SkysonRama

Блокировка банковского счёта для индивидуального предпринимателя (ИП) или самозанятого – неприятная ситуация, которая может остановить бизнес-процессы и привести к штрафам. Чтобы минимизировать риски, важно понимать, какие действия вызывают внимание банков и ФНС, а также какие требования необходимо соблюдать.

1. Основные причины блокировки счетов

Блокировка счетов чаще всего происходит по следующим причинам:

• Подозрительные операции: резкое увеличение оборота, регулярные крупные переводы физлицам, использование счета для личных нужд.

• Несоответствие деятельности заявленной в банке: если банк видит, что ИП или самозанятый получает платежи не по профилю своей деятельности.

• Нарушение налогового законодательства: неуплата налогов, несвоевременная сдача деклараций, ошибки в оформлении документов.

• Использование счета для расчетов с контрагентами, которые вызывают подозрения у банка: компании из «рисковых» отраслей или новые контрагенты с сомнительной репутацией.

2. Требования банков

Банки обязаны контролировать законность операций и могут блокировать счет в случае подозрительной активности. Основные требования:

1. Разделение личных и бизнес-расходов. Используйте счет ИП или самозанятого только для работы. Личные расходы лучше оплачивать с отдельной карты.

2. Подтверждение операций. При крупных переводах банк может запросить договоры, акты, счета-фактуры или чеки.

3. Своевременная отчетность. Банки часто проверяют, есть ли у клиента подтвержденная налоговая отчетность.

4. Соблюдение профиля деятельности. Операции должны соответствовать заявленной сфере бизнеса.

3. Требования ФНС

ФНС активно отслеживает легальность доходов и правильность уплаты налогов. Важные моменты:

• Своевременная регистрация доходов: самозанятые обязаны фиксировать все поступления через приложение «Мой налог».

• Правильное исчисление налогов: ИП на упрощённой системе платят налог с доходов или разницы доходов и расходов, самозанятые – налог на профессиональный доход.

• Своевременная сдача отчетности: ИП предоставляют декларацию раз в год, самозанятые – отчетность ведется автоматически через приложение.

• Документальное подтверждение операций: договора, акты, счета-фактуры и чеки помогают ФНС проверить законность доходов.

4. Практические советы для предотвращения блокировки

1. Вести учет и хранить документы. Даже небольшие сделки должны быть подтверждены договорами или чеками.

2. Не смешивать личные и бизнес-платежи. Используйте отдельные счета и карты.

3. Регулярно проверять налоги и отчетность. Не допускайте просрочек, ошибки в декларациях – частая причина блокировки.

4. Предоставлять документы банку при запросе. Чем быстрее и полнее вы подтвердите операции, тем меньше риск заморозки счета.

5. Работать с проверенными контрагентами. Новые клиенты и компании из «рисковых» отраслей требуют дополнительной документации.

6. Использовать безопасные каналы оплаты. Переводы через личные счета физлиц или сомнительные сервисы повышают подозрения.

5. Заключение

Блокировка счета ИП или самозанятого – неприятный, но часто предотвратимый сценарий. Соблюдение требований банка и ФНС, прозрачная отчетность и аккуратное ведение бизнеса помогут минимизировать риски и сохранить финансовую стабильность.

Источник: https://marketvibor.ru/kak-izbezhat-blokirovki-schyota-ip-i-...

25 июля 2025 года Банк России принял решение снизить ключевую ставку до 18% годовых. Это закономерно отразилось и на депозитных продуктах: банки один за другим пересматривают условия, постепенно уменьшая доходность вкладов.

Для вкладчиков это означает, что эпоха рекордно высоких процентов, которая наблюдалась в начале года, подходит к концу. Тем не менее, у тех, кто хочет разместить свободные средства, все еще есть возможность зафиксировать доходность выше среднего уровня, если внимательно отнестись к выбору банка и срока.

Я подготовил актуальную подборку предложений от крупных банков, чтобы вы могли ориентироваться в текущей ситуации и выбрать оптимальный вариант для себя. В подборке собраны ставки по вкладам с разными сроками — от коротких до годовых программ.

Важно помнить, что 12 сентября 2025 года состоится очередное заседание Совета директоров Банка России по ключевой ставке. Если регулятор вновь пойдет на снижение, банки продолжат снижать доходность вкладов. Поэтому для тех, кто планирует открыть депозит в ближайшее время, стоит учитывать этот фактор и не откладывать решение.

