В силу специфики моей деятельности ( я в разные периоды времени руководил офисами крупных финансовых компаний) стратегия копить, копить и еще раз копить выглядела бы максимально разумной. Пусть не для меня, но для моих клиентов точно. Больше счета, больше бизнес под управлением, больше мой заработок. Но не всегда то что исповедуешь, тому и следуешь. Я сторонник тратить здесь и сейчас.
Одна из задач сохранения капитала, это защита от инфляции. Надо получать доходность, чтобы Ваши денежные средства не теряли покупательной способности. Верно все в теории.
Инфляция бывает разных видов, но самую разрушительную, что я знаю это "Инфляция впечатлений"
Откладывать на далекое будущее те впечатления, что можно получить сейчас не всегда разумно. Толку от моря или океана если ты впервые будешь купать в нем уже свое дряхлое тело. Бутылка коньяка в 30 тянет на приключения, а в 70 уже это больше лекарство для души. Мечтаешь и можешь позволить, что тормозить, надо себя радовать. И так во многих проявлениях.
Порой эта цель копить, а не тратить приобретает невероятные масштабы. Люди борются с денежной инфляцией, забывая про другую.
Идея копить на безбедную старость достаточно хороша. Тут я согласен, если дети не будут помогать, то как минимум не будешь обузой для них. Но вот годы моей работы позволили проследить жизненный путь многих владельцев капиталов до финала. Потом очень часто война наследников и "жизнь на всю катушку". При том что сами почившие экономили на всем, отказывая себе в простых вещах. Миллионы долларов на счету, но не позволить себе сходить в кино потому что дорого, такого полно.
Нужен баланс, деньги на будущее мы копим для впечатлений той части жизни, что еще ждет нас. Главное не забывать про ту, что сейчас в моменте. Поэтому больше зарабатываешь, больше тратишь. Жизнь одна.
Новички, вроде меня, при начальном поиске информации о том, как получить деньги при помощи ценных бумаг, натыкаются на красивые описания привилегированных акций.
Грин-де-Вальд внушает идею купить привилегированную акцию
Типовой текст копирайтера в сети на тему, какие привилегированные акции замечательные:
Миноритарные инвесторы предпочитают покупать привилегированные акции из-за дивидендов. Дивиденды - это выплаты, которые компании делают своим акционерам из прибыли. Привилегированные акции имеют приоритет в получении дивидендов перед обыкновенными акциями. Это означает, что привилегированные акционеры получают свои дивиденды первыми, и только после этого оставшаяся прибыль распределяется между обыкновенными акционерами. В целом, привилегированные акции представляют собой привлекательный инструмент для инвесторов, которые ищут стабильный и предсказуемый доход.
Стабильные и предсказуемые? Учитывая, что два года назад реальность в РФ стала совсем не такой, возник интерес посмотреть, насколько они стабильны и предсказуемы. Итоги своего небольшого исследования на тему "Доходность и волатильность префов после начала СВО" я вынес в табличку ниже.
Есть несколько моментов, который надо учесть при её просмотре:
Она не на 100% точная. Её цель была в целом показать возможные проблемы префов со стабильностью и предсказуемостью, а не статистическая точность. Цены сравнивались с шагом в неделю.
Дивиденды разбиты не по календарным годам, а фактическим, то есть февраль 2022 - февраль 2023 - февраль 2024.
Транснефть бралась без учёта недавнего сплита. Цена акции в табличке больше в 100 раз.
Почему нет показателя дивиденд к цене акции? Хотелось сделать акцент на подвохах, дивидендную доходность без меня любое приложение покажет.
Про раскраску в показателях:
Дивиденды. Где не ноль, там зелёное, остальное красное.
Дельта цены 2 года %. Зелёные значения показывает рост сильнее "Индекс Мосбиржи брутто", красные отображают рост ниже 10% за 2 года, остальное - жёлтое.
MAX дельта 2 года %. Зелёный - рост выше, чем у индекса за 2 года (93%), красный - меньше 62%, жёлтый - всё остальное.
