Рост фондового рынка не всегда означает экономический рост.
Лëгкая в понимании, лëгкая в принятии формула, что рост равно хорошо для экономики зачастую бывает ошибочной. И даже очень ошибочной.
Рост зарплат может не догонять рост цен (из-за которых и происходит, в некоторых случаях даже резко вертикальный, рост фондового рынка), а население параллельно с этими "положительными" изменениями будет ощущать реальную ситуацию как экономический спад. Так как государство попытается не допустить рецессии ни под каким предлогом, выбирая путь увеличения госдолга до критического момента, который они надеются так никогда и не настанет.
Продолжаю формирование портфеля через дивидендные акции и облигации на нашем любимом казино. Вот уже почти 4 года на равных промежутках времени, равными частями инвестирую и делюсь с вами своими результатами. Сегодня показываю свой актуальный состав портфеля, состоящий из акций и облигаций, погнали смотреть.
💼 Мой портфель
● Стоимость портфеля: 1 937 963 ₽
● Среднегодовая доходность: +14,85%
● Прибыль портфеля: +504 961 ₽
До недавнего времени был в акциях на 100%. Портфель претерпел небольшие изменения, выделил 10% под облигации для создания постоянного кешфлоу, золоту выделено 5%, как защитному активу, таким образом распределение активов будет выглядеть следующим образом:
● Акции: 85%
● Облигации: 10%
● Золото: 5%
Вот тут показывал пример модельного портфеля, примерно, с таким же соотношением классов активов.
УК Доход посчитала, какое соотношение классов активов в портфеле самое оптимальное. 90% в акциях и 10% в облигациях обогнало другие соотношения. Понятно, что история может не повториться в будущем, но поразмышлять можно.
🥊 Мой портфель против MCFTRR
Веду невидимый бой с тенью под названием «Индекс Московской биржи полной доходности». За все время моего инвестирования, мой портфель обгоняет индекс на 307 600 ₽ или +18,9%. В какой-то момент мой портфель оторвался от индекса и эта разница сохраняется.
📉 Прибыль портфеля
Прибыль моего портфеля за все время моего инвестирования составляет 504 489 ₽. Сюда входят, как полученные дивиденды и купоны, так и бумажная прибыль, которую я не зафиксировал. Показатель постоянно пляшет из-за волатильных акций.
Когда доля заблокированного станет меньше одного процента, перестану их учитывать, а там глядишь, может и разблокируют. Неохота фонды Finex продавать с дисконтом в 75% от цены, пусть лежат до лучших дней вместе с китайскими акциями.
Распределение по классам активов
● Акции: 94,2%
● Облигации: 3,3%
● Фонды 2,4%
📈 Портфель по секторам
● Энергетика: 38,7%
● Материалы: 24,1%
● Финансы: 21,6%
● Здравоохранение: 6,2%
● Товары повседневного спроса: 4,8%
● Остальное: 4,7%
🟡 Пассивный доход на ближайшие 12 месяцев
По прогнозам на следующие 12 месяцев мой портфель наполнится на общую сумму 208 000 ₽.
Выплаты на ближайшие 12 месяцев - это прогноз, в реальности может быть больше, а может и не быть, но держать, как ориентир, вполне приемлемо. В конце года посчитаю, сколько получилось за 2025 год, прогноз был 216 000 ₽, на данный момент вышло 54 000 ₽, подробно про пассивный доход за 6 месяцев 2025 года.
🎯 Моя цель
Промежуточная цель, к которой я стремлюсь – это 1 000 000 рублей дивидендами и купонами в год с учетом инфляции. По данным сервиса учета инвестиций, цель будет достигнута в 2033 году. На данный момент цель выполнена на 17% из 100%, а 1 миллион сегодняшних денег, в 2028 году превратится в 1,24 млн рублей из-за инфляции.
Продолжаю придерживаться своей стратегии на протяжении почти четырех лет. Она мне помогает не сбиваться с пути, не обращать внимания на истерики и колебания рынка и двигаться к намеченной цели, к созданию капитала, с которым по жизни будет легче двигаться.
✅ Также интересно будет для инвестора в дивидендные акции:
Сегодня банки активно пересматривают подходы к кредитованию пенсионеров, учитывая их стабильный доход и растущую потребность в дополнительных ресурсах. Кредитные карты для пожилых людей становятся всё более привлекательными благодаря упрощённым условиям, повышенному кешбэку на социально значимые категории товаров и программам лояльности, ориентированным на нужды старшего поколения.
Кредитки для пенсионеров - это надежный и безопасный способ решить текущие финансовые проблемы. При своевременном погашении такой банковский продукт помогает наделить жизнь людей в возрасте после 60 лет комфортом, но без дополнительной финансовой нагрузки.
При погашении долга в беспроцентный период по кредитной карте, клиент возвращает точную сумму займа, без дополнительных платежей | Banki Lab
Интересный факт: банковский сектор давно признал пенсионеров одной из самых дисциплинированных категорий клиентов. Аналитики подчеркивают, что увеличение доли возрастных заемщиков свидетельствует о заинтересованности банков в этой группе. Пожилые люди заслуженно пользуются доверием, поскольку отличаются высокой ответственностью, пунктуальностью в погашении задолженностей и наличием стабильного дохода, что делает их привлекательными для кредитных организаций.
