Подготовил портфель из активов РФ, который позволит получать денежный поток ежемесячно.
▪️Пример портфеля на 120 000 руб
→ На горизонте года можно получить около 11 400 руб пассивного дохода купонами и дивидендами (доходность 9,4%)
❕Плюс потенциал роста котировок акций из подборки порядка 30-100% от текущих цен на горизонте 2-4 лет.
Итого суммарно доходность портфеля на горизонте 2-4 лет может составить порядка 15% годовых. Да, в сравнении с депозитами, ставки по которым на текущий момент доходят до 16% годовых, доходность не выглядит впечатляющей.
Но если инвестировать через ИИС, можно ежегодно получать налоговые вычеты в размере 13% от взносов на инвестиционный счет, что даст существенную прибавку к доходности.
Кроме того, с годами бизнес компаний будет расти, прибыль увеличиваться, что приведет к увеличению дивидендных выплат.
К примеру, акция Новатэка в 2009 году стоила 70 руб, а за 2023 год инвесторы только дивидендами получили 95 руб. Акции Новабев (бывшая «Белуга») в 2019 году стоили 500 руб, а за весь 2023 год компания выплатила около 800 руб дивидендов.
Большинство российских компаний выплачивают дивиденды в летний сезон по результатам предыдущего календарного года. Есть и те, которые платят чаще, по результатам кварталов и полугодий, но их мало, и не все они интересны долгосрочному инвестору.
В периоды, когда дивидендных выплат нет или их мало, денежный поток будет поступать от облигаций, которые выплачивают купонный доход. Для месяцев без дивидендных выплат подобрал самые надежные облигации – ОФЗ с фиксированным купоном со сроком до погашения от 2 до 4 лет.
Облигации также позволяют снизить риск портфеля. Доля облигаций в портфеле – 60%. Акций – 40%.
По каждой акции в портфеле указал прогнозируемые на ближайший год дивиденды. Их значения примерные и могут меняться. Выплаты по месяцам расставил в соответствии с графиком, которого придерживались данные компании ранее.
Даже если сразу по всем акциям в портфеле не будет дивидендов (что крайне маловероятно), у вас всегда будет купонный доход от облигаций.
Дивиденды в таблице указаны в месяце ожидаемого фактического поступления на брокерский счет.
Портфель составлен только из российских инструментов (все ISIN начинаются с RU). Подойдет госслужащим + лишен рисков заморозок и блокировок.
В таблице оставил несколько пустых строчек, чтобы была возможность добавить еще активы – можете взять ее за шаблон и наполнить акциями и облигациями по вашему выбору. Таблицу в формате Excel можно скачать здесь
Как вам портфель?
Буду признателен за + , если было полезно
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
🔥Рубрика «Слезы Пульса 🥲» - отборная инвест-жесть! 💸 выпуск 6
Учиться на чужих ошибках – очень полезный навык, а в инвестициях особенно. Часто Тинькоффская соцсеть Пульс учит нас не только тому, как грамотно распоряжаться своими финансами, но и тому, как делать НЕ нужно.
Читайте дальше, чтобы учиться на чужих фатальных ошибках!
За почти 3 года в Тинькофф Инвестиции, у меня накопилось немало интересного и местами очень откровенного финансового контента. Накопанного как в самом Пульсе, так и за его пределами. Я продолжаю делиться им с вами.
Сегодня хочу поделиться одной ОЧЕНЬ жeстокoй, но как всегда - поучительной биржевой историей. Человек, с которым она произошла, нашел в себе силы и мужество рассказать о своем финансовом провале, чтобы предостеречь других от подобных фатальных ошибок.
Кстати, в моем телеграм-канале вы можете найти ещё больше интересных материалов на эту тему. Достаточно просто подписаться и выполнить поиск по хэштегу #слезы_пульса.
Хоть и прошло уже больше двух лет, история остается очень показательной и важной. Особенно для тех инвесторов, кто еще не до конца представляет, что такое риск-менеджмент и маржинальная торговля.
