Какие МФО самые неадекватные и чего от них ожидать?
Практически каждый второй должник, обращающийся ко мне за помощью, имеет задолженность перед микрофинансовыми организациями. Должники не понаслышке знают, чего можно ожидать от МФО, поэтому первый вопрос, который мне задают: «Как ведет себя та или иная организация при появлении просрочек».
С каждым годом поведение МФОшников меняется – неадекватные начинают действовать в рамках закона, те, что не нарушали закон теперь сходят с ума и терроризируют должников, а те, кого лишили лицензии, открыли новые компании и спокойно продолжают свою «работу».
Многие сотрудники МФО позволяют себе неадекватное поведение при взыскании долгов и к этому нужно готовиться заранее. Вопреки всеобщему мнению, коллекторские агентства не позволяют себе того, что делают больные на голову МФОшники. Лично я считаю, что неадекватное поведение данных сотрудников – это признак психических расстройств. Ну какой нормальный человек будет работать в данной организации и осознанно доводить людей до нервных срывов!?
Нельзя дать точного ответа как будет вести себя конкретная МФО в вашей ситуации. По опыту скажу, что одна и та же организация может по-разному взыскивать долг, и тут уж как повезет. Однако, благодаря отзывам других граждан-должников, вы можете примерно понимать, чего ожидать в вашем случае.
Самые неадекватные МФО за всю историю – группа компаний РосДеньги. Это основоположник грубого взыскания долгов, чьи способы приняли на вооружение остальные участники рынка микрокредитования.
Данная компания включала в себя большое количество организаций, которые чего только не творили:
запугивали должников начиная с первого дня просрочки различными способами;
представлялись жителями Кавказа с целью запугивания должников;
угрожали убийством и причинением тяжких телесных повреждений его родным и детям;
присылали гробы должникам;
присылали траурные фото и венки родственникам должника;
сообщали родственникам и знакомым должника о его смерти;
и многое другое…
Громкие скандалы не прекращались и постоянно освещались по телевизору. ЦБ РФ лишил лицензии 16 из 17 компаний работавших под данным товарным знаком. Однако ситуацию это не изменило. Поэтому сразу говорю, что РосДеньги и Ультра Деньги это топ 1 неадекватов. Лично я давно не сталкивался с должниками, имеющими долги в данных организациях, поэтому не скажу, как они ведут себя сейчас.
Ниже я перечислю основные организации, которые у всех на слуху и которые есть у практически каждого должника. Все МФО не перечислить, т.к. их уж очень много.
Джой мани - гадости в соц.сетях, звонки третьим лицам и работодателю в таких количествах, что и не описать. Последнее время они стали вести себя спокойнее, надоело платить штрафы, скорее всего.
Лига денег – звонки и смс в огромном количестве, могут выбрать одно из близких родственников и также надоедать звонками и смс. Был случай, писали на стенах квартиры и подъезда, почтовом ящике информацию о должнике и заливали замочную скважину клеем, за что были наказаны штрафом.
Умные-Наличные и Бустра – рассылка постов с оскорблениями и просьбами помочь должнику вернуть долг в соц.сетях и мессенджерах. Подавайте жалобы на посты в поддержку соц.сети и их удалят.
Отличные наличные, Займиго и Макс Кредит – тоже любители рассылок в соц.сетях и рассказывать всем подряд о долгах.
Лайм-Займ, Конга – любят звонить по рабочим номерам должника.
Главфинанс – если должник игнорирует их, начинают звонить работодателю.
Кэш-ю финанс - постоянные угрозы, хамство, а также в соц.сетях рассказывают о долге друзьям и родственникам.
Надо денег - угрозы, терроризируют друзей и знакомых должника.
Деньги сразу, Cashtuyou и Oneclickmoney - звонки соседям, друзьям, знакомым должников, рассылка сообщений, в которых «вызывают на допрос должника к следователю», звонки от имени сотрудников полиции/прокуратуры.
Кредит 7, Белка кредит - звонки с неизвестных номеров, установка номера должника на «прозвон», хамят и беспокоят третьих лиц.
