Питер Петерсон, один из двух кофаундеров Блэкстоун, вышел на пенсию в 80 лет (всего прожил 91 год), после того как положил в карман $1.8 млрд после проведения IPO в 2007 году.
Его друг и второй кофаундер Стив Шварцман в свои 77 лет все еще управляет Блэкстоун.
Кстати, готовлю обзор на книжку про самый большой и успешный фонд с private equity - Блэкстоун - “King of Capital: The Remarkable Rise, Fall, and Rise Again of Steve Schwarzman and Blackstone”
Так как за последнее время на канале появилось довольно много новых подписчиков, думаю имеет смысл ещё раз написать о чём тут вообще идёт речь (если читаете меня давно, думаю можно смело пролистывать, вы итак обо мне всё знаете).
Меня зовут Станислав, мне 39 лет, из которых уже 8 лет я инвестирую в акции российских компаний на фондовом рынке. В более широком смысле этого слова, я инвестирую, наверное, уже лет 15 (в бизнес, недвижимость). А ещё в более широком, с 14 лет, когда открыл свою первую сберегательную книжку в Сберкассе. То что с детства, сколько я себя помню, у меня была копилка, а в лихие девяностые я сберегал доставшиеся дольки шоколада, в инвесторский актив тоже включать не будем.
Индивидуальный инвестиционный счёт я открыл 16 декабря 2016 года, и с тех пор регулярно (один раз в месяц) его пополняю и покупаю акции российских компаний. 2025 год станет уже девятым годом моего инвестирования. Я придерживаюсь стратегии равномерного-усредненного инвестирования. Преимущественно приобретаю акции дивидендных компаний (но бывают и исключения). Я стараюсь максимально подробно рассказывать обо всех аспектах инвестирования, и с радостью отвечаю на все вопросы в комментариях.
Моя цель - достижение дивидендной пенсии. То есть сформировать такой поток дивидендов, чтобы хватало для закрытия всех базовых потребностей. По плану, на это я отводил сам себе времени до конца 2027 года. То есть для достижения этой цели у меня осталось три года. Постараюсь себя не подвести!
Помимо акций и фондового рынка, я также иногда пишу о инвестициях в недвижимость, банковских вкладах, и других аспектах инвестирования. По большому счёту, пишу обо всём, в чём, как мне кажется, хорошо разбираюсь, а также на темы, которые волнуют меня как инвестора, гражданина, человека.
Я живу в Калининграде с рождения. Калининградская область - западный форпост России - оторванный от России клочок земли 205х108 километров, окруженный недружественными странами НАТО. Несмотря на все геополитические риски, я очень люблю свою малую Родину. У нас тут есть настоящее Балтийское море, прохладное и красивое, с белым песочком и соснами на морском берегу, реквизированная немецкая архитектура, калининградский офшор, и самые лучшие люди со всей страны. Иногда я немного пишу о своей земле, но стараюсь не перебарщивать. Канал все же об инвестициях.
Ключевой идеей моего скромного блога, пронизывающего все посты, является мысль о необходимости человека заботиться о своем будущем заблаговременно. Для этого, разумеется, необходимо хорошо и продуктивно трудится, чтобы доход позволял часть средств сберегать и отправлять себе в будущее. Что в сущности и является процессом инвестирования.
Я очень рад приветствовать всех на канале Русский инвестор. И я искренне очень рад, и даже удивлен, что так много людей интересуется именно долгосрочными инвестициями. Это скучно, однообразно, и это работает!
09.01.2025 Станислав Райт — Русский Инвестор
На данный момент изучаю возможность участия в ПДС, запущенной в прошлом году. Считаю условия более чем привлекательными. Осталось выбрать НПФ.
Кратко по программе:
Программа долгосрочных сбережений (ПДС), стартовавшая в России с 1 января 2024 года, за первый год привлекла более 200 млрд рублей и более 2,7 млн договоров. Участники программы могут получать налоговые вычеты и государственное софинансирование, а также защиту средств. Программу запустили 33 НПФ, и она предоставляет дополнительные бонусы за взносы, включая до 36 тыс. рублей господдержки в зависимости от дохода. Сумма взносов может быть увеличена благодаря инвестиционным доходам и налоговым вычетам.
Главные преимущества ПДС — это софинансирование государства, доступность наследования средств и возможность получения выплат после 15 лет инвестирования, а также при достижении пенсионного возраста. Ожидается, что в 2025 году объемы средств в ПДС будут достигать 500 млрд рублей и 1 трлн руб. в 2026 г.
Что дальше?
Планируется улучшение налоговых льгот, увеличение лимита вычетов и стимулы для компаний, которые будут софинансировать взносы своих сотрудников. Программа продолжает развиваться, и ее популярность, скорее всего, только будет расти, помогая гражданам планировать финансовое будущее. 🌟
Канал в Телеграм про инвестиции в дивидендные акции и облигации.
