ТОП дебетовых карт – 2024 года: Рейтинг, обзор условий, кэшбэк и бесплатное обслуживание
Сейчас практически у каждого человека в нашей стране в 2024 году есть хотя бы одна дебетовая карта. Кто-то приобретает такую карту для ежедневных покупок, кому-то на неё приходят различные социальные выплаты (например, стипендии). У некоторых банков есть также молодёжные дебетовые карты (оформление с 14 лет). В целом, дебетовая карта достаточно удобная и полезная вещь, а получить её можно в любом банке. Однако, как правильно выбрать карту и в итоге остаться в плюсе? В данной статье мы предложим вам рассмотреть 10 лучших дебетовых карт 2024 года на сегодняшний день.
Итак, для начала следует обратить внимание на главные критерии при выборе дебетовой карты. На наш взгляд, это - кэшбек, обслуживание, процент на остаток, а также снятие наличных и переводы. Ниже подробнее расскажем о каждом критерии.
Кэшбек. Это довольно удобная программа бонусов за покупки. Не все банки начисляют кэшбек, поэтому при выборе карты важно не упускать этот момент из виду. Также, у некоторых банков кэшбек начисляется рублями, а у некоторых – только бонусами, с помощью которых можно получить скидку при совершении покупки в компании-партнере банка.
Обслуживание. Этот критерий, наверное, один из самых важных. Ведь приобретая карту, мы всегда хотим получить максимальную выгоду и не тратить лишних денег. Есть, например, банки, выпускающие дебетовые карты с бесплатным годовым обслуживанием. Ниже разберём этот момент подробнее на примере отдельных карт.
Процент на остаток. Невозможно обойти вниманием такой критерий, как процент на остаток. Иногда, у нас на карте остаётся определённое количество средств, не потраченных в течение месяца. В банках, использующих функцию начисления процента на остаток, можно увеличить сохраненную сумму. Причём, процент на остаток по карте нередко бывает выше, чем процент по накопительным счетам и вкладам.
Снятие наличных и переводы. Сейчас, в цифровую эпоху, мы используем преимущественно электронные деньги, но наличные средства порой тоже бывают необходимы. Именно поэтому при выборе карты стоит обратить внимание на условия снятия наличных с карты и переводов на карты других банков. Некоторые банки, например, берут достаточно высокие комиссии, что совершенно невыгодно.
Итак, какие же дебетовые карты лучше выбрать, исходя из перечисленных выше критериев? Далее в статье вам будет предложен обзор наиболее популярных и выгодных дебетовых карт.
Рейтинг лучших дебетовых карт в 2024 году
ТОП-13 лучших дебетовых карт в 2024 году:
Рассмотрим все карты подробнее.
Обслуживание и выпуск дебетовой карты в Газпромбанке абсолютно бесплатны. Кэшбек на покупки в компаниях-партнёрах (Яндекс. Еда, Бургер Кинг, онлайн-кинотеатр Премьер и т.д.) может составлять до 50% рублями. Проценты на остаток доступны по подписке ГПБ.Плюс. Предусмотрены переводы без комиссии через СБП на карты любых других банков, если сумма перевода не превышает 150 000 руб/месяц. Бесплатное снятие наличных по карте ВТБ доступно как в банкоматах банка, так и в любых других банках России. Разница лишь в том, что на бесплатное снятие наличных в других банках действует ограничение до 200 000 в месяц.
Отзыв о карте Газпромбанка
Наверное, каждый третий человек в России слышал о данной карте. И это - тот случай, когда надоедающая порой реклама совсем не врёт. Дебетовая карта от банка Тинькофф по праву заслуживает первое место в нашем списке. Кэшбек начисляется рублями и составляет до 30% при покупках в компаниях-партнёрах банка. В число популярных партнёров Тинькофф входят Озон, Лента, М.Видео и др. Обслуживание бесплатно в том случае, если хранить на карте от 50 тыс. рублей. В остальных случаях обслуживание обойдётся вам в 99 руб/месяц. С подпиской Тинькофф Про у вас будет возможность получать до 5% годовых на остаток и обслуживание карты в таком случае будет бесплатным независимо от суммы, хранящейся на карте (стоимость подписки – 199 руб/месяц). Снять наличные в банкоматах Тинькофф можно без комиссии. Пополнение карты и переводы в другой банк через СБП также происходят без комиссии.
Отзыв о карте Тинькофф ( с сайта Отзовик)
Банк ВТБ так же, как и Альфа-Банк, предлагает клиентам бесплатное обслуживание по дебетовой карте, причём навсегда. С кэшбеком всё стандартно: до 30% за покупки в компаниях-партнёрах ВТБ. Переводы через СБП доступны без комиссии в любые банки на сумму до 100 тыс. рублей. Условия по снятию наличных аналогичны условиям в Альфа-Банке – бесплатно в банкоматах ВТБ и банках-партнёрах. Но есть ещё один момент – если на дебетовую карту клиенту перечисляют зарплату, то снятие наличных бесплатно и в банкоматах других банков (если сумма не превышает 50 тыс. рублей). Проценты на остаток в банке отсутствуют.