🚀Новая непуганая поросль инвесторов приходит на биржу, а «добрые» брокеры активно зазывают их попробовать кредит и поиграться с «плечами» и/или короткими позициями. Обычно в рекламных баннерах крупным шрифтом указывается, что таким образом доходность может увеличиться в несколько раз. «Маржиналка» у многих брокеров по умолчанию включена, как нечто само собой разумеющееся. При этом о рисках "плечей" и "шортов" если где-то и упоминается, то полушепотом и самым мелким шрифтом.
23 июля 2021 г. из-за новых правил регулирования образовательной отрасли в Китае, акции TAL Education потеряли около 70% капитализации — цена за бумагу стремительно обвалилась с $20,5 до $6.
🇨🇳Группа TAL появилась в Китае в 2003 году и сразу стала набирать обороты. Компания являлась ведущим поставщиком услуг внешкольного и дополнительного образования в Китае, обеспечивала высококачественное преподавание как на базе сети учебных центров в 110 городах КНР, так и с помощью собственной передовой платформы для онлайн-обучения.
Казалось, что TAL Education Group ждет прекрасное будущее и все для неё складывается крайне удачно: технологическая революция, пандемия, загоняющая весь мир в онлайн-формат обучения и саморазвития, разрешение китайских властей иметь больше двух детей... Но... что-то пошло не так.
Ещё в феврале 2021 года TAL была крупнейшей публичной компанией сферы образования в мире по капитализации (ее рыночная стоимость на бирже составляла более 50 млрд долларов).
📉А к 25 июля 2021 года её цена рухнула почти на 95% от своих максимумов и стала составлять всего немногим более 3 млрд $. Судьба TAL повисла на волоске, или, как написала компания в своем пресс-релизе: «Мы ожидаем, что принятые меры окажут неблагоприятное влияние на репетиторские услуги и внешкольное образование, что может весьма негативно повлиять на результаты деятельности и перспективы компании».
График акций TAL с 2018 по 2022 год
Меня самого тогда тоже по касательной зацепила вся эта история с TAL, но в сумме я потерял всего около 200 долларов. Я помню, что после этой биржевой неудачи листал ветку Пульса в надежде найти утешительные новости о внезапно рухнувшей акции. Народ недоумевал, кто-то жаловался на большой минус, кто-то злорадствовал, но больше всего мне врезались в память посты клиента Тинькофф с ником Makkozlov – искренние и спокойно-обреченные. В трех своих публикациях он коротко описал ситуацию, случившуюся с ним, и свое состояние.
💼Ещё 22 июля 2021 г. весь портфель инвестора составлял более 5 с половиной миллионов рублей. Из них 1,25 млн - собственный заведенный на биржу капитал, остальное - прибыль от удачных спекуляций, в основном на Virgin Galactic ($SPCE). На ВСЕ эти деньги героем статьи были закуплены акции TAL с кредитным плечом.
Портфель инвестора 22 июля 2021 г. - за день до трагедии. Скрин из приложения Тинькофф Инвестиции
«Ты сидишь, не веришь глазам и мечтаешь вернуть время чуть-чуть назад»
После открытия торгов утром 23 июля у инвестора на ИИС, как он сам пишет, было около 5 млн 700 тыс. рублей - отличный результат. Небольшую часть акций TAL он даже успел продать с минимальной прибылью.
🤯А вот дальше из-за внезапного, лавинообразного обрушения стоимости акций его портфель был просто разорван в клочья из-за большого кредитного плеча. Тинькофф сразу же врубил "аварийную тревогу" и прислал уведомление о маржин-колле - это означало, что все собственные деньги инвестора переходят в собственность брокера в счет оплаты долга.
👇Прямая речь героя статьи:
Маржин-колл 23.07.2021 г. Скрин из соцсети Тинькофф Пульс
Этим же вечером брокер принудительно продал бОльшую часть позиции по обесценившимся китайским акциям, оставив трейдера лишь с жалкими ошмётками того, что ещё несколько часов назад было накоплениями всей жизни.
💊Он в отчаянии продал все оставшиеся бумаги TAL и купил на остатки денег другую акцию - мусорную американскую фармкомпанию, в слабой надежде, что её "разгонят" и он вернёт хотя бы часть убытков (спойлер: разумеется, этого не произошло).
