На эту тему написано не мало текстов, но я хочу еще раз рассказать людям, которые в силу каких-то обстоятельств, оказались перед не простым выбором - брать кредит, или попытаться найти какой-то другой вариант.
Закредитованность населения РФ растет, об этом можно почитать здесь:
https://ria.ru/20191223/1562702590.html
а по этому очень нужно, чтобы людям рассказывали как можно больше на какие уловки идут банки, чтобы впарить им самые выгодные для банка и самые невыгодные для клиента условия.
И так, разберем кредитное предложение от вышеупомянутого банка. 24 часа в сутки, 7 дней в неделю из всех утюгов банк "раздает" лимоны. Клиенту предлагается предоставить стандартный пакет документов, заполнить анкету и т.д... Далее следует
отказ (как всегда без объяснения причин). Спустя некоторое время, приходит СМС-сообщение: "Вам предварительно одобрен кредит от 11,8%... ". Потом звонит "менеджер" и предлагает подъехать в банк и забрать свои лимоны.
Вы, находясь в полном недоумении, говорите "менеджеру", что вашу заявку на кредит отклонили, и т.д.. "Менеджер" вам в ответ говорит, что политика банка изменилась, и сейчас принято решение одобрить заявку, и только сейчас ставка по кредиту, специально для вас будет 13,9%. Но вам надо срочно приехать, т.к. это предложение действует только сегодня (два дня, одну неделю, в зависимости от наглости "менеджера"). Как правило, в этот момент, у клиента отключается мыслительный процесс. Это просто свойство психики человека. Наша психика так реагирует на "качели": плохо-хорошо, холодно-тепло, страшно-спокойно.... Эти "качели" всем известны на пример из фильмов: плохой следователь-хороший следователь.
И вот, клиент "созрел", вы приезжаете в банк, перед вами раскладывают целый ворох документов, которые вы должны подписать. Вы задаете какие-то вопросы, вас заваливают какими-то ответами. Вам дают подписать согласие на обработку, использование и передачу третьим лицам персональных данных. Вам не объясняют, что это значит. А ведь именно этим документом вы даете разрешение банку продать вашу задолженность коллекторам, или другому банку, или вообще распорядиться "договором" на усмотрение банка.
Вам втюхивают страховку в аффелированной страховой компании. При этом, на голубом глазу "менеджер" вам говорит, что банк с этого ничего не имеет. Но так ли это? Страховку вы не платите из своего кармана, об этом вам "менеджер" говорит отдельно. Вам не надо ничего "платить". Просто в договоре будет прописана сумма на десять процентов больше, чем вы получите на руки. И соответственно выплачивать вы будете не сумму полученную на руки плюс проценты, а всю сумму указанную в договоре плюс проценты. То есть банк ВОЗЬМЕТ с Вас "страховку" дважды, плюс 13,9% годовых. При сроке кредитования 5 лет, банк получит с вас "страховку" трижды. Еще один пункт "договора" позволяющий банку на вас наживаться - это
"предварительное размещение денежных средств", а по сути это срочный депозит. На срочный депозит обычно банки начисляют проценты. Проценты по вкладам. Т.к. на вкладах банки зарабатывают. Пока ваши деньги, как вы думаете, лежат в банке на хранении, банк их инвестирует. Или как говорят в народе - крутит. В кредитной истории банк открывает вам обычный расчетный счет 40817 (который ЦБ видит как депозитный) вы каждый месяц делаете срочный вклад (как правило это 10 дней), эти десять дней ваши деньги банк использует в своих интересах. Таким образом банк получает на вас сверхдоходы. Спустя десять дней, деньги переводятся на кредитный счет, и вы как бы погашаете кредит.