Дельта MAX от цены 22.02.2024. Зелёный - разница меньше 10%, жёлтый от 10% до 20%, остальное красное. В комбинации с предыдущим показателем отлично показывает, насколько же волатильны "стабильные акции" хрен пойми кого. Напомню, что сейчас индекс на максимуме за 2 года, этот показатель у него был бы около 0.
Ссылка в Google Sheets для более удобного просмотра:
Увеличивается при клике
Немного статистики:
На МосБирже торгуется 48 привилегированных акций.
40% префов России принесли владельцам 0 рублей за 2 года!
Большинство акций из пункта 2 и до этого не платили дивидендов более 5 лет. "привилегированные акции представляют собой привлекательный инструмент для инвесторов, которые ищут стабильный и предсказуемый доход" - ага, ага, верим.
Низкая ликвидность приводит к таким скачкам, что не хочется половину этих префов трогать. Стоит ли дивиденд риска промахнуться с точкой входа - большой вопрос.
Некоторые брокеры вам не покажут до половины списка из-за "внутренних критериев". Тот редкий случай, когда лучше тот брокер, который это не показывает
Копирайтеры вам не расскажут, что по префам могут не платить дивиденды лет по десять, например, Самараэнерго платило дивиденды в 2012, а в следующий раз только в 2023.
Камчатскэнерго - уникальный преф для России! Ни разу в своей истории не выплатил дивиденды, можно ли это назвать "дивидендной крысой"?
Территориальная генерирующая компания №2 участи "крысы" избежало, потому что выплатило 1 раз дивиденды - в 2008 году.
Всё со словом REGION_NAME + Энерго мелким инвестором лучше избегать. Дивиденды у каждого региона кардинально могут отличаться, а рост-падение у них очень синхронны и на ощутимые величины.
Нижнекамскнефтехим - единственный в списке, кто не смог превысить цену до СВО хотя бы в течение двух дней подряд. Только 10 апреля на символическую величину превысить цену в 97.54 руб. и скатился назад. Но табличка понедельная, поэтому указана MAX цена в 2022 году.
Периоды минимальных цен почти у всех совпадают, совсем не удивительно. Либо это открытие биржи после 24 февраля, либо неделя объявления мобилизации.
Даты максимумов не позволяют придумать какое-то обобщающее правило.
Не знаю, что такое Донской завод радиодеталей, но половине префов именитых компаний, видимо, стоит взять с него пример.
Вся информация выше не является рекомендацией к покупке, скорее отговорителем.
Подписывайтесь на пикабу, если есть интерес к моим постам, или на мой канал, если хотите увидеть, как кто-то я столь удачно инвестирую, что моя доходность ниже вклада.
В четверг курс доллара сильно колебался из стороны в сторону в преддверии новых ограничений, которые были объявлены вчера. Сложилось впечатление, что участники торгов совершенно не понимали, в какую сторону торговать курс рубля. А ведь в четверг по графику как раз истекло время, чтобы определиться с дальнейшим направлением курса, но в итоге получился просто разнос цены во все стороны с приличной амплитудой, хотя и преимущественно вверх, и курс остался примерно там же, где и был ранее. Давайте посмотрим, что может быть с валютой дальше, и как на ней отразятся новые санкции.
График (H1) курса валют USDRUB_TOM
Начнем с того, что в январе курс неожиданно прекратил укрепление после появления огромного шипа на графике в размере аж 5 рублей. Тогда я заметил, что это может привести к отскоку курса к 90-91 р. и купилфьючерс на доллар по 88 р. Хоть отскок пошел и быстро, но до цели курс сразу не добрался, а вернувшись к предыдущему минимуму, не смог его пробить. Это привело к тому, что цена начала формирование аптренда.
Поэтому тогда было решено ждать отскока уже выше моей цели роста и прорыва нисходящего тренда. Поэтому в области 90-91 р. я продал только половину набранных контрактов, а другую половину оставил на случай дальнейшего роста, ибо после пробоя нисходящего тренда, целью роста курса уже являлась область 92.5-93 р. К ней он в итоге и пришел, в результате чего был перекрыт максимум январского шипа.