«Когда у тебя на счету только что было 80 тыс. $, а теперь 78 тыс. из них испарились, то становится абсолютно неважно что станет с оставшимися 2 тыс. $. Даже когда твоя месячная зарплата в 2 раза меньше оставшейся суммы» - пишет Makkozlov.
🤦♂️Он приводит скрины состояния своего портфеля (за всё время инвестирования и за последний месяц). Видно, что доход за всё время - минус 1 миллион 250 тыс. рублей (то есть он потерял практически всё, что занёс на биржу извне). "Доход" за месяц ещё более шокирующий - минус 4 млн 627 тысяч...
График стоимости портфеля за всё время
График стоимости портфеля за месяц
😲Кстати, я также обратил внимание на оборот по сделкам: больше 3 МИЛЛИАРДОВ рублей за полтора года. Вот это действительно - спекуляции на максималках. При таких оборотах, он по идее только одних брокерских комиссий должен был заплатить не меньше, чем на 1.2 миллиона рублей - при условии, что у него был Премиум-аккаунт с минимальными тарифами.
Человек мечтал через полтора года закрыть ИИС и построить дом для своей семьи. Но к сожалению, по какой-то причине решил вверить все эти светлые планы и своё будущее одной сверхволатильной китайской бумажке. Вот его прямая речь вечером после случившегося:
«За год я накапливаю по 400-600к. Сегодня я потерял 1.250к своих кровных денег. Я потерял 2-3 года накоплений. Фиг с ними. Обидно. Но ладно. Я мечтал через 1.5 года закрыть ИИС, купить землю, построить дом, жить с семьёй на своей земле. Теперь придется эти планы отложить на неопределенный срок».
Сильная цитата. Именно она и отражает всю боль, всю трагичность ситуации. Люди приходят на фондовый рынок с накоплениями, которые они зарабатывали своим трудом, иногда в течение многих лет, в надежде приумножить их и сделать жизнь своей семьи немного лучше. А в итоге, из-за одной критической глупейшей ошибки, теряют всё.
Скрин из соцсети Тинькофф Пульс
«Жадность погубила весь мой капитал целиком и безвозвратно»
24 июля на счету осталось лишь 150 тысяч…
Никто из нас не застрахован от сильного движения цены актива против нас. Будь мы самыми умными инвесторами в мире, никто не знает будущего. Падение TAL стало «черным лебедем» для абсолютно всех его держателей. Но в случае героя нашей истории сработал самый губительный фактор – кредитное плечо, которое привело не просто к убыткам (как у большинства), а к полнейшему краху.
Через день после катастрофы, разорившийся инвестор опубликовал пост, в котором ещё раз подытожил произошедшее и предостерёг других от подобных крайне опасных спекуляций.
👇Внизу 3 скрина:
Скрины из соцсети Тинькофф Пульс
Закончу опять же цитатой героя сегодняшней истории из финального поста, с которой я на 100% согласен:
«Призываю всех, кто ещё пользуется маржинальной, отказаться от неё раз и навсегда. Это ловушка. Вероятная прибыль никогда не окупит риска, которым приходится расплачиваться».
👍 Искреннее спасибо герою сегодняшней публикации, который поделился своей историей. Судя по сегодняшней статистике его профиля, он учёл и сделал выводы из своего трудного опыта, и постепенно восстанавливает свой депозит. Давайте пожелаем ему удачи в комментариях (можно здесь, можно под его постами в Пульсе).
Вот такие пироги. Как бы вы прокомментировали эту ситуацию?
🧨В моем телеграм-канале "Слезы Пульса" выходят чаще. Если нравится такой формат, приглашаю туда!
Также буду рад видеть Вас среди подписчиков моего Дзен-канала. Там гораздо чаще выходят новые статьи и занимательные истории.
До СВО, еще летом 2021 года я вложил деньги в акции точнее на счёт ИИС предварительно открыв его в 2018 году, чтобы получить возврат НДФЛ от государства. Так вот: я успел продать все акции и закрыть счёт ещё в декабре 2021 года, они уже тогда начали проседать на небольшой процент. То есть мне повезло продать их до начала СВО, тогда акции российских компаний очень сильно рухнули.
НДФЛ я успешно вернул в 2022 году используя личный кабинет налогоплательщика. Кстати очень рекомендую им пользоваться и получать различные налоговые вычеты.