1.Дом.рф

91 день —  16.3 % (при размещении от 30 000 руб. до 999 999,99 руб)

181 день — 15.4 % (при размещении от 30 000 руб. до 999 999,99 руб)

12 месяцев — 14.3 % (при размещении от 30 000 руб. до 999 999,99 руб)

Условия: пополнение вклада и частичное снятие — не предусмотрено

2. Россельхозбанк (вклад «Свой вклад»)

91 день — 16,25 %

181 день — 14,5 %

13 месяцев — 13,5 %

Условия: для новых вкладчиков от 5 тыс.руб. до 10 млн. руб., без пополнения, без снятия, оформление дистанционное или в отделении банка.

3. ПСБ (вклад «Сильная ставка»)

91 день — 16,3 %

181 день — 16,5 %

367 дней — 15,6 %

Условия: от 100 тыс. руб. Повышенная ставка только при размещении новых денег (Новые деньги — это разница между суммой на счетах ПСБ в момент открытия вклада и максимальным остатком за 3 месяца)

4. Сбер Банк (вклад «Лучший %»)

91 день —  15,5 %

181 день —  13,5 %

367 дней —  12 %

Условия: от 100 тыс.руб., проценты в конце срока. Ставка будет начислена на деньги, которых не было на ваших вкладах и накопительных счетах в СберБанке в последние 2 месяца.

5. Т-Банк

91 день —  15,7 %

181 день —  14,9 %

367 дней — 13,8 %

Условия: от 50 тыс.руб., непополняемый вклад. Проценты указаны с учетом капитализации.

6. Газпромбанк (вклад «Новые деньги»)

91 день —  16,3 %

181 день —  15 %

367 дней — 14 %

Условия: от 15 тыс.руб. открытие вклад через мобильное приложение, от 300 тыс.руб. открытие вклада через отделение банка. Процентная ставка актуальна для новых денег (новые деньги – это средства, превышающие совокупный остаток средств клиента на дату открытия вклада, относительно совокупного остатка за 30 дней до даты открытия вклада).

7. Уралсиб

91 день —  15,4 %

181 день —  15,75 %

367 дней — 14,6 %

Условия: от 50 тыс.руб. Процентные ставки указаны с учетом капитализации.

Все указанные процентные ставки и условия вкладов действительны на момент публикации статьи. Финансовый рынок динамичен: банки могут корректировать предложения в связи с изменением ключевой ставки, инфляции или внутренней политики.Перед открытием вклада:
1. Проверьте актуальные условия на официальном сайте банка;
2. Уточните детали по телефону горячей линии или в отделении банка.

Источник: https://marketvibor.ru/obzor-stavok-po-vkladam-v-krupnyh-ban...

Согласно исследованию Финансового университета при Правительстве РФ, проведённому по инициативе компании «Ингосстрах» и НПФ «Социум», более 85% россиян слабо понимают, чем именно занимаются негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Лидером по низкой осведомлённости стала Махачкала — лишь 3% жителей знают, что такое НПФ и какую роль он играет в формировании накопительной части пенсии.

Что такое НПФ?
Негосударственный пенсионный фонд — это финансовая организация, которая занимается формированием и управлением пенсионными накоплениями граждан. В отличие от Пенсионного фонда России, НПФ является негосударственной структурой, но работает по лицензии Банка России и под его надзором. Клиенты НПФ могут формировать накопительную часть пенсии, инвестируя средства для её последующей выплаты.

Среди клиентов НПФ только 14% выбирали фонд осознанно, сравнивая предложения на рынке. Приоритетными факторами стали: надежность и доходность фонда (60%), рейтинги и экспертные оценки (30%) и качество обслуживания (25%).

Большая часть клиентов ориентировалась на советы сотрудников финансовых организаций, в том числе банков (49%), а 18% оформили накопительную пенсию в компании, предложенной работодателем.

Лишь 21% россиян регулярно проверяют свои пенсионные накопления. Остальные объясняют бездействие тем, что не рассчитывают жить на пенсию (46%), считают информацию слишком сложной (31%) или не верят в сохранность пенсии в будущем (26%).

Когда появились НПФ в России?
Первый закон о негосударственных пенсионных фондах был принят в 1992 году, а уже в 1993 году начали работу первые НПФ. Их появление было связано с необходимостью дать гражданам и компаниям альтернативный способ накопления на пенсию, помимо обязательной государственной системы.

