Как избежать блокировки счета за операции с криптой?⁠⁠

Тема похоже зацепила. Подписчики попросили уточнить некоторые моменты. Подытожим.

Да - действительно криптовалютные операции все чаще привлекают внимание банков из-за риска отмывания денег и специфики расчетов. В результате пользователи сталкиваются с блокировками счетов, даже если их деятельность полностью легальна. В этом посте разберем, как минимизировать риски и избежать подобных ситуаций.

Почему банки блокируют счета?

Банки следят за операциями клиентов в рамках законодательства по противодействию отмыванию денег (ПОД/ФТ).

Важную роль играет платформа Банка России "Знай своего клиента" (ЗСК), оценивающая уровень риска юрлиц и ИП.

Попадание в "красную" категорию системы грозит автоматической блокировкой счета.

Физические лица также находятся под пристальным вниманием банков, особенно если:

- Количество контрагентов превышает 20-30 человек в сутки.

- Операции связаны с P2P-платформами и криптообменниками.

- Платежи поступают от лиц, подозреваемых в использовании "дропов".

Как снизить риск блокировки?

Работайте с проверенными криптобиржами – выбирайте платформы, которые требуют верификации KYC и работают в правовом поле.

Используйте личные банковские карты – не передавайте свои данные третьим лицам, чтобы не быть признанным дропом.

Соблюдайте лимиты и регулярность операций – слишком частые переводы от разных людей могут вызвать подозрения.

Используйте карты для повседневных нужд, помимо операций с криптой.

Храните документы, подтверждающие происхождение средств – выписки, скриншоты сделок и адреса криптобирж помогут доказать легальность операций.

Отвечайте на запросы банка – в случае подозрений лучше предоставить пояснения и подтверждающие документы сразу.

Не используйте P2P-сервисы без проверки – лучше работать с надежными сервисами и контрагентами, чтобы избежать сомнительных транзакций.

Что делать, если счет заблокирован?

Обратитесь в банк – запросите причину блокировки и уточните, какие документы нужны для разблокировки.

Соберите доказательства легальности операций – это могут быть контракты, счета, выписки с бирж.

Подайте жалобу в межведомственную комиссию – если банк отказал в разблокировке, можно оспорить решение.

P.S. Я юрист, у которого есть криптовалюты, поэтому я слежу за изменения законодательства, новыми запретами и разрешениями для криптоинвесторов в России. Каждый день выкладываю одну свежую новость на своем телеграм-канале "Криптоюрист". Я не учу, как инфоцыгане, что покупать, продавать и как стать "богатым"! Я просто рассказываю как не "попасть" в России на мошенников, инфоцыган и как не "залететь" по незнанию законов в области крипторегулирования.