Привет, меня зовут Света, я фрилансер, дизайнер, маркетолог по образованию и пикабушник в душе. Мой муж  инвалид 1 группы, поэтому последние пять лет я работаю исключительно из дома. Он помогает мне: отвечает заказчикам, ведёт переписку, контролирует задачи (ну а я слегка социопат, мне так проще). Мы маленькая команда на двоих.

Казалось бы, что может пойти не так?
А по мнению @Sber — я кибер-злодей, отмывщик крипты.

Как там в кино говорят? Давайте вернемся на 2 недели назад

5 июля у меня был большой день — девочка Света окончательно стала тёткой: стукнуло 35. К этой дате, я решила сделать себе подарок поэтому мой маленький крипто-капитал нужно было перевести в рубли. К чему это привело, для ЛЛ смотрите спойлер в заголовке.

Итак, я начинаю потихоньку выводить денежку 2500USDT с крипты по 600$, почему такая сумма? Да я хз мне так поссоветов биржа p2p. Я перевела крипту и полетели мне мелкие переводы по 2000 руб от разных людей. Подозрительно? Конечно. Тут наверно нужно было напрячься и задуматься, а нормально ли это. Но я тупая девочка тетенька, рада своим денежкам.

Сижу выбираю новый моник и видеокарту. Продолжаю выводить денежку (опять же по совету p2p биржи) через 2 дня.

Я вижу, мой дорогой читатель ты уже набираешь воздух в грудь и протяжно выдыхаешь "Ну, тупааааая"

Но все прошло гладко! Я отпраздновала ДР, собирала предзаказ, и уехала на годовас племянника 9 июля...

ФЗ-115 ворвался без предупреждения

В разгар веселья мне приходит СМС о блокировке по ФЗ-115. Звонок в 900. Милая девчушка мне сообщает, что все хорошо и мне заблокировали только ДБО, а мои счета по-прежнему активны. Мне всего лишь нужно предоставить данные о доходах и их легальности, и чеки, т.к. я самозанятая.

4 дня ада

Следующие 4 дня я жила как одержимая. Мужу не говорю, чтобы его лишний раз не волновать.
Беру выписку со счетов и карт в отделении Сбера и 4 ДНЯ ВРУЧНУЮ набиваю 200+ строк с операциями и пояснениями по каждой операции. Я была как средневековый монах  переписывающий бухгалтерию прихода.

Отдельно к таблице я пишу подробное обоснование, с прикладывания ссылок на тронскан -транзакции (кто не в курсе, каждый может посмотреть сколько бабосиков на вашем кошельке зная его номер и чекнуть транзакции)

Я прикладываю ссылки на транзакции переводов от заказчиков, скрины переписки, ссылки на выполненную работу в фигме и др. сервисах. А также на заявки в обменник, саму транзакцию и зачисления денежек. Прикладываю выписки из всех банков, включая маркетплейсы, где видно, что денежки мне приходят только на сбер.

Злой пикабушник уже хихикает: «У неё, наверное, только крипта!»
Нет, дорогой. У меня куча заказов от юрлиц, с договорами и выполненными работами.
И всё это я тоже приложила. Даже чеки.

4 Бессонные ночи. Дрожащие руки. Постоянный страх.
А ведь я ничего не нарушала.

Финалочка

Короче, отправляю я это "покаянное" досье и жду, по 5 раз на дню проверяя почту и смс параллельно держу хорошую мину перед мужем, ещё и работаю.
И вот спустя 4 дня фриланс-биржа уведомляет, что переводы на мой счет возвращаются. И тут я понимаю, что меня окончательно заблокировали.

Набираю 900, и новая веселая девчушка сообщает, что мне отказ и счета заблокированы по 115-ФЗ окончательно. И вишенка на торте: бадабумс, меня об этом уведомили 3 дня назад в заблокированном приложении! Классно, да?

С формулировкой: "По результатам проверки не можем разблокировать ваши карты и доступ в Сбербанк Онлайн".

А теперь бонус-факт: Банк получил мои документы 15 июля в 14:39, а в 15:30 уже вынес отказ. То есть за 51 минуту кто-то якобы рассмотрел все мои ссылки на работы, ссылки на транзакции, чеки, пояснения, справки из все налоговой и банков. Очевидно — никто ничего не смотрел.

Что нам вещает сайт ЦБ: банк (финансовая организация) обязан сообщить клиенту информацию о дате и причинах принятия решения об отказе в срок не позднее пяти рабочих дней со дня его принятия (пункт 13.1-1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ).

Но я ж не миллиардер. Простым крестьянам фрилансерам можно и не объяснять.

Мои выводы (они неутешительные)

1. Судя по реакции банка, любые операции с криптой у нас запрещены де-факто, даже если ты белая пушистая зайка и получаешь свою морковку в виде USDT.
   