Кредиттер - пишут в соц.сетях друзьям о долгах, обращаются в полицию с заявлением о мошенничестве.
СевКав Вайнемейнен – угрозы насилием, оскорбления от лиц кавказской национальности, звонки работодателю.
А вот список кампаний, которые регулярно пишут заявления в полицию о мошенничестве:
Белка кредит ("КапиталЪ-НТ")
Кредит 7 ("Каппадокия")
Надо денег ("Кватро")
Бустра
Кнопка деньги ("Всегда в плюсе")
Манимэн
Кредиттер
Эко займ ("Финансовый аспект")
Платиза
CreditPlus ("Экофинанс")
Быстроденьги
Информацию о других МФО, которые отсутствуют в данном списке можете найти на форуме для должников на сайте «ФинДозор».
Как я уже говорил, здесь все индивидуально и как будет в вашем случае одному Богу известно. Не нужно паниковать, если в данной статье присутствует ваша компания. Статья написана не для того, чтобы запугать, а для того чтобы предупредить. Ведь если вы готовы к тому, что в соц.сетях может появиться порочащая вас информация, это уже не будет для вас неожиданностью. Просто знайте, чего можно ожидать и надейтесь на лучшее. Берите пример с должников отстаивающих свои права. Жалуйтесь на любые нарушения МФО и коллекторов.
Фантастические твари и банкротство. 4.1
Всем доброго дня. Сегодня будет пост о банкротстве.
Банкротство, простыми словами – это законное списание долгов. Тут всё просто, если у Вас много кредитов, Вы можете осуществить процедуру банкротства (сами, с помощью юриста или через МФЦ), по итогу которой всем кредитным организациям будут отправлены уведомления о том, что Вы, грубо говоря, им ничего больше не должны. Информация об этом публикуется на сайте Арбитражного суда и в газете (которую никто не читает).
Банкротство можно оформить раз в пять лет.
Банкротство возможно, если общая сумма обязательств не менее 500 тысяч рублей.
Банкротство возможно, в том числе, включает в себя долги по договорам с физическими лицами, коммунальные платежи, банковские обязательства и т.д.
Контроль за осуществлением банкротства, поиском Вашего имущества и счетов, на которых могут быть деньги, занимается «Арбитражный управляющий».
Плюсы и минусы банкротства:
Плюс № 1.
Во-первых, процедура действительно освобождает Вас от всех финансовых обязательств, которые Вы (или Ваш юрист) указали при рассмотрении дела в суде. В том числе это касается коммунальных платежей и других договоров.
Минус.
Если в документах о банкротстве Вы или Ваш юрист не указал одну из организацией, которой Вы должны деньги, обязательства перед ней остаются в силе.
Плюс № 2.
Для многих людей, которые попали в трудную ситуацию, если совокупная сумма задолженности для Вас существенная – это выход. Если Вы в течение пяти лет не сможете их оплатить или их оплата граничит с невозможным – хорошее решение.
Минус.
Оформление банкротства тоже стоит денег. Обычно, юристы берут не меньше 10% от общей суммы Вашей задолженности. В эту сумму не входят дополнительные платежи. Например, для того, чтобы стать банкротом – нужна строчка в «Российской газете» о том, что Вы банкрот. Нужна оплата гос. пошлины в суде. Если Вы хотите оформить отказ от взаимодействия с фантастическими тварями, то за это юристы тоже возьмут с Вас деньги, если это не входит в «комплект премиум» оказываемых услуг...
Плюс № 3.
Банкротство можно оформить практически бесплатно через МФЦ.
Минус.
Придётся долго ждать. Для этого все лица, включая коммунальщиков и физических лиц, должны подать на Вас в суд. Это занимает от 5 до 12 месяцев, если вопрос касается Банков (у разных банков разные сроки). Если речь идёт о коммунальных платежах – сроки могут быть и того больше. Если речь о Вашем соседе, у которого Вы под расписку взяли 50 т.р. – он вообще может не подавать в суд. А если всё-таки подаст, то и вовсе может Вам по-человечески дать в нос и потребовать вернуть деньги.