Добрый день, как вы узнали о нашей вакансии?!...
-Взломал сайт советского информбюро...ха ха...
Как это?... Мы не подаем данную вакансию уже лет десять. У нас несколько Мегабайтеров* тянут все, лет семь уже. Это я только Вам, "по чесноку".... Короче, я вам этого не говорила если что.
-Именно с пониманием того что завтра у Вас не будет новых кандидатов я и пришел...
Зарплата нищенская, оклад плюс премия плюс премия за премию.
Возможность написания "бездатого" заявления по "собственному" сразу.
Испытательный срок, после "испытательной" "самозанятости" по договору.
Ок, т.е. вы уверены что завтра никто не придет на Ваше место?!
Настаивал на своем отдел кадров.
-Совершенно верно. Я вытащил Вашу вакансию из космического космоса. Такого "говна" мне точно никто уже не предложит.
ПэСэ: особенно радовала вакансия персонального водителя на Мерседес, за двадцать тысяч рублей в месяц. На этом же предприятии.
Вероятно ресурс и впрямь не обновлялся лет десять.
*Мегабайтер - сложившийся рабочий, работает на всех станках по двенадцать часов, одновременно. Почти местный, женился здесь, прописка там.
Разумеется диалоги "охудожествленные".
Настоящая сторис, просто до "бебибума".
1.Чтобы этим заниматься нужна высокая спецификация знаний, 95 проц населения ими не владеют или не понимают ;
2.+ проц на доход в пользу государства- отдай, + фактическая инфляция процентов 20;
3. не вызывает чувство стабильности и надежности- как ходьба по тонкому льду;
4.советские вклады, ваучеры- где это все? государство не защитит твои интересы;
5.предприятие, которым владею акциями, опубликует для плебса, что доходы минимальна или в минус, соответственно дивидендов фуй, а потом у генерального новая машина, яхта , самолет:
6.кореш мой активно и по многу занимался акциями, были взлеты и падения, но по итогу в минусе;
7.Недвижка, здоровье, образование, в долгую -металл- вот куда надо вкладывать. В 2014 году мог купить в год 2 шкоды -октавии, сейчас 1 за 2,5 год, а по деньгам даже больше получаю. Вот и делайте выводы.
Мда, видимо реально танцы на граблях не помогают.
Ставка уже 21 или сколько там сейчас?! Что ставит заслон на кредитование. Рынок недвижимости встал колом и вот вот начнет заваливаться, а следом за ним начнут заваливаться и все остальные по цепочке.
Долговая нагрузка компаний никуда не делась, а лишь увеличивается в разы.
Общий мировой долг пробил отметку в триллиард долларов. И надут пузырь невероятных масштабов.
В мире запускают процесс контролируемого хаоса. Экономика ЕС трещит по швам. Экономика США в астрономических долгах из которых нельзя выбраться даже в теории и вот вот там разразится ГВ, которая и запустит все это контролируемое финансовое обрушение в мире.
Решение - покупать акции.))) Причинно-следственная связь?! Да не, бред какой-то.
Если вы реально покупаете акции, то лучше на эти деньги кошаков бездомных накормите. Или выкиньте в окно. Результат будет одинаковый, но хоть не так обидно и без нервов.
Финансовый мир вошел в дефляционную спираль и уже никогда не сможет выбраться из нее при современной финансовой модели. Для этого и создают на наших глазах новую, но все предпочитают не замечать этого и вкладываться в старую. Чтожж, тут уже мы бессильны. И я не перестаю стоя рукоплескать авторам этой глобальной финансовой пирамиде. Так промыть мозги и навязать публике нести свои деньги в акции, вклады, биткоины и прочий мусор - это дорогого стоит.
Я уже шесть лет в режиме полной открытости рассказываю на Пикабу о том, как я формирую свой собственный "мини-пенсионный фонд". И, возможно, вы даже натыкались на мои публикации ранее.
Продолжаю держать в курсе о том, как идёт эксперимент с попыткой добиться европейского уровня пенсии, используя нетрадиционные для российского общества инструменты.
Спойлер: пока что работает не очень хорошо, есть куча проблем и финансовых потерь.
Начну с объяснения, что это такое. Дело в том, что на протяжении всей своей взрослой жизни мы с женой тратили меньше денег, чем зарабатывали. Сначала была ипотека, и было стремление погасить её как можно скорее. А потом привычка откладывать существенную часть дохода осталась. Доходы прирастали - расходы тоже, но не так сильно. Из этой дельты формировались сбережения. Когда-то наступил момент, когда на вкладах стало тесно, для недвижимости сумма была маленькой (и был травмирующий опыт сдачи в аренду с проблемами), и в 2018 году было принято решение часть своих накоплений инвестировать на рынок ценных бумаг. Тогда же сформировалась и долгосрочная цель - накопить на "пенсию" - а точнее, такую сумму, которая закрывала бы пассивным доходом все наши расходы.