А суть этого явления заключалась как раз в том, что зачастую после появления такого шипа, цена со временем возвращается как раз к его максимуму, что мы и увидели. По пути на графике появился также еще один шип. Он менее значимый, поскольку наблюдался исключительно в паре рубля с долларом, а не на всех валютных парах и фьючерсах на них, как в первом случае. Однако его появление менее чем через месяц после первого раза наводит на подозрения. А что вообще там происходит на самом деле?
Но вы, наверное, думаете, что две аномалии за месяц, это много? Нет, это мало! Поэтому в четверг мы наблюдали еще одну аномалию также в виде огромного шипа, но на этот раз уже до 100 рублей за доллар! И причем цена осталась на уровне 96 р., что подозрительно.
График (H1) курса валют USDRUB_TOD
Не понимаете, что это за график доллара, и почему он не похож на предыдущий? Просто это другой график, другого доллара, который торгуется с поставкой валюты не завтра (TOM), а сегодня (TOD). Возможно, вы ранее замечали, что в еженедельных обзорах по доллару я всегда пишу график какого именно доллара в паре с рублем рассматриваю. Им всегда является USDRUB_TOM. Вот сегодня впервые вам показал график другого курса доллара. Этот инструмент куда менее популярен и менее ликвиден, и используется в основном для обмена валюты, поэтому обычно его и не рассматриваю.
В чем заключается аномалия курса на этот раз, наверное, догадаться несложно. Если про предыдущие можно было сказать, что это манипуляции или толстый палец, то в данном случае ни то, ни другое, скорее всего, не подходит, ибо манипулировать там смысла особо нет, потому что TOD спекулянты не торгуют совсем, а шип получился частично с телом и на низких объемах, так что под ошибку трейдера, который слишком много купил по рынку, тоже не очень тянет. Однако есть подозрения, что этот взлет курса до 100 р. в последние минуты торгов связан с введением нового пакета санкций, а точнее с опасение введения санкций на НКЦ, о последствии которых подробно рассказывал вчера.
Но вернемся же пока к курсу доллара, который TOM. После пробоя нисходящего тренда от 90 р. до 93 р. я совершил еще несколько сделок по фьючерсу на доллар: сперва закрыл позицию на уровне 91.4 р., потом снова увеличил ее на откате к 90 р., а затем распродал ее уже полностью как раз в целевой области 92.5-93 р. И перед этими длинными выходными не стал брать никаких валютных позиций, и вот почему.
Во-первых, потому что курс доллара так и не определился с дальнейшим движением. В четверг утром он стремился вверх, потом днем уверенно падал вниз, а к закрытию его снова быстро выкупили. Так что при такой динамике входить в какую-то сторону просто опасно, однако, в случае если уровень 92.5 р. сможет удержать курс, я склонен ожидать его возврата в ближайшее время к 90 р. Чисто технически это еще возможно, да и время еще немного есть для этого. Тут вопрос в том, какая будет реакция на санкции. Пока же я не думаю, что они что-то могут изменить. Закрепление же цены выше 93 р. уже будет сигналом для дальнейшего роста курса.
А во-вторых, так как вчера объявили новый пакет санкций, то покупать или продавать валюту перед ним было опасно по причине возможных ограничений на НКЦМосковской биржи, из-за которых торги долларом и фьючерсом на него могут остановить. Еще в четверг в обзорепо рынку я об этих рисках напомнил и рассказал, чего не стоит делать перед выходными. Пока в списке новых санкций нет ограничений на НКЦ, но это не значит, что они не могут там появиться в ближайшие дни, так как, согласно заявлению представителя Белого дома Джона Кирби, вчерашние меры — это только начало. Вообще странно, я думал, что все началось еще ровно два года назад.
А теперь вернемся снова к курсу доллара, который TOD. Похоже, что аномалия в нем как раз связана с ожиданием возможных ограничений на НКЦ. Тогда получается, что кто-то, видимо, просто тянул до закрытия торгов, а в конце все же решил закупиться прилично валютой и тем самым двинул сильно курс уже на падающей ликвидности. Почему именно TOD? Потому что купив именно этот доллар, его можно сразу вывести, в отличие от TOM. Так что, возможно, это просто чья-то покупка перед закрытием торгов в преддверии санкций.
