Как известно, коллекторы скупают у банков оптом долги граждан по очень дешевой цене и потом требуют с должников уже всю сумму. Например, покупают долг за 7 процентов и требуют его за все 100 процентов. Разве это справедливо получать такую сверхприбыль с бедных людей? И власти решили с этим бороться. Ну как бороться - коллекторскую деятельность в России они запрещать конечно же не планируют. Но вот умерить аппетиты коллекторов - хотят.

Это предложение Минэкономики предусматривает, что при продаже долга банк будет обязан предложить его вначале самому должнику по аналогичной цене, как при последующей продаже коллектору. Если гражданин согласится заплатить такие деньги - коллектор останется без прибыли. Если гражданин не ответит на предложение банка или откажется - коллектор купит этот долг. Но исключительно за ту цену, за которую до этого долг предлагался банком самому должнику.

Обсуждение законопроекта, правда, изрядно затянулось. Участники рынка ждут катастрофических последствий, включая массовые отказы от выплаты долгов. Правозащитники же, наоборот, видят в поправках лазейку для нового вида мошенничества в отношении граждан. Впрочем и те и другие могут сильно пока не волноваться - законопроект завис в Госдуме, а глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина просто требует от депутатов не принимать такой страшный для коллекторов закон.

Есть и плохой момент у законодательной инициативы. Предлагаемые изменения могут спровоцировать увеличение цены уступки прав требований, поскольку кредитор будет стараться избегать "прощения долга" заемщику. Это повлечет отказ кредитора и коллекторов от использования инструмента по продаже прав требований по договорам». В результате банки лишатся возможности освобождения резервов путем продажи долгов. Это, по мнению экспертов, может привести к массовому отказу коллекторских агентств от покупки любых портфелей, что «ставит под угрозу стабильность всего финансового рынка».

Стоит отметить, что в настоящее время нет единого отложенного механизма уступки банками проблемных долгов граждан. Банки переуступают задолженности как коллекторам, так и доверенным лицам самих должников (как правило - родственникам). Называется такой механизм - переуступкой права требования по кредитному договору или, если пользоваться юридическим термином - цессией.

Как это работает? Если у гражданина есть долг перед банком или коллекторской компанией, и при этом у него нет достаточного дохода и имущества, за счёт которого можно было бы закрыть задолженность - такой гражданин может выйти на переговоры с кредитором (банком или коллектором) и предложить закрыть задолженность с существенным дисконтом. То есть заплатить 10-30 процентов от общего размера долга.

В ближайшее время это будет ещё более актуально, так как власти решили бороться с практикой полного списания долгов через судебное банкротство граждан и хотят, чтобы между должниками и финансовыми организациями проблемы разрешались на взаимовыгодной основе путем переговоров.

Подробнее как можно договориться с банком или коллектором о закрытии долга на выгодных условиях без всякого банкротства можно почитать в моей статье. Я там всё доходчиво рассказал, в том числе в прикреплённом к статье видеоролике.

Знакомый говорит, можно было бы поободраться с банком, но решил пожалеть родственников. Плюс ко всему деньги за оборудование от заказчика получили.
Вот такая безрадостная ситуация и злые банкиры.
Вот даже интересно, что в таких случаях делать. кто прав и как победить ситуацию.
Немного сумбурно.

Вопрос: Долгу уже пять лет, однако коллекторы продолжают его требовать, утверждая, что срок исковой давности обновляется при передаче долга от банка коллекторам. Так ли это?

Разберём ситуацию подробнее.

По действующему законодательству (ст. 200, 382 ГК РФ), уступка права требования (то есть передача долга от банка коллекторскому агентству) не приводит к началу нового срока исковой давности. Срок этот исчисляется не со дня переуступки, а с момента последнего платежа по кредиту или возникшей просрочки.

Это правило очень важно для должников: если прошло больше трёх лет с момента последнего платежа или иного признания долга, коллекторы и банки теряют право требовать возврата задолженности в судебном порядке. Сам факт продажи долга никак не продлевает и не прерывает срок исковой давности.

Пример из судебной практики:

Женщина взяла кредит в банке на 85 тысяч рублей. Несколько лет она исправно вносила платежи, но в августе 2017 года перестала платить. Через два года банк передал долг коллекторам. В 2021 году коллекторская компания подала в суд, требуя уже около 200 тысяч рублей. Суд выдал судебный приказ в их пользу, однако должница подала своевременные возражения и приказ был отменён.

Коллекторы снова подали иск, но на этот раз женщина отметила, что с момента последнего платежа прошло более трёх лет, а значит - срок исковой давности истёк. Суд согласился с её доводами и отказал коллекторам (решение Курского областного суда от 3 ноября 2024 года).

Вывод:

Срок исковой давности (три года) исчисляется с момента последнего платежа или признания долга. Передача долга коллекторам никак не обнуляет этот срок. Если с момента последнего вашего платежа прошло более трёх лет, а банк или коллекторы подают в суд, важно заявить о пропуске срока давности — это позволит вам избежать взыскания по «устаревшему» долгу.

Совет:

Если на вас подан иск или вынесен судебный приказ по старому долгу, не игнорируйте ситуацию — обязательно подайте заявление о применении срока исковой давности!