Так что следует отметить два момента:
Всё что вы увидите в этой публикации - это результат кропотливых накоплений, начиная аж с 2011-2012 гг.
Современная структура сформировалась в 2018 году, и учёт множества метрик ведётся оттуда, ибо статистику подробную начал собирать именно тогда.
Состав личного МПФ:
дек. 2024, данные не очень точные - округлял
Результаты года по отдельным категориям будут дальше. Совокупные итоги - в самом конце.
▪️ Стоимость чистых активов (далее - СЧА): 1,49 млн ₽. Состав: БПИФ* на облигации (TBRU, BOND) 30%, БПИФ Ликвидность 22,5%, ОФЗ длинный хвост (26238, 26248) 28,5%, крепкие корпораты (ЭР-Тел, Селектел, Вуш) 15%, Rofl-Bonds (М-Видео) 4%.
▪️ Фин. результат за 2024: +7,5%. Скромно, но это лучше результатов Индексов корп. и гос. облигаций полной доходности. Причём, ручной подбор облигаций даёт значительно более хороший результат, чем БПИФ: +9,1% руками против +2,3% БПИФ. И вот как это понимать?
▪️ Фин. результат за всё время: 13,3% годовых. Портфель существует с октября 2018, и в разное время имел совершенно разный состав и выполнял разные функции. Результат лучше среднегодовой инфляции за тот же период.
▪️ Покупки в 2024 (за вычетом продаж и погашений): +383 тыс. ₽ (в среднем, 32к/мес). Немного. Думал, будет больше. Но здесь есть "эффект LQDT" - я закидывал туда крупную сумму в конце прошлого года и постепенно продавал, чтобы купить акции. И эти продажи посчитал со знаком минус при учете чистой суммы покупок.
▪️ Планы на предстоящий год: Воздерживаться от наращивания доли БПИФ. Или даже постепенно уходить от их использования. Не лезть в блудняк - всё-таки, трудный период предстоит для закредитованных эмитентов, очень внимательно нужно выбирать, жертвовать доходностью ради безопасности.
*БПИФ - биржевые паевые фонды от профессиональных управляющих. Как видим из результатов, профессионалы из них так себе.
▪️ СЧА: 7,4 млн ₽. Состав: Газпром 84,5%, ГТЛК 9%, Фосагро 4,9%, Новатэк 1,6%.
▪️ Фин. результат за 2024: +11% в ₽ или -5% в валюте. На протяжении всего года валютные облигации находились под большим давлением. При этом, я ещё и набрал длины: половина моих облигаций погашается после 2030 года. Соответственно, такие облигации сильнее падают в цене в случае чего.
▪️ Фин. результат за всё время: 21% годовых в ₽ (и всего 6,5% годовых в $$). Я считаю, что худшее время для этого портфеля позади, и его результат будет улучшаться. Текущая доходность к погашению в среднем около 11% годовых в валюте - вот примерно такие темпы и ожидаю от него в будущем. Портфель предназначен для защиты от обесценивания рубля.
▪️ Покупки в 2024: +546 тыс. ₽ (в среднем, 45,5к/мес). В основном, это реинвестиция купонов. Но и новые средства докидывал.
▪️ Планы на предстоящий год: Планирую умеренно докупать в случае, если курс рубля будет плавать ниже отметки 100₽ за 1 доллар. Быть может, расширю список эмитентов.
▪️ СЧА: 9,8 млн ₽. Топ-5 по весу: Сбер 16,4%, Лукойл 15,2%, Газпром 8,7%, Яндекс 7,2%, Татнефть 7,2%. А всего сейчас 38 компаний.
▪️ Фин. результат за 2024: +1,3%. Прекрасная первая половина года (рост на 15%) и ужасный конец года с падением на 28% от майских пиковых значений. В итоге к концу года результат пришёл в ноль. Что ж, зато были прекрасные возможности для покупок.
▪️ Фин. результат за всё время: 9,3% годовых. Отсчет ведётся с 2018 года. Выше среднестатистической инфляции за этот период. Оптимизма добавляет тот факт, что стоимость акций исторически крайне низкая сейчас. После такого падения сохранен положительный реальный результат - это хорошая новость.
▪️ Портфель обгоняет Индекс Мосбиржи (MCFTRR) на 5,8%. А если брать БПИФ на индекс Мосбиржи от Сбера, то обгон составляет 5,3%. Накопительный эффект от правильных решений работает. Награда за отход от каноничного индекса в сторону разумных мелких правок составляет на данный момент +540 тысяч рублей. Пока немного, но сумма растёт.
