Зачем инвестировать? Акции, Облигации и Недвижимость. Инвестиции это не про спекуляции (купи-продай)
Недостаточно быть высокооплачиваемым специалистом и профессионалом. Один из самых важных навыков успешного человека в современном мире – умение распоряжаться результатом своего труда.
Рано или поздно некоторые из нас задумываются о накоплениях, о том, чтобы стать финансово независимыми, обеспечить себе достойную старость, позаботиться о будущем детей. Как этого достичь? В какой-то мере о нас заботится государство, но размеры пенсионных выплат настолько малы, что не позволяют пенсионерам даже обеспечить себя.
В развитых странах ситуация совершенно иная. Все видели улыбающихся и довольных туристов из-за рубежа, большинство из которых – пожилые люди. Это не банкиры и не олигархи в отставке. Это обыкновенные люди – такие же как мы с вами. Что же позволяет им наслаждаться жизнью, а не думать о том, как дотянуть до зарплаты или пенсии в следующем месяце? Дело в том, что в западных странах очень хорошо развита культура инвестирования. Большинство жителей этих стран начинают инвестировать еще в молодости. В США, например, 80% населения имеют вложения в ценные бумаги, а объем вложений в инвестиционные фонды в два раза превышает объем депозитов. В России объем ПИФов в десятки раз меньше, чем объем депозитов, и только около 2% населения вкладывает деньги в ценные бумаги.
Судя по количество открытых счетов уже примерно 5% населения, но это всё равно еще очень далеко до 80% населения.
Инвестиции позволяют со временем получать не только доход от своей профессиональной деятельности – «зарплату», но и инвестиционный доход. Инвестор, в отличие от человека, не занимающегося инвестициями, получает дополнительный инвестиционный доход, который со временем может намного превосходить размер заработной платы.
Многие думают: «инвестиции – это для избранных», «чтобы инвестировать и получать инвестиционный доход, необходимо иметь много денег». Однако инвестиции можно осуществлять, имея и небольшой капитал. Это достигается путем инвестирования средств в паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Средства ПИФа инвестируются в ценные бумаги – акции и облигации различных российских предприятий, либо в недвижимость. В странах с высоким уровнем жизни населения большая часть жителей инвестирует именно посредством инвестиционных фондов. В совокупности объем средств, которые граждане других государств инвестируют в экономику своих стран, огромен. Эти инвестиции приводят к ускорению роста экономик и дальнейшему повышению уровня жизни населения.Таким образом, инвестируя в экономику своей страны, мы способствуем повышению собственного благосостояния.Не забывайте, что ваши деньги работают на вас 24 часа в сутки и могут работать на ваших детей и внуков.
• В современном мире умение грамотно инвестировать становится навыком, необходимым для того, чтобы быть успешным человеком.
• Инвестиции позволяют получать дополнительный инвестиционный доход, который со временем может намного превосходить размер заработной платы.
• Инвестиции – это вовсе не прерогатива богатых, как думают многие. Инвестиции доступны всем. В паевые инвестиционные фонды возможны вложения, к примеру, от 1 000 руб
• Но лично я предпочту самостоятельное инвестирование в акции, облигации.
Часть 2
Cколько вы стоите, как определить оптимальную структуру человеческого и финансового капитала?
Чаще всего оценка человеческого капитала происходит при приеме на работу. Работодатель оценивает вашу производительность и сообщает, сколько готов за нее платить. В результате вы получаете регулярный доход, который обеспечивает вашу жизнь, а работодатель получает ваш труд и прибыль, которую этот труд генерирует.
Оценка человеческого капитала осуществляется в банке при выдаче кредита - Банк пытается понять, сможет ли ваш человеческий капитал обеспечить обслуживание кредита.
От чего зависит стоимость человеческого капитала? Cреди множества факторов одним из наиболее важных является образование. Статистика показывает: чем лучше образование, тем больший денежный поток вы способны генерировать. Именно поэтому важно заранее позаботиться об образовании своих детей и сформировать необходимую для этого сумму. Теория человеческого капитала использует разные подходы и методики, но есть очень простой способ.
Допустим, ваш годовой доход составляет 1 млн руб. Какой суммой необходимо обладать, чтобы получать такой же доход? Если ставка по депозиту составляет 10%, вам надо иметь 10 млн руб. Такая сумма позволит заместить ваш человеческий капитал, но если ставки в банках снизятся до 5%, вам уже потребуется 20 млн руб.
С помощью инвестиций происходит трансформация человеческого капитала
в финансовый. Доходы от инвестиций со временем могут позволить вам
заместить доходы от человеческого капитала.
Финансовый капитал – это не только накопленные деньги и депозиты в банке. К тому же, при использовании только банковских вкладов в долгосрочной перспективе, инфляция не позволит заметно увеличить покупательную способность вашего финансового капитала.