Отзыв о карте ВТБ (с сайта Отзовик)
Обслуживание дебетовой “СберКарты” будет бесплатным при соблюдении хотя бы одного из условий, указанных ниже:
при совершении покупок на общую сумму от 5 тысяч рублей в месяц;
при поддержании неснижаемого остатка на карте на сумму от 20 тысяч рублей;
при наличии подписки “СберПрайм” или “СберПрайм+”.
Преимущества карты
Начисление бонусов за покупки.
Бесплатное обслуживание при выполнении условий.
Дистанционное оформление карты.
Оплата покупок при помощи смартфона.
Бесплатное снятие наличных в любых сторонних банкоматах (при выполнении условий).
Возможность получать на карту пенсию, зарплату, пособия.
Специальные условия обслуживания для молодежи.
Требования к клиентам
Возраст: от 14 лет.
Гражданство РФ.
Постоянная регистрация на территории страны.
Нужен только паспорт гражданина РФ.
Актуальные тарифы
На втором месте в нашем списке расположилась карта от Альфа-банка. Здесь довольно выгодные условия кэшбека. Например, каждый месяц выбирается случайная категория, кэшбек на которую составляет до 100% (максимум 5 000 рублей). Кэшбек в компаниях-партнёрах банка может достигать 33%. Обслуживание карты совершенно бесплатно без всяких дополнительных условий. Начисление процентов на остаток Альфа-Банк не проводит. Снятие наличных бесплатно в банкоматах Альфа-Банка и его партнеров. В остальных банках бесплатно на сумму до 50 000 рублей. Переводы бесплатны практически во всех случаях, за исключением переводов в валюте в другие банки.
Отзывы о карте Альфа Банка
“Прибыль” от Уралсиб — не такая выгодная карточка, как предыдущие в нашем рейтинге, однако ее все равно можно назвать одной из лучших в 2024 году. Ее годовое обслуживание может быть бесплатным, если держатель будет соблюдать хотя бы одно из условий: совершать покупки на общую сумму от 10 000 рублей в месяц или получать на счет от 20 000 рублей в месяц. В иных случаях клиенту придется платить небольшой ежемесячный взнос.
Бонусная программа здесь не такая выгодная, как по остальным карточкам из нашей подборки — максимальный размер кэшбэка составляет 3% от потраченной суммы. Однако получить его довольно сложно — для этого нужно иметь кредит или кредитную карту, а также премиальный пакет услуг.
Снятие наличных здесь так же не такое выгодное — бесплатно обналичивать карточку держатель может только в собственных банкоматах Уралсиба и банков-партнеров, в числе которых ВТБ, Альфа-Банк, Открытие и многие другие. Переводить же деньги без комиссии здесь можно по номеру телефона через СБП до 100 000 рублей в месяц.
По карточке предусмотрено начисление процентов на остаток до 500 000 рублей. В первые два месяца при соблюдении условий максимальная доходность составляет 16% годовых, а далее — 12% годовых.
При соблюдении определенных условий, держателям дебетовой карты "MTS CASHBACK" предоставляются бесплатные услуги обслуживания. Эти условия могут быть выполнены одним из следующих способов:
1) В течение месяца совершить покупки на общую сумму от 10 тысяч рублей;
2) Поддерживать на карте неснижаемый остаток на сумму не менее 30 тысяч рублей в месяц.
Что касается бонусной программы карты, в МТС Банке она имеет стандартные возможности. Используя карту, вы можете получить следующие бонусы:
1) 1% возврата суммы от обычных покупок;
2) 5% возврата суммы при совершении покупок в категориях с повышенным кэшбэком;
3) 5% возврата суммы при покупке в супермаркетах, при условии наличия подписки "МТС Premium" до 31 декабря 2023 года;
4) Возврат суммы до 25% при покупках в магазинах-партнерах МТС Банка.
Начисление процентов на остаток на карте "MTS CASHBACK" не предусмотрено. Однако, вы можете открыть накопительный "МТС Счет" и получать до 7% годовых на нем.
Отзыв о карте МТС Cashback
Условия бесплатности довольно лояльные. Выполнение одного из условий:
Любая транзакция от 1 рубля за месяц.
Среднемесячная сумма на счетах в банке от 10 тысяч. Причем в зачет идут не только деньги внутри коробки, но и на других картах.
В противном случае - 99 рублей.