Чем отличаются кредитные карты для пенсионеров
Кредитные карты, доступные для пожилых людей, имеют ряд отличий от стандартных предложений, касающихся условий оформления, требований к заемщикам и самой процедуры. Для такого финансового продукта, как кредитная карта для пенсионеров, условия могут быть следующие:
Льготный период. Это период, в течение которого проценты за использование кредитных средств не начисляются. Продолжительность льготного периода зависит от банка и может составлять от 45 дней и более. Некоторые банки предоставляют рассрочку по кредитке для пенсионеров на срок до двух лет.
Лимит. Максимальная сумма, доступная клиенту по кредитной карте. Размер лимита определяется индивидуально, исходя из платежеспособности заемщика. Пенсионеры, являющиеся клиентами банка (получающие пенсию или зарплату на счет в этом банке), обычно могут рассчитывать на более высокий лимит.
Комиссия за обслуживание. Может взиматься ежегодно или ежемесячно. Некоторые карты предлагаются без комиссии или при выполнении определенных условий, например при достижении минимального ежемесячного объема трат по карте.
Кэшбэк и бонусы. Многие банки предлагают программы лояльности, включающие кэшбэк (возврат части потраченных средств) или начисление бонусных баллов за определенные категории покупок, например лекарства, продукты питания или коммунальные услуги. Эти бонусы позволяют пенсионерам экономить на повседневных расходах.
В целом кредитные карты для пенсионеров представляют собой удобный финансовый инструмент, предоставляющий доступ к заемным средствам и дополнительным бонусам при условии ответственного использования и своевременного погашения задолженности.
Какие требования банки предъявляют при оформлении кредиток пенсионерами
Условия для оформления кредитки для пенсионеров практически не отличаются от кредитования людей в возрасте до 60 лет. Рассмотрим основные требования:
Возраст. Большинство банков устанавливают возрастные рамки, мало где выдают кредитные карты для пенсионеров до 80 лет. Обычно верхняя планка составляет 70 лет. Некоторые банки могут рассматривать заявки пенсионеров старше 75 лет в индивидуальном порядке.
Гражданство РФ. Это обязательное требование.
Регистрация. Пенсионер должен иметь постоянную регистрацию в РФ в течение определенного периода времени. Например, от 20 до 67 лет, если не пользовался предложениями банка, и до 75 лет, если является его клиентом (получает пенсию или зарплату).
Стаж. Некоторые банки требуют наличие трудового стажа (даже минимального, от трех лет) или подтверждение статуса пенсионера (пенсионное удостоверение).
Доход. Должны поступать регулярные начисления из ПФР, банк может это проверить.
Кредитная история. Отсутствие просрочек по кредитам и займам значительно повышает шансы на одобрение заявки.
Другие факторы. Банк может учитывать и другие аспекты, такие как семейное положение, наличие иждивенцев, наличие имущества в собственности.
Условия могут отличаться в зависимости от банка и конкретного кредитного продукта. Рекомендуется уточнять актуальную информацию непосредственно в банке.
Важно понимать:
Без подтверждения хорошего дохода банк не может быть уверен в том, что неработающий пенсионер вернёт деньги, поэтому такие карты обычно выдают с небольшим кредитным лимитом. Чтобы доказать высокую платежеспособность, можно указать в заявке дополнительное поступление денежных средств, кроме пенсии, например, от сдачи квартиры в аренду или прибыли от инвестиций.
Алгоритм оформления кредитки для пенсионера
Кредитные карты для пенсионеров лет 60 - 70 - это доступный инструмент для каждого человека, достигшего пенсионного возраста.
🔍 Шаги по оформлению кредитной карты:
Выбор банка и подходящей программы. Подбирайте выгодные кредитные карты для пенсионеров.
Подготовка документов. В случае оформления в онлайн-формате потребуется внести данные в анкету.
Подтверждение заявки. Это можно сделать онлайн или непосредственно при посещении банка.
Рассмотрение заявки банком. Как правило, решение занимает от нескольких минут до одного дня.
Получение кредитной карты. В зависимости от условий банка, кредитку выдает сотрудник в ближайшем отделении, либо ее высылают почтой или отправляют с курьером.
Активация. Чтобы карта начала работать, нужно позвонить по телефону горячей линии, либо совершить ряд действий в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте банка.
Для подачи заявления обычно требуются только данные паспорта и телефон. В некоторых банках, возможно, запросят пенсионное удостоверение или справку из ПФР с подтверждением статуса пенсионера, поэтому стоить подготовить их до подачи заявления. При наличии дополнительного дохода рекомендуется указать о нем, приложив соответствующие доказательства (если на сайте есть такая функция).
⚠️ Обратите внимание: если есть сложности с подачей онлайн-заявки на оформление кредитной карты, рекомендуется оформлять финансовый продукт в банке, а не на сайте. Также многие пожилые люди плохо ориентируются в мобильных приложениях. Альтернативным вариантом станет доставка карты пенсионеру не почтой, а курьером - работником финансовой организации, который проконсультирует подробно обо всех нюансах и поможет с активацией в личном кабинете.