Источник: https://marketvibor.ru/bolshinstvo-rossiyan-ne-znayut-chto-t...

Вопрос «что открыть — ИП или самозанятость» в 2025 году остаётся одним из самых популярных у фрилансеров, начинающих предпринимателей и тех, кто устал работать в найме. Давайте разберёмся без канцелярита и с конкретными цифрами.

Главное различие

• Самозанятый — это физлицо, которое платит налог на профессиональный доход (НПД). Работает без сотрудников, без сложной отчётности, а все налоги считает приложение «Мой налог».

• ИП — это предприниматель, который может работать с разными налоговыми режимами (УСН, патент, ОСН), нанимать сотрудников и иметь больше гибкости, но и больше обязанностей.

Налоги в 2025 году

Пример расчёта на доходе 1 000 000 ₽ в год

Самозанятый:

• Если клиенты — физлица: 4% × 1 000 000 = 40 000 ₽ налога.

• Если юрлица: 6% × 1 000 000 = 60 000 ₽ налога.

ИП на УСН «Доходы»:

• Налог: 6% × 1 000 000 = 60 000 ₽.

• Минус страховые взносы: 56 000 ₽ (фикс) + налог уменьшается на них.

• Фактически заплатите ~ 56 000 ₽ взносы + 4 000 ₽ налога = 60 000 ₽.

Вывод: при доходах около 1 млн ₽ разница почти нулевая, но у самозанятого нет фиксированных взносов, а у ИП они есть даже при нулевом доходе.

Когда выгоднее быть самозанятым

• Доход нестабильный или маленький (до 300–400 тыс. ₽ в год).

• Нет планов нанимать сотрудников.

• Большая часть клиентов — физлица.

• Нужно быстро и просто начать работать «в белую» без отчётности.

🔍 Когда выгоднее быть ИП

• Доход стабильно выше 1,5–2 млн ₽ в год.

• Есть клиенты-юрлица, которые требуют договоров и счета с реквизитами.

• Планируете нанимать сотрудников.

• Хотите работать с маркетплейсами или участвовать в тендерах.

⚠️ Подводные камни

• Самозанятый не сможет зачесть расходы и уменьшить налог.

• ИП платит взносы даже без дохода.

• При превышении лимита в 5,04 млн ₽ самозанятого автоматически переводят в статус ИП.

Итог

Если вы только начинаете, не уверены в доходах или хотите тестировать нишу — начните с самозанятости. Это быстро, просто и без обязательных платежей.
Если доход растёт, появляются сотрудники и крупные клиенты — переходите на ИП.

Моя рекомендация: планируйте масштабирование заранее. Переход с самозанятости на ИП можно сделать за пару дней, но лучше подготовить банковские счета, налоговый режим и учёт заранее.

Источник: https://marketvibor.ru/ip-ili-samozanyatyy-v-2025-godu-chto-...

Исследование аналитического центра «Домклик» от Сбербанка показало, что краткосрочная аренда стала наиболее выгодной инвестицией в крупных городах и туристических направлениях.

«Домклик» — онлайн-сервис от Сбербанка, запущенный в 2017 году. Цель — упростить процесс работы с недвижимостью: поиска, покупки, продажи и аренды жилья, а также оформления ипотечных кредитов онлайн.

Геленджик возглавил список по доходности, достигнув уровня 42,5% за год. Также он стал лидером по чистому доходу от посуточной аренды, который составил более 2,4 млн рублей после уплаты налогов. Это больше, чем в Москве (около 2,1 млн рублей) и Сочи (2 млн рублей). При сохранении высокого спроса на курортные услуги и растущих ценах на жилье, инвестиции в квартиру в Геленджике окупятся менее чем за 2,5 года.

На втором и третьем местах расположились Казань (31,2%) и Санкт-Петербург (30,3%). В Казани доход от краткосрочной аренды составил более 1,5 млн рублей в год, в Санкт-Петербурге — около 1,8 млн рублей.

В тех городах, где стоимость жилья снизилась, а туристический поток оставался невысоким, более прибыльной инвестицией оказалось размещение средств, полученных от продажи недвижимости. В целом вклады стали наиболее доходными инвестициями в 28 городах, среди которых такие города как Омск, Челябинск, Самара, а также столицы нефтяных регионов ХМАО и ЯНАО — Ханты-Мансийск и Салехард. Из-за фиксированных ставок доходность по вкладам колеблется в пределах 0,6 п. п. Высокий доход был зафиксирован в Астрахани и Пензе (по 12,7%), а наименьший — в Салехарде (12,1%).

