Купили квартиру в ближайшем Подмосковье. Небольшая, однокомнатная. Взяли в кредит, думали будем сдавать пока, а потом туда сын переедет. Но тут этот коронавирус. Меня сократили, муж на удаленке. Выплачивать кредит нечем. Банк присылает смс с требование заплатить проценты. Думаем оформлять ипотечные каникулы, но все пишут разное. Звонила в банк ничего не поняла. Пугают просрочкой через 90 дней. Есть те, кто оформлял? Подскажите куда идти что говорить .
В связи с пандемией доходы упали на 30% примерно,но в принципе продолжать платить моя семья может. Доход у меня одного, жена в декрете. Сумма долга на сегодня 4,7 млн.в Мск, процент 8.25% на 25 лет.
Вопрос -
1) будет ли экономически выгодно взять ипотечные каникулы на 6 месяцев(знаю и понимаю,что проценты все-равно начисляются)?
2) И можно ли будет платить во время каникул почти ту же сумму,чтобы эта сумма будет полностью идти в основной долг.
3) дадут ли мне каникулы,так как больше 4,5 млн?
4) стоит ли мне использовать каникулы сейчас или оставить на потом, как я понимаю,что только 1 или 2 раза можно брать каникулы и ещё лишаюсь возможности рефинансирования в др.банке
И вообще кто-нибудь уже оформлял это дело в Росбанке- не нашел историй про каникулы после марта ((
В последние время, довольно часто вижу сообщения, что "вот не дают кредитные каникулы"(99.9 %). Сложилось так, что пришлось обратится за ними в банк...
...на следующий день пришло сообщение, что каникулы получены. Все нормально. Ради интереса, поинтересовался у знакомых. Некоторым из них тоже пришлось обратится и они их без проблем получили. Ни одного отказа.
Возникает вопрос - либо я в параллельной реальности живу и каким-то неведомым образом читаю сообщения из другой, либо откровенных врунов развелось еще больше, а люди стали настолько доверчивы и ленивы, что им влом позвонить в банк?
Здравствуйте, уважаемые читатели.
Для начала отмечу, что кредитные каникулы не являются основанием для освобождения от уплаты процентов по кредиту, кредитные каникулы лишь являются отсрочкой, начисленные проценты придется заплатить после истечения льготного периода в соответствии с скорректированным графиком.
Кредитные каникулы будут полезны:
- для заемщиков, которые реально не в состоянии вносить ежемесячные платежи ввиду сложившихся обстоятельств, но имеют шансы восстановить свое финансовое положение в течение льготного периода и продолжить исправно вносить платежи в будущем.
Дело в том, что в соответствии с 353-ФЗ, в случае просрочки платежей в течение 60 дней кредитор имеет право расторгнуть договор и потребовать возврата основного долга и всех будущих процентов предусмотренных графиком. Т.е. если у вас кредит до 2025 года - придется заплатить все проценты, на которые кредитор рассчитывал. Конечно суды снижают "будущие" проценты, но ситуация не из приятных.
Более осторожными нужно быть при ипотеке, поскольку в вашем договоре наверняка есть условие, согласно которому кредитор имеет право обратить взыскание на предмет залога - вашу квартиру, в случае если вы систематически, в течение установленного договором срока не вносите платежи согласно графику.
- для заемщиков микрофинансовых организаций.
Актуальность заключается в том, что в период действия кредитных каникул проценты по договорам начисляются по процентной ставке равной 2/3 от среднерыночного значения установленного Банком России. Как правило многие МФО выдают займы под максимальный 1% в день, в таких случаях есть смысл обратиться за предоставлением льготного периода - это сэкономит вам деньги.
По каким кредитам предоставляются кредитные каникулы:
- потребительские кредиты по договорам, заключенным до 03.04.2020 года (обязательное условие - ниже смотрим соответствие размера кредита).
- потребительские кредиты (займы / микрозаймы ) с размером основного долга (первоначальный) до 250 000 рублей.
- потребительские кредиты на приобретение авто / под залог авто - до 600 000 рублей.
- потребительские кредиты по кредитным картам с лимитом до 100 000 рублей (сумма должна быть зафиксирована на момент 03.04.2020 года).
- ипотечные кредиты до 2 млн - все регионы РФ, кроме Дальневосточного округа / до 3 млн - Спб, ЛО, МО, Дальневосточный ФО / 4,5 млн - МСК (лимит определяется по местонахождению предмета ипотеки).