📌 Возьмите на заметку
Чтобы исключить накопление большого долга по кредитке, строго соблюдайте график платежей.
По кредитным картам процентная ставка выше, по сравнению с потребительским займом. Невыгодно ею пользоваться, если вернуть деньги не получится до истечения беспроцентного периода.
Многие банки берут комиссию за снятие наличных и перевод денег – в этом случае кредитка целесообразна только для покупок.
ТОП-15 кредитных карт для пенсионеров в 2025 году
Представляем вашему вниманию подборку проверенных кредитных карт для пенсионеров с расширенным льготным периодом, отобранных у банков, которые зарекомендовали себя надёжным обслуживанием и привлекательными условиями.
Эти карты отличаются упрощённым процессом оформления, что делает их доступными для пожилых людей и позволяет избежать сбора множества документов и подтверждения дохода. Заявку можно подать онлайн, не выходя из дома, а оперативное рассмотрение позволит быстро получить доступ к финансовому инструменту.
1. Кредитная карта 120 дней без процентов — Банк Уралсиб
Оформление карты: бесплатно.
Обслуживание: бесплатно навсегда, без дополнительных условий.
Период беспроцентного пользования: 120 дней.
Снятие наличных и переводы в другие банки: без комиссии.
Кешбэк: до 30% за покупки у партнеров.
Максимальный кредитный лимит: 5 млн рублей.
Ставка по кредиту: от 34,9% годовых (актуально на 09.07.2025).
Доставка: бесплатно курьером.
Эта кредитная карта — выгодный и простой в оформлении вариант для пенсионеров, предлагающий длительный льготный период и возможность гибкого планирования расходов. Бесплатные уведомления в первый месяц, доступная стоимость последующего SMS-информирования (99 рублей в месяц) и отсутствие платы за обслуживание карты сочетаются с возможностью получения кэшбэка до 30%.
Бесплатные переводы через QR-коды и СБП, а также оформление по паспорту делают эту карту удобным инструментом для эффективного управления бюджетом и получения выгоды от повседневных покупок.
Снятие наличных: без комиссии (в любом банкомате).
Кешбэк (баллами): до 10% в продуктовых магазинах.
Рассрочка: до 300 дней без процентов и дополнительных комиссий.
Кредитная карта Urban от Кредит Европа Банка — это выгодное решение для активных людей, предлагающее мгновенный кэшбэк до 10 % за проезд в транспорте и другие категории расходов, а также позволяющее быстро накапливать бонусные баллы, которые можно конвертировать в рубли или использовать для будущих покупок (до 5000 баллов в месяц).
Возможность оформить беспроцентную рассрочку до 300 дней на крупные покупки и поддержка бесконтактной оплаты Mir Pay повышают удобство и безопасность использования карты.
Обслуживание карты: первый год бесплатно, далее — 990 ₽ в год, только если вы пользовались картой.
Льготный период: 2 месяца.
Кешбэк: 100% на случайную категорию в барабане суперкэшбэка.
Снятие наличных: до 50 000 ₽ в месяц без комиссии.
Доставка: бесплатно в любой уголок страны.
Максимальный лимит: 1 000 000 ₽.
Кредитная карта Альфа-Банка отличается быстрым оформлением (за минуту и по паспорту) и бесплатным снятием наличных (до 50 000 рублей в месяц в любом банкомате). Главное преимущество — уникальный кэшбэк: до 100 % в случайной категории, до 30 % в выбранных или 1 % на все остальные покупки.
Выпуск карты: онлайн, бесплатно, одобрение за 5 минут.
Льготный период: до 2-х лет.
Доставка: бесплатно.
Обслуживание карты: бесплатно для всех на весь период пользования.
Кешбэк: до 10%.
Максимальный лимит: 500 000 рублей на любые покупки.
Активация карты: покупка в партнерском магазине.
Карта «Халва» от Совкомбанка предоставляет пенсионерам возможность совершать выгодные покупки в рассрочку до 24 месяцев без переплат, что позволяет приобретать необходимые товары и услуги, в том числе одежду, бытовую технику и медицинские услуги, не откладывая их покупку и экономя деньги.
Дополнительные преимущества включают возврат до 60 000 рублей в год при покупках у партнёров, увеличение процентной ставки по вкладу на 4% и кэшбэк до 10% за каждую покупку, а также бесплатное обслуживание карты.
Комиссия за снятие наличных и переводы: 5,9% + 590 ₽.
Беспроцентный период: до 200 дней на погашение кредитных карт других банков и до 110 дней на покупки, снятие наличных и переводы.
Кредитный лимит (максимальный): до 1 млн ₽.
Кешбэк рублями: до 15% в любимых категориях и до 50% за товары, купленные у партнеров.
Для оформления кредитной карты необходимы: гражданство РФ, постоянная регистрация в регионе присутствия банка и подтверждение ежемесячного дохода от 5 000 рублей. Неработающим пенсионерам доступен лимит до 100 000 рублей.