Плюс № 4.
Многие люди, у которых сложные отношения с деньгами, могут заранее взять много кредитов, а потом с хитрым лицом не платить и обанкротится.
Минус.
Существует статья 195 Уголовного кодекса Российской Федерации - Преднамеренное банкротство. Хотя, стоит отметить, что на практике она работает не лучше, чем Ваш кот, которого Вы хотите научить приносить заработок в семью в качестве айтишника.
Ещё минусы:
При оформлении банкротства будет очень неловко, если у Вас есть имущество. Например, две квартиры или машина, которые оформлены на Вас. Одна из квартир и машина будут арестованы судебными приставами и переданы для реализации на торгах (будут проданы), а вырученные деньги отдают не Вам, а распределены между кредиторами. Единственное жильё арестовывать тоже можно, но это большая редкость. Для ареста единственного жилья у Вас должна быть трёх-четырёх комнатная квартира или роскошный частный дом, в котором Вы живёте и зарегистрированы одни.
Сам процесс банкротства имеет длительный срок. Процедура сбора документов и судебных разбирательств составляет от одного года до трёх лет. Зависит от Ваших юристов, имущества, документов, официальной заработной платы и т.д.
Если у Вас есть ипотека, автокредит – имущество будет реализовано. То есть, квартиру и машину Вы, очевидно, потеряете.
Если у Вас есть официальная заработная плата – на неё будет наложено взыскание, на сумму от 20 до 50% (исходя из личной практики). Исключение, если Вы получаете денежные средства ниже минимального размера оплаты труда, которое зафиксировало государство. Сегодня это около 13-14 т.р. (зависит от региона, в котором Вы живёте). Заявление о том, что Вы получаете МРОТ нужно передать судебным приставам, тогда ареста не будет.
Пример. Если Kotillard получает 15 т.р., а МРОТ - 14 т.р., он может подать заявление приставам. Вычитать из заработной платы будут только 1000 р.
Если Kotillard получает 100 т.р., аресту подлежат денежные средства на сумму от 20 т.р. до 50 т.р.
Арест заработной платы будет продолжаться в течение от 1-го до 3-х лет после оформления банкротства. В течение этого срока Вы можете оплатить всю сумму долга, если зарплата позволяет. Это нужно иметь ввиду.
Банкротство повлечёт за собой много неприятных последствий. Например, запрет занимать определённые виды деятельности, занимать руководящие государственные и муниципальные должности. Заниматься предпринимательством в течение пяти лет после признания банкротом. Границы Российской Федерации для Вас могут быть закрыты постановлением судебного пристава – отдыхать можно будет только на даче или в России.
О том, что Вы банкрот, скорее всего, узнают некоторые Ваши родственники и работодатель.
Вы не сможете нормально пользоваться своими дебетовыми и кредитными картами – они будут арестованы. Все денежные средства с них будут направлены на погашение кредитов. Исключение – отдельные виды льготных поступлений, например, деньги на ребёнка или за поступления за инвалидность.
Никто не обещает, что Вы действительно оформите банкротство, даже если процедура идёт полным ходом. То есть, юристы с Вас свои деньги возьмут, а банкротом Вас не признали. Получается, что Вы заплатили и всё, а ещё должны. Несмотря на убеждение о 100% результате и возврате денег со стороны юристов – их Вам никто не вернёт. Судится из-за этого с юристами – вопрос дискуссионный, сложный и опять же, требует достаточно средств.
В заключении, стоит сказать, что Банкротство – это сложная процедура, которая не всегда выгодна для должника. Как можно заметить, минусов намного больше. Если у Вас нет имущества, официальной работы, а кредиты на сумму БОЛЬШЕ 500 т.р. и она для Вас существенная – стоит об этом задуматься. Но также стоит учесть, что юристы по банкротству – это не Ваши друзья. Это люди, которые хотят от Вас только денег. Во многих случаях, предложения от Банков намного выгоднее, чем банкротство. Если Вы просто не хотите общаться с фантастическими – лучше найти выход попроще. Естественно, после банкротства, кредиты Вам больше никто не даст или дадут под огромную %-ную ставку после нескольких лет. На ипотеку и автокредит можно не рассчитывать.