Будет ли расти курс в случае введения ограничений на НКЦ? Надо понимать, что курс будет расти в любом случае, вот только при ограничениях мы вряд ли сможем этим воспользоваться. Торговать возможно будет, наверное, только юань, что не так удобно и не так выгодно, ведь юань и сам может девальвироваться по желанию КПК. Анализировать и прогнозировать же валютный курс будет тогда гораздо сложнее, и он еще больше будет зависеть от ЦБ. Но я все равно продолжу это делать регулярно в любом случае и, надеюсь, не менее успешно.
Кстати, для тех, кто хочет всегда быть в курсе ключевых рыночных трендов, у меня есть телеграм-канал, где я оперативно делюсь самыми важными прогнозами и новостями по финансовым рынкам и экономике. Присоединяйтесь!
В общем, очень надеюсь, что никаких ограничений на НКЦ все же не будет, и рынок отделается испугом. Хотя, судя по упорному падению акций в последние дни, есть основания полагать, что новые ограничения, действительно, могут быть серьезными. Хотя те новые санкции, которые ввели вчера, вряд ли можно назвать разрушительными. Посмотрим, как будет дальше. Буду держать вас в курсе.
Вчера курс доллара пытался снова вырваться вверх, а рынок акций продолжал падение, начатое еще неделю назад. Все это происходило в преддверии нового пакета санкций, который США планировал объявить уже сегодня. Основным опасением большинства инвесторов является возможность введения санкций на НКЦ Московской биржи, ведь в этом случае торги недружественными валютами будут остановлены, и, боюсь, что не только валютами.
Итак, сегодня будет объявлен новый пакет санкций США против РФ. Все последние введенные меры не были пугающими для граждан РФ, разве что только введение санкций на СПБ биржу, из-за чего пострадали в основном квалифицированные инвесторы, которые продолжали на ней торговать. Сейчас же есть риск введения санкций на Национальный Клиринговый Центр (НКЦ), из-за чего пострадает в первую очередь валютный сектор Московской биржи, поэтому об этом снова заговорили на этой неделе. Отчасти из-за этого фондовый рынок усилил свое падение, а курс доллара вчера разносило то вверх, то вниз.
И вот вчера поздно вечером появилась информация, что США в ближайшие дни представят «сокрушительный пакет» санкций против России, в котором будут «сотни, сотни и сотни» новых ограничений, заявила заместитель госсекретаря по политическим делам Виктория Нуланд, выступая в вашингтонском Центре стратегических и международных исследований.
Достаточно пугающее заявление и хочется, чтобы пугалкой оно и осталось. Я не знаю, что такого сокрушительного еще можно ввести, ибо все самые мощные санкции были введены еще в конце 2022 года и начале 2023 года, разве что еще больше надавить на международные компании, которые еще работают с РФ. Все последние же ограничения были не столь существенны. Однако лично для меня самое страшное, что можно ввести, это как раз санкции на НКЦ Московской биржи.
К чему могут привести санкции на НКЦ?
Понятно, что биржевые торги недружественными валютами прекратятся в принципе, проводить расчеты по ним будет невозможно, а корреспондентские счёта в долларах и евро заблокируют. Многие считают, что в этом случае доллар начнут массово распродавать, и курс рухнет, однако, на мой взгляд, это маловероятно, так как Мосбиржа остановит торги или просто их не запустит.
Не вполне ясно, как будут обстоять дела с дружественными валютами. По идее, санкции не затронут операции с валютами дружественных стран, так как НКЦ имеет корреспондентские отношения с банками-корреспондентами этих стран. Поэтому вряд ли ограничения могут их касаться, но, полагаю, что изначально торги с ними тоже остановят, чтобы не было хаоса. Хотя, возможно, что не все так просто. Если вы помните, то когда США ввели санкции на СПБ биржу, то торги не только по американским акциям остановились, а вообще по всем иностранным акциям.
Скорее всего, через какое-то время торги дружественными валютами возобновят. То есть если что-то и останется на валютной секции Мосбиржи ликвидное, так это будет юань. Поэтому такие ограничения повлияют на доходы самой биржи, не очень сильно, но все же. Полагаю, ее акции отреагируют на это приличным падением. Курс доллара же станет определять ЦБ из отчетности банков и по сделкам на внебиржевом рынке. По идее, он к этому уже подготовился.
