Окей, звучит разумно, если бы не одно «но» — ваши собственные права, гарантированные Конституцией, нарушаются на каждом шагу. Вам не сообщают причину? Это нарушает статью 24 Конституции РФ, которая гарантирует право на доступ к информации, затрагивающей ваши права и свободы. А еще статью 46, потому что как вы вообще собираетесь защищать себя в суде, если не знаете, от чего защищаться?

Центробанк тоже ничего не скажет. На его официальном сайте (вот тут, кстати, Райффайзен Банк ссылается: raiffeisen.ru/…/ogranichenie_obsluzhivaniya_161_fz) вы найдете такую информацию:

«Cогласно № 161-ФЗ банки не могут сообщать детали операций, из-за которых ограничили обслуживание.».

А как попасть в этот чудесный список?

Вот некоторые причины (источник):

1. Операции с «мошеннических» счетов. Даже если никто не жаловался. Просто антифроду показалось.То есть достаточно, чтобы у банка был «нехороший» внутренний список, где вы могли оказаться просто по ошибке или чьей-то злой воле. (Очень «интересный» механизм с внутренними списками)

2. Уголовное дело.С этим всё понятно — если дело возбуждено, но в базу могут попасть и свидетели и получить блокировку всех счетов.

3. Информация от операторов связи.
   Например: У вас день рождения, куча звонков, СМС, переводы от друзей — и… добро пожаловать в блок. Антифрод сработал!

А дальше вы можете ознакомиться со всей подборкой критериев сами — вот тут.

А что делать, если уже заблокировали?

Пишите в банк — они перенаправляют вас в ЦБ. Пишите в ЦБ — они вежливо перенаправляют вас обратно в банк, но могут и исключить из базы и с 1 обращения. Но если вы уже обращаетесь повторно, то это замкнутый круг и вы еще в добавок не понимаете причину внесения ваших сведений в список (если не фигурирует МВД).

Почему так происходит?

Потому что банки ссылаются тем, что не могут нарушать чьи-то персональные данные. Но при этом и ваши права нарушается:

• Статья 24 Конституции — доступ к информации;

• Статья 46 Конституции — право на защиту;

• Закон о защите прав потребителей — например, статья 10, по которой вам обязаны предоставлять достоверную информацию об услуге (включая, кстати, причины отказа в её предоставлении).

Такие вот коллизии и недопонимания между клиентом и банком.

Что нужно менять что бы было лучше всем?

Для борьбы с дропами можно и приостановить доступ к счету и пусть личный визит в офис или видео-верификацию онлайн: пусть сомнительный клиент держит паспорт, листочек, называет фразы которые ему озвучит сотрудник банка, если подтверждается что доступ у клиента, то сразу возвращается доступ. В реестр ЦБ должны попадать только три типа случаев:

1. Возбужденное уголовное дело. Всё логично.

2. Обоснованная жалоба от клиента с диспутом.
   При этом:

   • отправитель жалобы доказывает мошенничество;

   • получатель имеет возможность ответить;

   • банк проводит проверку и принимает решение.

3. Большое количество жалоб в банк на данные реквизиты. (к примеру на физлицо - больше 2 за квартал, ип/юрлица - сумма оспаривания превышает какой-то % от оборота за квартал).

ФЗ-161 указано, что вы можете пойти в суд.

А с чем вы туда пойдете? С гаданием на кофейной гуще? С перепиской из чата поддержки, где вам пишут «мы ничего не знаем обращайтесь в ЦБ»? Вы ведь даже не знаете, по какой причине вас заблокировали. Не знаете, кто и как это инициировал. Не знаете, как доказать свою добросовестность. Не знаете даже, кому и как писать, чтобы узнать хоть что-то.

Зато в банке уже считают вас недобросовестным клиентом просто представьте вы приходите в офис банка, а там сидите сотрудник. Вы говорите о сути своей проблемы а он слышит и видит «блокировка, чс цб, переводы без добровольного согласия» какие у него могут быть мысли на ваш счет?