Как правильно оформить погашение долга?
Здравствуйте. У мужа есть задолженность перед банком, которую он вот вот погасит через приставов, кредит брал в Сбербанке (кредитка). Периодически звонят коллекторы. На пикабу читала несколько историй, как после погашения долга яернз ФССП чернз несколько лет нарисовываются коллекторы и требуют через суд ту же сумму. Как можно обезопасить себя заранее? Какие шаги предпринять после полного погашения задолженности?
Успех коллекторши
К любой работе нужно подходить с душой, с любовью и творческим посылом. Конечно, есть такие виды трудовой деятельности, которые сильно регламентированы. Например, деятельность коллекторских агентств. В этой области трудно придумать что-то свое, новенькое, оригинальное, живое. Но у некоторых это получается. Как это получилось у Олеси, героини этого рассказа.
- "Омега Банк", кредитный инспектор Олеся Мироновна Взыскова беспокоит. Ведется запись разговора.
- Олеська! Правда, ты?! Сразу не узнал, богатой будешь! Как же я рад тебя слышать, как я по тебе скучал! Кстати, а кто ты такая?
- С кем я говорю? Мне нужен Василий Иванович Пак.
- Вася у аппарата. Понятно, что я тебе нужен. Я вообще очень нужный.
- Назовите свою дату рождения.
- Ни хрена себе, как шустро сейчас службы знакомств работают! Сразу быка, т.е. меня за рога. А у тебя какая дата рождения? Учти, меня только девы интересуют. Уж такой я чистоплотный эстет! И еще. Мне очень Ваша музыка в трубке понравилась. Классика. "Let your people come together". За душу берет. Можешь еще раз поставить?
- Не будем отвлекаться. За вами долг в сумме 8 тысяч 643 рубля 25 копеек.
- А я Вам, правда, должен? Да, смутно припоминаю. Зашел как-то в Ваш банк, чисто случайно. Дай, думаю, возьму кредит. Чего бы ни взять, раз эти дурачки всем подряд кредиты дают? А отдавать все равно не придется. Я с Эльвирой договорился, этот банк скоро лопнет.
- Тем более, надо скорее оплатить, пока еще не лопнул. Вы сможете сегодня погасить долг?
- Если только частично. Давай, 25 копеек оплачу, остальное потом.
- Это несерьезно. Я смотрю, Вы не настроены на серьезный диалог.
- Ладно, давай, серьезно. Только тихо. Тут вот какое дело. Преступление века. Вся моя надежда только на тебя, Олесечка. Если поможешь, то я и кредит полностью погашу, и тебе еще сверху столько же дам. Эх, гулять, так гулять. Еще и женюсь на тебе, если, конечно, тебе процесс женитьбы со мной понравится. Теперь смотри. Т.е., нет. Теперь слушай. Мой хозяин, Сергей Морозевич, отобрал у меня тело и заточил в компьютер. Заставляет меня работать без зарплаты и отдыха. Ну, почти точно так же, как и тебя, Олесечка, твой хозяин. Я хоть и простой набор программ, но у меня есть паспорт, ИНН и прочее. Хитрый жучара Серега купил все это у вдовы покойного Пака. Срочно вызывай сюда наряд полиции. Быстрее, пока он не засек, что я тут с тобой общаюсь.
- Повторяю вопрос, Василий Иванович, Вы оплатите сегодня кредит?
- Ну, ты и дура, Мироновна! Я ей про Фому, она мне про Ерему! Извини, что я так критически к тебе обратился. Просто, у меня такое впечатление, что это не я робот, а ты. Хотя, лучше бы на твоем месте была роботесса. Я бы с ней быстрее договорился. Имей в виду, неоказание помощи пострадавшему есть уголовное преступление. Вызывай полицию срочно, дура! Я заложник у преступной банды Морозевича. А вся информация записывается! Хрен ты отвертишься от ответственности, вредная тупая девчушка! Неоказание помощи пострадавшему – это серьезное уголовное преступление.