Стоит заметить, что не только валютный рынок окажется под ограничениями. Полагаю, что в значительной степени пострадает и срочный рынок, так как большинство самых популярных инструментов на нем рассчитываются как раз в долларах: фьючерс на доллар, и фьючерс на индекс РТС, и фьючерсы на нефть, природныйгаз, драгоценные металлы и т.д. Как это все будет рассчитываться, если торги долларом остановят? Не знаю. Наверное, сделают перерасчет через юань или вообще в рублях будут рассчитывать. Поэтому полагаю, что торги этими инструментами тоже остановят на какое-то время.
И как еще будут торговаться фьючерсы на валюту без самой валюты? То есть производный финансовый инструмент без базового актива? Не представляю. Видимо, никак. Почему и советовал вчера не переносить через выходные позиции в таких инструментах. В крайнем случае если это затянется, то позиции просто рассчитают и закроют на ближайшей экспирации. Вот только по какой цене? По сути, это лотерея, ведь сколько продлится заморозка, неизвестно.
Поэтому я вчера и не стал брать никаких фьючерсов перед этими выходными, тем более на доллар, ведь торги по нему вряд ли возобновят. В общем, проблемы, полагаю, будут со всеми инструментами, номинированными или рассчитываемыми в долларах и евро. В частности, и замещающие облигации тоже могут пострадать.
Честно говоря, я считаю, что таких санкций сейчас не должны вводить, ведь это сильно затруднит выход иностранных компаний и их капитала из РФ, на чем как раз настаивают западные правительства. Здесь еще много денег и активов иностранцев, которые постепенно выводятся и будут выводиться еще довольно долго. А санкции на НКЦ этот процесс серьезно затруднят, а может, вообще сделают его невозможным. Так что не думаю, что США решатся на такие санкции. Хотя российские брокеры как раз этого ожидают, судя по их предостережениям на днях насчет валют, так что все возможно.
Поэтому лично я подстраховался на случай введения таких санкций. Все позиции с фьючерсами, рассчитываемыми в иностранной валюте, я закрыл. Также полностью распродалфьючерс на доллар по 92.5-93 р., который покупал еще по 88 р. Валюты в РФ у меня тоже нет.
Также сократил свой шорт по фьючерсу на индекс ММВБ, который взял еще от уровня 3260 перед недавним падением рынка. Половину позиции закрыл на 3160 в расчете на отскок индекса, если санкции окажутся не такими страшными. Однако если все же будет удар по НКЦ или еще что-то действительно серьезное, то рынок акций еще больше обвалится, поэтому половину короткой позиции сохранил.
Кстати, для тех, кто хочет всегда быть в курсе ключевых рыночных трендов, у меня есть телеграм-канал, где я оперативно делюсь самыми важными прогнозами и новостями по финансовым рынкам и экономике. Присоединяйтесь!
В общем, очень надеюсь, что санкций на НКЦ не будет. Фьючерс на доллар мой самый любимый инструмент на российском рынке, самый ликвидный и самый прогнозируемый, почему и многие мои прогнозы исполняются по нему с высокой точностью. Очень обидно будет, если он перестанет торговаться. Тогда придется перейти на юань, что значительно хуже. А сам курс доллара станет еще куда менее прозрачным, чем был ранее, и, по сути, его будет назначать ЦБ.
Как и обещал раннее, прилагаю список торговых роботов, которые были популярны в сообществе внебиржевых трейдеров из-за очень качественной иллюзии возможности заработать. Но эти роботы, как мне кажется, для 90% доверившихся им принесли только потери депозитов. Ниже таблица. Справа - это часть комментария, которые они оставляют в сделках. К ним могут быть дополнения типа [tp], [sl] и т.д. Эти все части учитываются в запросах символом %. Потому строчная запись слева и справа ограничена знаками процента - для удобства поиска. Справа - это его торговое название и примечание о его стратегии.
роботы-сливаторы
Откуда взялась эта подборка? Очень просто. Есть ресурс forexpeacearmy и у них была страничка, куда они вывешивали для публичного мониторинга различны роботов. Каких-то они находили сами, каких-то им присылали подписчики. Роботов тестировали много, возможно тысячи, но не все стали популярными. Ниже выборка из тех, что массово обсуждались на форумах и под них вкладывались на миллионы долларов (которые были успешно роботами слиты).