Или когда ваши родственники, друзья, коллеги или клиенты переводят вам деньги и им прилетает красный экран МОШЕННИЧЕСКАЯ ОПЕРАЦИЯ. после звонит сразу же сотрудник «Ага! Мы вас спасли от мошенника зачем переводили?» , а вы перевод в 200 рублей осуществляли своей жене, матери или коллеги… одно не могу понять как бабушки умудряются переводить миллионы минуя антифрод…

1.Фриланс ≠ мошенничество.

Источник

Дизайнер работал удалённо, принимал переводы за услуги — без регистрации самозанятости. Никого не обманывал, людей не заставлял, просто делал работу. Вопрос: где тут мошенничество, если клиенты отправляли деньги добровольно?

2.Ответил на все вопросы банка, но оказался в черном списке ЦБ.

Источник

Парень честно предоставил все документы, пояснения, данные — всё, что просил банк. Его выслушали… и всё равно внесли в базу ЦБ РФ.

3.Жалоба без перевода = подозрение в мошенничестве.

Источник

А теперь внимание: вам даже не обязаны получать спорные деньги, чтобы попасть в список ЦБ. Достаточно того, что кто-то где-то пожаловался. Банк — «всё ясно, он преступник!».

4.Когда ВТБ нарушает собственные обязанности.

Источник

Даже заблокировав счёт, банк обязан выдать наличные, это прописано в 161-ФЗ. Но в реальности?

5.После больницы — в банк: история беременной женщины.

Источник

Женщина вернулась из больницы, ждет ребёнка. Но нет, покой ей только снится — все счета заблокированы. Просит обратиться дистанционно. А банк: «приходите в офис». Поднимаем демографию?

6.Жертва мошенников, но виновата сама?

Источник

Женщина стала жертвой обмана, никому ничего не переводила. Но… попала под блокировку.

7.Купил товар — получил бан от банка.

Источник

Мужчина купил что-то (предположительно, на Авито). Деньги перевёл — и… блокировка. То есть за то, что ты что-то купил — ты уже под подозрением?

8.Комедия, если бы не трагедия: француз в России.

Источник

Француз получил визу, приехал, купил квартиру в Питере. Всё по закону. Но тут Сбербанк решил: «А не заблокировать ли ему всё?». А потом ещё и обманули ремонтники. Человек в чужой стране, не ел уже 5 дней. Хороший антифрод.

Вывод?

По 161-ФЗ не нужно уголовное дело, суда или приговора. Достаточно алгоритма банка, подозрения, жалобы от “левого” клиента. Всё. Деньги недоступны, вы под колпаком, и никто вам ничего не объяснит.

Рекомендации по снятию блокировки.

2. Закажите справку об отсутствии судимости

Это можно сделать на Госуслугах — справка подтвердит ваш статус.

3. Не соглашайтесь на закрытие счёта

Если банк навязывает закрытие счета при обращении о выдаче наличных - это противоречит требованиям 161-ФЗ. При отказе в выдаче остатка средств наличными:

- подайте жалобу в ЦБ РФ через интернет-приёмную.

- направьте обращение в Роспотребнадзор по факту нарушения прав потребителя.

4. Проанализируйте операции

Попробуйте определить, какая операция вызвала подозрения. Это может быть:

- перевод от третьего лица с необычным комментарием;

- покупка или продажа криптовалюты (треугольник);

- пополнение вашего счёта от сомнительного получателя (недоброжелательный покупатель).

- иногда помогает возврат денежных средств по сомнительным операциям, но причина блокировки может быть связана с СОТОВЫМ ОПЕРАТОРОМ.

5. Проверьте связь с номером телефона

- Уточните, на кого зарегистрирован номер, привязанный к онлайн-банку.

- Если номер оформлен на родственника — переоформите договор с сотовым оператором на себя.

- Обновите данные у сотового оператора.

Иногда причина блокировки может заключаться в этом, особенно если инициатор Яндекс Банк, Озон Банк и другие банки без офиса.

