Доброй ночи Пикабу! Сегодня постараюсь ответить на вопросы по портфелю, покупкам, стратегии в целом.
В формате вопрос-ответ:
•Яна, почему бы не купить ETF или ПИФ?
Я не использую ПИФ и ETF.
Будет аналог ETF широкого рынка (Инвестирую в разные отрасли) для РФ и США,без комиссии и владеть не акциями фонда, а компаниями напрямую через своих брокеров. Это самостоятельный сбор своего Пифа/ETF. Доля любой компании не может превышать 11% портфеля.-Моя защита от падения "гигантов"/"фаворитов".
•Не учитываю инфляцию. Нужно объяснение?
Акции - защита от инфляции. Также планирую каждый год повышать размер ежемесячных инвестиций на 7%. Что покроет инфляцию в РФ/США. Не знаю, частично или полностью, пока так.
•Не читаю новости, аналитику. А зачем? Стратегии достаточно.
Трейдингом заниматься нет ни желания ни сил, у меня есть основная работа и она занимает больше 50% свободного времени. Анализирую только по своей стратегии 1 раз. А именно: смотрю дивиденды, когда платились, сколько, как повышались, продолжает ли компания платить, количество лет роста дивидендов, сколько % свободного кэша на дивиденд, есть ли эта компания в S&P500?:)) или в индексе Мосбиржи IMOEX, если для рынка РФ. Для Российских акций рассматриваю в основном только те что платили даже в "кризисы". Пересмотр т.е. ревью компаний планирую делать раз в год. Проверка по всем параметрам, дальше либо остается в списке и докупается по стратегии либо нет.
•Когда продавать?Ждешь кризиса?
Продавать буду только если компания прекратит выплаты дивидендов на 1год+ , т.е. прошло 4 квартала, 0 выплат. - продаю.
Для Российских акций аналогично, срок 1 год.
Кризиса не жду. :)
•А если всё-таки наступит и портфель просядет на 50%?
Продолжу покупать по стратегии акции из своего списка РФ + США Dividend Growth. Использую финансовую подушку для дополнительных покупок (возможно, но не более того).
•Какой бюджет для публичного портфеля?
1ый год 200 000р в начале + 360 000.
2ой год и последующие 840 000.+7% ежегодно.
Позже суммы могут увеличиться х2 х3, за счет карьерного роста, повышения основного дохода.
•Почему в первый год гораздо меньше чем в последующие?
За 1ый год публичный портфель наберёт финансовую подушку и 600000 капитала, достаточного для оплаты коммуналки ежемесячно, неплохой старт. :)
С 2023 года пополнения будут 70 000р в мес. 2024 74900 (75000) и так далее.
•Ведёте бюджет - учет доходов и расходов?
Несколько месяцев считали расходы, потом надоело, пользуемся везде картой, в приложении есть сводка по расходам за месяц. И разбивка по категориям, очень удобно.
•Много Экономите? Вы Аскеты, ведёте минималистистичный образ жизни?
Мы с мужем не ведем минималистичный образ жизни. Оптимизировали потребление, сейчас наши затраты колеблются около 1000$.
•Публичный портфель?? А есть еще кроме этого?
Есть. В непубличных портфелях будем придерживаеться дальше той же стратегии.
•Почему именно РФ дивидендные + США Dividend Growth?
Не считаю себя умнее всех, просто мне нравится моя стратегия и цель.
Отвечает на все мои вопросы. А именно: дивиденды, покрытие инфляции, увеличение дивидендной доходности, рост не намного слабее рынка - так как акции в основном из верхнего списка S&P500 + ликвидные на Мосбирже.
•Какие цели ставишь себе?
В соответствии с пополнениями + 10% (суперконсервативно, дивиденды+некий рост рынка). Если очень кратко, то:
1 год: Оплата коммуналки 4000 в месяц
2 года: МРОТ 12000 в месяц
3 года: Ниже медианной 17000 в месяц
5 лет: Медианная РФ 34 000 в месяц
10 лет: Средняя по Москве 105 000 в месяц = Эквивалент 1500$.
15-16 лет: Средняя Европейская в $ :)), так далеко пока не хочется планировать, но посмею)
Прошу Внимание: Портфель может сильно или не очень сильно отставать от индекса S&P500, так же относительно IMOEX. Так как долгосрочная цель - получение дивидендных выплат и дальнейшее увеличение поступлений выше инфляции, а не рост капитала и жизнь за счет продажи части меньше 4% в год. Рост капитала будет, но не такой большой, как если бы просто покупать компании из индекса S&P100 + Индекс голубых фишек РФ MOEX Blue Chips.
У меня нет цели переиграть/превзойти рынок. Только получать дивидендами с рынка сумму в рублях или эквивалент в $ достаточную для вполне комфортной жизни как в России, так и в Европе 2500-3000$ ежемесячно, на текущие деньги. Кто-то может возразить что этого мало, люди иммигрировавшие в Германию, Польшу, опровергнут.)
Для России может и хватит 1000$ в месяц, и на 7-8 году можно остановиться, но зачем, я не знаю что будет и как будет, захочу ли я переехать в другую страну или просто понадобится больше денег на что-либо, лучше продолжать инвестировать даже после достижения целей. Так что я продолжу. :)
Мериться доходностями с индексом не собираюсь.
Надеюсь на ваше понимание.
•Можешь описать негативный и позитивный сценарии по портфелю?
Позитивный- (Я посчитала консервативно с небольшим ростом рынка, но думаю цели будут достигнуты раньше.)
За 4 года план выполнен на 5 лет, за 7 лет план выполнен на 10 лет. По моим оценкам это возможно на 70% при должном усердии.
Негативный- не знаю что тут должно быть :).
Пополнения ежемесячные, доли в компаниях увеличиваются, дивиденды тоже. Отмена всех выплат и закрытие бирж? Не беру во внимание этот риск. Это к всепропальщикам на ютуб.
Так же можно считать "плохим" сценарием, если достигну каждой цели как расписано тут, а если раньше (план перевыполнен на несколько лет вперёд), то Оптимистичный сценарий.
Не учтен средний и возможный (больше среднего) рост рынка как в 2020 и 2021, большие див.доходности тоже,так что я не стала гадать. сумма+10% в конце года и так каждый год. Знаю что "неверно" посчитано, не супер точно, но так хоть какой-то ориентир. :)
Если знаете лучше - предложите в комментариях к посту. Спасибо что прочитали до конца. До связи завтра!
P.S. Это в кратце. Все ещё собираю акции США подходящие под стратегию Dividend Growth в Google Docs, в ближайшее время опубликую, постараюсь. С акциями РФ проще, их меньше).
Тег: Моё. Я недавно начала вести блог в Телеграм, кому будет интересно как я иду к своим Инвестиционным целям заходите, буду рада единомышленникам :). Если ссылка не работает, то вбив @i_am_retiring в поиске сможете найти его.
Ничего не продаю и не собираюсь.
