый год, чтобы провести свой отпуск. А на морские южные курорты многие ездят ежегодно: на тот же пляж, в тот же отель.
— Будущее —
Мне сложно предугадать, что будет дальше. Возможно, отрасль идёт к укрупнению: появятся свои сетевики, а мелкие «Продукты 24» останутся на периферии и на полулегальном положении. Возможно, коммерческий туризм станет нерентабельным и останется только самостоятельный + набор местных подрядчиков по части трансферов и проживания.
Я устал гадать. Да и вообще устал. Очень грустно видеть отрасль, которой посвятил больше 10 лет жизни и труда, в таком состоянии с мутными перспективами.
— Итог —
А итога особо нет :) Босх даст — прорвёмся: уходить в найм желания мало, хотя, нет-нет, да мысля проскакивает...
От поиска «той самой» франшизы в Яндексе до переговоров с мэром о вывеске — мы поговорили с нашими партнёрами «Ёбидоёби», чтобы узнать, как запускали бизнес, с какими сложностями столкнулись и что посоветуют тем, кто только думает о своём деле.
Сергей, Мурманск
Население города — более 270 000 человек
Я предприниматель со стажем: у меня были салоны мобильной связи, магазины операторов и сети Xiaomi. География вас тоже впечатлит: Мурманск, Псков, Великий Новгород, Тверь, Ростов-на-Дону, Краснодар, Грозный. В конце 2023 года я решил попробовать себя в общепите и открыл кафе с Bubble tea, а в 2024 начал искать франшизы, связанные с едой, но с упором на суши или пиццу. Я очень удивился, что в Мурманске на тот момент до сих пор не было Ёбидоёби.
На запуск ушло 6,07 млн рублей — деньги мы взяли из оборота своего телеком-бизнеса. Первые месяцы работали только в одном районе, но быстро поняли, что город маленький и доставка возможна по всему Мурманску. Обороты пошли вверх.
Самым неожиданным для меня оказались расходы на курьеров. До этого я не сталкивался с оплатой их работы, а тут оказалось, что они «съедают» бльшУю часть дохода. С курьерскими службами решать эту проблему получается по-разному. Например, со всеми известным жёлтым брендом всё получилось быстро — мы подняли стоимость доставки через них на 30% и стало полегче. Но у нас есть и местный агрегатор, который занимает большую долю среди наших заказов, а нам с ним сотрудничать, получается, невыгодно: он ограничивает рост цен и забирает процент даже с заказов собственными курьерами.
Поддержка управляющей компании помогала держать фокус: реклама в соцсетях, коллаборации с блогерами, листовки в салонах красоты и гостиницах. Максимальный оборот у нас был в мае — 2,4 миллиона. Летом мы провалились, но это традиционный сезонный спад во всех сферах бизнеса.
Был интересный момент ещё до открытия. Я попал на «круглый стол» с мэром города и решил обсудить с ним вопрос будущей вывески. Все, думаю, видели эти новости, когда не все разделяли смелость бренда, и начинались разбирательства. Официально мне тогда было сказано, что городской отдел рекламы вывеску не согласует, но невербально я понял, что нужно быть смелее и пробовать. Вывеска, кстати, до сих пор на месте. Безо всяких сокращений.
На данный момент мы, можно сказать, работаем на энтузиазме и практически не зарабатываем. Но это наши первые полгода в полноценном общепите, поэтому мы работаем дальше.
Сергей, Новокузнецк
Население города — более 520 000 человек
Я никогда не работал с общепитом. А вот опыт в бизнесе у меня есть — с 2000 года я управляю подрядной организацией в сфере ремонта металлургического оборудования. Мой путь с Ёбидоёби начался с обычного поисковика — я просто вбил «топ франшиз суши». В числе первых алгоритм мне выдал «Ёбидоёби», и я сразу понял: «Это моё, надо брать».
Мы открылись в 2021 году, запуск нам обошёлся в 4,5 млн рублей. Первые продажи были скромными, на старте не обошлось без сложностей и ошибок, но всё оказалось решаемым. С одной стороны, пригодился личный управленческий опыт, который позволил выстроить процессы, решить все вопросы с кадрами и поставщиками. А с другой — помощь управляющей компании. Я даже поймал себя на мысли о том, что, если когда-то я снова захочу открыть бизнес по франшизе, это обязательно будет бренд из «семьи» Ёбидоёби.
На стабильные объёмы продаж и хорошую выручку мы вышли после запуска маркетинговых инструментов. Сегодня точка приносит от 500 тысяч чистыми.
Новичкам я бы посоветовал не бояться, а просто делать первый шаг, действовать! Ёбидоёби — сильный бренд. Причём, не только по отношению к конечному покупателю, но и к франчайзи: управляющая компания поддерживает во всех вопросах, консультирует, помогает. Я рад, что оказался в команде.
Антон и Егор, Саяногорск
Население города — более 55 000 человек
Свой предпринимательский путь я начинал с кофеен. Несколько лет я вынашивал идею работать в сфере доставки роллов. Для меня выбор был очевиден: «Кто, если не Ёби?»
Открытие в середине 2024 года обошлось в 4,5 млн рублей. Первые месяцы оказались непростыми — ошибки в управлении командой, кадровые провалы. Пришлось почти полностью обновить персонал. Но опыт и поддержка управляющей компании помогли выйти в плюс.
Смелый маркетинг — это отличительная и яркая черта Ёбидоёби. Мы тут решили не отставать и тоже строить продвижение на юморе и «троллинге конкурентов»: ролики и рилсы в соцсетях, шутки и розыгрыши. Мы быстро поняли, что главное, что работает — узнаваемость бренда и готовые решения, которые мы получаем от управляющей компании.