6. Повторное обращение в ЦБ

Собрав все документы (выписку, справку о судимости, переписку с банком, объяснение спорной операции, копию договора с оператором): оформите повторное обращение в ЦБ с приложением полного пакета доказательств добросовестности.

7. Отказ снова? Подавайте претензию и иск

Если ЦБ снова ссылается на банк:

- направьте в банк досудебную претензию с требованием разблокировать счёт.

- при отказе — подавайте иск в суд. Для физлиц — в районный суд по месту нахождения банка или по месту жительства

8. Штурмуйте форумы, рейтинги и все на свете.

II. Если ЦБ ссылается на МВД

Если в ответе указано, что причиной блокировки является информация, поступившая из МВД, действуйте следующим образом:

1. Получите справку об отсутствии судимости

Это базовое доказательство, что вы не осуждены и не подозреваемы.

2. Свяжитесь с участковым

- Узнайте, поступали ли заявления на ваше имя.

- Выясните, фигурируете ли вы в каком-либо уголовном деле.

- Можно обратится во все правоохранительные органы для выяснения причины вашей блокировки (с блокировкой по 161-ФЗ некоторые граждане ищут своих следователей 😂)

3. Проверьте, не «засветились» ли ваши данные. Иногда блокируют из-за того, что:

- ваш номер телефона или карта были указаны в заявлениях потерпевших;

- ваши реквизиты использовались мошенниками.

Некоторые граждане находили следователей, у которых висело заявление с без их ФИО, но с номером телефона или карты (в справке о судимости эти сведения будут отсутствовать, а заявление с вашим номером телефона может лежать где-нибудь во Владивостоке, пока вы живете в Калининграде).

4. Нет никакого статуса, но всё ещё блок?

Если у вас нет процессуального статуса, а банки продолжают ссылаться на МВД:

- направьте обращение в Прокуратору через Госуслуги или лично.

5. Если у вас есть процессуальный статус, ожидайте завершения уголовного дела.

Все описанные рекомендации — это обобщённый опыт людей, реально столкнувшихся с блокировками по 161-ФЗ. Эти шаги помогли многим разобраться в своей ситуации и добиться снятия блокировок. Несмотря на отсутствие универсального решения, собранные советы могут стать основой для выработки вашей стратегии.

С данной тематикой появилось множество горе-юристов и псевдоадвокатов которые берут за консультации завышенные суммы. Практика сырая и слишком много противоречий при взаимодействии с банками, поэтому выбирайте качественные юридические услуги при необходимости. 100% снятие блокировки никто вам не обещает, это дело требует времени и бюрократии.

Решил написать в поддержку банка, мол так и так - не могу платить, не могу перевести, банально хлеб купить не могу, а мне говорят, что я жулик, мошенник и главный враг всего хорошего, поэтому мы тебя заблокируем по ФЗ-115.

Тут меня слегка передёрнуло, думаю, как же так, я ваш клиент, по зарплатному проекту, в моей организации открыт расчетный счет, я получаю белую зарплату, пользуюсь различными продуктами банка, и на тебе - блокировка.

Ну думаю, хм… начнем разбираться в ситуации и искать как из нее выйти.

Вспоминаю что напротив моего дома есть офис банка, пришел подождал пока вызовут, пообщался с сотрудником банка рассказал ситуацию, девушка с умным видом, что-то посмотрела в своем ноутбуке и выдала: надо по каждой операции предоставить подтверждающие документы. Либо есть второй вариант - можно через кассу вывести МОИ деньги за ПРОЦЕНТ БАНКУ. Мои глаза, видно, были слишком выразительны, так как я представил, что буду у коллеги просить расписку за 200 рублей, за которые он мне купил кофе, когда был в кофейне, или у друга за то, что перевел подарок в честь его дня рождения ему на карточку, так как он живет сейчас в другом городе, или у официанта за чаевые за его прекрасное обслуживание.

