Что нужно знать о стране прибытия, когда собираешься за границу? Нюансы культуры: как себя вести и что лучше не делать, чтобы не привлекать неприятности. Ценовая политика: чтобы грамотно рассчитать бюджет и ни в чем себе не отказывать (насколько вы можете себе это позволить, конечно). Ну и вытекающий из этого факт – какую карту оформить заранее, чтобы все прошло гладко, и вы не растрачивали свои кровные на бесконечные комиссии и конвертации.
Я много путешествую и раньше не понимала, насколько важно выбрать карту для поездок за границу правильно. Но прошло время, я уже не такая «зеленая» и очень даже опытная транжира:)
Поэтому делюсь с вами информацией, которую нужно учесть, когда выбираешь карту. Здесь я расскажу вкратце, так что вам все-таки придется пофорсить интернет, когда будете выбирать себе карту:) Одну из полезных и подробных статей оставлю здесь. Узнать подробнее, какие банковские карты лучше всего подходят для путешествий за границу, можно на блоге Макса Вилхарда. Ну-с, приступим.
Почему вообще карта?
• Безопасность. Если у вас украдут кошелек с наличными на каком-нибудь рынке в Индии, то спойлер – вряд ли вам удастся найти его, а тем более его содержимое. А есть украдут карту – вы спокойненько зайдете в мобильное приложение и в пару кликов заблокируете карту.
• Практичность. Вам не придется путаться с обменным курсом, монетками и купюрами. И вы не столкнетесь с наглыми ребятами, у которых одна задача – по максимум вас ободрать.
• Финансовая выгода. Все списания с карты происходят по внутреннему курсу банка. А он, зачастую, намного выгоднее курса в обменниках, особенно в чужой стране.
Кредитная иди дебетовая карта?
Кредитная.
Ситуация: вы берете в аренду автомобиль. Естественно, вам нужно оставить залог. Иногда он относительно небольшой, а иногда доходит до полной стоимости автомобиля. В такие моменты очень выгодно иметь кредитку, чтобы оставить этот залог: он замораживается на карте, и, если вы возвращаете машину в целости и сохранности, размораживается и возвращается на карту в течение нескольких дней. Кстати, когда на карте замораживается какая-то сумма, то проценты не начисляются.
Кстати, некоторые заведения просто не принимают карту, если это не кредитка. Эти ребята считают, что кредитная карта отражает вашу материальную состоятельность. Поэтому в некоторых «лакшери» местечках у вас, простого смертного, без кредитки нет шансов.
Дебетовая.
Многие кредитки можно оформить только в рублях. Это может быть выгодно только в России, а за рубежом вы будете терять проценты на конвертации при каждой оплате. С дебетовой картой дела обстоят приятнее – ее можно сделать не только рублевой, но и валютной. А продвинутые банки дают возможность открыть мультивалютные карты, это самый оптимальный вариант для поездок за границу, о котором я расскажу чуть позже.
Еще, если вы такой же транжира, как и я, то дебетовая карта лишает вас возможности потратить больше, чем вы планировали. Заранее рассчитываете бюджет, оставляете на карте эту сумму и не выходите за ее рамки. Самоконтроль на максималках.
В идеале для поездок за границу лучше открыть несколько карт: одну кредитную, желательно, в валюте, и две дебетовых: MasterCard и Visa.
Что такое Visa и MasterCard и какая разница?
Между российским банком-отправителем денег и зарубежным банком-получателем ваших кровных есть посредник – международная платежная система. Именно она передает ваши деньги от одного банка к другому.
Visa – в долларах, а MasterCard – в евро. Какая разница?
Ситуация: вы «галопом по Европам» оказались в Париже, сидите в ресторане со звездой Мишлен и видом на Эйфелеву Башню, заедаете кофе круассаном и наступает момент оплаты. Представим идеальный вариант: ваша карта в евро, платежная система – MasterCard. Деньги снимаются со счета, платежная система переносит их зарубежному банку. Все просто и никаких конвертаций, комиссий.
Вариант посложнее. Допустим, ваша карта рублевая, платежная система – Visa. В этом спектакле несколько действий.
Действие первое: рубли конвертируются в доллары, потому что платежка, собственно, в долларах. Процент теряется.