Для получения карты потребуется пенсионное удостоверение и подтверждение пенсионных выплат (для клиентов, получающих пенсию на карту ВТБ или участвующих в специальных программах, подтверждение дохода может не требоваться).
Обслуживание карты: бесплатно (на весь срок использования).
Льготный период (без процентов): до 120 дней.
Снятие наличных: без комиссии до 30 000 ₽ / мес.
Кешбэк: до 7% на покупки (можно сделать до 10%).
Кредитный лимит (максимальный): 500 000 рублей.
Доставка: бесплатно.
Кредитная карта для пенсионеров сочетает в себе удобство и выгоду, позволяя экономить и пользоваться современными финансовыми инструментами. Льготный период в четыре месяца под 0% даёт возможность планировать расходы, а поддержка UnionPay расширяет возможности использования карты за границей. Платёжный стикер обеспечивает быструю и удобную бесконтактную оплату.
7. Карта рассрочки CARD CREDIT — Кредит Европа Банк
Выпуск карты: бесплатно.
Варианты рассрочки: рассрочка за баллы до 300 дней, рассрочка на 4 месяца без процентов, рассрочка по льготной ставке на 12 месяцев.
Обслуживание карты: 0 ₽.
Снятие наличных: без процентов.
Кешбэк (баллами): 1,5% моментально.
Доставка: бесплатно.
Эта карта предоставляет уникальную возможность приобретать товары в рассрочку без переплат, используя накопленные бонусные баллы, которые начисляются за каждую покупку. Оформляйте рассрочку под 0% на срок до 4 месяцев при покупке от 3000 рублей или получайте мгновенный кэшбэк в размере 1,5% баллами за каждую транзакцию. Для удобства использования карту можно оформить в виде платёжного стикера.
8. Карта Мир «Привилегия» с кредитным лимитом — Акибанк
Выпуск карты: бесплатно.
Обслуживание: бесплатно.
Требования к заемщику: от 21 года до 65 лет.
Льготный период: до 62 дней.
Стоимость обслуживания: 0 руб.
Кешбэк: 1% с каждой покупки.
Минимальный кредитный лимит: 30 000 рублей.
Максимальный кредитный лимит: 150 000 рублей.
Ставка за пользование кредитом: 32,5%.
Карта «Мир» «Привилегия» позволяет пенсионерам эффективно управлять финансами, предлагая возврат до 20 % от покупок у партнёров и 1 % от остальных приобретений. Бесплатный интернет-банк и «Сервис уведомлений» обеспечивают удобный контроль за картой.
Для оформления необходимо, чтобы на момент погашения кредита возраст не превышал 65 лет, а пенсия/зарплата поступали на карту АКИБАНКа или на счёте оставалось не менее 100 000 рублей.
9. Карта с овердрафтом Card Credit Plus — Кредит Европа Банк
Выпуск карты: бесплатно.
Доставка: бесплатно.
Обслуживание карты: бесплатно.
Льготный период: 10 месяцев.
Кешбэк (баллами): до 7% в категориях на выбор.
CARD CREDIT PLUS привлекательна для пенсионеров бонусной рассрочкой до 300 дней без процентов и комиссий, что упрощает планирование бюджета. Баллы начисляются мгновенно за любые покупки и сразу доступны для использования, в том числе онлайн.
Поддержка Mir Pay для безопасной оплаты смартфоном, разрешённый овердрафт для покупок при недостаточном балансе и возможность накопления до 5000 бонусных баллов в месяц (1 балл = 1 рубль) делают карту удобной и выгодной. Оформить карту можно онлайн, в отделениях банка или у партнёров.
Снятие наличных: 0 ₽ в течение 30 дней с даты подписания договора.
Доставка: бесплатно.
Кэшбэк (бонусами спасибо): 25% за покупки в Мегамаркете.
Ключевая особенность этой карты — длительный льготный период до 120 дней, который позволяет пенсионерам совершать покупки и возвращать средства без процентов, что важно для планирования бюджета.
Для категории «Здоровье» действует ставка 9,8% годовых, что делает карту удобной для оплаты медицинских услуг. Владельцы карты также могут участвовать в программе лояльности СберСпасибо и получать бонусы за покупки.
Эта кредитная карта предлагает выгодный кэшбэк: до 3 % на обычные покупки и до 30 % у партнёров банка, среди которых более 100 магазинов и сервисов. Льготный период до 2 месяцев позволяет совершать покупки без начисления процентов, а бесплатное обслуживание карты возможно при соблюдении условий по тратам.
Кредитный лимит до 1,5 млн рублей открывает широкие возможности для использования карты, предлагая бесплатное снятие наличных, переводы и внесение средств, а также накопление бонусов для оплаты путешествий и других услуг.
Льготный период (без процентов): от 55 до 365 дней.
Доставка: бесплатно.
Максимальный лимит: 1 млн руб.
Кредитная карта «Платинум» от Т-Банка предлагает пенсионерам ряд преимуществ, в том числе длительный беспроцентный период для покупок в рассрочку (до 12 месяцев), для погашения других кредитов (до 120 дней) или стандартный льготный период до 55 дней для любых покупок.