Сегодня бизнес нам приносит 150–200 тысяч чистыми, но почти всё уходит в реинвестирование ради роста. Но я понимаю, что это часть пути. Если бы я открывал без франшизы — умер бы сразу. Количество информации и знаний, которое даёт УК, — бесценно.
Сергей, Краснодар
Население города — более 1 200 000 человек
К выбору франшизы и вообще бизнеса я подходил просто — люди постоянно будут хотеть кушать, а значит нужно вкладываться в общепит. Я сразу понимал, что стартовать нужно именно с франшизой. Ранее я уже имел опыт такой покупки и понимал, где в этой модели плюсы.
Я всё изучил решил остановиться на Ёбидоёби. И спойлер — не прогадал. Открытие мне обошлось в 4,5 млн рублей, часть средств — кредитные. Несмотря на сложности на старте, точка сразу превысила обороты ближайших конкурентов, а именно — в 2,5 раза по сравнению с другими доставками с 4 и более кухнями.
Я считаю, что главный секрет успеха и мощного старта кроется в силе бренда и реакция гостей. Нам писали отзывы, делали заказы, приглашали друзей ради шутливых названий сетов и вкусных роллов. Поэтому, если вы думаете заходить с брендом «Ёбидоёби» в свой город, будьте уверены — про вас уже знают.
Всем привет! Хочу поделиться историей, которая, видимо подошла к логическому финалу и длилась два года.
Я занимаюсь внедрением одного общеизвестного IT продукта на нашем рынке, который помогает автоматизировать бизнес в разрезе общения компании с ее клиентами, вести учет, коммуникацию и все такое прочее. Что такое внедрение? Это комплекс работ по адаптации и настройки самого продукта, обучение и поддержка сотрудников наших клиентов. Название писать не буду, чтобы это не было рекламой, но это важно для контекста. Я не наемный сотрудник - это мой бизнес. И в нем работают люди, но команда небольшая.
Начало истории было положено два года назад, в декабре 2023 года. К нам обратился клиент со своей задачей. Я бы ее охарактеризовал задачу, как "немного выше среднего" по сложности. Много запутанных процессов, есть временные ограничения (нужно срочно), в целом, приемлемый бюджет. Все, как я люблю. Уже после нового года, в январе 2024 провели финальные переговоры, заключили договор, получили предоплату, собрали рабочую группу и погнали.
Пару слов про договор и условия, это тоже важно. У нас в айтишечке есть несколько вариантов финансового взаимодействия с клиентами, но основных два: фиксированная стоимость и тайм энд матириал, уж извините за иностранный термин. С ФС все понятно и просто - есть задача, она стоит Х денег, срок Y дней, условия оплаты такие-то. С ТМ все сложнее - расчеты ведутся по фактически затраченному времени, с системой отчетов за это время, оценкой и т.д. И часто это постоплата по закрытым периодам. К примеру, вы приехали на шиномотнаж и вам объявляют: 3000 р, приходите через час, будет готово - это ФС (пусть даже потратили на это 45 минут, при ФС это не важно). А если бы это было по ТМ, то звучало бы так: мы на это потратим от получаса до полутора, пока не знаем, как пойдет, смотреть сколько именно можете вот здесь. Стоимость часа работы у нас 3000 р. В итоге вы приходите через, скажем, час и 15 минут и получаете счет на 3 750 р. Все, конечно, несколько сложнее, но принцип такой. Договор был заключен на условиях ТМ.
Проекты чаще всего делаются удаленно, встречи проходят тоже. В нашем случае у клиента бизнес (и проект для него) был вообще в Таиланде. Но при этом было ИП, которое выступало контрагентом, наше, зарегистрированное в Новосибирске. Живьем мы даже не встречались ни разу. А еще со стороны клиента в нашей рабочей группе был очень специфический руководитель проекта, порой было сложно понять, задачи сыпались как из рога изобилия, куча часов на встречи, созвоны, согласования. Ну нам то что, время идет, счетчик считает.
К концу весны 2024 начали сдавать первые задачи. Были еще какие-то промежуточные отчеты и платежи по ним. Май и июнь вообще прошли очень активно, схема работала. Но, как оказалось по мнению клиента, все остальное не работало так как нужно. И платить мы за это не будем. И вот тут то начинается самая мякотка!
К слову сказать, судиться ранее мне в этой работе не доводилось. Все осложняется тем, что доказательная база в нашей индустрии набирается очень сложно. Это не какой-то физический объект, например, дом, который вам плохо построили, или, если ремонт, который плохо сделали. Здесь это все неосязаемые вещи, которые нельзя потрогать. И от этого сложно доказать. Поэтому сначала я даже пробовал провести переговоры, обсудить дисконт и тд. Нужно было найти нормальную точку выхода, но понимания не нашел. Естественно мы остановили все работы, а клиент привлек нового подрядчика. А еще я скринил штук 600 страниц переписки из общего рабочего чата в качестве доказательств, но не понадобилось.
Тут клиент негодует, что мы остановили работы из-за неоплаты
Кстати, через время кинули и его с тем же доводом )))
Это их второй подрядчик мне в ЛС пишет
Август (речь все еще про 2024) я особо не предпринимал каких-то действий, продумывал стратегию.