Поэтому инвестиции в акции, облигации и т.п. ценные бумаги мне "путь прописан". Очень уж рискованное мероприятие. Хотя у кого-то наверное получается, но этим надо жить наверное. А хочется чего-нибудь стоящего, долгоиграющего и желательно с большой отдачей в будущем.
В посте №361 я рассказывал о том куда лучше всего откладывать разницу между доходами и расходами. Но это ещё не всё. Точнее я конкретизирую во что именно можно инвестировать деньги и получать от них хорошую отдачу в будущем.
Представьте ситуацию, что вы увлекаетесь рыбалкой. Вы пишите по различным форумам и соцсетям и однажды решаете открыть своё сообщество любителей-рыболовов где изо-дня в день пишите различные посты, общаетесь, подтягиваете туда народ, приглашаете. Этим вы занимаетесь уже несколько лет. Это ваше хобби.
И тут к вам личку стучат производители удочек и спрашивают: можно ли мы вам подарим крутую удочку - вы порыбачите ей и напишите отзыв, желательно хороший. Удочка разумеется вам в подарок. Потом всё чаще и чаще вам пишут с такими предложениями, потом вы уже просите денег для размещения подобного поста и вы понимаете, что ваше сообщество - это уже не только хобби, но и полноценный бизнес, который приносит неплохой дополнительный доход.
А теперь я расскажу, что многие люди специально создают подобные сообщества, вливают в него рекламный трафик, а потом размещают рекламные посты за деньги или продают данные сообщества за очень хорошие деньги.
Своего рода - инвестиция в соцсети и сообщества - это как копилка, которую можно потом и доить и продать).
Для любого вида бизнеса или деятельности (если вы в найме) можно создать своё профессиональное сообщество и приглашать туда людей. Можно это делать бесплатно самому или нанять людей и вложиться в рекламу.
Если вы даже сами не хотите раскручивать данные соцсети и сообщества, то можете нанять 2 специалистов, SMM-менеджера и таргетолога. Всего эти два специалиста смогут раскрутить вашу соцсеть.
Соцсети я считаю - это лучшая инвестиция последнего десятилетия. А как вы считаете?
Всегда ваш. Дядя Слава. Подписывайте, если интересно. Все вопросы в комментариях.
🔥Рубрика «Слезы Пульса 🥲» - очередная инвест-жесть! 💸 выпуск 5
Друзья, давненько на Пикабу не было новых выпусков "Слез Пульса". Пора восполнить пробел и вернуться к вам с новой порцией инвестиционной жести, которую творят наши соотечественники на просторах фондового рынка.
За почти 3 года в Тинькофф Инвестиции, у меня накопилось немало интересного и местами очень откровенного финансового контента. Накопанного как в самом Пульсе, так и за его пределами. Я продолжаю делиться им с вами.
Как обычно, пройдемся по прикрепленным скринам и я их кратко прокомментирую.
1️⃣Взлететь не получилось
Если вы думаете, что у вас был плохой день, то вот например человек поставил себе приложение Тинькофф и вложил 25 тысяч евро в акции немецкой авиакомпании Lufthansa 🛩
Скрин из приложения Тинькофф Инвестиции
Мало того, что акции после этого грохнулись с €11 до €5, так в прошлом году их ещё и наглухо заморозило из-за европейских санкций 🥶
И да, он до сих пор в них сидит 😕
А второй скрин ниже - мой личный, у меня они тоже есть 😛 😄 Но я к моменту блокировки только начал набирать позицию. Вот сижу почти 2 года, любуюсь.
✈️Лучше бы в Аэрофлот вложился, честное слово. Просадка была бы такая же, зато хотя бы этот минус зафиксить можно было бы в любой момент 💁♂️
Скрин из приложения Тинькофф Инвестиции
2️⃣Медицина - дорогое удовольствие
🔥Ещё один впечатляющий скрин из моей большой коллекции факапов российских трейдеров, пытавшихся спекулировать на американском рынке.
⏳Скрин старый (конец 2021 года), но от этого не менее драматичный. Точнее, даже более драматичный, поскольку:
Это брокер ВТБ, а значит, буквально через пару месяцев после скрина ВСЕ эти бумаги у инвестора были заморожены и никакого просвета по их разблокировке нет.