В таблице в основном три категории - грибы, мартингейлы и те, чей алгоритм остался не понятен, но их "ядовитость" доказана сливами депозитов. Разделение на гриды и Марьины несколько условное - они похожи. Первая сделка у этих роботов открывается по различным причинам: где-то это значение индикатора, где-то по событию, но далее у всех одно и то же - при неудачи они начинают увеличивать убыточную позицию. Мартингейлы увеличивают обьем с умножением на какой либо коэффициент, например при х1.5 каждая следующая сделка будет в полтора раза больше предыдущей, а гриды же открывают ордера без мультипликатора, объем у них такой же как у первого ордера в убыточной серии. Если повезло, то при развороте рынка вся эта масса убыточных ордеров закрывается одновременно чуть лучше расчетной цены безубытка. А если не повезло, то вся масса ордеров закрывается принудительно брокером и счет улетает в ноль.
На что эти роботы настроены? На боковые движения. На периоды неопределенности. Они обычно зарабатывали весной-летом. Когда они сливают? Зачастую осенью- зимой.
Почему так? Не знаю, но могу только сделать предположение - осенью по штатам принимаются бюджеты и они задают хорошие тренды, на которые ловятся эти вот советники. А в период неопределенности эти роботы показывают стабильную прибыль. Небольшую, но прибыль. Потому-то они и популярны на форумах - появляется трейдер с "волшебным грааалем", его стейтмент показывает "иллюзию" возможного заработка, а верить-то хочется, что поймал жар-птицу... А далее стандартно - пополняются счета, подключаются роботы и... И какое то время робот будет вас радовать. А потом всё. Он всё вам сольёт.
Массовый слив, прям глобально у трейдеров самых разных стран и практически одновременно, я наблюдал дважды - сначала был массовый слив с советником FfirstTea, а через пару лет ещё более глобальный массовый сливе с роботом Феникс, с обзора которого я начал свои истории, - у феникса реклама была пограндиознее.
Вы можете возразить, что на торговых рынках сейчас время торговых роботов, почему же я говорю о сливе, когда есть роботы которые зарабатывают? Да, с этим утверждением я соглашусь. Я тоже слышал про сына маминой подруги, который на этих ваших форексах роботом заработал и стал гладкий и шелкоистый. Но выше у меня подборка тех роботов, которая принесла людям только потери. О роботах, которые приносили прибыли как-нибудь расскажу позже. Потом. Они есть.
А если вы уже нашли робота своей мечты, то на всякий случай посмотрите в мой списочек, вдруг он там уже светится - алярм! Не трогай его!
Если же робота там нет, то и потестировать можно. Если робот не содержит ни грида, ни мартингейла, и вам хочется его сначала протестировать, то обращаю внимание на то, что для частных лиц РФ есть существенные трудности для открытия счета у зарубежных форекс-брокеров. Потому, рекомендую открывать форекс-счета у таких российских брокеров как Альфа-Форекс. Я сотрудничаю с Альфой. у них регистрация и In-Out денег проще. Для открытия счета в Альфа форекс, прошу, проходить по моей реферальной ссылке этого брокера. Вам мелочь, а мне приятно.
Предупреждение: Предлагаемые к заключению договоры или финансовые инструменты являются высокорискованными и могут привести к потере внесённых денежных средств в полном объеме. До совершения сделок следует ознакомиться с рисками, с которыми они связаны.
Всем привет. Частенько при общении с другими людьми на тему учета расходов и доходов узнаю, что люди или вообще не ведут учет (соболезную) или говорят, что ведут их с помощью банковского приложения.
Я сильно удивляюсь такому ответу и спрашиваю у человека: "Сколько денег вы с семьей потратили в прошлом месяце на рестораны". Обычно мой собеседник говорит, что не знает/не помнит, лезет в банковское приложение и называет сумму. В 90% случаев названная сумма - ошибочна.
Почему это происходит?
1) Помимо вас расплачивается другой член семьи. Скорее всего вы банально не учитываете эти траты, так как не часто заглядываете в его банковское приложение.
