О коллекторах и с чем их едят
Новогодние праздники закончились и коллекторские организации вновь активизировались и стали возвращать просроченную задолженность с новыми силами. Некоторые агентства работали и в праздники, но очень вяло и это скорее исключение из правил. Из дома работать говорящим головам запрещено, всё-таки как никак это персональные данные людей, 230 ФЗ( настольная книга коллектора) 152 ФЗ и иже с ними. Хотя некоторые нарушают и эти правила, из-за невозможности доказать обратное и притянуть их за язык к ответственности. Это прям очень хорошо слышно, когда звонят голосом из ведра и на фоне гудит перфоратор у соседей или пылесос.
Периодически я отвечаю людям в комментариях по поводу их действий по отношению к коллекторским агентствам. Многие люди не совсем понимают специфику их работы и как с ними себя можно вести.
1.Если вы никогда не разговаривали с коллекторами, то будьте готовы, что многие будут себя очень борзо и грубо вести. Они специально подбирают такие слова, предложения, словосочетания и эпитеты, вперемешку с вырванными из контекста кусками федеральных законов, статей гражданского, уголовного и семейного кодекса и прочие прелести, чтобы вы почувствовали себя виновным и деньги вернули. Коллекторы любят выворачивать законы "мясом наружу" и интерпретировать их как им вздумается.
Самые острые на язык и забавные "взыскатели" были в Восточном экспресс банке ( ныне почившем и присоединенным под крыло "Совкомбанка"). Уж какие только истории из их уст только не звучали.
-"Если вы не заплатите, то ваши, друзья , семья и родственники больше не смогут кредитоваться, по 218 Федеральному закону они получат в кредитной истории черную метку". Бред в самой крайней степени своего возможного существования.
-"Приставы приедут и опишут все ваше имущество: холодильник, телевизор и стиральную машину". Ну это прям крайняя степень, до такого доходит ну очень редко. Это ещё нужно получить разрешение от старшего судебного пристава, чтобы проникнуть в квартиру и осмотреть имущество без желания должника.
-"Если вам нечего продавать, то мы заберём вашего: мужа/кота/телефон/тещу/кожаные сапоги/замороженную курицу из холодильника... нужное подчеркнуть." Я всегда отвечал с иронией, шоб приезжали, у меня из имущества только розетки, выключатели, старые обои, стиральная доска и кошачья шерсть, но это вряд ли потянет на удовлетворение потребностей кредиторов .
-" Ваш муж/жена будет отвечать за ваши долги, сейчас я ему(ей) позвоню". Это совершенно отдельная история, достаточно почитать 45ю статью семейного кодекса и понять, что ответственность наступает только в том случае, если будет доказано, что деньги, взятые в кредит, были потрачены на нужды семьи и для этого должно состояться отдельное судебное заседание.
Перлов достаточно много, это одни из самых часто озвучиваемых и запоминающихся.
Вообще вести беседу с коллекторами можно и нужно практически веселья ради. Они работают по тупому скрипту, написанному для них одним не самым умным человеком, задают одни и те же вопросы при каждом звонке, вне зависимости от ваших ответов. Звонки фиксируются, но очень редко кто-либо в конкретной CRM системе ставит пометки, что заёмщик: " Хамит, ругается матом, молчит в трубку, обещает заплатить и не платит и прочее..."
Да, количество взаимодействий по телефону ограничено законом: 1 раз в день/ 2 раза в неделю/ 8 раз в месяц. Это касается только звонков. ФССП не единожды сообщала о том, что взаимодействие - это когда кредитор и/или лицо, выступающее от его имени или в его интересах позвонило должнику, он поднял трубку и выслушал "приветствие". Как только весь пазл сложился, взаимодействие считается состоявшимся. Можно даже ничего не отвечать, а просто вешать трубку. Некоторые коллекторы перезванивают повторно, причем сразу, это считается нарушением 230 ФЗ, они говорят про обрыв связи или что вы бросили трубку умышленно и прочую дрянь и ересь...
Долго надоедать коллекторы не будут, они особенно активно звонят первые полгода, после образования задолженности. Это касается тех коллекторов, которые работают по агентскому договору ст 1005 ГК РФ, когда задолженность ещё находится у первичного кредитора, либо перешло другому кредитору и те также привлекли агентов.