С того момента эти акции упали ещё как минимум в 3-4 раза. То есть даже если произойдет чудо и ВТБ исключат из списка санкций, а нам вернут доступ к иностранным активам, инвестор в любом случае уже потерял практически весь капитал.
💊В тот момент попытки спекуляций на волатильной американской биофарме сгубили кучу миллионных депозитов, кто-то даже торговал на заемные деньги с плечами 🤦♂️
💸У меня самого несколько тысяч долларов сгорели на таких спекуляциях. Фармкомпаниями в 2021 торговать было весело, но очень дорого 💉
Вот для разнообразия пример трейдера, который решил не покупать американскую биофарму, а наоборот - шортить её.
💊Правда, он выбрал одну из наиболее НЕудачных бумаг для этого в тот момент - американскую Moderna Inc. Инвестор решил, что это хорошая идея, так как акцию уже разогнали почти в 10 раз на фоне продаж препаратов от СОV1D-19. Вирус уже отступал (скрин конца 2021 года), и казалось что перегретые бумаги фармкомпаний должны закономерно сдуваться.
И они сдувались - почти все, кроме Модерны 😄 Несмотря на явную перекупленность акции, она всё равно пёрла вверх как не в себя, и за пару недель в короткой позиции трейдер потерял больше 6 тысяч долларов, а потом был вынужден закрыть сделку в убыток.
💵Помните знаменитую фразу? "Рынок может оставаться иррациональным гораздо дольше, чем вы - платёжеспособным".
Скрин из приложения Тинькофф Инвестиции
4️⃣ 39 000 $ в одной заблокированной акции
👇А вот вам недавний скрин из Тинькофф Пульс. Инвестор продолжал держать иностранные бумаги, в том числе на очень солидную сумму - акции американской криптовалютной компании Marathon Digital (тикер MARA).
Скрин из приложения Тинькофф Инвестиции
⛔️После санкций на СПБ Биржу, Тинькофф перевёл все иностранные активы клиентов на неторговые счета. Все акции MARA оказались замороженными (жёлтый значок часов говорит о том, что с ними "временно" ничего нельзя сделать).
💸Всего на этом счёте у человека зависли 4029 акций MARA на сумму 39 ТЫСЯЧ (!) долларов.
📝Публикую с разрешения автора (моя переписка с ним, и мнение о произошедшем другого клиента Тинькофф - на втором скрине).
Скрин из приложения Тинькофф Инвестиции
📞Поддержка Тинька утверждает, что это вынужденная мера, и что "в ближайшем будущем" активы будут доступны для торговли. Примерно то же самое мне говорили в ВТБ, РСХБ, Кит-Финансе весной 2022 года.
Очередное "бесшовное обособление"? 🤦🏻♂️
5️⃣ Минус 2-хкомнатная квартира на одной спекуляции
🔥Ещё один давнишний, но показательный скрин из моей коллекции факапов российских трейдеров.
🚀На этот раз связанный с легендарной Virgin Galactic (тикер SPCE, она же Галя).
Человек торговал в Тинькофф. Закупился акциями Гали в лонг в сентябре-октябре 2021 года, на втором стремительном падении акций, в надежде на повторный отскок и быстрое обогащение. Ну и как это обычно бывает, что-то пошло не так.
📉Акции продолжили падать, и через месяц после покупки он уже потерял 25% капитала, или 54 тысячи $ (скрин был сделан в конце октября 2021 г.).
Скрин из приложения Тинькофф Инвестиции
Ни одного отскока с тех пор так и не случилось, и акции в итоге обесценились почти в ноль, как мы сейчас знаем.
💸На каком этапе инвестор вышел из позиции, мне неизвестно. В любом случае, на одной этой спекуляции он потерял сумму точно не меньше, чем стоимость средней 2-хкомнатной квартиры в российском городе-миллионнике.
Вот так. Потрачено... 💁♂️
6️⃣ «У меня больше нет сил терпеть всё это, я готов выйти в oкнo...»
Ну и самый душepaздирaющий скрин этого выпуска.
