Выгодное место для хранения денег на январь 2023
Всем морковный привет! С вами Captain – участник движения FIRE в России. Создаю Собственный Пенсионный Фонд и передаю свой опыт широкой публике здесь и в блоге Captain. Я честно и открыто рассказываю о личных финансах и каждом шаге, приближающим меня к заветной цели. Итак, поехали!
В очередной раз прошел финансовый квест по выбору оптимального места хранения денег. Сразу хочу сказать, всё, что вы увидите ниже - это мое субъективное мнение, если вы с чем-то не согласны или заметили недочет можете написать в комментарии. В предыдущей серии (ссылка на Telegram).
Входные данные:
1) Ключевая ставка (КС) – 7,5%
2) Следующее заседание ЦБ по КС – 10.02.2023
3) Процентные ставки по накопительным счетам (НС), в отличии от вкладов, не фиксируются на длительный срок и могут быть изменены банком.
ТОП-3 НС НА ЕЖЕДНЕВНЫЙ ОСТАТОК:
*можно пополнять/снимать в любой момент.
1) 11% Банк Хоум Кредит для первых счетов (нужно открыть до 31.12.2022 включительно) или для тех, у кого остаток по текущему счету за последние 90 дней не превышал 1 000₽. ПРИ УСЛОВИИ трат по карте 10к/мес. (есть лайфхак как сделать оборот без покупок – в целях сохранения фичи напишу у себя в блоге).
2) 11% Уралсиб по карте «Прибыль» для новых клиентов в первый месяц после открытия счета и во второй месяц при обороте по карте 10к/мес. КАРТА НЕ БЕСПЛАТНА (есть лайфхак как сделать бесплатной – в целях сохранения фичи напишу у себя в блоге).
3) 9% Ренессанс Кредит по НС «РенКопилка» в первые 3 мес для первого счета (+1% за оборот по карте 10к/мес).
ТОП-3 НС НА МИНИМАЛЬНЫЙ ОСТАТОК:
*необходимо пополнить в день открытия, дальнейшие снятия ведут к потерям.
1) 10% УБРИР по НС «Промо» (ставка фиксируется) в месяц открытия и следующий за ним, для первых счетов.
2) 10% Альфа-Банк по НС «Альфа-Счет» в первые 2 месяца для первых счетов или для тех, у кого остаток по текущему счету за последние 90 дней не превышал 0₽.
3) 10% Газпромбанк по НС «Управляй процентом» в первые 2 месяца для первых счетов или для тех, у кого за последние 90 дней не было действующих договоров вкладов и НС.
БОНУС:
Сейчас на Финуслугах есть 2 вклада на 1 месяц, что равноценно НС на минимальный остаток, это:
1) МКБ. 30 Лет от Московского Кредитного Банка со ставкой 7% (сумма вклада от 30к);
2) Доход без границ от Энерготрансбанка со ставкой 5,5% (сумма вклада от 30к).
Если у вас до этого момента не было открытых вкладов на Финуслугах, то можно открыть один из указанных выше с приветственным бонусом в зависимости от введенного промокода:
HH22 – от 200к, бонус 5 000₽, акция до 31.12.2022;
WINTER22 – бонус +5% к вкладу (max 3 750₽), акция до 29.12.2022.
ЧТО ВЫБРАЛ Я:
Если вы смотрели предыдущую серию, то знаете, что УБРИРом, Ренессансом и 1 бонусом от Финуслуг мы уже воспользовались, поэтому ищем следующие варианты:
Как говорил классик: «Красота в простоте». Выбор пал на Хоум Кредит из-за следующих достоинств:
1) Акционные 11%;
2) Легкий доступ к деньгам (процент на ежедневный остаток);
3) Эта карта уже есть в нашем ассортименте;
4) Несложные условия для 11% (сам еще не пользовался вышеупомянутым лайфхаком, но читал о его работоспособности на форумах. До конца этого месяца опробую сам и сообщу о результатах).
Если у вас нет каких-то из вышеперечисленных продуктов, то дополнительную выгоду можно получить, оформив их по акции «Приведи друга». Идеально будет оформить их по ссылке от родственников или друзей, чтобы деньги оставались в кругу семьи.
Спасибо за внимание, надеюсь было полезно.
До новых встреч!