Действие второе: доллары конвертируются в евро, потому что мы во Франции. Процент теряется еще раз.
Самый сложный вариант произойдет, если вы захотите снять деньги в банкомате. Тогда ко всем конвертациям может добавиться комиссия банкомата и комиссия вашего банка за снятие денег в иностранном банкомате. Кстати, уточните заранее лимит снятия за один раз, потому что он может быть небольшим, а когда вам нужно будет снять сумму, выходящую за его рамки – комиссия (или комиссии) будут сниматься каждый раз.
Вывод, в принципе, простой: и карта, и платежка, и валюта, которая ходит в стране, в которой вы находитесь – все это должно быть в одной валюте. Так вы убережете себя от комиссий и 1000 и 1 конвертации.
В какой валюте оформить карту для путешествий?
Ответ прост – в той, которая актуальна в пункте прибытия. На практике нужно объяснить подробнее, поэтому рассказываю.
Российский банки оформляют карты трех видов: рублевые, валютные и мультивалютные.
Карта в рублях
За:
• Получаете зарплату рублями? Здорово, тогда это самый легкий вариант.
• Когда вы платите этой картой, рубли магическим образом легко превращаются в нужную валюту.
• Никакой волокиты – уезжая за границу, дополнительно куда-то ходить и что-то оформлять не нужно, главное, чтобы карту этой платежной системы принимали в пункте вашего назначения. Но мы же договорились, что вы посмотрите заранее?
Против:
• При покупке чего-либо случается 2-4 конвертации, и за каждую снимается комиссия. В конечном итоге вы рискуете переплачивать до 9% от ее стоимости товара каждый раз, когда что-то покупаете.
Карта в валюте
За:
• Есть возможность получить карту в любой нужной валюте, исходя из ваших потребностей: карту в евро – для Европы, в долларах – для США, в юанях – для Китая etc.
• Никаких ненужных комиссий и конвертаций в нужную валюту: покупаете евровой картой сумочку за 50 евро — с карты уйдет 50 евро и ни цента больше.
Против:
• Такие карты вы сможете оформить не в каждом банке. А в каком сможете, я расскажу дальше.
• Если ваша зарплата в рублях, то курс валюты постоянно меняется, поэтому небольшие потери при переводе денег на карту все-таки есть.
• Сумма за обслуживание карты может составить 1,5–2,5 тыс. рублей в год. Но поверьте, если вы путешествуете хотя бы несколько раз в год, то намного выгоднее один раз заплатить за обслуживание, чем переплачивать на каждом шагу.
Мультивалютная карта
За:
• Когда вы выбираете такую карту, то в вашем распоряжении возможность привязывать к ней различные счета, в том числе и валютные, опять же, исходя их ваших потребностей. Часто банки предлагают выбрать четыре основные валюты – рубли, евро, доллары США и иногда франки или фунты.
• За перевод рублей в валюту не будет никаких лишних комиссий.
• Через приложение на телефоне можно скидывать деньги со одного счета на другой, выбирая, когда это делать, исходя из курса.
Против:
• Несмотря на то, что мультивалютная карта удобнее остальных, ее можно оформить не в каждом банке. У меня, например, мультивалютная карта Тинькофф, которая спасает мои финансы огромных комиссий в каждом путешествии.
• Обслуживание карты составит около трех тысяч рублей в год. Но мы уже знаем, что это не беда.
• Нужный вам счет придется вручную подключать к карте. Не то, чтобы это сложно, но факт остается фактом.
• Когда на долларовом (или любом другом) счете закончатся деньги, недостающая сумма может списаться с вашего основного счета. Иногда это удобно, но в таком случае без конвертаций не обойтись. Поэтому лучше узнайте в банке заранее, будет ли счет переключаться на автомате.
Позвольте дать совет
• Смело оформляйте 2 карты в разных платежных системах. Если вы часто путешествуете по разным странам в разных частях мира (да даже если 2 раза в год летаете то в Египет, то в Канаду, например), вы избежите 1000 и одной конвертации и сэкономите кучу денег.