Описание:
Ак Барс Карта - кешбэк 1% с каждой покупки и до 45,5% по программе лояльности "Сливки"
10% годовых ** на остаток от 30 000 ₽ до 100 000 ₽ в месяц
кешбэк 1% на всё
кешбэк до 45,5% по программе лояльности "Сливки"
бесплатное обслуживание при соблюдении любого из простых условий:
хотя бы одна покупка по карте;
зачисление зарплаты, пенсии или соц выплат на карту;
неснижаемый остаток от 10 тыс. руб..
Повышенная ставка по вкладам до +0,30%по вкладам в рублях:
+0,10% — При открытии карты с Коробкой «Ничего лишнего»
+0,20% — При предъявлении пенсионного удостоверения (пенсионной справки) или при достижении возраста 55 лет для женщин, 60 лет для мужчин
Повышенная ставка по накопительному счёту "Доходный" +0,4% к базовой ставке.
Переводите до 150 000 ₽ без комиссии на карту любого банка по СБП
Скидка на партнёрские услугиСтрахование здоровья, семьи, имущества и финансовУслуги телемедициныКомплекс здоровье от Ак Барс Мед
Снятие наличных без комиссии в любом банкомате по всей России до 50 000 ₽/мес
Срок действия карты 7 лет.
1 500 ₽ на счёт, если используете для зачисления пенсии
Отзыв о карте Ак Барс Банка
Дебетовая карта "Польза" имеет вечное бесплатное обслуживание, так что вам не нжно ни за что платить. Но после оформления карты я советую отключить уведомления, так как за них придётся заплатить 99 рублей в месяц. Но а что по бонусной программе? На самом деле ничего не обычного, всё стандартно.
от 1% до 15% банк начисляет за покупки в выбранных категориях;
до 30% — за покупки в магазинах-партнерах Хоум Банка.
К сожалению, по дебетовой карте "Польза" не предусмотрен процент на остаток, но не смотря на это можно открыть накопительный счёт или вклад в банке. И всё-таки, хотя карта не имеет каких-то больших привилегий среди остальных карт, она в до сих пор является полностью бесплатной и в чём-то даже может превосходить другие банки.
Отзыв о карте Хоум Банка "Польза"
“Халва” — отличная карта рассрочки, которую также можно использовать для хранения на ней собственных средств на довольно выгодных условиях. Пользоваться карточкой держатель может без каких-либо условий — Совкомбанк не берет абонентскую плату за обслуживание счета.
Бонусная программа здесь выгодная — размер кэшбэка зависит от стоимости покупки, от того, каким образом держатель оплачивает товар: собственными или заемными средствами, и чем именно: картой, платежным стикером, сервисом “Pay” или в Интернете.
Например, при совершении покупки в магазине-партнере на общую сумму от 10 000 рублей собственными средствами и при оплате его платежным стикером, размер вознаграждения составит 6% от потраченной суммы.
Условия по снятию наличных и переводам средств здесь так же можно назвать выгодными. Бесплатно обналичивать карточку держатель может в собственных банкоматах Совкомбанка и устройствах сторонних финансовых учреждений до 150 000 рублей в месяц. А переводить деньги без комиссии банк позволяет по номеру телефона через СБП так же до 150 000 рублей в месяц и по номеру карты до 50 000 рублей в месяц при наличии подписки “Халва.Десятка”.
В отличие от большинства банков, Совкомбанк начисляет проценты на остаток по Халве. При соблюдении всех условий — при наличии подписки “Халва.Десятка” и при совершении не менее пяти покупок в месяц на общую сумму от 10 000 рублей, максимальная доходность может достигать 15% годовых.
Карта Все включено с высоким кешбэком
Многие банки разработали привлекательные продукты для постоянных клиентов на выгодных условиях. Дебетовая карточка «Все включено» от Фора-Банк – это престижный продукт, позволяющий получить дополнительные бонусы, например, кэшбек на все покупки (включая повышенный Cash Back на сезонные предложения). Не желаете оплачивать обслуживание? Достаточно выполнить простые требования и пользоваться карточкой совершенно бесплатно.
Я прекрасно понимаю, что не каждый клиент может позволить оставить 30 000 рублей на собственном счете или ежемесячно совершать покупки на 15 000 рублей. Однако, выполняя данное условие, можно сэкономить сумму 99 рублей в месяц – ровно столько стоит обслуживание карты.
Актуальные тарифы
Отзыв о карте Фора-Банка
Вывод
Подведем итоги. Сейчас на финансовых маркетплейсах можно найти сотни предложений по дебетовым картам. По этой причине подобрать карточку довольно сложно. Для того чтобы выбрать самую лучшую и подходящую дебетовую карту, мы рекомендуем обращать внимание на такие нюансы как: стоимость обслуживания и дополнительных услуги, размер комиссий за выдачу наличных и перевод средств в другие банки, условия начисления кэшбэка за покупки и наличие возможности получения процентов на остаток по карте.