В число самых мерзко говорящих входят : САВД, МБА ФИНАНСЫ, ЭВЕРЕСТ, КЭФ,СКМ , НСВ и РСВ. Эти пугают несуществующими сотрудниками выездного взыскания, арестом счетов без суда, судебными приставами и мошенничеством по 159 прим 1 УК РФ, дополнительными судебными издержками, невозможностью кредитоваться в ближайшие 10 лет и более.
Вы можете их послушать/что либо ответить, даже невпопад/послать нахер/спеть песню/просто молчать в трубку, отключив звук/спорить с ними/мыть посуду/гладить кота/ протяжно выть/громко сморкаться в трубку, делайте всё, что заблагорассудится. Сумма задолженности и количество звонков вам при этом не изменится. Не очень эти персонажи любят, когда их посылают, поэтому они часто апеллируют к статье 5.61 Административного кодекса и пугают штрафом. Получить реальный штраф таким путем очень трудно, нужно доказать, что разговор состоялся именно с этим человеком, провести фоноскопическую экспертизу ( очень дорогостоящая процедура ( и за чей счет?)), подать документы в суд и только тогда что-либо можно сделать. Поэтому, если не хотите разговаривать с ними, ставьте черные и белые списки, разговаривая только с людьми из своей телефонной книги.
Коллекторские агентства являются лишь маркёром, что произошло неприятное событие, когда кредитор обратился к их помощи при образовавшейся просроченной задолженности. Обычно происходит примерно так:
Первые 30 дней первичный кредитор названивает заёмщику сам и пытается путём телефонных переговоров вернуть просроченную задолженность. В это же самое время, кредитор названивает по всем телефонным номерам, указанным в анкете и просить повлиять на вас ваших друзей/коллег/родственников, смотря чей номер вы оставили при оформлении кредитного продукта. Проценты, штрафы и пени всё еще могут начисляться.
Если действия по возврату просроченной задолженности не увенчались успехом, то кредитор привлекает иное лицо, действующее от его имени и в его интересах, это те самые коллекторские агентства, работающие по агентскому договору. Обычно банки/МФО/кооперативы, заключают с коллекторами отдельные договоры, согласно которым они могут спихнуть все звонки коллекторам. Когда вы вышли на просроченную задолженность, то коллекторская организация начинает работу с вами, присваивается совершенно отдельный номер агентского договора на вас лично и эти товарищи начинают звонить вам и попрошайничать, верните хоть шо нибудь. Обычно сие удовольствие длится от 30 до 90го дня просроченной задолженности, но бывает и более. Реквизиты при этом не меняются, куда должны были, туда и нужно платить, если есть деньги и желание. Проценты, штрафы и пени также могут начисляться.
3. Если и тут коллекторам не выгорело, то агентский договор прекращается либо по сроку, на который он был заключен, либо по невозможности выклянчить хоть сколько-нибудь денюшек. Далее, скорее всего, кредитор либо сходит сам за судебным приказом, либо уступит право денежного требования коллекторскому агентству. Вот только с момента уступки права требования по 382ст ГК РФ коллекторам, они станут вашим новым кредитором и смогут требовать полную сумму долга. Проценты, штрафы, пени и неустойки коллекторы начислять не могут, чтобы они вам там не рассказывали сказки венского леса, у них нет на это лицензии.
4. Приобретают они долги обычно за смешные 2-3-5 процентов от суммы задолженности, крупные кредиты, по которым не удалось договориться о внесении денежных средств "уходят" за 15-20 % от суммы долга, речь идет о суммах 300-500к и выше. Они получают в свое "пользование" только право денежного требования и ничего более. Они могут спрашивать почему не платили ранее, а что случилось, где вы были все эти годы и прочее, могут поугрожать ( хотя закон запрещает это делать), могут понадоедать звонками вам и вашим друзьям, могут приехать к вам домой ( пускать их вы не обязаны ни по какому закону), могут расшарить ваши соцсети и писать всем вашим друзьям о наличии долга и прочие неприятности...
Если первичный кредитор не сходил в суд, то это может сделать коллектор. Они это дело любят, минимум мороки, главное правильно составить заявление в суд, посчитать верно до копеечки сумму задолженности, оплатить пошлину и приложить все необходимые документы. Поэтому каждому стоит мониторить сайт своего местного мирового суда по месту постоянной регистрации как старой, так и новой. Неожиданно могут всплыть долги, которые к вам отношения вообще не имеют. Это делается для того, чтобы успеть отменить судебный приказ. Иногда это увлекательное мероприятие происходит не по подсудности ( не по месту вашей постоянной регистрации и/или проживания), а в соседнем районе, к коему вы имеете такое же отношение, как я к балету, а я хреновый танцор. Или вообще в другом городе, который почему то решил использовать кредитор в своих манипуляциях, но в кассационном порядке если что можно и это отменить.