И получилось вот что. В договоре не был прописан адрес со стороны клиента, только электронная почта и реквизиты, при подписании никто не уделил этому внимание. Поэтому первым шагом пришлось запросить выписку из налоговой о месте регистрации ИП для отправки всех остальных документов уже по почте РФ. В обычной выписке, кстати, такой информации не содержится, только в платной. План строился на том, что т.к. основная масса участников ведет бизнес и физически находится в Тае, то корреспонденцию будет получить с задержками. Далее нужно было провести всю досудебную канитель. Были отправлены сначала акты, которые, если не подписываются в течение 10 дней, считаются принятыми по условиям договора. Письмо с актами никто не получил и я ждал, пока они вернутся обратно. Потом ушло письмо с требованием, но и оно, конечно же вернулось. И после этого, тем же путем, пошла уже досудебная претензия, но и она, естественно, вернулась обратно. Т.к. это были обычные письма, то они очень долго ждут получения и только после этого возвращаются обратно. Но досудебную претензию я уже отправил и на все электронные почты, которые знал и были указаны в договоре, не только на физический адрес регистрации ИП. План сработал и досудебная процедура была соблюдена.
Настал январь 2025, когда у меня зазвонил телефон с предложением "обсудить сложившуюся ситуацию", претензия, о боги, наконец-то дошла до клиента.
С новым, 2025 годом
Досудебную претензию и сам иск мне уже помогал составить юрист, чтобы было все грамотно. Но переговорный процесс как начался, так и стремительно закончился. Это сообщение выше было самой последней коммуникацией.
Получилось толстенько
Что удивительно, так это полное игнорирование процесса клиентом. Иск я также отправлял на все возможные почты. Началось разбирательство, без вызова сторон. Кстати, обычно же в договорах пишется, что суд по месту нахождения ответчика, но я пишу - в Москве. Почти никто не спорит. Эх, подумал я тут, жаль, что неустойка у меня ограничено максимально 10% независимо от срока просрочки...
Сам суд прошел без привлечения сторон, относительно быстро. Решение - удовлетворить иск полностью! Сказать, что я был рад - ничего не сказать! Но, понимал, что это еще пол пути, нужно же еще как-то получить деньги.
С получением исполнительного, кстати, был прикол. Я направлял заявление, чтобы его выслали почтой РФ, его выслали. Но вот только на почте нашей любимой, есть консервы и средства для мытья посуды, но нет почтальонов. Поэтому извещение никто не принес и я чудом его отхватил в последний день нахождения на почте.
После этого лист еще пролежал какое-то время у приставов и в июле 2025 мне на счет пришли те самые 500 000 рублей (ну, почти пятьсот, на самом деле 440 т.р., но пол миллиона звучит красивее).
Кстати, обстоятельства при которых я получил эту новость, были такими: я ушел на сплав на Кольский и во время прохождения маршртута мне сообщили. Возможно даже на этой самой стоянке узнал эту прекрасную новость. Это мне по спутниковому телефону сказали, кстати, незаменимая вещь на таких мероприятиях. Ну, как-говориться, нет повода не отметить. Все под рукой.
Кольский полуостров, река Умба. Но тут, наверное, часть маршрута, что по озеру.
Вот так почти закончилась история. Не ожидал, что все будет так просто и удачно сложилось, что у ИП ответчика были деньги.
Почему почти? Потому что ответчик чухнул в этот момент второй раз, первый был на претензию тогда, в январе. Они наняли даже юриста, целого адвоката и подали летом пару ходатайств, видимо, чтобы возобновить сроки дела. Но все так и зависло 15.07.2025.
P.S. Вообще может возникнуть вопрос, зачем я все это написал. Наверное мотивов несколько: первое - свои права надо отстаивать, а за выполненную работу платить и об этом я хотел рассказать. Ничего сложного и особо страшного тут нет. Ну и, второе, для истории, пусть будет. Еще есть третья - я молодец ))
Привет. С вами Илья — сммщик ПСБ. Недавно узнал, что за первые 2 года работы закрывается больше 50% компаний МСП. Я решил разобраться, почему так происходит. Пообщался с аналитиком банка и понял, что дело не только в прибыли.
Часто предприниматели оценивают состояние бизнеса интуитивно: «Если клиенты покупают и деньги на счете есть — значит, всё нормально». Но сейчас рынок стал особенно непредсказуемым: растут расходы на логистику и аренду, спрос колеблется даже в привычных отраслях. В таких условиях управлять бизнесом «по ощущениям» — все равно что вести машину с завязанными глазами на серпантине.
Расскажу, какие данные помогают оценить финансовую устойчивость бизнеса, как рассчитать их самостоятельно и какие инструменты использовать.
Что такое финансовая устойчивость и зачем она нужна
Это способность компании выполнять обязательства, развиваться и сохранять баланс между доходами и расходами. Устойчивый бизнес не живет от платежа до платежа. Он может выдерживать колебания спроса, вовремя расплачиваться с партнерами и при этом находить ресурсы для роста.
Представим небольшую типографию. Основные клиенты — магазины и кафе, которые заказывают упаковку и вывески. До недавнего времени заказы шли стабильно, но в какой-то момент один крупный клиент задержал оплату, а цены на бумагу выросли. Компания справилась: на счёте был резерв, часть запасов использовали рациональнее, несколько мелких заказов перекрыли кассовый разрыв. Та же ситуация у конкурентов без подушки безопасности обернулась кредитом и просрочками по зарплате.
Зачем это предпринимателю:
чтобы вовремя замечать риски, а не тушить пожары
чтобы использовать ресурсы эффективно, не замораживая деньги в запасах
чтобы принимать решения на основе цифр, а не интуиции
чтобы спокойно планировать развитие
В общем, финансовая устойчивость не гарантирует отсутствие проблем, но дает время и инструменты, чтобы с ними справиться.