2. Сберу вообще пофиг, что вы напишете и предоставите — вас не разблокируют. Судя по отзывам на банки.ру и других ресурсах, свои деньги и вклады мне придется возвращать с боем и чуть ли не через суд.
   

3. Что делать с ипотекой в Сбере — я хз 🤷‍♀️

Я почекала в телеге темы по ФЗ-115, ирония в том, что бородатые дядьки-злодеи отлично обходят все эти темы в формате «Рафик совсем невиноувен» , причем открыто хвастаются этими успехами

И главный вопросы:

Кто-нибудь проходил через блокировку по 115-ФЗ?
Удалось выбраться? Писали в ЦБ или просто ушли из банка?
Буду благодарна, если поделитесь опытом - сейчас реально не знаю, что делать.
Как вы возвращали деньги, снимали вклады? Что с ипотекой, если она в этом банке?

Р.S. Я вообще хз, как живут криптомены, онлифанщицы, донатопросилки, эскортницы, инфоцыгане, гадалки и прочие из клана «переводов не боимся». Они что, невидимые? У них иммунитет от ФЗ-115? Или всё просто: фрилансеры — самые удобные для блокировки, потому что не прикрыты ни схемами, ни связями, ни наличкой в чемоданах. Просто сиди, работай, плати налоги — и жди, когда тебя щёлкнут первым.

Я пользовался Сбербанком с 2010 года, начал не по своей воле - на работе поставили ультиматум, что должен открыть карту для перечисления заработной платы. Это сейчас ты можешь открыть счёт в любом банке и принести реквизиты в бухгалтерию, а тогда такой вольницы не было, особенно в госструктурах.

С июля 2025 года решил полностью отказаться от всех карт Сбера т.к. условия кэшбека меня не устраивают (их "спасибо" мне без надобности). А закрыть карты пришлось потому, что обслуживание карт без подписки прайм стоит 150 р в месяц. Зачем платить за то, чем не пользуешься? Ну либо трать определённую сумму в месяц.

Вот такое уведомление увидел сегодня. Теперь, без номера карты сбера я не смогу зайти в приложение, например если удалю его или сменю сам аппарат. А карты у меня, напоминаю, нет.

Не нравится Сберу авторизация по номеру телефона или через госуслуги, ведь на этом нельзя поиметь денег.

В одном из предыдущих постов HR из РЖД я заикнулся о своем багаже историй из практики работы в Сбере.
Пришло время начать делиться.

Вспомнился один случай. Точнее клиент.
К нам в офис обратился молодой человек с целью оформить 2 дебетовые карты (Gold и Classic) и страховку на них. Ранее у него были дебетовые карты когда-то, согласно истории в учётной записи. Есть и действующий обычный сберегательный счёт.
Изначально его обслуживал менеджер по продажам, который все и оформил. Ко мне (я был старшим менеджером по обслуживанию, проще говоря, операционистом) этот парень был перенаправлен для дальнейшего дооформления и оплаты страховки.

Парень, лет 25-27, с виду невзрачный, одет небогато, хилый, серый какой-то, забитый, меланхоличный, но крайне "душный". Начал, вдруг, меня "гонять" по условиям страховки (кто работал в банках, могут вспомнить, что когда-то это называлось "коробка"). Именно, по каждому пункту. Он зачитывал пункт, просил его пояснить, слушал, переходил к следующему. В целом, эти "коробки" были сделаны таким образом, что не нужно быть семи пядей во лбу, чтобы разобраться. Все расписано понятным и доступным языком.
Все это мне не показалось странным, т.к. мы для этого тут и находимся. Я удивился от того, что у него вопросы остались в принципе. Наши "продажницы" были ответственными и доносили до клиентов все очень хорошо (да, такое бывает). Коллектив у нас был дружный, слаженный и нагружать друг друга, не говоря о спихнуть, лишними операциями было не принято. Позже я поинтересовался у "продажных" про этого парня, сказали, что было то же самое - все пункты были проговорены и обсуждены досконально.
Особенно его интересовал вопрос страхового покрытия в случае ограбления. Ну, мало ли, бывают дотошные зануды. Надо сказать, что говорил он довольно громко и демонстративно, у других сотрудников клиентов не было, поэтому наш разговор невольно (и намеренно)) наблюдали коллеги, в т.ч. мой непосредственный руководитель.

*Немного цифр.
Карта статуса Gold имела тогда ограничение на снятие наличных в сутки без комиссии в 300 тыс. руб., Classic - 150 тыс. руб. Комиссия составляла 0,5% от суммы, превышающий суточный лимит. То есть банкомат деньги все равно выдаст.
Страховая "коробка" (полис), которую он приобрел, стоила на тот момент (2016-й) где-то 1900 руб в год. Покрывала 600 тыс.руб.

