Ипотека за рубль в месяц, с господдержкой или IT-льготы? Рассказываем, как купить квартиру выгодно
Цены на недвижимость аховые и продолжают расти. За первое полугодие 2023 года новостройки в Москве подорожали на 10,5%. Если вы не миллионер Корейко, купить квартиру получится только в ипотеку. Вместе со специалистами московского застройщика Группы компаний «A101» рассказываем о способах сэкономить — например, о новой программе «Ипотека 1 рубль в месяц» (или траншевая ипотека).
Льготные ипотечные программы
Ипотека с господдержкой и семейная
Самые популярные льготные программы в России, которыми можно воспользоваться до 1 июля 2024 года даже при наличии своего жилья.
Ставка для ипотеки с господдержкой. Максимальная — 8% годовых, действует на протяжении всего срока кредита.
Ставка для семейной ипотеки. Максимальная — 6% годовых, для жителей Дальнего Востока — 5%. Вариант для семьи с двумя или одним ребенком, если он родился после января 2018 года.
Сумма кредита. До 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях, до 6 млн — в других регионах. Можно взять и более дорогую квартиру, тогда сумма сверх лимита будет оформлена по рыночной ставке. Лимиты в этом случае — 30 млн рублей для двух столиц и 15 млн рублей для регионов.
Первоначальный взнос. Не менее 15%.
Ипотека для IT-специалистов
Программа для сотрудников всех аккредитованных IT-компаний в возрасте от 18 до 50 лет включительно. Их ежемесячный доход до вычета НДФЛ должен быть не меньше 150 000 рублей в Москве, 120 000 — в городах-миллионниках и 70 000 — в остальных регионах. Проверить, входит ли ваша компания в список аккредитованных, можно на «Госуслугах». Требований к должности и образованию нет, так что ипотеку может взять и программист, и дизайнер, и бухгалтер.
Ставка. Максимальная — 5% годовых, но банки могут предлагать и более выгодные условия, так что имеет смысл сравнить.
Сумма кредита. До 18 млн рублей в городах-миллионниках, до 9 млн — в остальных регионах.
Первоначальный взнос. Не менее 15%.
Дополнительные условия. Чтобы льготная ставка действовала на весь срок выплаты кредита, работать в аккредитованной IT-компании нужно 5 лет после получения ипотеки. Если уволитесь раньше, у вас будет полгода на поиск работы в другой IT-компании, чтобы сохранить льготные условия. Все это доступно до 31 декабря 2024 года.
Дополнительные инструменты
Даже если вы оформляете ипотеку по льготной программе, есть еще несколько способов сэкономить при покупке жилья.
Траншевая ипотека, или от 1 рубля в месяц
Относительно новый инструмент, который можно использовать как отдельно, так и вместе со льготными программами. Суть в том, что застройщик получает оплату от банка частями (траншами), обычно двумя. Первый транш зачисляют сразу после заключения с застройщиком договора долевого участия, второй — после сдачи дома. При этом размер первого транша символический — например, 100 рублей.
На деле это означает, что до ввода дома в эксплуатацию проценты начисляются на первый транш, и обслуживание ипотеки обходится в 1 рубль в месяц. После сдачи дома покупатель начинает платить банку с основной суммы кредита, и ежемесячные платежи становятся стандартными.
С ипотекой от 1 рубля в месяц вы:
фиксируете ипотечную ставку с господдержкой;
фиксируете стоимость квартиры;
спокойно снимаете квартиру, пока ждете свою;
откладываете деньги на ремонт или на погашение основного долга.
Как это работает? Рассмотрим на примере двухкомнатной квартиры в ЖК Скандинавия от А101 стоимостью 10 млн рублей. По программе «Семейная ипотека» 6% на 25 лет первоначальный взнос составит 1,5 млн рублей, а ежемесячные платежи — 1 рубль на весь срок строительства.
За два месяца до плановой даты ввода дома в эксплуатацию банк перечислит застройщику второй транш. С этого момента ежемесячный платеж составит 54 780 рублей.
Таким образом, ипотека от 1 рубля в месяц снимает финансовую нагрузку до ввода дома в эксплуатацию. Если покупаете квартиру под сдачу, сможете платить банку с арендной платы квартирантов. За время строительства рыночная цена квартиры вырастет, но вы начнете выплачивать кредит по зафиксированной в договоре цене. Подробнее о траншевой ипотеке →
Материнский капитал
Всю сумму материнского капитала можно использовать для первоначального взноса по ипотеке или погашения основного долга. На первого ребенка полагается 586 000 рублей, на второго и последующих детей — 775 000 рублей.
При покупке квартир «А101» с использованием материнского капитала, застройщик увеличит его сумму минимум на 30%. Размер прибавки зависит от номинала сертификата и количества комнат в выбранном жилье. На первого ребенка прибавка составит от 40 до 200% от суммы сертификата, а на второго и следующих — от 30 до 150%.
Как это работает? При покупке двухкомнатной квартиры в ЖК «Южные сады» с использованием материнского капитала на второго ребенка, вы получите от застройщика дополнительно 55% от его суммы, то есть 426 596 рублей для оплаты квартиры. Вместе с самим сертификатом выгода составит 1 202 224 рубля.
Выплата многодетным семьям
Многодетные семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года родился третий или последующий ребенок, могут получить дополнительно до 450 000 рублей на погашение ипотеки.
Имущественный вычет
Все плательщики НДФЛ могут оформить налоговый вычет при покупке квартиры. Для расчета вычета нужно умножить стоимость жилья на ставку НДФЛ 13%. Максимальная сумма для расчета — 2 млн рублей, то есть максимальный размер вычета — 260 000 рублей, даже если квартира стоит 10 миллионов.
Налоговый вычет с процентов по ипотеке
Налоговый вычет рассчитывается по аналогии с имущественным и составляет 13% от суммы уплаченных по ипотеке процентов, но не более 390 000 рублей. При покупке жилья супругами сумма удваивается до 780 000 рублей.
Купите и копите, пока строится дом! Воспользуйтесь новой ипотечной программой с ежемесячным платежом от 1 рубля на все время строительства. А еще вы можете получить дополнительные скидки, действующие на момент заключения ДДУ, — все это доступно до 31 июля 2023 года.
Реклама ООО «А101»