2) Вы платите с карт нескольких банков. Обычная практика иметь несколько банковских карт и совершать покупки с той или другой в зависимости от выбранных категорий кешбека. В таком случае вам опять же тяжело постоянно держать в голове и суммировать несколько выписок из банков.
3) Вы ходите по заведениям с друзьями и не расплачиваетесь по отдельности, а скидываетесь одному человеку на карту. Довольно частая практика, которая приводит к тому, что после хороших посиделок у вас образуется большая сумма в статье расходов - "Переводы". Переводы банковской приложение не умеет автоматически определять в нужную категорию.
Что в итоге?
Полагаться только на банковское приложение нельзя. В этом случае вы рискуете жить в заблуждениях и тратить больше там, где не должны.
Выход есть!
Я рекомендую использовать google или excel таблицу. Только они могут дать вам свободу в настройке. Вы можете сделать таблицу под себя, что позволит акцентировать внимание именно на тех цифрах, которые важны вам.
Вот пример шаблона, который я сделал для себя!
Мне очень удобно. Каждый месяц я вывожу вот такие диаграммы и размышляю, где я мог сэкономить, а где мог потратить больше.
Комментарии по моим тратам:
1) Спорт: Так много потрачено, так как я купил 2 годовых абонемента. Рассчитываю, что моя компания хоть немного компенсирует эти траты
2) Медицина: основные траты это стоматолог и лекарства во время болезни
3) ЖКХ и интернет: заплатил по долгам по комуналке за 3 месяца. (Менял счетчики из-за этого пропустил один месяц, а потом забыл)
Об ошибках, недочетах и предложениях можете писать в комментариях или через запрос доступа к файлу.
В ноябре 2023 года я открыл трёхмесячный вклад в ВТБ под 13.2% годовых (с капитализацией), сегодня срок подошёл к концу, поэтому я хотел бы показать на себе итоги. Блокировка китайского фонда из этой истории сюда не попадает, потому что вклад был открыт уже после наложения санкций на СПБ-биржу. Через 2 недели у меня заканчивается полугодовой вклад и там уже будет рассмотрена и эта ситуация.
Банковский вклад за 3 месяца
Сумма доходов со всех моих вкладов думаю превысит лимит КС*1 млн (в 2023 это было так), поэтому имеет смысл сравнить доход от вклада и с НДФЛ и без него.
Без учёта налога - 3.36% за три месяца
С учётом налога - 2.92% за три месяца
Инвестиции за 3 месяца
График стоимости моего портфеля за 3 месяца. Точки - сделки и выплаты.
Видим график "растущего успешного успеха", правая точка выше же, чем левая. Шутка, если вас напрягают три резких точки роста - это правильно. Это дни, когда я пополнял портфель, а если вас вдвойне напрягают прямые линии между этими точками, то вы опять правы. Сами активы не сгенерировали рост, а выплаты дивидендов и купонов оказали минимальное влияние на его стоимость.
Теперь рассмотрим график, показывающий стоимость текущих активов в течение трёх месяцев. То есть берутся все ценные бумаги, что есть сейчас и считаются их цены так, как будто такой же портфель у меня был три месяца назад.
График стоимости активов моего портфеля за три месяца. Точки - сделки, выплат тут нет.
Как из него видно, за три месяца успешный успех в упор не хочет стучать в мою дверь! За три месяца ничего не поменялось, но этот график не показывает влияние дивидендов, в отличие от первого графика.
Рассмотрим теперь график прибыли, он учитывает покупки, продажи и выплаты.
График итоговой прибыли портфеля за 3 месяца в процентах.
Вау, в итоге мы видим прибыль 1.63% за три месяца без учёта вычета ИИС, вот это успех! Теперь добавим вычет по ИИС пропорциональный пополнению, его же пополняли за эти три месяца? Хорошо, получаем 2.54% за три месяца.
Каков итог?
Мой портфель пососал проиграл по доходности банковскому вкладу 2.92% против 2.54%, успешный успех стучится в мою дверь! Вторая часть будет в начале марта.
Подписывайтесь на мой канал, если хотите и дальше смотреть, как я "альтернативно приближаюсь" к успешному успеху.