Карта предлагает кэшбэк 1 % за все покупки и до 30 % в специальных категориях, а также бесплатные переводы на карты других банков на сумму до 50 000 рублей в месяц. Отсутствие комиссии за годовое обслуживание (при отсутствии операций) и бесплатная доставка делают её доступным и удобным финансовым инструментом для пожилых людей.
Льготный период (без процентов): 120 + 120 дней без процентов.
Кредитный лимит: до 2 млн рублей.
Снятие наличных: без комиссий.
Кэшбек: до 35% у партнеров и до 7% по карте.
Эта кредитная карта предлагает бесплатное обслуживание, беспроцентный период на покупки и снятие наличных, кэшбэк в размере 1 % на все покупки вне категорий и бонусную программу. Удобное мобильное приложение, бесплатные переводы между картами банка и отсутствие комиссии при снятии наличных в любых банкоматах делают эту карту выгодным решением.
Эта кредитная карта отличается длительным льготным периодом до 115 дней, который позволяет избежать процентов и сэкономить, а также бесплатным обслуживанием на весь срок действия.
Высокий кредитный лимит, выгодный кэшбэк до 20 % в специальных категориях, 5 % на одежду, развлечения и фастфуд и 1 % на остальные расходы делают её привлекательной. Дополнительные преимущества включают бесплатное снятие наличных на сумму до 50 тысяч рублей в месяц и удобные способы погашения задолженности. Кредит доступен пенсионерам до 62 лет, получающим постоянные выплаты.
15. Кредитная карта 180 дней без процентов — Совкомбанк
Обслуживание карты: бесплатно навсегда.
Снятие наличных: бесплатно в любых банкоматах.
Выпуск: бесплатно, онлайн.
Получение карты: в отделении банка.
Льготный период: до 180 дней на покупки.
Кредитный лимит: от 45 000 до 300 000 рублей.
Пополнение карты: бесплатно до 150 000 рублей в месяц.
Кредитная карта «180 дней без процентов» от Совкомбанка предлагает пенсионерам привлекательные условия, в том числе быстрое рассмотрение онлайн-заявки (5 минут) и возобновление льготного периода после полного погашения долга. Важным преимуществом является бесплатное снятие наличных в любых банкоматах и беспроцентное пополнение до 150 000 рублей в месяц.
Удобные способы погашения через мобильное приложение или отделения банка, а также бесконтактная оплата через Mir Pay делают эту карту удобной в использовании. При этом карта доступна гражданам до 75 лет, что делает её привлекательным инструментом для управления финансами в пожилом возрасте.
При оформлении банковского платежного инструмента важно учесть все важные для вас нюансы. Лучшая кредитная карта для пенсионера - это та, которая не требует денежных вложений, обладает продолжительным беспроцентным периодом и позволяет получить выгодный кэшбек.
🔍 Определите приоритетные критерии
Подумайте, что для вас важнее всего при выборе банка: удобное расположение отделений, выгодные тарифы, наличие программ лояльности для пенсионеров, клиентоориентированность. Возможно, вы уже давно пользуетесь услугами банка, и ваших глазах учреждение заслужило хорошую репутацию.
💡 Совет: если для вас важна доступность, выбирайте банк с широкой сетью отделений и банкоматов в вашем районе. Если вы цените выгодные условия, сравните процентные ставки, комиссии и бонусы разных банков. Например, в некоторых организациях действует низкая процентная ставка на определенные категории (здоровье, ЖКХ), значимые для пожилых людей, даже вне беспроцентного периода. Пенсионерам не придется беспокоиться о том, что не успеют покрыть долг.
Определите, какие факторы являются для вас определяющими при выборе банка. Возможно, вам будут выгодны определенные условия, которые предлагает финансовая организация.
📋 Изучите программы для пенсионеров
Важно, чтобы банк предлагал пенсионерам специальные программы или льготы, например повышенный кэшбек на все покупки, скидки у партнеров. Обратите внимание, есть ли у банка отдельные продукты или сервисы, разработанные специально для пенсионеров. Однако при наличии щедрых бонусов стоит быть предельно внимательными и хорошо изучить условия. Все банки стараются привлечь клиентов, но иногда скрывают недостатки в виде высоких комиссий. Также многие банки предоставляют дополнительные услуги за некоторую сумму.
📌 Рассмотрим для примера Альфа-Банк - кредитная карта для пенсионеров позволяет раз в полгода отодвинуть платеж на следующий месяц, но придется заплатить за это 390 рублей. Если вы ответственный плательщик, то такая услуга будет для вас невыгодна. Однако, если вы полагаете, что в определенный момент вам понадобится отсрочить платеж, то целесообразно воспользоваться предложением.
💰 Сравните тарифы и комиссии
Выбирайте банк с прозрачными и понятными тарифами на обслуживание, снятие наличных и другие операции. Например, кредитная карта для пенсионеров в Сбербанке не предполагает бесплатное снятие наличных. Чтобы перевести или снять деньги, нужно будет заплатить комиссию, но этот банковский продукт привлекает длительным беспроцентным периодом (до 120 дней) и бесплатным обслуживанием. Если важна возможность в любой момент получить валюту в бумажной форме, можно присмотреться к другим организациям.