▪️ Покупки в 2024: +3,74 млн рублей (в среднем, 311к/мес). В этой сумме 690 тыс. рублей реинвестированных дивидендов. А по самым хорошим ценам начиная с 1 июля в портфель было добавлено +2,2 млн рублей.
▪️ Планы на предстоящий год: Планирую продолжать покупки в своём темпе - от 200 тыс. ₽ в месяц. Акции по-прежнему экстремально дёшевы, несмотря на скачок в последнюю неделю.
▪️ СЧА: 14,6 млн ₽. Почти всё - американские акции. В заморозке ~14 млн ₽. Так как в Т возобновились внебиржевые торги замороженными акциями, это всё-таки ликвидная часть портфеля, но с продать пока что можно только с большой скидкой. Сейчас в среднем они торгуются за 27% от рыночной цены. Так что умножать на ноль эту часть точно смысла нет, заморозку можно продать хоть сейчас за порядка 3,8 млн ₽. Но я по-прежнему придерживаюсь мнения, что проблема блокировки этих акций со временем будет решена. Незамороженная часть стоимостью 570к - это ETF IVV на счете в interactive brokers.
▪️ Фин. результат акций США за 2024: +51% в рублях или +35% в $$. Забавный факт: некоторые акции на внебиржевых торгах со страшным дисконтом уже торгуются дороже, чем та сумма, за которую я их покупал. Так, средняя цена покупки акций NVIDIA (с учётом всех сплитов) составляет около $13 (около 900₽ на момент покупки), а торгуются они на внебирже по 5000-5500₽ ($50-55 по текущему курсу). Средняя цена покупки акций Google $70.5 (~5000₽ по курсу на тот момент), а торгуются они сейчас за те же 5000₽. Ещё пару лет в блокировке посидишь с таким фин. результатом, и можно продать весь портфель даже с дисконтом без убытка 😁 Фин. результат портфеля "Остальной мир" за 2024 год +25% в рублях или +12% в $$.
▪️ Фин. результат акций США за всё время: 23% годовых в рублях (+177% с 2018) или 14,5% годовых в $$ (+100% с 2018). Если бы ещё дивиденды приходили - результат был бы лучше. Но они, к сожалению, оседают в Бельгии и непонятно как и для чего используются.
▪️ Движений по портфелю в 2024 почти нет. Было продано немного акций по Указу №844. Но это капля в море.
Кстати, я всё о проблемах своего портфеля знаю и без мнения экспертов по санкциям.
Сумму озвучивать не буду, но математикам будет несложно примерно рассчитать исходя из информации выше.
Что удивительно, выросли эти два куска примерно одинаково: валюта +17% по итогам года, а вклады принесли в среднем что-то около 18%.
▪️ Если взвешивать все доходности, и заблокированные считать по полной стоимости, то совокупная доходность за 2024 составляет +24,8%.
▪️ Если взвешивать все доходности, и заблокированные считать с учетом дисконта, то совокупная доходность за 2024 составляет +15,4%. Выше моей личной фиксируемой инфляции (12-13%), выше официальной инфляции.
Этот год выглядел ужасно на первый взгляд, ведь я привык наблюдать за российскими акциями. А они по итогам года в нуле. Но когда смотришь на совокупный итог, то оказывается, что всё не так уж и плохо. Магия портфельного подхода.
Но самый главный финансовый результат заключается в том, что удалось нарастить объем мини-пенсионного фонда примерно на 45 месячных расходов. Примерно 35% этого результата сделала доходность рынка, и 65% результата сделал я сам путем откладывания заработанных средств. Темпы 2024 года в этом плане были рекордными. Буду надеяться, что 2025 год будет ещё лучше.
вот этот график по состоянию на 01.12.2024. За декабрь МПФ прирос ещё на +5 месяцев жизни. Статистику обновляю 1 числа каждого месяца.
Я пишу о своих личных финансах вот уже 6-й год в своем скромном блоге и здесь, на Пикабу. Подписывайтесь, если тема интересна.
Осталось накопить около 60 месяцев. Если ситуация с блокировкой за это время решится, то можно констатировать выход на "пенсию". Если не решится - что ж, будем вкалывать дальше.
Надеюсь, мои мысли вслух и мой опыт кому-нибудь помогает.
Супруга вытащила в пенсионный. Оказалось потеряли 12 лет стажа и я давно пенсионер. Кто сталкивался? Жду советы.
В пенсионном говорят : Сам дурак, надо было проверять.
Два года назад заходил к ним, сказали что до пенсии как до Луны пешком.
Потеряли стаж до 2001 года.