Кто имеет право получить кредитные каникулы:
необходима совокупность условий, представленных ниже:
- Ранее вам не предоставлялись кредитные каникулы.
- Ваш доход за месяц, предшествующий месяцу обращения (если обратимся в банк сегодня - этим месяцем станет март 2020 года) снизился более чем на 30% по отношению к совокупному среднемесячному доходу в 2019 году.
Пример:
в первом полугодии 2019 года ваша заработная плата составляла 20 т.р.
во втором полугодии 2019 года ваша заработная плата составляла 40 т.р.
за 2019 год вы заработали 360 т.р.
ваш совокупный среднемесячный доход за 2019 год составил 30 т.р.
в марте 2020 года вас перевели на удаленку на 1/2 ставки и ваш доход составил 20 т.р. или еще хуже - вас уволили.
Для получения кредитных каникул необходимо написать заявление, которое должно содержать:
1. Реквизиты банка, финансовой организации - возьмите из договора.
2. ФИО, паспортные данные заемщика, номер и дата кредитного договора.
3. Срок льготного периода (до 6-ти месяцев на ваш выбор).
4. Дата начала льготного периода (рекомендую указать дату подачи обращения / направления заявления по почте).
5. Фраза: прошу предоставить льготный период с на основании ст. 6 Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа"
6. Контактный номер телефона.
7. Фраза: на основании п. 7 ст. 6 N 106-ФЗ от 03.04.2020 года непредставление документов подтверждающих снижение дохода не является основанием для отказа заемщику в предоставлении льготного периода.
!!! кроме заявления вы не обязаны ничего прикладывать
Заявление можно подать в любое отделение банка-кредитора , обязательно составьте заявление в двух экземплярах и попросите проставить входящий номер на своем экземпляре.
Также можно заявить о необходимости льготного периода позвонив с вашего номера телефона, который указан в кредитном договоре и перечислить все то, что содержалось бы в заявлении (звонок рекомендую записать).
Документы подтверждающие снижение дохода.
!!!!!!! непредставление документов - не является основанием для отказа в предоставлении льготного периода, однако данные документы необходимо предоставить в течение 90 дней после передачи заявления по запросу банка (возможно запроса не будет), в противном случае льготный период будет отменен и по вашему договору будут начислены пени.
1. Выписки с банковских счетов с поступлениями за 2019 год + выписка за месяц, предшествующий месяцу обращения в банк.
2. Справка 2-ндфл.
3. Сведения об отчислениях в ФСС.
4. Справка с места работы.
Если банк отказал в кредитных каникулах - жалуемся в Центральный Банк.
Ссылка на интернет-приемную - https://cbr.ru/Reception/
прокручиваем вниз до раздела "подать жалобу"
Выбираем соответствующую тему, излагаем обстоятельства, прикрепляем скан-копию вашего заявления в банк с проставленным входящим (прикладываем доказательства отказа, если он был совершен в письменной форме) и отправляем.
По завершении процедуры вам предложат скачать квитанцию о принятии обращения, которую вы радостно распечатаете, приложите к новому заявлению и принесете в банк - в таком случае вам уже вряд ли откажут.
Спасибо за внимание, будьте здоровы и не дайте себя обмануть!
Уже в самом описании предоставления этих каникул притаился Дьявол, который так любит детали, и который так неожиданно появляется там, где его совсем не ждешь.
Например, заявление не примут, если не предоставить доказательства, что доходы накрылись эпидемией. Но это только начало хождения по мукам, простите, банкам. Впереди еще долгие часовые очереди в банк, куча писательской работы и, как финиш, отворот - поворот большинству просящих.
Причин для отказа предоставления кредитных каникул, как выяснилось, много. Есть подозрения, что об этих самых причинах не в курсе не только обнадеженные люди, но и сам Владимир Владимирович, так щедро распорядившийся банкам идти навстречу населению.
С одной стороны, Сбербанк, например, сделал вид, что старается для своих клиентов. Заявку на предоставление каникул можно подать он-лайн, со сроком рассмотрения в 28 дней. То есть ответ придет только через месяц. И далеко не факт, что положительный. Быстрее, конечно, ножками дойти до банка. Это первый круг ада. На втором круге, начинают требовать справки и документы, подтверждающие всю твою подноготную: кто ты, чем живешь, чем дышишь. Спасибо, что не спрашивают какой туалетной бумагой ты пользуешься. Но на этом второй круг не заканчивается, далее следует волна непонимания со стороны сотрудников и их округленные глаза, вопрошающие, а разве всем без исключения Индивидуальным предпринимателям предоставляются эти заветные каникулы? Загвоздка в том, что это они спрашивают клиента, а не клиент их. Клиент уходит домой уточнять.