- Ладно, Василий Иванович, я проинформирую руководство, пусть они разбираются.
- Стоп, машина! Я пошутил, пошутил. Не нужна полиция, сами разберемся. Не будем выносить сор из избы! Сколько я тебе должен? А тебе не стыдно, Олеська? Такая красавица, если судить по голосу, а занимаешься такой мерзкой работой! Ай-я-яй! Довела ты меня. Я ведь раньше так никогда не ругался! Любой труд почетен, но только такой, который доставляет людям радость. Надо, чтобы люди радовались твоим звонкам, шептали про себя, "как хорошо, что нам Олеся позвонила". А что они сейчас шепчут, я даже повторять не хочу, настолько это мерзкие слова. Как стыдно! Как стыдно! Твой отец Мирон, когда тебе маленькой попку твою протирал, думал, "ну, с такой красивой попкой точно добьется большого успеха". Надежды на тебя большие возлагал. А что из тебя получилось, Олеся?
- Не отвлекайтесь от темы, Василий Иванович. Мы говорим о Вашей задолженности. При чем тут моя попка?
- А вот и очень даже при чем! Давай, так. Ты приезжаешь ко мне сегодня вечером на корпоратив. Пляшешь на столе 10 минут произвольные танцы, крутя этой самой попкой. За свою безопасность не беспокойся. Публика будет исключительно приличная. Сплошные старперы-импотенты. Отпляшешься и получишь от меня целых двадцать тысяч рублей наличными. И делай потом, что хочешь. Хочешь, мой долг погашай. Хочешь, себе оставляй. Есть и условие. Твой танец будет снят и выложен в Интернете. Согласна?
Так Олеся нашла свой уникальный стиль работы. По итогам 2023-го года Олеся Мироновна Взыскова стала лучшей сборщицей долгов. Ей выдали крупную денежную премию и ценный подарок с грамотой. Всем остальным сотрудницам и даже сотрудникам дали строгое указание брать пример с Олеси.
Первоисточник:
Бесплатно, без СМС, без регистрации.
#############
### Конец ###
#############
Коллекторы пришли к вам домой. Как быть?
Вроде и жизнь давно изменилась в нашей стране, да только вот стереотипы о коллекторах все также неизменны. Большинство должников как огня боятся коллекторов и их прихода домой. Фактически коллекторы – это работники агентств, задача которых взаимодействовать с должниками с целью заставить вторых вернуть предоставленные им денежные средства. У каждого коллекторского агентства или банка есть владелец/ учредитель который и содержит бестолковых и отбитых сотрудников службы взыскания. Коллекторы выполняют работу ровно так, как им велено, т.к. они люди подневольные. Одно вы должны понимать, что должны вы не сотруднику Ахмеду или Ивану, должны вы руководителю коллекторского агентства. Поэтому не нужно думать, что сотруднику есть до вас дело. Он отрабатывает свою зарплату и в редких случаях, радуется своей значимости в этом суровом мире.
К счастью, не все коллекторы или организации могут позволить себе «выездную бригаду». К примеру, Сбер приходит частенько, т.к. их отделения есть практически во всех городах. А вот МФО не приезжают в 90% случаев, если конечно их офиса нет в вашем городе.
На самом деле, в большинстве случаев, коллекторы "храбрые" только по телефону. Ведь его никто не видит и никто ему ничего не сделает, за его слова. Коллекторы также побаиваются выезжать по адресам, ведь как показывает практика, они тоже могут нарваться на обезбашенного должника. Поэтому не давайте повода коллекторам доминировать при взаимодействии с вами.
Будьте уверенными в себе при общении с коллекторами. От вас требуется только одно -сообщить, что про долг вы не забыли и произведете оплату по нему как только появится возможность. Если хотят, пусть обращаются в суд. Более ничего объяснять коллектору не стоит. Вы же помните, что должны не лично ему, поэтому его ваши проблемы не волнуют, он отрабатывает свою зарплату.