🚂Человек умудрился зашортить ОВК (акции Объединенной вагонной компании) с плечами на кредитные деньги в самый неподходящий для этого момент - когда ОВК спекулятивно взлетала с 25 до 40 рублей.
🛢Пытался отбиться на лонге по нефти, но что-то опять пошло не так.
🤦♂️Это уже даже не "Слезы Пульса", это какие-то "Оры Пульса" или "Вопли Пульса".
Приветствую вас, дамы и господа инвесторы! Сегодня всё-таки решил уменьшить количество акций яндекса на своём счету. Причиной стал слишком уж большой объем информации в последнее время о том, что некие крупные бизнесмены хотят выкупить российскую часть бизнеса и сделать его непубличным. Повторюсь,что это лишь слухи, но, тем не менее, я не хочу остаться при таком сценарии с фантиками на международную(нидердандскую) часть бизнеса. Потому что с той части будет очень проблематично получить какой-то профит в нынешних условиях. Продал 5 акций, оставил 2, как и было до недавнего времени. Учитывая,что мой портфель(3 брокера) составляет 165000 рублей, долю яндекса я сознательно снизил с 10% до 2,9% Информация,указанная в посте, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Подписывайся на мой канал, если было интересно. На все интересующие вопросы отвечу в комментариях. А я продолжаю идти к своей следующей цели накоплений в 1000000 рублей😊
«МГКЛ», материнская компания группы «Мосгорломбард», объявило о намерении провести IPO с листингом на «Московской бирже» в декабре.
И не говорите потом, что я не предупреждал о том, что сейчас каждый владелец бизнеса хочет провести IPO своей компании, выйти на биржу и собрать с доверчивых хомячков деньги и уйти в закат...
Выпуски по финансовой грамотности, личным финансам, экономии, в общем все те, которые косвенным образом связаны с инвестициями собирают гораздо меньше просмотров.
Зрителю однозначно интереснее смотреть на успехи/неудачи в инвестициях других людей, то как покупать конкретные бумаги, прогнозы и "предсказания", хотя выпуски по ФГ, куда более полезны, но не мне судить.
Акции на Мосбирже в течение дня двигались разнонаправленно, что в итоге не дало индексу упасть, как это часто бывает в конце торговой недели, но и особых стимулов для роста также не нашлось. К закрытию торговой сессии индекс Московской биржи показал коррекцию на 📉-0,10% до 3217,76 пункта, оправдав мой базовый прогноз на эту неделю.
Под пристальным вниманием всего рынка второй торговый день находятся акции Полиметал, которые сегодня ускорили темпы падения до 📉-16,0%. Напомню, что это происходит по причине нового обмена заблокированных акций на акции, которые торгуются на бирже в Астане, а там они торгуются с большим дисконтам к цене "наших" акций.
Акции Татнефти за день прирастают еще на 📈+1,1%, достигнув годовых максимумов в цене. Бумаги продолжают отыгрывать рекомендацию совета директоров по выплате дивидендов в размере 35,17 рублей на одну акцию. Ждем решения от акционеров и хотелось бы, чтобы кворум получился с первого раза.
ВТБ сокращенно отчитался по МСФО за 10 месяцев 2023 года. Плюсом несомненно является рост чистой прибыли на 8% к сентябрю 2023 года до 27 млрд. рублей. При этом с начала года чистая прибыль банка достигла 403 млрд. рублей. Вчера по акциям банка мы могли видеть рост, а сегодня коррекцию на 📉-0,1%. Инвесторы почему-то не верят в светлое будущее синего банка.
СД Магнита накануне собирался по вопросу распределения дивидендов за 2022 год. Сегодня ожидали публикации рекомендаций, но пока что тишина. Акции продолжают рост пятую сессию подряд, однако сегодня к закрытию торговой сессии цена выросла на символические 1,5 рубля, максимально замедлив рост.
Московская биржа закрылась на выходные, а значит нам с вами тоже пора идти отдыхать, веселиться и готовиться к последней торговой недели этой осени.
Еще больше полезной информации по своему опыту в инвестициях, фондовому рынку и регулярных покупках в инвестиционный портфель можно прочитать у меня в телеграм-канале. Буду рад вас там видеть.