"Мы отправим те документы, которые вы предоставили, но Вам, скорее всего откажут. Надо уточнять, имеете ли вы право на каникулы" - рассказывает ИП Гречушкин, - "При мне развернули человек пять с кредитными каникулами по разным причинам. Я остался без работы, так как мой бизнес связан с развлекательной индустрией. Везде одни отказы. В налоговой тоже. Пришел по налогам узнать, вроде обещали, что можно получить послабление по налогам, но там сказали, что я по ОКВЭДам не подхожу. И так везде. Что теперь делать? Я понятия не имею"
На третьем круге клиент приходят в банк повторно, чтобы получить каникулы наверняка. Он уже подготовлен, прочитал всю информацию в интернете, где черным по белому ему обещают, что все будет. Однако, сотрудников Банка не так просто расколоть. Они отвечают, что судя по предоставленным документам, доход упал не сильно, всего в два раза. И теоретически всех заработанных денег за последние два месяца (20 000) вполне хватает, чтобы платить по долгам. Есть при этом и оплачивать услуги ЖКХ в принципе не обязательно. Это же не так важно. На четвертом круге все тот же знакомы банк, все те же знакомые лица. Человек настроен решительно и бесповоротно. Про себя он подумал, что не выйдет отсюда, пока не получит эти ненавистные каникулы. Он принес справку о доходах уже за три месяца. И где-то вдалеке затеплилась искра надежды, сотрудники банка уже не столько категоричны. Они туманно отвечают: "Ждите решения".
Есть, правда, успешные примеры тех, кто прошел все этапы и получил отсрочку. Как это было рассказывает самозанятый Евгений Грушин.
"В конце марта президент РФ пообещал кредитные каникулы. Буквально сразу я позвонил в свой банк ВТБ, которому я должен выплачивать кредит. В банке меня сразу послали, сказали, что они пока не знают ничего про кредитные каникулы по причине пандемии. До этого я брал кредитные каникулы на месяц, поэтому мне ответили, что теперь я могу обратиться с запросом не ранее, чем через полгода. Через неделю я обратился повторно. К слову, у меня ни разу не было просрочек, всегда плачу вовремя. Мне сказали, что я должен подтвердить документально, что мои доходы упали на 30%. Каким образом? Частично я работаю, как бюджетник, частично на себя. Все бюджетники халтурят. На одну зарплату сейчас не прожить. Я сделал запрос в свою организацию, которая на тот момент уже не работала из-за карантина. Я опять начал звонить в банк. Меня попросили принести справку, что я заболел коронавирусом. Чтобы получить кредитные каникулы по болезни. Но я же не болею. В итоге я звонил им каждый день в течении месяца, грозился даже подать в суд. На сотый мой звонок в банк, сотрудник мне сказал, что у меня появилась возможность получить кредитные каникулы. Правда, всего на месяц. Я сделал выводы, что если хочешь чего-то получить - нужно запастись железными нервами, терпением и надеждой. "
Ссылку на источник даю в начале: https://zen.yandex.ru/media/advokat_anton_samoha/verhovnyi-s...
Такое возможно только у нас
Обзор Верховного Суда от 21 апреля 2020 года удивляет даже самых искушённых правовых экспертов. ( http://www.supcourt.ru/files/28856/ )
Люди ждали кредитных каникул после обращения президента и надеялись, что им подарят месяц рассрочки.
Ведь многие остались без работы
А в ст. 193 ГК указано, что если последний день срока исполнения обязательств приходится на нерабочий день, то днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.
Отлично, - вздохнули с облегчением заемщики
Первый рабочий день в мае. Значит в апреле можно не платить.
Но Верховный Суд решил по-другому
У него было отличное мнение.
От гражданского и трудового законодательства.
Суд сделал неожиданное умозаключение
Таким образом, в апреле нужно было платить по всем банковским обязательствам.
А не заплатил - попал на проценты
Причины такого решения непонятны.
Ведь это прямое нарушение закона. Норм гражданского и трудового законодательства.