Решил, что девушка слегка не понимает в данном вопросе, обратился к силе Интернета, нашел много подобных случаев в этом банке, далее начал изучать опыт людей, понял, что крайняя инстанция это ЦБРФ, но они рассматривают жалобы только с письменным отказом банка.

Решил опять написать в службу поддержки банка, мол пришлите мне пожалуйста письмо на вашем бланке и печатью, с подписью , где будет подробно указано, что именно я нарушил, за что меня заблокировали, на что мне ответили пишите запрос на адрес, 107078, г. Москва, ул. Каланчевская, д. 27. Тут мне захотелось задать резонный вопрос, уважаемый сотрудник, а сколько же мое обращение будет рассматриваться? Ответ меня так глубоко тронул: срока предоставления ответа, к сожалению, нет.

Но тут как говорится, мое терпение иссякло, захотел посмотреть, как же так, что срок ответа фин. учреждения нигде не прописан, но нет, спасибо нашему Государству, за принятый закон от 04.08.2023 г. N 442-ФЗ.

Тут опять пишу: мол вам закон не закон, и вы делаете как вам угодно?

На что получил ответ: как только ваше письмо рассмотрят, вам сразу же предоставят ответ.

И добавляют: «выше направил ответ на все ваши вопросы. Наш разговор переходит в циклический характер. Если других вопросов нет - я вынужден закрыть диалог.»

Ну раз банк хочет от меня подробностей куда же я трачу свои деньги и почему мне перевели деньги за кофе, или за то что заплатил за кого то в столовой, все собрал в кучу, скачал выписку из банка прокрутил 3 месяца жизни в 2025 году , вспоминая свои прекрасные жизненные моменты , и потратив на это пару часов жизни написал им как они просили ПОЯСНЕНИЕ (как прям следственные действия) и получаю ответ:

У вас многочисленные переводы за период систематические переводы от 3-х лиц и в пользу 3-х лиц за период c 25.01.2025 по 25.04.2025.

Для снятия ограничений требуются документы:

Документы, обосновывающие операции Клиента с контрагентами за последние 3 месяца,

Письменное пояснение экономического смысла, проводимых операций,

Документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств за последние 3 месяца,

Документы, подтверждающие целевое использование денежных средств за последние 3 месяца.

Документы, подтверждающие операции с контрагентами за последние 3 месяца.

✅ Выписки из банка, подтверждающие переводы. Найдите в Альфа-Онлайн в разделе «Выписки» или «История операций». Также можно обратиться в отделение банка и попросить распечатать выписки.

✅ Счета-фактуры или контракты с контрагентами. Запросите у ваших контрагентов (поставщиков или клиентов) копии счетов-фактур или контрактов, которые вы с ними подписывали.

✅ Платёжные поручения. Найдите в Альфа-Онлайн в разделе «История платежей» или «Документы». Если нужно, запросите их в банке.

Пояснение экономического смысла.

✅ Напишите пояснение самостоятельно на листе бумаги. В оглавлении укажите «Пояснение», далее с новой строки: «Я, ФИО, проводил(а) операции … с целью …». А внизу укажите дату и поставьте подпись.

Подтверждение источника дохода.

✅ Справка 2-НДФЛ. Закажите у работодателя или в бухгалтерии, если работаете по найму.

✅ Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ.  Получите в налоговой инспекции или через личный кабинет на сайте ФНС.

✅ Решение о выплате дивидендов и платежные поручения, подтверждающие уплату налогов. Обратитесь к бухгалтеру вашей компании или в финансовый отдел, если вы акционер.

✅ Договор купли-продажи недвижимости. Найдите в своих документах или запросите у нотариуса, который оформлял сделку.

Целевое использование денег.

✅ Договоры на закупку товаров или услуг. Запросите у поставщиков или найдите в своих документах.

✅ Акты о выполнении работ. Получите у подрядчиков или исполнителей, которые выполняли работы.