Метрики, за которыми стоит следить
Разобраться, как измерить устойчивость бизнеса, не так трудно, как кажется. Обращайте внимание на:
Ликвидность. Она показывает, насколько быстро компания может превратить свои активы в деньги и расплатиться по обязательствам. Для банка или инвестора высокий уровень ликвидности — сигнал надежности: такой бизнес сможет обслуживать долг и справляться с нагрузкой.
Коэффициент текущей ликвидности (CR) — это показатель, по которому судят, хватит ли компании денег, чтобы погасить долги.
выше 2,5 — деньги лежат без дела, их можно пустить в оборот или развитие.
1,5–2,5 —считается нормой, компания может погасить долги и сохранить запас прочности.
1 —все ресурсы уходят на выплаты.
меньше 1 —тревожный сигнал: денег уже не хватает, и компания рискует попасть в кассовый разрыв.
Например, у дистрибьютора продуктов на счетах и в дебиторке 4 млн, а ближайшие платежи — 2,5 млн. 4 ÷ 2,5 = 1,6 — хороший уровень ликвидности. Компания сможет спокойно выполнить обязательства. Но если долги вырастут до 5 млн, коэффициент снизится до 0,8 и придется искать дополнительные источники денег или договариваться о рассрочке.
Рентабельность. Отражает, как эффективно работает бизнес — сколько денег он приносит по отношению к вложенным ресурсам. Если выручка растет, а прибыль стоит на месте, значит, где-то теряются деньги. Метрики рентабельности помогают это вовремя заметить.
Маржа — это разница между выручкой и переменными расходами, то есть теми, которые напрямую зависят от объема продаж. Маржа показывает, сколько рублей останется у компании после каждой продажи, чтобы покрыть постоянные расходы и выйти в плюс.
Маржа = Выручка − Переменные расходы
Например, кофейня продала кофе на 1,2 млн. Из них 500 тыс. — затраты на зерно, стаканчики, оплату бариста с почасовой ставкой. 1,2 млн – 500 тыс. = 700 тыс. маржи.
Если в следующем месяце маржа снижается, это сигнал: выросли закупочные цены, продажи просели или расходы вышли из-под контроля.
Оборачиваемость. Показывает, за какой срок бизнес распродает весь запас товара на складе.
Высокая оборачиваемость — хороший знак: товар активно покупают, деньги быстро возвращаются в оборот, и компания может закупить новую партию. Низкая — сигнал, что продажи замедлились, а деньги «заморозились» в запасах. Пока продукция лежит на складе, бизнес не может использовать эти средства для новых закупок или развития.
Оборачиваемость в днях = (Средняя стоимость запасов ÷ Себестоимость проданного товара) × 365
Например, магазин косметики держит на складе продукции на 1,2 млн. За год себестоимость проданных товаров 9 млн. (1,2 ÷ 9) × 365 = 49 дней. Значит, в среднем товар полностью обновляется примерно раз в полтора месяца.
Чтобы ускорить оборот, можно сократить объем закупок, запустить акции на залежавшийся товар или обновить ассортимент.
Долговая нагрузка. Кредит сам по себе — не проблема. Наоборот, для многих компаний это нормальный инструмент роста: он помогает закупать оборудование, расширять производство или покрывать временные кассовые разрывы.
Опасность возникает, когда долги начинают «съедать» прибыль и мешают компании развиваться. Если большая часть дохода уходит на выплаты банку, бизнес теряет устойчивость. Долговая нагрузка показывает, насколько бизнес зависит от заемных средств и способен ли обслуживать свои долги.
Можно рассчитать коэффициент финансового рычага — это отношение заемного капитала компании к собственному.
Коэффициент фин. рычага = Обязательства ÷ Собственный капитал
Например, у компании есть кредит на 6 млн и собственный капитал 8 млн. (6 ÷ 8) = 0,75
Единой нормы для коэффициента нет, многое зависит от отрасли и размера компании.
Обычно значение от 0,5 до 1 считается нормальным: бизнес использует кредитные средства, но держит баланс между собственным и заемным капиталом.
Если коэффициент меньше 0,5, компания в основном опирается на собственный капитал — рисков меньше, но и темпы роста могут быть ниже.
Значение выше 1 сигнализирует о высокой зависимости от кредитов и рисках: при сбоях в поступлениях денег бизнес теряет устойчивость.
Денежный поток (cash flow). Иногда компания на бумаге прибыльна, но на счете — пусто. Денежный поток отражает, сколько средств поступает на счета компании и уходит с них. Если деньги поступают медленнее, чем расходуются, возникает кассовый разрыв — бизнес вроде бы зарабатывает, но не может вовремя выполнять свои обязательства.
Регулярный анализ cash flow помогает понять, хватает ли текущих поступлений для покрытия расходов.
Даже прибыльный бизнес может столкнуться с нехваткой средств, если клиенты часто задерживают оплату или слишком много денег заморожено в запасах.
Как часто анализировать показатели
Понятно, что у большинства предпринимателей нет времени на сложную бухгалтерию. Но простой анализ финансовых показателей можно составить самостоятельно, например, раз в месяц. Покажу на примере магазина канцелярии:
Что нужно сделать 1 числа каждого месяца:
Первым делом проверить основные цифры. Деньги на счетах — 450 тыс. Дебиторская задолженность — 180 тыс. (это те суммы, которые должны клиенты). Ближайшие платежи на месяц вперед — 320 тыс. (закупка товара, аренда, налоги).
Теперь посчитаем:
Ликвидность: (Деньги на счетах + Дебиторка) / Ближайшие платежи. Подставим цифры: (450 + 180) / 320 = 1,97. Это хороший результат — значит, денег хватит на все платежи с запасом.
