Спасибо за поздравления сбер!
Что же. Пойду собирать документы…
Что же. Пойду собирать документы…
Решил рассказать небольшую драму в трех актах
Действующие лица:
Я - небольшой ИП, в прошлом топ-менеджер крупнейших IT-компаний уставший приносить миллиарды деньгов корпорациям и решивший работать на себя
Банк - Сбербанк
Мать - один из родственников сверху по генеалогическому древу (фоновый персонаж)
Акт 1 экспозиция:
Февраль. Решаю купить матери квартиру, ищем с ней подходящий ей вариант (это для понимания, почему надо было быстрее деньги получить). В это же время прилетает фоном запрос по 115-фз от Сбера. Ну, я не вижу больших проблем с этим, закидываю нужные им документы, живу дальше спокойно. Тут нужно сделать ремарку, что расчетный счет у меня только в Сбере, проблем особых я не вижу, все клиенты крупные компании, налоги я заплатил. Параллельно личных и рабочих дел туча.
Акт 2 завязка:
Февраль продолжается. Находим тот самый вариант квартиры с матерью, думаем его покупать, договариваемся о сделке. Ну думаю, теперь главное чтобы у банка вопросов сильно не было, когда начну переводить деньги с расчетного счета на свой личный, а дальше матери на ее счет
И вопросов у Банка не возникло, потому что банк блокирует меня за день до сделки. Я конечно в непонятках - что за дичь? За что? Ограничения накладываются на расчетный счет и личный - Сберонлайн блочится, Сбербизнес в целом работает, но подозреваю в таком состоянии с него не вывести денег.
Акт 3 решение проблемы:
Звоню бухгалтеру на аутсорсе, чтобы разъяснить проблему, она тоже в непонятках, все вроде чисто, налоги уплачены, снятий наличных со счетов нет. Она связывается с отделом комплаенс Сбера, которые говорят: "ну лады, пришлите нам еще документов мы посмотри че там у вас".
Из документов что они запросили:
1. С какого перепугу ваши услуги столько стоят? Докажите нам свою квалификацию, что вам можно столько платить, сертификатами подтверждающими ваши способности
Я немного завис на этом моменте честно говоря. А что может быть мерилом моей тарификации? Услуги мои пока не стоят десятки миллионов, но и дешевыми их не назвать. Благо с сертификатами не возникло проблем, у меня всякой макулатуры полно, приложил ссылки на статьи в сми обо мне, приложил публичный профиль в Яндексе, также приложил даже интервью на ютубе )))
2. Выписки с моих дебетовых счетов в других банках
Ну тут проблем не возникло, кроме того что они наверное смеялись над моей финансовой безалаберностью и что я транжирю бабло. (мало мне комплексов из комментариев Тинькофф журнала, всегда чувствую себя тупым когда туда заглядываю)
3. Договора и акты за период по одному из клиентов
Тут сделаю только ремарку, что это крупнейший федеральный ритейлер в стране, договора у меня все с подписью генерального директора. Есть нюанс правда, они переводят мне на личный счет, по договору ГПХ, при этом платят за меня все отчисления (НДФЛ). Может есть знатоки в комментах, почему к этому прикопались? Странно думать, что такая крупная компания будет обналить такие копейки через меня. В целом - тут только пришлось сканить долго все эти акты/техзадания/договоры (на каждый месяц)
Финал:
Ответ был такой: "ну после 8го марта рассмотрим, раньше не ждите"
Ответ от 12го марта: "даем вам рекомендации по работе с Банком, окей разблокируем вас, Сбер рад с вами сотрудничать"
Из их рекомендаций, больше всего не понял вот что:
"Не тратить деньги на личные покупки с бизнес-карты, а переводить себе на личную и с нее покупать! Развести потоки личные и деловые" Но это же нонсенс? Зачем такое усложнение для ип на форме "Доходы"? Ведь наоборот тогда видно, что я не обналом занимаюсь? Может тут тоже кто-то сможет подсказать, что за странное условие
В целом к этому моменту я уже открыл счет еще в двух банках. Изначально даже не думал, что со Сбером такие проблемы возникнут
Итоги и выводы:
1. Теперь я буду выставлять счета на разные банки, сплитовать клиентов меж ними, дабы не складывать яйца в одну корзину
2. Ощущение крайне неприятные. Ты работаешь честно, платишь налоги, и теперь не ощущаешь безопасности при работе с банками. Как будто деньги что там лежат не мои, заработанные честным трудом, а деньги в заложниках, которые всегда можно заблокировать.
А выводить я их могу только аккуратно, так чтобы не разгневать Банки своими маленькими операциями
3. А еще надо доказать кому-то из комплаенса банка, что ты не достоин столько зарабатывать. А когда я захочу получать больше - тогда что? Вот скажу, теперь час моего времени стоит миллион! И найдутся парочка дураков кто согласится, что тогда? )
4. Квартиру купили, счета разблокированы. В целом процедура заняла долгое время и непонятно почему так.
5. Если бы у меня не было других счетов в других банках, куда я ранее переводил себе деньги - были бы проблемы. Ты маленькая песчинка в жерновах банка и им просто пофиг чем ты будешь питаться в ближайшие время, пока они с важным видом изучают твои документы.