Имейте также в виду, что коллекторы очень часто используют IP телефонию и звонят с подменных номеров, поэтому номеров у них сотни, а то и тысячи. Блокировать по одному не всегда имеет смысл. Они арендуют или покупают целые пулы номеров и обзванивают с них всю страну. Можно ли на них пожаловаться? Я бы сказал нужно, штрафовать их последнее время стали часто и дорого. Но это не мешает им превышать количество взаимодействий, звонить в неположенное время, звонить с помощью IP телефонии и подменных номеров, звонить тем лицам, номера которых не давал и лицам, которые выразили письменное и/или устное несогласие с такими звонками, закидывать в адрес заёмщика смс бомберы на пару часов, звонить со скрытых номеров, вводить заёмщика в заблуждение, относительно правовой природы их взаимоотношений, за нарушения тайны частной жизни, за разглашение банковской тайны...список бесконечный. Такие звонки можно записывать, брать у своего оператора детализацию звонков и отсылать жалобу в ФССП. Можно ещё и в ЦБ, через интернет приемную и Роскомнадзор, но в 2х последних местах скорее завернут вашу жалобу и перенаправят в ФССП или спустят на тормозах.
Коллекторы делятся также на 2 больших группы:
1. Это самостоятельные агентства, которые ищут и скупают все долги, какие ни попадя.
2. Карманные коллекторские агентства. Эти "товарищи " есть в кармане у почти каждого банка или крупной МФО. Они могут даже находиться в одном кабинете или здании с банком. А чё, очень удобно. Долги "продал" своим же за 3 копейки, резервы освободил, красота. Из самых таких известных:
Сбер - АБК
Тинькофф - Феникс
Альфа - СКМ
БыстроДеньги - Свобода от долгов
Доброзайм - Центр взыскания
Даже если вы начали процедуру банкротства и сообщили номер своего дела в арбитраже, они вам все равно будут звонить. После окончания суда и получения решения, эти хитрецы любят ходить тихонечко с судебным приказом, а вдруг повезет, хоть и нельзя так делать. Поэтому на всякий случай мониторьте сайт вашего судебного участка.
Если уж они появились в вашей жизни, то их звонки можете игнорировать, но за судебными приказами и исками в суд с вашим участием следить нужно. Последнее время НАО ПКБ, впрочем как и всегда, эта "прекрасная организация", на пару с коллекторами "ЭОС", стали скупать "тухлые" долги 8-10 летней давности, по которым никто в суд не ходил даже за приказом. Люди уже успели забыть о своих кредитах из мезозойской эры, как прилетает судебный приказ. И не всегда можно восстановить сроки, отменить приказ и сделать поворот исполнения решения и вернуть деньги.
Всё, что касается коллекторских агентств, это достаточно объемная и большая тема, я максимально сжато упомянул некоторые основные моменты. За бортом осталось многое:
- как они приезжают к заёмщикам, чего говорят
-с какими документами ( иногда вообще без них или с уведомлением без печати, подписи ответственного лица)
-как они направляют уведомления об уступке ( скромная бумажулька , с которой можно сходить в туалет) . Ещё и простым письмом, на заказное с уведомлением о вручении денег у компании нет
-как хитрят и не показывают договор цессии или выписку из нее, если цессия была пакетной и помимо вас в документе ещё человек 500+
- как любят ходить в полицию по 159 прим 1 и их вечно посылают, за отсутствием состава преступления
Много всего достаточно интересного происходит во внутренней кухне. Если интересно, то погуглите :
Куда пропал КА Финколлект, чем он отличается от Финпротект ( спойлер - названием), при чем тут ребенок и зажигательная смесь.
Кто такие НСВ и почему они разосрались со Сбером.
Так ли помогал Кредит911 и почему люди платили сотни тысяч после займа в 3000-4000 руб.
Смартмани - умные или хитрые, почему 159 прим 1 УК РФ стала из самой любимой.
Как разговаривают с должниками Росденьги и Ванкликмани и почему их до сих пор не закрыли.
Будут вопросы - пишите. Охватить всё не получится в одном посте.