Денежный поток. Смотрим в банковской выписке: за прошлый месяц поступления были 890 тыс., а расходы — 780 тыс. Разница: 890 − 780 = 110 тыс. Это чистый денежный поток, он положительный — бизнес приносит деньги.
Оборачиваемость товара. Средний запас товара — 500 тыс., а себестоимость проданного за месяц — 430 тыс. Считаем: (500 / 430) × 30 = 35 дней. Это нормальный показатель для канцелярии.
Как это все оформить без бухгалтера:
Можно завести таблицу в Excel с пятью колонками: показатель, значение, норма, выводы, действия и заполнять ее каждый месяц. Например, в строке «коэффициент ликвидности» пишем значение 1,97, норма 1,5–2,5, вывод — «все в порядке», действия — «продолжаем в том же духе».
Не стремитесь к идеальной точности. Важнее видеть общую картину и тенденции. Например, если ликвидность три месяца подряд падает с 1,97 до 1,5 — это сигнал, что пора искать причины.
Что помогает считать быстро
Когда операций становится много, тратить на расчеты полдня — не вариант. Я собрал инструменты, которые значительно упростят процесс.
Excel-шаблоны и Google Таблицы. Для малого бизнеса это удобный старт. Предприниматели заносят в таблицы доходы, расходы, рассчитывают маржу, отслеживают ликвидность. Такой шаблон может собрать даже новичок, знакомый с базовыми функциями Excel. Основное преимущество — не нужно каждый раз вспоминать сложные формулы.
Есть готовые финансовые отчеты для малого бизнеса в открытом доступе. Например, сервисы для предпринимателей публикуют бесплатные шаблоны отчета о прибылях и убытках, движения денег, баланса, платежного календаря — достаточно их скопировать и подставить свои данные. Такие таблицы уже содержат нужные формулы и структуру.
Онлайн-банки. Во многих из них уже встроена аналитика. Например, интернет-банк ПСБ помогает бизнесу контролировать финансы. Можно пользоваться лентой операций и отслеживать движение средств по счетам. Фильтры настраиваются по времени, сумме, получателю или назначению платежа, чтобы видеть входящие, исходящие операции и остатки денег.
CRM-системы. Если используете CRM, извлекайте оттуда данные о выручке, выполненных заказах и задолженностях клиентов. Система поможет определить выручку по периодам, количество продаж, средний чек и статус оплат для контроля дебиторской задолженности. Например, по данным CRM можно узнать, какие счета клиенты еще не оплатили и сколько дней прошло с момента выставления — это важно для контроля оборачиваемости и дебиторки.
Регулярный анализ помогает не тушить пожары в бизнесе, а предотвращать их возникновение.Источник изображения: Freepik
Две истории о роли финансовых метрик в бизнесе
Хочу поделиться двумя кейсами. Один про то, как контроль за показателями помог компании навести порядок и расти, а второй — про предпринимательницу, которая не успела отследить важные цифры.
Кейс 1: когда контроль показателей спас бизнес
В креативном агентстве «Джони и Клайд» царила неразбериха. Собственники толком не понимали, прибыльный ли у них бизнес: отчеты в Excel не сходились с реальностью, и они всерьез опасались, что однажды не хватит денег на обязательные выплаты. Осознав риски, руководство решило навести порядок и стало регулярно отслеживать ключевые показатели эффективности компании.
Теперь владельцы компании чётко видят, какие проекты и направления приносят прибыль и сколько они зарабатывают каждый месяц, понимая, какую часть средств можно безопасно вывести. Компания оптимизировала расходы и больше не боится кассовых разрывов — наладив финучет, они научились предвидеть возможные проблемы с денежным потоком и принимать меры заранее. Регулярный анализ показателей помог бизнесу стать устойчивее и увереннее в будущем.
Кейс 2: когда отсутствие контроля привело к кассовому разрыву
Предпринимательница Дарья Ваулина, владелица онлайн-школы английского языка «Англомания», столкнулась со сложной ситуацией. Однажды она слишком оптимистично распланировала финансы: вложилась в ремонт одного из филиалов и дала клиентам большие скидки без тщательных расчетов. Более того, в бухгалтерском учете компании скрывалась ошибка, из-за которой накопился незаметный долг. В результате образовался кассовый разрыв около 10 млн, и закрыть эту дыру удалось только после продажи одной из школ и крупного кредита.
Подведем итог: держите цифры под контролем
Даже если бизнес приносит доход, это не гарантия, что он чувствует себя уверенно. Устойчивость — это когда вы понимаете, что происходит с деньгами, и можете вовремя подстраиваться под изменения.
Регулярный анализ помогает держать ситуацию под контролем. На что стоит смотреть в первую очередь:
коэффициент текущей ликвидности — показывает, хватит ли средств, чтобы закрыть ближайшие платежи
маржа — отражает разницу между выручкой и переменными затратами
оборачиваемость — помогает понять, как быстро товар превращается обратно в деньги
долговая нагрузка — показывает, насколько бизнес зависит от кредитов и способен ли их обслуживать
денежный поток — помогает отследить, остаются ли деньги на счете после всех операций
Эти показатели дают представление о состоянии дел и помогают принимать более взвешенные решения, даже если вы не ведете сложную отчетность.
Привет! На связи команда ПСБ. Заметили, что на банковских форумах и в сообществах для предпринимателей порой можно наткнуться на необычные обращения. Одни кажутся забавными, другие — настолько философскими, что после них хочется остановиться и подумать о вечном... Но за каждым вопросом стоит живой человек, который искренне пытается во всем разобраться. А диалог между предпринимателями и банками — это всегда про доверие и умение слышать друг друга.