Через 3 дня пришли обе его карты. Продажники его пригласили, он пришел, карты ему вручили, ушел обратно.

Приходит он через неделю снова. Попал на обслуживание ко мне опять. Оформлять страховой случай по ограблению. Принес квиток из полиции.
С его слов, в тот же день, когда карты на руки получил, он перевел на них деньги (450к) из другого банка и пошел снимать наличку. Пришел вечером после 21:00 в круглосуточную банкоматную (где много их), снял 300к и 150к. Вышел и на его сразу же, прямо за дверью, "напали и ограбили." (Бывают же совпадения!) При этом парень был все такой же "душный" и меланхоличный. Указал для получения страховой суммы свой обычный сберегательный счёт.
Мне было необходимо, по процедуре, подтверждение моего операционного руководителя, которая подошла и выслушала все вышеописанное, задала уточняющие вопросы, в том числе, с явным сомнением, типа, не сами ли вы отдали, мол, следов нападения не видно.
КАК он начал отыгрывать жертву, вы себе представить не можете! "Да мне нож приставили! Знаете как страшно! Хотите покажу синяки?!" и.т.д.

*Все, кто работает в сфере обслуживания, имеют большой опыт наблюдения за людьми и их поведением. Я не утверждаю, ничего конкретного, но, в большинстве случаев, увидеть когда человек откровенно пиздит, обычно, не составляет труда. И дело не в каких-то сверхспособностях. Просто большинство людей делают это (лукавят/лгут/пиздят) довольно топорно.

Так и в этом случае. Было очевидно, что парень отыгрывает жертву. Мы это выслушали, сделали вид, что эта информация нам интересна (нет). Нам нужно только оформить. Оформили все как полагается в таких случаях. Отправили на согласование. Парня отправили домой ждать.

Через 2 недели, приходит ответ: страховой случай признан, выплата 450к согласована, деньги перечислены на его обычный сберегательный счёт. Через 40 минут, как нам пришло уведомление, этот парень уже был в офисе с целью снять 450к и закрыть обе свои карты. Деньги выдали, карты закрыли.
Пока оформляли весь этот триппер, руководитель зашла в историю его сберегательного счета (да, некрасиво, чисто любопытство) и увидела, что этот гандон, в среднем, раз в 2-3 месяца получает разные страховые выплаты (от 150к до 550к), как минимум, уже года 3, из разных страховых на этот свой обычный сберегательный счёт.
Либо он дико аварийный персонаж, либо, мошенник.
Руководитель свои измышления на эту тему передала в СБ, откуда через пару дней пришёл ответ, что тоже "обратили внимание" и "занимаются". Только не сказали чем. Видимо, в деловой переписке не принято открыто писать, что хуйней.

Меня удивило несколько вещей:
1. Количество страховых случаев и их регулярность.
Кто-то же ему это дело оформляет. Кто-то же выдает подтверждающие документы, в т.ч. и из полиции. Наш офис явно не единственный, кто в СБ про этого гандона стукнул.
Тут либо все СБ "занимаются" одним и тем же (хуйней то бишь), либо полиция никак не реагирует на их сигналы.
Либо в полиции его кто-то прикрывает. Хз.
2. Мелочность этого ущерба.
Страховка покрывает 600к. Он мог "снять" ровно 600к и вернуть 600к, но "зажал" комиссию 0,5% - 750 рублей. Либо он конченный долбоеб, раз из жадности потратить 750 руб не может, тем самым теряя 150к, либо...
3. Эти деньги - не его.
То есть, ему кто-то даёт эти деньги "прокрутить": он оформляет/страхует/снимает реальные деньги, отдает обратно ("грабят" то бишь)/заявляет/получает/делится и все довольны. По истории операций видно, что суммы у него разные и крупные. То есть можно предположить, что 600к у него бы нашлось. Значит ему дают строго определенное количество денег на махинации.
Либо его спонсор - жлоб и тоже зажал 750 руб))
4. Да, есть вероятность, что так он не хотел привлекать к себе внимание. Типа, подозрительно, что страховой случай ровно на сумму страхового покрытия. Но он этим уже года 3 занимается. И получает выплаты 3 года на Сбер, на один и тот же счет. Подозрений уже более чем дохуя.

Дальнейшая судьба этого додика мне неизвестна. Хз, как сейчас с этим дела обстоят, может, проще стало пожилым звонить и их доить. Чем занимаются текущие СБ тоже не понятно. Учитывая количество случаев телефонных мошенничеств, а также историй о псевдозаботе, когда реальным клиентам их же деньги не отдают (Как Совкомбанк издевался) все тем же))

Спасибо за внимание.
Пойду вытряхивать следующую историю.