📈 Обратите внимание на удобство обслуживания
Убедитесь, что у банка есть удобный интернет-банк и мобильное приложение, а также оперативная и компетентная служба поддержки клиентов. Необходимо, чтобы вы могли легко управлять своими финансами и получать ответы на возникающие вопросы по телефону, онлайн или в отделении.
⚠️ Важно: внимательно изучите все активные кнопки в приложении или воспользуйтесь консультацией банковского сотрудника. Дело в том, что иногда по умолчанию в сервисы уже подключены дополнительные платные услуги, которые могут оказаться бесполезными для определенных клиентов. Например, специальные подписки для увеличения кредитного лимита - если вы не планируете тратить больше, то и платить за это не рационально.
🏦 Как рассчитывается лимит:
Работающим пенсионерам или пожилым людям, получающим повышенную пенсию, как правило предлагают больший лимит.
Незакрытые финансовые обязательства, такие как потребительские займы или другие кредитки, способны снизить денежный порог.
Клиенту банка, который уже возвращал долговые обязательства в организации, оказывается больше доверия, соответственно, и сумма одобрения может быть выше.
При выборе кредитной карты для пенсионера в первую очередь ориентируйтесь на срок беспроцентного периода и отсутствие дополнительных платежей
Как использовать кредитную карту, чтобы она приносила только выгоду
Ответственное применение кредитной карты — залог финансового благополучия и уверенности в завтрашнем дне. Для пенсионеров это особенно важно, чтобы избежать долговой нагрузки и сохранить финансовую стабильность.
Тщательно планируйте свои расходы
Прежде чем совершить покупку по кредитной карте, оцените своё финансовое положение и убедитесь, что сможете вовремя погасить задолженность. Не совершайте импульсных покупок, которые вы не можете себе позволить.
💡 Совет: составьте бюджет на месяц и придерживайтесь его. Определите, какие расходы вы будете оплачивать кредитной картой, а какие — другими способами.
Своевременно погашайте задолженность
Старайтесь погасить всю сумму задолженности до окончания льготного периода, чтобы избежать начисления процентов. Если это невозможно, внесите хотя бы минимальный платёж. Всегда своевременно гасите долг, чтобы избежать штрафов и сохранить хорошую кредитную историю.
Контролируйте свои расходы
Регулярно проверяйте историю по кредитной карте, чтобы отслеживать свои расходы и выявлять подозрительные операции. Для контроля за своими финансами используйте мобильное приложение или интернет-банк. Будьте внимательны к SMS-уведомлениям о транзакциях по карте.
Защитите свои данные
Никому не сообщайте ПИН-код, CVV-код и другие конфиденциальные данные кредитной карты. Не храните ПИН-код вместе с картой и не записывайте его на видном месте. Будьте осторожны при совершении покупок в интернете и пользуйтесь только проверенными сайтами.
Не снимайте наличные, если есть комиссия
Снятие наличных с кредитной карты во многих банках сопряжено с высокими комиссиями и не входит в льготный период. Старайтесь оплачивать покупки картой напрямую, а при необходимости снимите бумажную валюту с дебетовой карты.
Используйте кредитную карту как инструмент, а не как источник дохода
Помните, что любая кредитная карта для пенсионеров — это заёмные средства, которые необходимо возвращать. Не рассматривайте кредитную карту как способ решения финансовых проблем.
Регулярно пересматривайте условия кредитной карты
Сравнивайте предложения разных банков и выбирайте наиболее выгодные условия. Если ваше финансовое положение изменилось, обратитесь в банк для пересмотра кредитного лимита. Это можно сделать в приложении. Не стесняйтесь задавать вопросы сотрудникам банка, если остались вопросы, чтобы получить полную информацию о кредитной карте.
Внимательно относитесь к расходам по кредитной карте, и она будет приносить вам только прибыль
❓ FAQ: часто возникающие вопросы
В этом разделе мы собрали наиболее часто задаваемые вопросы о кредитных картах для пенсионеров, чтобы помочь вам разобраться в ключевых аспектах и принять взвешенное решение.
🔸 Могу ли я получить кредитную карту, если у меня есть другие кредиты?
Наличие других кредитов может повлиять на решение банка в негативную сторону, поскольку учитывается общая финансовая нагрузка. Оценивается соотношение дохода и ежемесячных платежей. Если кредитная нагрузка слишком высока, в выдаче карты может быть отказано. Однако при аккуратном обслуживании текущих кредитов и достаточном доходе возможность получения кредитной карты сохраняется.
🔸 Что такое минимальный платёж по кредитной карте и почему важно вносить его вовремя?
Минимальный платёж — это минимальная сумма, которую необходимо ежемесячно вносить на счёт кредитной карты, чтобы избежать штрафов и негативных последствий для кредитной истории. Своевременное внесение этого платежа позволяет сохранить хорошую кредитную историю и избежать увеличения задолженности за счёт начисления процентов и штрафов.
🔸 Как закрыть кредитную карту, если она вам больше не нужна?
Чтобы закрыть кредитную карту, необходимо обратиться в отделение банка с заявлением о закрытии счёта. Важно убедиться, что по карте нет задолженности, включая проценты, комиссии и неподтверждённые операции.