Собрали 10 реальных обращений клиентов: смешных, глубокомысленных, а иногда и трогательно-наивных. Показываем, как на них ответили бы специалисты ПСБ.
Вопрос 1. Про душевные муки
Скорее всего, автор хотел узнать о подводных камнях этой формы ведения бизнеса. Поддерживаем такой подход: ИП — это не больно, если заранее собрать информацию и быть готовым ко всем плюсам и минусам.
Многие начинают вести свое дело с энтузиазмом, ведь открыть ИП легко — банки предлагают сделать это онлайн и заодно сэкономить на пошлинах. Но гораздо сложнее удержаться дальше: вовремя сдавать отчетность, готовиться к проверкам, платить налоги и фиксированные страховые взносы. Для малого бизнеса одна из самых выгодных систем налогообложения — упрощенная, или УСН. Она уменьшает налоговую нагрузку, а сдавать отчетность достаточно раз в год по простой схеме.
Если вы пока зарабатываете менее 2,4 млн ₽ в год, то можете зарегистрироваться и как самозанятый. Тогда не нужно будет заполнять отчеты, а налоги составят 4–6%. Вместо бюрократических трудностей получится сосредоточиться на главном — клиентах и продукте. А когда бизнес наберет обороты, перейдете на ИП.
Вопрос 2. Про слежку в соцсетях
Каждый пользователь интернета оставляет цифровой след. И многих волнует, изучают ли его банки перед тем, как выдать кредит. Давайте рассмотрим, как происходит проверка потенциальных заемщиков.
Решение о кредите принимают на основе объективных данных: например, смотрят на уровень дохода, кредитную историю и стабильность занятости. Для этого банки используют два разных метода: скоринг и андеррайтинг. Скоринг — это автоматическая проверка заемщика с помощью специальной системы, андеррайтинг — более глубокое исследование с участием людей. Часто эти методы комбинируют.
Банки практически никогда не смотрят соцсети клиента. Такое возможно в исключительных случаях: если есть серьезные сомнения в правдивости данных, которые он предоставил. Главное помнить, что у сотрудников нет цели уличить вас в чем-то плохом — наоборот, они заинтересованы в вашем успехе.
Вопрос 3. Про невыносимые тяготы ожидания
Справедливое раздражение автора передается прямо через экран: «Я же нажал “Подтвердить”, а сообщение всё не приходит!» Бывают ситуации, когда пин-код нужен срочно. Но причина задержек почти всегда не в банке, а в операторе мобильной связи. Это может быть перегрузка сети в праздники, плохой сигнал в офисе или автоматическая блокировка спам-сообщений.
Есть альтернатива: пуш-уведомления в мобильном приложении. Они приходят мгновенно, даже если сотовая связь не ловит, но подключен Wi-Fi. Вся история оповещений при этом сохраняется. Иногда можно подтвердить операцию иначе: принять звонок от робота или сообщение в чат-боте. Можно заранее проверить, какие опции предлагает ваш банк.
Вопрос 4. Про кредит на нелюбимого соседа
Вопрос звучит как шутка, но за ней скрывается вполне понятное желание разделить с кем-то финансовую ответственность. Закон не позволяет оформить кредит на другого человека без его участия, но есть некоторые обходные пути. Можно оформить заём на ИП или ООО — тогда долг формально будет лежать на бизнесе, а не на вас лично. Или привлечь созаемщика, например, партнера по бизнесу: вы разделите ответственность и увеличите шанс получить кредит.
Кроме того, важно помнить, на что вы можете потратить деньги от банка. Бывают целевые кредиты, то есть займы под конкретную цель, и нецелевые — на общее развитие бизнеса. Второй вариант несет больше рисков для банков, поэтому обычно его выдают на небольшие суммы и по более высоким ставкам. Если же вы взяли первый тип кредита, траты должны совпадать с целью в договоре. Это поможет избежать проблем с банком и налоговой.
Вопрос 5. Про клиентов, готовых на всё
Еще несколько лет назад без визита в банк и правда было не обойтись. Многие до сих пор помнят, сколько времени уходило на очереди, ксерокопии документов и ожидание сотрудников с обеда.
Теперь «подъезжать» никуда не нужно: оформить счет для бизнеса можно онлайн. Например, в ПСБ достаточно подать заявку, выбрать тариф и загрузить документы — и в этот же день вы получите реквизиты счета. Бумажные документы привезет менеджер в удобное время, даже если за окном дождь и снег одновременно.
ИП могут обойтись без счета для бизнеса, правда, столкнутся с некоторыми ограничениями. Зато для ООО расчетный счет обязателен: без него не удастся выдавать зарплату сотрудникам, участвовать в тендерах, принимать и проводить безналичные оплаты. Нет срока, за который нужно обязательно завести счет: если вы зарегистрировали бизнес, можете не торопиться. Спокойно изучите условия в банках и выберите подходящие.
Вопрос 6. Про современных Сократов
Можно быть успешным предпринимателем, спокойно вести бизнес, а затем внезапно столкнуться с философскими проблемами. Здорово, если есть желание разобраться с ними вместо того, чтобы взять бессрочный отпуск и загадочно удалиться в закат.
Доверие между бизнесом и банком строится на предсказуемости: четких договорах и своевременных платежах. Большинство финансовых организаций оказывают услуги именно так, а клиент может заранее уточнить любые интересующие моменты. Если вы уделите время внимательному выбору банка, то в дальнейшем сможете чувствовать себя спокойно.
Кроме того, многие российские банки поддерживают высокий уровень кибербезопасности, предотвращают мошенничество, предлагают прозрачные условия и поддержку 24/7. А вы можете задавать любые вопросы, даже забавные или наивные, и получать на них живые и подробные ответы.