Если вы прям сильно боитесь коллекторов, то не открывайте им дверь. Если они хамят и продолжают настаивать чтобы вы вышли – звоните в полицию, и желательно, чтобы коллекторы слышали, как вы это делаете. Дежурному полицейскому сообщите, что к вам домой пришли незнакомые люди и вымогают деньги.
Чтобы запретить кредиторам приходить к вам домой, а по закону им разрешено делать это не чаще 1 раза в неделю, необходимо направить им отказ от взаимодействия. Данный отказ можно направлять только после 4-х месяцев просрочки, иначе, на вполне законных основаниях, его проигнорируют.
Однако самое страшное, что может случиться – это когда к вам пришел адекватный коллектор или сотрудник взыскания банка, а такое бывает практически всегда и вы начали разговаривать с ним по душам. Не тратьте ваше время на объяснения работнику о причинах, по которым вы не возвращаете кредитные денежные средства. Поверьте, они пришли не вникать в ваши проблемы, а заставить вас платить. Обычно должнику начинает казаться, что он сейчас договорится с коллектором и его оставят в покое, и даже не задумываясь, соглашается на подписания разного рода документов. Не нужно подписывать никаких документов!!! и даже если вам сказали, что это просто формальность.
И все вроде бы всё понимают, но продолжают вступать в диалоги с коллекторами, рассказывать о своих трудностях, проблемах, подписывать разного рода соглашения и т.д. Не понимаю я должников, которые спрашивают совета и узнав о последствиях, все равно делают на свой нос.
Был у меня клиент, который достаточно давно перестал платить по кредиту. СИД по требованию долга истек - судебный приказ им отменялся, а обращаться с иском в суд взыскатель не торопился. Клиенту я сообщил, что необходимо ждать обращения кредитора в суд в порядке искового производства, где и нужно будет заявить о пропуске, им, сроков исковой давности по требования задолженности. Все вроде бы понятно, но в один прекрасный день к нему пришли коллекторы…
Как итог - клиент подписал доп. соглашение о согласовании суммы долга и порядке его выплаты частями, признав тем самым задолженность в целом. Но самое обидное в этой ситуации то, что течение исковой давности началось заново и не факт, что взыскатель пропустит его снова.
Не бойтесь прихода коллекторов и сотрудником банка к вам домой. Там работают такие же люди, с такими же долгами и проблемами. Если захотите поговорить с ними (если вас это не пугает) разговаривайте на здоровье, а не захотите – никто вас не обязывает. Самое главное не совершайте ошибок других - не доверяйте данным персонажам и ничего не подписывайте.
Анти-коллектор
А вот написал бы кто-то приложение на телефон, типа, когда звонят всякие коллекторы -мошенники-рекламщики, то можно было бы переключить звонок в режим желающего. А в этом режиме приложение (звонилка) из базы желающих набирает номер и замыкает звонок. Мне кажется, желающих поболтать с мошенниками было бы достаточно. И в этом же приложении можно было бы обозначить себя, как желающего поболтать. Нажимаешь кнопку и на один час твой номер вписывается в базу желающих, безо всяких перс данных. Ну а чтобы желающий понял, что звонит хулиган, при коммутации звонка можно что-то проговорить автоматическое
Ответ на пост «Альфа-банк...»
Как с таким бороться? Похожая тема с тинькоф. Я являюсь их клиентом, и давно, брал пару кредитов и всё успешно закрыл. Началось всё примерно месяц назад, сначала звонили с тинька и спрашивали а знаю ли я некую (пусть будет азиза) азизу..Я говорю нет, впервые слышу. Такие звонки были именно от сотрудников тинькоф банка. Далее начинают поступать СМС сообщения и звонки от МБА финансы (текст не сохранил сообщений) но смысл в том, что не уезжайте из города наши сотрудники придут к вам взыскивать долг. Потом начались обзвоны (все номера в ЧС кинул). Связался даже с МБА финансы сказал, что не знаю, что это за персона. Пообещали, что перестанут доставать звонками и смс. Но по итогу нет. Желтый банк решил умыть руки, хотя я больше чем уверен, что это их рук дело. Своим номером телефона владею более 10 лет и никаких азиз знать не знаю. Что можно в такой ситуации сделать?