Всероссийский центр изучения общественного мнения (ВЦИОМ) представляет результаты опроса россиян о Программе долгосрочных сбережений. Исследование проведено совместно с Финансовым университетом при Правительстве Российской Федерации и Саморегулируемой организацией Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов.
Сбережения с перспективой
Сбережения играют ключевую роль в обеспечении финансовой стабильности и независимости человека. Кроме того, регулярное сбережение части дохода, даже небольшой его части, способствует формированию привычки к управлению финансами. С 2024 г. в России действует программа долгосрочных сбережений — добровольный накопительно-сберегательный продукт с участием государства, который предусматривает участие граждан в формировании сбережений за счет личных средств и пенсионных накоплений. ВЦИОМ выяснил, что текущий уровень информированности россиян о программе долгосрочных сбережений можно оценить как умеренный: в разной степени о ПДС осведомлены почти три четверти (72%) респондентов, однако только 10% оценивают свои знания как хорошие, 40% знакомы в общих чертах, а 22% слышали только название.
Негосударственные пенсионные фонды как операторы программы долгосрочных сбережений в общей сложности известны 78% респондентов, при этом большинство (60%) знают о них в общих чертах, а 18% хорошо осведомлены. Такой уровень информированности можно назвать достаточным для общего понимания темы, но недостаточным для осознанного использования программы, так как большинство знает об НПФ лишь поверхностно.
Половина россиян (49%) проявляют интерес к более глубокому изучению программы долгосрочных сбережений (ПДС), то есть существующий потенциал вовлеченности довольно высокий. Однако почти столько же (47%) не заинтересованы в теме, что указывает на определенные барьеры в восприятии программы. При этом текущие сберегательные привычки не являются ключевым фактором для формирования интереса к программе: среди имеющих сбережения интерес к ПДС проявляют 50%, не имеющих — 47%.
Готовность к участию в ПДС декларируют 22%, то есть примерно каждый пятый. Однако о точном намерении участвовать в ПДС в ближайшие 1-2 года говорят лишь 5%. Большинство же из тех, кто потенциально готов участвовать, откладывают свое решение на более отдаленную перспективу (3-5 лет — 17%), что указывает на недостаточную мотивацию для скорого вовлечения. Не исключено, что люди хотят подождать и посмотреть, как работает программа, и убедиться в ее эффективности.
Готовность участвовать в программе заметно выше среди представителей поколения цифры (32% vs 10% в поколении застоя), которые активно используют цифровые технологии и лучше воспринимают современные финансовые инструменты. Самооценка материального положения оказывает более значимое влияние на готовность к участию в ПДС, чем наличие сбережений. Люди с хорошим и средним уровнем достатка готовы участвовать в программе чаще граждан с плохим материальным положением (24% vs 14%). Возможно, программа воспринимается как долгосрочный финансовый инструмент, требующий уверенности в стабильности доходов.
В то же время готовность участвовать в программе долгосрочных сбережений не связана с наличием сбережений: в ней намерены принять участие 23% тех, у кого сбережения есть, и 21% тех, у кого нет сбережений. То есть интерес к программе определяется не текущими финансовыми привычками, а другими факторами.
Ожидания от участия в программе
Среди целей участия в ПДС респонденты чаще всего называют получение государственного софинансирования (38%) и формирование финансовой подушки безопасности (38%), причем представители старшего поколения заметно чаще называют первую причину (43% и 45% в реформенном поколении и поколении застоя соответственно, 51% в поколении оттепели), а младшие — вторую (43-49% среди зумеров и младших миллениалов). Более четверти опрошенных отметили такие цели, как получение стабильного дохода в будущем (28%) и получение выплат в случае критических жизненных ситуаций (26%). Каждый пятый выбрал возможность перевода пенсионных накоплений в ПДС.
Цели, связанные с налоговыми преференциями (13%) и накоплениями для крупных покупок (14%), остаются на периферии интереса. Это указывает на то, что ПДС воспринимается скорее как долгосрочный инструмент для обеспечения стабильности, чем как способ достижения краткосрочной финансовой выгоды.
Зумеры чаще остальных ждут от программы стабильный доход в будущем (45% vs 28% среди всех опрошенных) и выплаты в критических ситуациях (44% vs 26%). Чаще они указывали и на другие варианты, а значит, видят больше возможностей для участия в ПДС, а их восприятие программы более комплексное.
Таким образом, программа ПДС привлекает разные возрастные группы по разным причинам. Старшие поколения больше ценят государственное софинансирование, тогда как младшие поколения видят в программе более универсальный инструмент финансовой стабильности и на данном этапе именно молодежь скорее можно назвать наиболее перспективной аудиторией программы.
О пенсионных накоплениях, софинансировании и налоговых льготах
Говоря о пенсионных накоплениях, девять из десяти опрошенных (90%) отметили важность защиты от банкротства пенсионного фонда, аналогичной системе страхования вкладов. Это указывает на верное решение государства по обеспечению сохранности пенсионных накоплений, переведенных в ПДС. Восемь из десяти (79%) называли важным софинансирование со стороны государства, поскольку государство выступает гарантом безопасности в том числе по средствам софинасирования и его инвестиционного дохода. Еще 73% считают важными возможности досрочного использования пенсионных накоплений после перевода их в ПДС, а 69% — получение налоговых льгот.
Россиянам в основном кажется легким перевод накопительной части из пенсионных фондов в ПДС, так считают 47%. Этот процесс видится сложным каждому шестому (18%). Чаще всего в качестве сложностей отмечают бюрократические моменты, трудности с оформлением документов (27% от тех, кто указал наличие сложностей), отсутствие информации о процедуре (13%), затягивание со стороны пенсионного фонда в выдаче средств (10%) и временные затраты (7%).
В целом высокий интерес к софинансированию, досрочному использованию средств и налоговым льготам подчеркивает, что граждане ожидают от ПДС не только надежности, но и видимых финансовых выгод.