✅ Чеки на товары, которые вы приобретали. Соберите чеки из магазинов или онлайн-платформ, где совершали покупки.

✅ Выписки со счетов в сторонних банках. Запросите в интернет-банке или отделении стороннего банка. 

Ладно думаю хорошо, а какие же вы проценты хотите за то, что я ЗАБEРУ СВОИ ДЕНЬГИ У ВАС?????

Получить деньги при ограничениях возможно двумя способами:

1. 1.

В кассе отделения банка с документами о происхождении денег.

Для снятия любой суммы наличными через кассу нужно предоставить подтверждающие документы. Если сумма превышает 500 000 ₽, закажите её минимум за 5 рабочих дней.

1. 1.

Вывод денег под закрытие счёта.

Если на счёте осталось более 1000 ₽, можно закрыть его и получить или перевести деньги. Для этого обратитесь в офис с паспортом и картой банка (или телефоном для дополнительной идентификации). Предоставлять подтверждающие документы не нужно.

При операциях в отделении возможна комиссия, точную сумму надо уточнить. Если планируете снимать наличные, перед визитом проверьте наличие кассы в офисе:

— в мобильном приложении: выберите офис в разделе «Банкоматы и отделения»

— в Альфа-Онлайн или на сайте банка: найдите информацию в разделе «Отделения».

Комиссия за снятие наличных в отделении банка:

— До 350 000 ₽ — 1,99% (минимум 990 ₽)

— От 350 000 ₽ — 990 ₽ за операцию.

Если деньги хранились на счёте менее 30 дней:

— 5% при сумме операции до 4 999 999,99 ₽ (включительно)

— 10% при сумме операции от 5 000 000 ₽.

Комиссия за перевод на счёт в сторонний банк через отделение:

— 2% от суммы (минимум 200 ₽, максимум 2000 ₽).

Важно: деньги под закрытие можно получить только через кассу отделения банка.

ТАК ВОТ ПО МНЕ ЭТО НАПОМИНАЕТ СХЕМУ КАКОГО-ТО РАЗВОДА НА ДЕНЬГИ - ЕСЛИ ХОЧЕШЬ БОРИСЬ ЗА ПРАВДУ, НУ ИЛИ ДАЙ ЧУТЬ ДЕНЕГ И ИДИ С БОГОМ (и со своими деньгами, правда в  меньшем количестве)….

ПОКА НЕ РЕШИЛ, КАК ПОСТУПЛЮ, НО ДЕЛ С ДАННЫМ банком ИМЕТЬ НЕ ХОЧУ, НЕ БУДУ И ПЛАНИРУЮ ОТГОВАРИВАТЬ ОТ ЭТОГО ВСЕХ ЗНАКОМЫХ!!!

Военнослужащий узнал, что его карта заблокирована. Причина — подозрение по 161-ФЗ. В результате он обращается за правовой помощью.

Источник: pravoved.ru

3. Блокируют и несовершеннолетних

Девушка откликнулась на вакансию. Через её счёт провели деньги, а потом начали шантажировать.

Источник: harant.ru

4. Блокируют и инвалидов

У человека с инвалидностью блокируют счёт, на который поступали выплаты. Средства остаются замороженными, а банк отказывается их возвращать до закрытия счёта — хотя такое требование противоречит положениям 161-ФЗ.

Источник: banki.ru

5. Деньги прислали мошенники — и потребовали назад

Очередной случай: человек получил деньги от неизвестных лиц, а потом те же лица заявили в банк что он мошенник и потребовали вернуть средства.

Источник: banki.ru

Блокировка по 161-ФЗ может настигнуть не мошенников, а тех, кто сам стал их жертвой. Люди теряют доступ к своим деньгам, не совершая ничего противоправного. При этом прекращение доступа к личному кабинету и счёту особенно болезненно бьёт по самым уязвимым — инвалидам, семьям с детьми, студентам да и в общем по всем добросовестным гражданам.

Если вы тоже столкнулись с блокировкой — поделитесь своей историей в комментариях.