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.

Если у человека образовалась просроченная задолженность перед кредитной организацией, ему часто начинают поступать уведомления о возможном приезде "выездной группы по взысканию" или о предстоящей описи имущества. Иногда такие сообщения сопровождаются телефонными звонками со стороны представителей банка, которые объявляют о своих намерениях.

Следует понимать, что действительно банк может направить к заемщику своих сотрудников или представителей службы безопасности. Однако важно знать следующее:

1. Тот адрес, который фигурирует в кредитном договоре, не всегда совпадает с фактическим местом жительства заемщика. Поэтому банкиры могут попытаться уточнить эту информацию, однако никакой частной информации по телефону человек раскрывать не обязан.

2. Даже если коллекторы или сотрудники банка приехали по указанному адресу, то согласно 51-й статье Конституции РФ, гражданин не обязан отвечать на их вопросы.

3. Нужно учитывать, что любые документы, которые показывает представитель службы безопасности банка, не имеют юридической силы вне стен кредитной организации.

4. Заемщик вправе не впускать посетителей в квартиру и не вступать с ними в диалог, даже если они предъявляют удостоверения сотрудников банка, перед которым есть долг.

5. Всё, что могут сделать такие представители — вежливо напомнить о невыплаченной задолженности и предложить посетить отделение банка для обсуждения ситуации. Они не обладают никакими полномочиями для принуждения, их действия могут сводиться исключительно к просьбам вернуть деньги.

Ключевое правило для тех, кто всё же открыл дверь: нельзя брать у визитёров какие-либо бумаги или, тем более, их подписывать. Все вопросы, связанные с документами, разрешаются исключительно в офисе банка.

Что касается взыскания долга на дому — такие действия представителей банка не имеют юридической основы, никаких официальных прав на это у них нет. Если сотрудник кредитного учреждения хочет оставить письменное предупреждение, где указаны личные сведения, название банка и сумма задолженности, он может опустить его в почтовый ящик или оставить под дверью. Однако даже такие действия могут нарушать закон, ведь человек может не проживать по адресу регистрации, и тогда персональные данные и банковская информация могут попасть к посторонним.

Теперь о самой процедуре взыскания долга: истребовать задолженность или описывать имущество по месту жительства вправе только судебные приставы и только после решения суда. Исключительно на основании исполнительных документов допускается проведение подобных мероприятий.

Из всего этого следует заключить, что визиты "выездных бригад" и попытки описи имущества со стороны сотрудников банков — это не более, чем элемент психологического воздействия на должников.

Банки прибегают к таким мерам, поскольку многие граждане не знают своих прав и поддаются моральному давлению со стороны кредиторов.

Важно помнить: если заемщик добросовестно вносил платежи, а просрочки возникли по независящим от него причинам, то уголовные статьи — 159, 165, 177 УК РФ — к нему применяться не могут.

Цель сотрудников банка — добиться погашения долга максимально быстро, поэтому они используют различные методы психологического давления.

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.

Коммунальные компании не имеют права привлекать коллекторов или кого-либо еще для взыскания с граждан долгов за услуги ЖКХ. Об этом рассказал зампред комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Сергей Колунов.

"Коммунальщикам полностью запрещено привлекать так называемые коллекторские агентства и любых иных третьих лиц для взыскания коммунальных долгов граждан", - сказал парламентарий. Он отметил, что "долги граждан за ЖКУ сегодня могут быть взысканы только в судебном, цивилизованном порядке, без всяких угроз и насилия".

Для начала давайте вспомним, что Федеральный закон № 214-ФЗ, принятый 26 июля 2019 года, скорректировал положения статей 155 и 162 Жилищного кодекса РФ, а также внес поправки в статью 1 закона, регулирующего защиту прав граждан при работе с просроченными долгами, и одновременно уточнил нормы, касающиеся деятельности коллекторских организаций.  В правилах прямо указано, что управляющие компании, товарищества собственников жилья, ресурсоснабжающие структуры и региональные операторы по вывозу твердых коммунальных отходов лишены возможности передавать третьим сторонам — будь то банки или коллекторские агентства — право взыскивать долги за жилье и коммунальные услуги. Любая сделка по такой уступке автоматически признается недействительной.

По словам Колунова, фактически закон, запрещающий передачу таких долгов коллекторам, был принят еще в 2019 году, однако на практике управляющие компании, ТСЖ и ресурсоснабжающие организации "начали привлекать коллекторов в качестве "уполномоченных представителей". Для закрытия этой лазейки был принят новый закон в 2024 году.

"Сегодня в Жилищном кодексе прописан запрет на любую передачу права взыскания долгов за жилищно-коммунальные услуги любым третьим лицам. Это позволило дополнительно защитить наших граждан от нарушений при возврате долгов. Если кто-либо попытается продать коммунальный долг коллекторам, такая сделка будет признаваться ничтожной", - добавил Колунов.

То есть теперь коллекторы не могут не только покупать долги по ЖКХ, но и не смогут участвовать в их взыскании с граждан даже по агентскому договору с коммунальной организацией. То есть коллекторы полностью покидают рынок жилишно-коммунальных услуг.

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.