Спасибо тем кто дочитал!
Мне вот интересно: есть содержанка, ей мужик регулярно скидывает разные суммы денег, они с мужиком никак формально не связаны, потом Сбер ей блокирует счет. Какие документы она должна предоставить? Нюдсы?
Ооо! Эта история стара как говно мамонта...
В студенческие годы я работала мерчом в одной крупной компании, для получения зп завела карту сбера и какое-то время исправно туда получала зарплату, буквально за несколько дней до увольнения мне и сестре, которая тоже там работала на тот момент, блочат карту, благо, что денег там уже не было. Ну я не стала заморачиваться, выяснять, ибо она мне уже и не нужна была, через пару лет, работая уже совершенно в другой компании получала зп на сбер, решила завести вторую карту для накоплений, скинула туда 40000р, которые успела отложить и на следующий день мне звонят и говорят, что мне в течении часа заблокируют карты БЕЗ ОБЪЯСНЕНИЯ ПРИЧИН!!! ОНИ НЕ ИМЕЮТ ПРАВА ИХ ГОВОРИТЬ!!! Охуеть-не выхуеть! Я бегу снимать с одной, а вторая дома и онлайн банка у меня на тот момент никакого не было. В итоге пошла разбираться в отделении, где ее заводила. Там путем скандала и криков я узнала причину, оказывается есть подозрение , что какой-то мой бывший работодатель не платил за меня налоги. А я то тут при чем??? Блокируйте счета работодателя!
Чтобы вернуть возможность пользоваться услугами банка и вернуть СВОИ деньги мне надо предоставить отчет и подтверждение за каждое движение по карте за несколько лет. Я спросила "А справку из вендиспансера им не предоставить??"
После часа криков и скандалов старший засранец, который вел себя как местный царь, понял, что я без своих кровных не уйду, и все таки их вернул. Мне тогда сказали, что я пожизненно отлучена от сберкарты, ептваюмать, какая потеря! С тех пор пользуюсь услугами ВТБ, к ним ваще претензий нету. А сбер не рекомендую никому
Закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»
Если банк, в рамках исполнения данного закона, запросил у вас подтверждение законного получения вами средств на счёте, то в чём у вас проблема?
Вы реально не можете доказать, что это зарплата, доходы от бизнеса, сдачи квартиры итд? В чём ваша проблема? У вас реально настолько чёрные доходы, как у местных биткоиных арбитражников или вы разводите старушек по телефону?
Большинство нытиков "ничего я не должен показывать банку" просто нытики, остальные занимаются чернухой и должны страдать.
стоит им спросить своих работодателей, что за деньги прокачивали через их зарплатные счета, если реально такие кристально честные люди. на одной работе в банальной районной поликлинике главврач с бухами проворачивали так премии на мертвых душ и свояков всяких. гниды. ну и те, кто молча утирался и не сообщал куда следует тоже то еще говно.
А я вот сейчас расскажу, как я перестал быть валютным трейдером.
Ну собственно, "торговал" я на валютном рынке на тот момент уже лет 10 и, в принципе, уже вплотную подошёл к осознанию, что делать там хомячкам вроде меня, по большому счёту нехрена. Но привычка к азартным играм делала своё дело, игрался кароч помаленьку.
Торговля, естественно, велась с плечом (вроде 1:50). Ну и в один не самый прекрасный день я наблюдаю шторм на финансовом рынке, и причём кривая валютного курса движется не в мою пользу! Но я же уный Вася! У меня в банке был специальный счёт "до востребования", чтобы, если что, избежать аварийного закрытия сделок и обнуления депозита. Ну и раз такое дело - решил залезть в кубышку. Успел сделать пару переводов себе на счёт, баксов по 100 и вуаля, блядь, интернет-банк заблокировался по причине проведения подозрительных операций!
Так что с тоскою и бессилием во взоре я наблюдал как обнуляется мой депозит (+200 УЕ) и вместе с ним умирает надежда когда-нибудь возглавить российский список Форбс.
А мораль такова: не играй в азартные игры с теми, кто умнее тебя, богаче и, в конце концов, сам диктует правила игры.
Тут увидел пост по Сберу, а вот Вам ситуация с коллегой пенсионером. С 01.03 по 18.03 на карте стало меньше на 20 тыс, заметив разницу только на этой неделе и зайдя в мобильный банк, вижу картину, убыло по снятию наличных 19900, хммм.
01.03.2024 снятие наличных 500
03.03 14:59 снятие 2000
03.03 14:59 снятие 3000
03.03 15.00 снятие 2000
и т.д. примерно так
Разница между операциями даже меньше минуты, коллега сразу в банк разбираться, первое что сказал сотрудник "А у Вас подключена страховка к карте?" Выдали все документы о балансе, всё нормально, сказали что технический сбой, подключили страховку к карте что-то за 1900 руб.
Никого не обвиняю, но вопросы остались. А если бы пропало 50 тыс, а человеку 65 лет и инфаркт бахнет?
Мы постарались сделать каждый город, с которого начинается еженедельный заед в нашей новой игре, по-настоящему уникальным. Оценить можно на странице совместной игры Torero и Пикабу.
Реклама АО «Кордиант», ИНН 7601001509