Вопрос 7. Про магию второго счета
Дополнительные счета, словно супергерои, помогают предпринимателю спастись от хаоса. Также их можно использовать как полезный финансовый инструмент, своеобразную копилку. Они позволяют разделять расходы и доходы или работать с разными валютами.
Давайте рассмотрим на конкретном примере: представьте, что на одном счете у вас лежат поступления от клиентов, на другом — деньги для оплаты поставщикам, на третьем — резерв на налоги. Так вы в любой момент сможете видеть чистую прибыль. А если работаете с иностранными партнерами, пригодится дополнительный счет в валюте.
Закон не ограничивает количество счетов — открывайте столько, сколько вам нужно. Это особенно удобно при работе с бухгалтерскими системами: можно автоматически формировать отчетность.
Вопрос 8. Про революцию в банковской индустрии
За этим вопросом прячется искренний энтузиазм: «А вдруг я упрощу жизнь тысячам предпринимателей?» Банки ценят таких клиентов, ведь из подобного посыла часто рождаются полезные фишки и умные решения.
Чтобы ваши идеи услышали, важно правильно их презентовать. Опишите, какую проблему заметили, кому она актуальна и как вы предлагаете ее решить. Например: «Многие ИП подолгу собирают выписки для бухгалтера. Предлагаю добавить кнопку “Сформировать пакет за квартал” в приложение».
Напишите в чат поддержки, личному менеджеру или в форме обратной связи на сайте. Ваше предложение вполне может дойти до продуктовой команды и стать настоящей фичей.
Вопрос 9. Про охоту за документом
Однажды Эрнест Хемингуэй поспорил, что сможет написать самый короткий рассказ, способный растрогать любого. Но писатель не был знаком с автором этой истории про бизнес и банк. Ситуация знакома многим: звонки, переадресации, бесконечные фразы «Приходите завтра», «Нужна печать» или «Подпись не та». Но сегодня большинство банков позволяют получать документы онлайн.
Например, в ПСБ справки и выписки можно сформировать за пару минут в приложении или через чат-бот Катюшу. Это личный бизнес-ассистент предпринимателя, который всегда под рукой. Напишите «Катюша, подготовь выписку за март», и нужный файл окажется у вас. Заодно можете попросить ИИ выставить счет, прислать реквизиты или ответить на вопрос.
Вопрос 10. Про бермудские треугольники
Когда реклама кажется слишком точной, возникают нехорошие подозрения. И пусть автор вопроса использует таинственную формулировку, в жизни все прозаичнее: банки не читают мысли, а анализируют информацию о вас. Это могут быть запросы в чате поддержки, типы операций или разделы приложения, которые вы открываете чаще всего.
Дело в том, что когда вы заключаете договор с банком, то соглашаетесь с обработкой персональных данных в соответствии с законом №152-ФЗ. Но вы вправе это контролировать: например, запросить полный перечень используемых данных или отозвать согласие. Это не касается финансовой истории — ее банк обязан хранить.
Вывод: не бойтесь спрашивать
Жизнь менеджера банка полна диалогов с предпринимателями, которые бывают странными, смешными или трогательными — и это нормально. Многие люди впервые сталкиваются с финансовой системой и ищут опору. На кону стоят деньги, бизнес, мечты. Поэтому за забавными запросами в банк нередко скрывается большее: страх ошибиться, желание разобраться и стремление всё сделать правильно.
Если у вас тоже назрел запрос, не стесняйтесь: мы всегда внимательно слушаем, объясняем и помогаем, даже если текст заканчивается десятком восклицательных знаков. В ПСБ за каждым предпринимателем закреплен личный менеджер, а также работает круглосуточная поддержка.
P.S. Делитесь в комментариях: а какой самый неожиданный вопрос вы задавали банку?
Привет, я Илья — сммщик ПСБ. Недавно прочитал, что малый и средний бизнес в регионах опережает столицы по темпам роста и, честно, был удивлен. Думал, из-за нынешней экономической ситуации предпринимателям приходится несладко. Решил пообщаться с аналитиком ПСБ, чтобы разобраться, какие ниши в топе у бизнесменов и на какую поддержку государства и банка можно рассчитывать.
В каких сферах малый бизнес растет быстрее
Оказалось, что в 2025-м предприниматели не просто выживают, а развиваются. В реестре МСП — уже 6,4 миллиона компаний и ИП, и это рекорд с 2017 года.
Самый бурный рост — там, где люди отдыхают и получают образование:
турбизнес вырос в оборотах на 18%
музеи — на 13%
образовательные услуги — на 2%, при этом в третьем квартале ― на 15%
Следом идет еда и кофе:
фастфуд увеличил выручку на 12%
кафе — на 10%
кофе на вынос — на 11%
В топе оказались и услуги с фокусом на здоровье и красоту. Здесь лидируют:
салоны красоты — оборот вырос на 11%
спорт — залы и секции заработали на 9% больше
Если говорить о развитии МСП по регионам, лидерами стали Ставропольский край (+14%), Иркутская область (+13%) и Красноярский край (+15%). Число предпринимателей увеличилось в основном за счет регионов. Вот где больше всего регистраций бизнеса за три квартала 2025 года:
Северо-Кавказский ФО опережает другие регионы по открытию МСП
По мнению аналитиков, бизнес в регионах растет из-за высокой конкуренции в столице, популярности работы на удаленке, а еще благодаря государственным программам поддержки, например в туризме.
Что помогает развитию МСП в регионах
Государство и банки выстроили целую систему поддержки МСП. Вот по каким направлениям она работает.
Госпрограммы
Программ на самом деле больше, чем я предполагал. Перечислю лишь некоторые из основных.