🔸 Что делать, если кредитная карта утеряна или украдена?
Немедленно заблокируйте карту, позвонив в банк по телефону горячей линии или через мобильное приложение. Сообщите о случившемся в банк и следуйте инструкциям для получения новой карты.
В заключение
Кредитные карты при разумном и взвешенном подходе могут стать ценным помощником в управлении финансами для пенсионеров. Они обеспечивают гибкость в планировании бюджета, позволяют совершать необходимые покупки и получать дополнительные бонусы и привилегии.
Однако важно помнить, что кредитная карта — это не источник бесплатных денег, а финансовый инструмент, требующий дисциплины и ответственного подхода. При выборе карты и её использовании пенсионерам следует обратить особое внимание на следующие моменты:
Тщательно изучить условия: процентные ставки, комиссии и штрафы за просрочку платежей.
Реально оценивать финансовые возможностей: нужно объективно оценивать свою способность своевременно погашать задолженность, чтобы избежать долговой нагрузки.
Придерживаться дисциплины при обращении с деньгами: тратить только ту сумму, которую можно вернуть в течение льготного периода, и избегать импульсивных покупок.
Соблюдать правила безопасности: не предоставлять данные карты мошенникам и подозрительным сайтам.
При правильном использовании кредитная карта может стать надёжным помощником в решении финансовых задач, предоставить доступ к необходимым средствам и улучшить качество жизни в пенсионном возрасте. Главное — осознанно подходить к её выбору и ответственно использовать.
Вам может быть полезно:
Кредитные карты которые одобрят любому 🔹 перейти 🔹
Ссылки на ресурсы партнёров, размещённые в настоящем материале, актуальны по состоянию на 16.07.2025 год.
В случае, если ссылка неактивна или ведет на сторонний ресурс - просьба обратиться за получением актуальной ссылки по адресу электронной почты - banki.lab@mail.ru.
Реклама ПАО «Банк Уралсиб», ИНН 0274062111; АО «Кредит Европа Банк (Россия)», ИНН 7705148464; АО «АЛЬФА-БАНК», ИНН 7728168971; ПАО «Совкомбанк», ИНН 4401116480; Банк ВТБ (ПАО), ИНН 7702070139; «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО), ИНН 2801023444; ПАО «АКИБАНК», ИНН 1650002455; ПАО Сбербанк, ИНН 7707083893; АО «ТБанк», ИНН 7710140679; ПАО Банк ЗЕНИТ, ИНН 7729405872; ПАО «АК БАРС» БАНК, ИНН 1653001805.
Устроившись на работу мечты (интересно, ненапряжно, денежно), спустя год я осознал, что работать - это все-таки не моё.
Я - пожилой капибарин, вкатился в IT год назад в возрасте 35 лет. До этого больше 10 лет работал в консалтинге, в довольно узкой специализации (география и картография, транспортные модели и планирование глобальных спортивных мероприятий). А в переходный период между этими двумя карьерами посидел год на демо-версии ранней пенсии (плюсы и минусы). Но послал к чёрту полу-меры и решил заработать уже на полноценный пожизненный пансион.
Сейчас я аналитик, развиваем кое-какие сервисы в кое-какой крупной корпорации. Прошел ровно год с момента моего устройства на новую работу. Сейчас я понимаю, что это было огромной удачей, и вот почему:
▪️ Запрыгнул в последний вагон уходящего поезда. По зарплатным хаям, на пике дефицита и пылесоса кадров. А через несколько месяцев объявили фриз на найм новых сотрудников.
▪️ Не было ряда базовых для такой профессии компетенций, и их не проверяли. Дали грейд и зп выше, чем я заслуживал на самом деле. Хотя, я был честен, и на собеседовании рассказал всё как есть. На самом деле, не ахти какие это компетенции - на первых порах сильно выручал ChatGPT 😄 а через несколько месяцев они наработались сами собой.
▪️ Коллеги лояльно относились к первоначальному тупизму нового сотрудника, а сейчас я уже вполне себе ок. Тем более, что есть куча работы, которую другие под угрозой расстрела делать не хотят, а мне нормально.
После длительного отдыха запала хватило на год. Было прям интересно и кайфово - много нового. Как в плане рабочих задач и знаний, так и в плане пообсуждать новых коллег и понаблюдать со стороны за новыми людьми 😁
Собственно, итоги года такие:
1. Плюс несколько млн рублей в качестве зарплаты, премии и компенсаций. Все 100% заработанных средств не тратились, а уходили в сбережения. Особенно это круто осознавать на фоне ставок по вкладам 20%+ и супер-дешевых активов на протяжении этого года. Потому что есть ещё другие доходы, которые позволяют сводить концы с концами и кушать икру на завтрак.
2. Плюс огромный багаж опыта и навыков. Как профессиональных, так и в организации рабочего процесса. Как же я хреново всё делал, будучи начальником на прошлой работе - а потому что никто не учил, как надо правильно.