P.S. Может как то связать название данной рубрики со всеми любимым сыщиком? Ваши предложения?)
Зачем выводить дивиденды и купоны с ИИС?
Сегодня расскажу об одном из финхаков для ИИС типа А.
Думаю, опытные инвесторы знают ответ на этот вопрос, однако, я уверен, что есть люди, которые раньше не задавались этим вопросом или просто являются новичками на Фондовом Рынке, как раз для них дальнейшее повествование.
Всем огненный привет! С вами Captain – участник движения FIRE в России. Создаю Собственный Пенсионный Фонд и передаю свой опыт широкой публике здесь и в блоге Captain. Я честно и открыто рассказываю о каждом шаге, приближающим меня к заветной цели. Итак, поехали!
Достоинства финхака:
1) Частичное снятие денег с ИИС «для себя»;
2) Дополнительные средства для пополнения ИИС;
3) Меньше вносить денег из своего кошелька для планки в 400к.
Правила игры:
У многих брокеров есть возможность перечислять дивиденды и купоны по ценным бумагам с ИИС на обычный банковский счет.
Но зачем?
Дело в том, что если дивиденды и купоны приходят на ИИС, то они не считаются, как новые пополнения, с которых можно получить налоговый вычет 13%. Если же зачисления приходят на обычную карту, то у нас появляется возможность «собственноручно» пополнить ИИС и получить 13% вычета на эту сумму.
Плюс к этому мы искусственно уменьшаем сумму пополнения ИИС из своих сбережений на сумму приходящих дивидендов и купонов, тем самым оставляя деньги у себя (Напомню, пополнять ИИС больше чем на 400к – нецелесообразно).
Ну а для тех, кто не собирается реинвестировать эти средства, это отличная возможность вывода денег с ИИС для собственных трат.
Актуальность:
Если речь идет о Фондовом Рынке России, то дивидендная доходность здесь на порядок выше чем на иностранных площадках. Даже в тяжелом 2022 году дивидендная доходность индекса Мосбиржи составляет около 10%.
Мой опыт:
Раньше я был противником дивидендных акций (о начальном плане действий на ФР - ссылка на Telegram), честно говоря я и сейчас не в восторге, что на часть моей прибыли в виде дивидендов распространяется НДФЛ 13%.
Но жизнь заставила совершить кульбит на 180 градусов и начать собирать с июля 2022 года равновзвешенный портфель (ссылка на Telegram) из топ-20 акций индекса Мосбиржи, где присутствуют так называемые «дивидендные коровы».
За это время мне поступило на счет 6 239,45 дивидендов, а текущая дивидендная доходность моего российского портфеля составляет около 7%.
Да это немного, но я только в начале пути, и чем больше будет сумма портфеля, тем больше будут выплаты, конечно, с зависимостью от будущей дивидендной доходности.
И почему бы с этого момента не начать получать дополнительный профит? Ведь уже в этом году я мог бы распорядиться 6 000, как бы посчитал нужным, и все было бы лучше, чем они просто пришли на ИИС.
Поэтому я подал поручение брокеру на изменение места зачисления дивидендов и купонов по ценным бумагам, а именно, на обычный банковский счет. Заявление должно быть рассмотрено в течении месяца, так что надеюсь воспользоваться данным финкахом уже в новом 2023 году.
Сможете найти на картинке цифру среди букв?
Справились? Тогда попробуйте пройти нашу новую игру на внимательность. Приз — награда в профиль на Пикабу: https://pikabu.ru/link/-oD8sjtmAi
Американские водители едут в мексиканскую Тихуану за более дешёвым бензином
Рост цен на топливо США затронул множество сфер экономики и бизнеса.
Как пишет The Washington Post, в стране растёт инфляция, сокращается количество перелётов, увеличивается топливный сбор дальнобойщиков, растут даже цены на стрижку газонов.
«Я никогда не видел, чтобы цены подскакивали так высоко и так быстро», — заявил изданию вице-президент транспортной компании в Рочестере Джон Мильорини, у которого расходы на солярку увеличились почти вдвое — до $400 тыс. в месяц.
Компания развозит продукты питания и грузы, но теперь цена доставки выросла, а значит, стоимость товаров тоже.
Только за прошедшую неделю топливо подорожало в стране в среднем на 13%. В отдельных регионах — на все 40%.