Льготные кредиты. Можно получить кредит от 500 тыс. до 2 млрд. ₽ или рефинансировать текущий по сниженной ставке. Деньги дают на покупку помещения или оборудования, на зарплаты сотрудникам или закупку сырья. Например, аграрии могут рефинансировать в ПСБ льготный кредит, выданный по программе Минсельхоза — по ставке от 6,95% до 10,25%.
Бесплатное образование. Есть сеть центров «Мой бизнес», в которых собственники бизнеса и их сотрудники могут учиться онлайн на платформе МСП, ходить на семинары и получать консультации по налогам, финансам, маркетингу.
Субсидии для туристического бизнеса. Среди основных — нулевой НДС для гостиниц и отмена НДС для туроператоров, которые предлагают туры по России.
Пониженный тариф страховых взносов для МСП — 15% вместо 30%. Он применяется к части ежемесячной зарплаты, которая превышает полуторакратный МРОТ. Правда, с 2026 года эта льгота будет действовать только для приоритетных отраслей малого и среднего бизнеса.
Экспортная поддержка. Существует целая сеть региональных центров поддержки экспорта. Там помогают находить партнеров за рубежом, оформлять документы и сертификацию и даже компенсируют часть расходов — например, на логистику и участие в международных выставках.
Гранты молодым предпринимателям. Бизнесмены, которым еще нет 25 лет, могут рассчитывать на грант для своего дела — от 100 тыс. до 500 тыс. ₽. Полученную сумму можно потратить на аренду и ремонт помещения, покупку оборудования, закупку сырья и другие цели, описанные в госпрограмме «Экономическое развитие».
Программы банков
Банки тоже не стоят в стороне. Они участвуют в господдержке, но при этом и создают собственные инструменты: от льготных кредитов и обучения до пакетов услуг. Вот некоторые примеры.
Совместные с государством программы льготного кредитования. Самая масштабная — совместная программа Минэкономразвития, Корпорации МСП и Банка России. Льготный кредит можно оформить у банка-партнера — например, получить в ПСБ до 2 млрд ₽ на инвестиционные цели по ставке на 3,5% ниже ключевой.
Сервисы для роста бизнеса. У ПСБ есть целый пакет услуг для селлеров, которые торгуют на Озоне, Вайлдберриз и других маркетплейсах. Можно анализировать эффективность продаж, автоматически управлять ценами, отвечать на отзывы с помощью нейросети, торговать на собственной платформе банка ПСБ Маркет и даже открыть кредитную линию до 50 млн. ₽.
Образовательные проекты. Банки создают обучающие программы, которые помогают повышать финансовую грамотность. К примеру, ПСБ проводит обучение через собственную платформу — Академию ПСБ. В «Курсе малого бизнеса» обучают основам: от поиска бизнес-идеи до управления финансами.
Сообщества предпринимателей. Банки создают клубы, где владельцы компаний могут найти партнера, обменяться опытом, узнать что-то полезное для развития своего дела. Например, на бизнес-встречах и мероприятиях «Дело в тебе» от ПСБ.
Кейсы малого бизнеса
А теперь самое интересное — как поддержка малого бизнеса работает на практике. Покажу два кейса предпринимателей, которым госпрограммы и банки помогли выйти на новый уровень.
Кейс №1 — Светлана получила 4 экспортных контракта в Казахстане по госпрограмме
Светлана делает снеки «со вкусами Хабаровского края». Она решила поучаствовать в государственной программе развития молодежного предпринимательства в зарубежных странах, чтобы выйти на внешний рынок.
Что она сделала. Заполнила анкету на сайте программы, прошла образовательные курсы Школы РЭЦ и защитила презентацию. В Центре поддержки экспорта ее подготовили к международными переговорам в Астане. И знаете, что: государство оплатило перелет, проживание и деловую программу. Светлана на это не потратила ни копейки.
Итог. Светлана получила четыре потенциальных контракта.
Кейс № 2 — Антон построил этно-глэмпинг с помощью господдержки
Что он сделал. Антон отправился за консультацией в региональный центр «Мой бизнес», где ему рассказали про грант по нацпроекту «Эффективная и конкурентная экономика». Специалисты центра подобрали подходящий участок, подсказали требования к проекту и помогли с документами.
Итог. Антон получил 2 млн. ₽ на строительство модульных домиков, бани и благоустройство территории. За три месяца он построил этно-глэмпинг «Место под солнцем» в стиле сибирских юрт с инфраструктурой для гостей.
Почему важно развивать МСП
Малый и средний бизнес — это реальный двигатель экономики. Я даже не подозревал, что МСП приносит больше около пятой части ВВП и в нем занято 40% рабочей силы страны.
Правительству выгодно поддерживать предпринимателей. Развитие МСП в регионах помогает пополнять бюджеты налогами. В отличие от корпораций, малый бизнес помогает экономике расти даже в сложные периоды, потому что быстрее адаптируется к новым реалиям.
А еще небольшие предприятия стимулируют развитие технологий — часто именно такие компании первыми внедряют инновации, а затем успехами малого бизнеса вдохновляются и крупные игроки. Кроме того, предприниматели формируют и инфраструктуру: открывают кафе, мастерские, гостиницы, создают сервисы — всё, что делает место удобным для жизни и туризма.
Вот поэтому государство выделяет гранты и дает льготы предпринимателям. ПСБ тоже сделал поддержку малого и среднего бизнеса одним из приоритетов. Он выдает льготные кредиты, консультирует МСП и оформляет быстрые кредитные линии до 100 млн. ₽ без залога. То есть это уже реальный партнер, который помогает расти.