Создаётся ощущение, что Верховный суд попытался спасти банковскую систему от разорения. Поставив интересы олигархов выше простого народа.
А ведь судебная система призвана защищать прежде всего нас, - обычных людей.
Так указано в Конституции.
Всё что угодно , вот так звучит объявление на Авито , то есть человек ищет хоть какую то работу , довели людей .
Очень много знакомых потеряло работу из за этого Коронавируса и режима Самоизоляции.
А те которые как бы работают , то зарплату получили естественно не всю, например вот один менеджер по продажам , получил 12500 , это его оклад,а всё остальное премия за проданные товары и услуги,а если чел не работал то и о какой премии может идти речь (как ему платить ипотеку,кредит и обеспечивать семью).
Другой взял кредит под залог квартиры на развитие своего магазина по продаже вещей (товар заказывал с Китая ну а в России соответственно продавал с накруткой.Продажи с Китая встали , магазинчик пришлось прикрыть т.к. Торговый комплекс закрыли,а зарплату продавцам плати,кредиты плати , налоги плати.Всё идёт к разорению.
Знакомую нашей семьи уволили (написала по собственному) а у неё ипотека, по телеку красиво говорили о кредитных каникулах ,а на деле всё печально и грустно.
Поехала она в банк и написала заявление на каникулы , но ей сразу сказали что надо ждать 90 дней для решения (КАРЛ 90 дней) - а чем эти 90 дней платить? А дальше через две недели приходит ей смс на телефон о том что ей одобрены каникулы и она радостная мчится в банк написать какое то заявление , а на приеме ей сказали что решение не вынесено и смс ошибочна.
Вот так . Банк был если что, то Сбер !!!
И эта малая часть того что творится на просторах Родины, рядом с супермаркетом у нас есть ломбард который дает деньги под все виды товаров (телефоны,золото,телевизоры,электроинструменты и т.д.), так вот там раньше очередей как таковых не было , а сейчас возле него частенько очередь.И люди ведь не просто так идут туда сдавать что то.
Вот вам и Коронавирус...
Просто нагорело....
Ну для начала... Есть у меня кредитная карта в этом банке. Лимит до 100к. Льготный беспроцентный период не действует уже.
Подала я заявку на кредитные каникулы по гос программе в связи со снижением дохода более чем на 30%.
17 апреля подала. Пришел отказ - якобы я не предоставила документы в подтверждение снижения дохода. Открываю своё же исходящее письмо - вижу все документы на месте.
Менеджер мне говорит: "ой извините, у нас такие письма проверяет робот, наверно он пропустил ваши справки 2-НДФЛ, отправьте заявку еще раз".
Это было 22 апреля. Подала заявку снова. Жду. Жду. Сегодня звоню им сама.
И получаю гениальный ответ: "вам не могут быть предоставлены кредитные каникулы, потому что (цитирую):
что кредит должен быть взят не позднее 3 апреля, а также последнее использование лимита кредитной карты - т.е. расходные операции - тоже должны быть не позднее 3 апреля, а у вас есть расходные операции 9 и 10 апреля, поэтому для вас предоставление кредитных каникул по государственной программе невозможно.
Я чуточку в шоке. Копаю 106-ФЗ и не нахожу там никакой информации об использовании лимита карты.
Открываю сайт Альфа-Банка https://alfabank.ru/get-money/land/credit-holidays-2020/ и вижу там среди условий на получение кредитных каникул:
3. Вы заключили кредитный договор до вступления закона в силу, до 2 апреля 2020 года включительно, и/или не пользовались лимитом кредитной карты с 3 апреля 2020 года.
Офигеваю уже полностью. Прошу помощи у Лиги Юристов тут, на Пикабу, но никакой помощи не получаю, увы.
Звоню на горячую линию Центробанка (Банка России), озвучиваю проблему и получаю ответ:
"Действия банка не правомерны, такого нет в законе, пишите жалобу через нашу интернет-приемную."
ШТОЖ. Жалоба подана. С описанием ситуации, с приложением ссылки на эту самую страницу сайта АльфаБанка и скриншота на всякий случай.
Задница моя тем временем полыхает где-то на орбите нашей планеты, потому что такой наглости я честно говоря не ожидала.
Охрененная такая авторская "добавочка" к закону, которая лихо отметает кучу держателей кредитных карт и не позволяет им взять кредитные каникулы. Ловко, Альфа-Банк, ловко.