У большинства людей в развитых странах финансовый капитал составляют
акции, облигации, паи, недвижимость. Эти активы имеют накопительную
(созидательную) природу и при правильном использовании могут не только
защитить от инфляции, но и увеличить ваше реальное благосостояние.
По ходу жизни человеческий капитал как генератор регулярного дохода
вначале возрастает, а потом уменьшается, в то время как финансовый
капитал – при условии инвестирования части трудового дохода – постепенно
возрастает и к определенному возрасту становится главным активом в общем портфеле человека.
Основная задача – осуществлять на протяжении жизни регулярные сбережения части трудового дохода, то есть переводить свой человеческий капитал в финансовый, который и станет основным источником регулярного дохода, когда ваш человеческий капитал иссякнет. По сути, необходимо планомерно заместить одну форму капитала другой.
Если ваша деятельность приносит стабильный доход, можно позволить себе более высокие риски при инвестировании финансового капитала. Если нет - лучше вкладывать деньги в высоконадежные активы.
Если ваш человеческий капитал больше похож на облигацию (депозит), вы вполне можете большую часть своих денег инвестировать в акции, и наоборот.
• На протяжении жизни человеку необходимо планомерно заместить человеческий капитал финансовым.
• При формировании финансового капитала необходимо учитывать структуру человеческого капитала.
• Наиболее эффективными формами финансового капитала являются акции, облигации, паи, недвижимость. Эти активы могут не только защищать средства от инфляции, но и увеличивать благосостояние их владельцев.
Часть 3
То, как меняется ваш доход при выходе на пенсию, называется коэффициентом замещения (покрытия). Он зависит от того, насколько эффективно в течение жизни вы трансформировали свой человеческий капитал в финансовый.
Не надейтесь на государственное пенсионное обеспечение – оно обеспечит
только 15-20% от вашего текущего дохода. То есть ваш уровень жизни
снизится на 80-85%. Кроме того, рост цен (инфляция) обесценивает ваши
сбережения. Для сохранения коэффициента замещения сбережения должны
инвестироваться с доходностью, как минимум равной инфляции. А лучше –
выше.
Что вы можете сделать, чтобы обеспечить себе приемлемый уровень жизни на пенсии.
Способ № 1: снижение потребления.
Со снижением потребления при выходе на пенсию сталкивается большинство
людей. Недостаток средств (низкий коэффициент замещения) приводит к
тому, что человек просто вынужден меньше потреблять. С другой стороны,
сокращение потребления в продуктивный период жизни позволяет увеличить
уровень потребления на пенсии, увеличивая коэффициент замещения.
Способ № 2: наращивание качества человеческого капитала, а проще говоря – получение человеком как можно большей зарплаты.
Высокая зарплата, конечно же, сформирует определенный образ жизни, однако в сегодняшних деньгах для комфортной жизни на пенсии человеку было бы достаточно 40 000 руб. в месяц, что при зарплате в 100 000 руб. предполагает коэффициент замещения в районе 40%.
Более высокая зарплата позволит не только повысить норму сбережения для
пенсии (скажем, еще на 10%), но и обзавестись всем необходимым имуществом в процессе трудовой деятельности. Однако этот способ работает только при условии вложения своих сбережений с достаточной отдачей.
Способ № 3: увеличение периода сбережения до пенсии.
Для этого человек должен либо сам как можно раньше начать сберегать, либо за него это должны делать родители. Другой вариант – более поздний выход на пенсию.
Способ № 4: инвестирование в активы, которые потенциально способны обеспечить доходность выше инфляции.
Максимизация среднегодовой доходности инвестиций необходима, чтобы
компенсировать разрушительный эффект инфляции. Человеку необходимо
выбирать такие финансовые инструменты, которые потенциально способны
обеспечить доходность выше инфляции в долгосрочной перспективе. Это,
как правило, не может обеспечить банковский депозит или облигации. Среди
имеющихся активов такими инструментами могут являться лишь акции и
недвижимость. Это подтверждается и статистическими исследованиями как российского, так и зарубежного рынка.
Для того чтобы обеспечить себе комфортный уровень жизни на пенсии, необходимо:
• инвестировать средства с доходностью выше инфляции. Этого можно добиться, осуществляя вложения в акции и недвижимость;
• сберегать минимум 20% от дохода;
• осуществлять трансформацию человеческого капитала в финансовый (откладывать средства на пенсию) нужно с самого начала трудовой деятельности.
Текст из Книги Заметки в Инвестировании Арсагера. - ссылка кликабельна. Надеюсь вам понравилось и вы расширили свой кругозор/задумались о своём финансовом будущем.
Ссылку на данный пост буду отправлять тем, кто не знает как и куда инвестировать.
Тег: Не Моё. :) Я недавно начала вести блог в Телеграм, кому будет интересно как я иду к своим Инвестиционным целям заходите, буду рада единомышленникам :). Если ссылка не работает, то вбив @i_am_retiring в поиске сможете найти его.
Ничего не продаю и не собираюсь.