Короче, не жалею. Но вот год прошел, и чувствуется некоторое выгорание. Все-таки работать - это не моё. Все эти люди с фразами "А я без работы не могу, загниваю сразу. Даже в отпуске устаю отдыхать. Мне эта ваша ранняя пенсия не понятна" - для меня инопланетяне какие-то. Или агенты всемирной тайной организации, загоняющей людей в потребительское-корпоративное рабство. Надо поскорее заработать оставшиеся 20% и помахать ручкой.
P.S.: ваш покорный слуга, подпивас с котиком. Может, кто плюсанет за котика:
Закон, масштабно внедряющий цифровой рубль в России, получил поддержку Совета Федерации.
Согласно этому документу, с 1 сентября 2026 года банки на территории страны обязаны будут обеспечить своим клиентам функционал для работы с цифровым рублем и применение универсального платежного QR-кода. Данное решение верхней палаты парламента подтверждает РИА Новости.
Функции оператора по бесплатному предоставлению универсальных QR-кодов возложены на "Национальную систему платежных карт".
Цифровой рубль — это третья форма российской национальной валюты, которая выпускается Центральным банком РФ (ЦБ). Он существует только в электронном виде, физического воплощения не имеет.
Законодательный процесс прошел ускоренно: еще 15 июля Государственная Дума приняла инициативу в окончательном чтении (втором и третьем за один день). Разработчиками законопроекта стали депутаты и сенаторы во главе с председателем профильного комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолием Аксаковым.
Селигдар снова идёт на первичку. Два выпуска — классика и флоатер, общий объём 3 млрд. Книги 17 июля, размещение 22-го.
Параметры:
001Р-04 — 2,5 года, фикс ежемесячный купон, ориентир 20,5% годовых (YTM до 22,54%).
001Р-05 — 2 года, флоатер КС + 450 бп (EY до 27,46%).
По доходности на старте — премия заметная. Спред к ОФЗ широкий, выше по сравнению с собственными старыми выпусками. В общем неплохой бонус за риск.
Про эмитента
Напомню базовое: золото, олово, медь, вольфрам. Работают в Якутии, Бурятии, Алтае и на Чукотке. В блокирующем санкционном списке США с лета 2024.
Золотой дивизион тащит на себе операционную прибыль. Олово — стабильно в минусе (кроме 21–22 годов). Курсовые разницы второй год тянут чистую прибыль в минус из-за переоценки золотого долга. Без единого резкого удара при погашении — это плюс, но по отчету убытки есть.
EBITDA и рентабельность по EBITDA растут. Долговая нагрузка особо не ухудшилась. Плюс — низкие ставки по «золотому» долгу помогают с покрытием процентов.
В остальном — без сюрпризов. Операционные результаты за первое полугодие вялые. Производство золота выросло на 0,1%, что условно ноль. Ждём полугодовой МСФО, чтобы понять, как с займами связанным компаниям.
Кредитное качество и риски
У меня лично вопросов к кредитному качеству на горизонте этих выпусков нет. Финрезы 24 года слабые из-за переоценки долга — но долг обслуживается, ближайшие выплаты до 2028 не выглядят страшно.
Узкое место другое. Это уголовная история вокруг совладельцев. Формально компанию от неё отделили, арест на акции сняли весной. Но количество таких эпизодов не уменьшается. И это история, где новости мы обычно узнаём с опозданием. Пример ЮГК все помнят.
Риск такой — что нервы, а иногда и деньги, уйдут в трубу. Решение по доле в этих бумагах, на мой взгляд, надо принимать именно через свою оценку этого момента.
Про сами выпуски
Фикс на 20,5% ежемесячный — очень неплохой старт, с учётом группы A+/AA- по рейтингам. Премия хорошая и к своим старым выпускам, и к соседям по рейтингу.
Флоатер на КС + 450 — чуть щедрее, чем у большинства КС-флоатеров на рынке (ЭнергоТехСервис, ГМС, Миррико были на КС + 400–450). Выглядит нормально.
Но я сам, если пойду — то в фикс. По флоатеру — в пределах КС + 400 — ещё ок, выше уже вопрос к аппетиту на риск.
Заключение
В целом идея понятная. Компания с нормальной долговой нагрузкой и специфическим валютным риском, который учтён в цене. Высокий купон — плата за историю с переоценкой долга и корпоративные сюжеты.
А больше информации об облигациях можно найти в моем тг-канале "Бондовичок" - ссылка в шапке профиля!
Семейная пара дизайнеров интерьера из Москвы решила провести эксперимент, чтобы выяснить — сколько они сэкономят на питании, если полностью или частично исключат покупку готовой еды.
Раньше семья питалась исключительно готовыми блюдами, заказывая их через различные сервисы. На самостоятельно приготовление оставляли только перекусы.
При таком раскладе в месяц на готовую еду уходило в районе 87 000 рублей.
Когда перешли полностью на самостоятельное приготовление, удалось сократить расходы до 39 000 рублей, но категорически стало не хватать времени на работу.
После этого перешли на гибридный вариант — обеды покупают готовые, завтраки/ужины и перекусы готовят самостоятельно.
В итоге питание стало выходить в районе 55 000 рублей в месяц.
Экономия при этом составила 32 000 рублей.
А сколько вы тратите на питание и какой вариант используете?