Долгосрочная аренда приносит хороший доход в промышленных городах и местах с нестабильным туристическим спросом. Наибольшая доходность была замечена в Орле (30,5%), Майкопе (28,1%) и Ижевске (25,5%). Чуть ниже доходность в Кургане (23,6%), Чите (20,5%) и Кирове (19,8%).

Источник: https://marketvibor.ru/sberbank-nazval-chto-vygodnee-bankovs...

3. Партнёрские программы — заработок на рекомендациях

Я зарабатываю, когда рекомендую сервисы, банки и полезные продукты. Компании платят за приведённых клиентов.

📈 Почему это работает: стоимость рекламы растёт, и бизнесу выгоднее платить за результат, а не за клики.

4. Монетизация соцсетей

Я размещаю рекламу в своих постах. Это может быть YouTube, Telegram, Instagram или любая платформа, где у вас есть аудитория. Я пока размещаюсь лишь в Дзене, пикабу ина своем сайте.

💡 Совет: начните с одной соцсети и ведите её регулярно. Даже 1–2 тысяч подписчиков могут приносить доход.

5. Банковские вклады и накопительные счета

Они дают небольшой, но гарантированный процент. Это не сделает вас миллионером, но создаёт базу для пассивного дохода.

⚠️ Важно: всегда сравнивайте ставки и условия — разница в 1–2% может дать заметную прибавку в год.

6. Фондовый рынок

Я инвестирую в акции и облигации как на российском, так и на американском рынке. Доход идёт от дивидендов, купонов и спекулятивных сделок.

📌 Правило: инвестировать стоит только ту сумму, которую готовы держать в рынке без паники.

7. Криптовалюта и стейкинг

Часть капитала у меня в крипте. С помощью стейкинга я получаю ежедневные выплаты — это как банковский вклад, но в цифровых активах. Обычно usdt и usdc.

💡 Предупреждение: риски в крипте выше, чем в банках. Диверсификация здесь особенно важна.

8. Продажа ненужных вещей

За полгода я продал «хлама» на десятки тысяч рублей в авито. Это деньги, которые просто лежали мёртвым грузом.

⚡ Совет: раз в 3–4 месяца устраивайте ревизию дома и выставляйте всё ненужное на продажу.

9. Кэшбэки и программы лояльности

Я получаю до 5-7 тысяч рублей в месяц только на кэшбэках. Эксперимент показал: за год можно сэкономить и заработать сотни тысяч рублей, просто правильно выбирая карты и сервисы.

📊 Итог

У меня 9 источников дохода. Некоторые приносят крупную сумму, некоторые — просто добавляют «плюс» к бюджету. Но вместе они создают подушку безопасности и уверенность в завтрашнем дне.

🎯 Мой главный совет: начните с малого. Один дополнительный источник дохода в этом месяце — и вы уже на шаг ближе к финансовой свободе.

С 1 августа 2025 года в России вступили в силу новые правила, касающиеся открытия банковских счетов для граждан в возрасте от 14 до 18 лет. Согласно изменениям, несовершеннолетние подростки смогут завести банковский счёт только с письменного согласия родителей, усыновителей или попечителей.

Исключение составляют лишь те молодые люди, которые приобрели полную дееспособность до 18 лет — например, через вступление в брак или процедуру эмансипации.

Причина изменений — рост мошенничества

Инициаторы закона указывают, что поправки были вызваны увеличением числа случаев вовлечения подростков в мошеннические схемы. Злоумышленники часто обращаются к несовершеннолетним с предложениями "лёгкого заработка", а на деле выкупают у них банковские карты и используют их для обналичивания или перевода средств, полученных преступным путём.

Такой подход позволяет преступникам маскировать свою деятельность, а подростки, зачастую не осознавая последствий, становятся участниками уголовных дел, связанных с отмыванием денег или пособничеством мошенничеству.

Что это значит для подростков и родителей?

Теперь для открытия счёта в банке подростку потребуется предоставить документ, подтверждающий согласие законного представителя. Банки, в свою очередь, будут обязаны проверять наличие такого согласия при оформлении услуг.

Для родителей это станет дополнительным механизмом контроля за финансовыми операциями своих детей. А для банков — ещё одной ступенью защиты от недобросовестных клиентов.

Источник: https://marketvibor.ru/s-avgusta-podrostki-mogut-otkryt-bank...