«Как банк „потерял“ 300 млн на кредитах-призраках»
(Реальный кейс по материалам судебного дела Арбитражного суда Москвы, 2023 г.)
🔍 Участники схемы
Банк: Региональный коммерческий банк (назовем его «ФинансТраст»)
Герои:
Алексей К. — начальник кредитного отдела
Дмитрий П. — владелец сети «однодневных» ООО
Елена С. — бухгалтер банка (ключевой свидетель)
🎭 Как работала схема
1️⃣ Этап 1. Создание «идеальных заемщиков»
Дмитрий регистрирует 12 ООО с уставным капиталом 10 000 ₽
На каждый «бизнес» рисуются фальшивые отчеты:
Выручка — 50+ млн ₽ в год
Чистая прибыль — 15+ млн ₽
2️⃣ Этап 2. Одобрение кредитов
Алексей «не замечает» поддельные документы
Банк выдает:
12 кредитов по 25 млн ₽ (300 млн ₽ всего)
Под залог «коммерческой недвижимости» (которая уже заложена 3 раза)
3️⃣ Этап 3. Исчезновение денег
Деньги переводятся на счета «поставщиков» (те же ООО Дмитрия)
Затем — обналичиваются через криптобиржи и «дропов»
💣 Почему схема дала сбой
Ошибка 1: Один «заемщик» подал жалобу в ЦБ («Я не брал кредит!»)
Ошибка 2: Бухгалтер Елена сохранила черновики проводок
Ошибка 3: В договорах залога фигурировала одна и та же подпись (разные ФИО, но одинаковый почерк)
⚖️ Последствия
Уголовные дела:
Алексей и Дмитрий — ст. 159 УК РФ (мошенничество) → 5 и 7 лет колонии
Елена — ст. 285 (злоупотребление полномочиями) → условный срок
Банк:
Отозвана лицензия
Убыток — 280 млн ₽ (20 млн удалось вернуть)
Ирония:
Алексей мог зарабатывать 200 000 ₽/месяц честно. Вместо этого — 5 лет в колонии и штраф 10 млн ₽.
📌 Как такое возможно в 2025?
ЦБ ужесточил проверки — теперь смотрят «цепочки» переводов
Банки внедряют ИИ — ищут «шаблонные» документы
Криптовалюты — не спасение — биржи передают данные по запросам ФСБ
#БанковскиеМошенничества, #ФинансовыеРасследования