• Заведите мультивалютную карту и подключите к ней счета, которые вам нужны. Если ваша зарплата в рублях, вам хочешь-не хочешь придется конвертировать их для поездки за границу. В этом случае лучше дождаться выгодного курса и с помощью приложения скинуть деньги с одного счета на другой.
• Наличные деньги тоже важны. Поэтому перед отлетом купите немного валюты страны прибытия у себя на родине. Так она точно обойдется вам дешевле.
• Оформите еще одну карту – кредитную, вдруг вам придется оставлять большой залог. А с помощью кредитной карты он заморозится, а потом вернется, при этом вам ни в чем не придется себя ограничивать.
• Оплачивайте все услуги в местной валюте. До поездки оформите в ней счет и подключите к карте. Думаю, после всего прочитанного вы догадываетесь, зачем.
• За границей снимайте наличку только по необходимости и всегда больше, чем нужно, потому что банкоматы очень любят брать комиссию за снятие, а на каждой комиссии вы теряете деньги.
• Если вы найдете за границей банкомат своего банка, то лучше, и, скорее всего, выгоднее будет снять деньги в нем.
• Не стесняйтесь, уточните у банка преимущества, которые дает вам карта: это могут быть кэшбэки на поездки, пропуски за сцену или в лаундж-зону, скидки в ресторанах и отелях, с которыми сотрудничает банк.
• Никогда не передавайте никому свою карту. Если вы оплачиваете счет в ресторане, то попросите официанта принести безналичный терминал или пройдите вместе с ним.
• Подключите интернет-банкинг. Тогда каждый раз, когда будет происходить какая-нибудь операция с вашей картой, вам будет приходить сообщение на телефон, и если что-то пойдет не так – вы первым об этом узнаете.
Если вы будете пользоваться всеми этими советами, то на отдыхе будете действительно отдыхать.
Блокировка карты за границей
Никто не хочет оказаться за границей без денег, верно? А заблокированная карта равносильна полному их отсутствию. Давайте проясним, почему вашу карту за границей могут заблокировать.
• Платежная система передала в банк информацию, о возможной опасности: проведении сомнительных операций или возможном считывании данных карты.
В таком случае нужно связаться с сотрудниками банка и рассказать, где вы, что за операции проводили и т. д. В общем, подтвердить, что вы хозяин карты и ваши данные и деньги в надежных руках. А если злоумышленники считали данные с вашей карты с помощью накладки на клавиатуру или на отверстие для карты в банкомате, то правильный вариант действий – сменить пин-код или перевыпустить карту.
• Вы сами попросили заблокировать карту (в случае ее потери).
Если вы обнаружили, что карты больше нет с вами, то сразу же звоните в банк и просите сотрудников ее заблокировать. Кстати, можно даже не звонить, а зайти в приложение и поставить блок самому. В Сбербанк Онлайн, например, можно заблокировать карту как временно, так и навсегда, что очень удобно.
Пока карта не заблокирована, если она оказалась у злоумышленников, вся ответственность за покупки лежит на вас. И если вы вовремя не заметите ее отсутствие и не свяжетесь с сотрудниками банка, то рискуете попасть в крупные финансовые неприятности. И да, как я уже советовала, когда вы собираетесь за границу, лучше взять с собой несколько карт, я бы даже сказала – колоду. Если с одной из них что-то случится, то ваш отдых не превратится в ад – вы просто будете пользоваться другой картой, а украденную/утерянную заблокируете.
• Банк обанкротился.
Да, к сожалению, и такое бывает. Конечно, если вы выбрали надежный и авторитетный банк, такое вряд ли случится, но если банк молодой «зеленый», то лучше перестрахуйтесь и не оставляйте на его карте большие суммы. Возврат денег в случае банкротства может тянуться неделями, а иногда месяцами. Вы никак не сможете ускорить этот процесс – останется только ждать.
Вместо вывода
Расскажите, с какими проблемами, связанными с картой, вы сталкивались за все время путешествий:) Мне будет интересно почитать и возьму на заметку для следующих постов. Ну или посоветуйте карту, которая нравится лично вам. Если не знаете, что выбрать – сверху оставила ссылку на статью, из которой многое для себя подчерпнула, если вам будет нужно узнать больше о картах:) И надеюсь, вам пригодится эта статья – мой опыт, трансформированный в текст.