Сейчас вы узнаете оптимальные методы сохранения и использования денег, преимущества и недостатки разных торговых площадок, а также что значит инфляция на практике. Напоминаю, пост для финансово безграмотных людей. Если у вас нет проблем с финансами, можете смело пропускать этот пост.
Примечание: я заметил, что часть с амортизацией из прошлого поста вызвала у многих некоторое отторжение. Это нормально. Однако, это основная часть всей серии постов и она обязательна к выполнению. Подсчёт амортизации и понимание, что вы тратите деньги постоянно, просто пользуясь чем-то, заставит вас правильно думать и принимать оптимальные своевременные решения о покупке и продаже ваших активов. Без этого эффективность моих постов и ваших усилий многократно сокращается.
7. Инфляция. Как сохранить деньги?
Вы, наверное, знаете, что такое инфляция. Но я расскажу как применять это знание. Итак, каждый момент времени ваши деньги теряют реальную стоимость - всё дорожает. Сейчас инфляция в России 12-14% в год, обычно 4-6% в год. Столько вы теряете каждый год от своих накоплений, если они никуда не вложены, т.е. просто хранятся в кошельке или копилке. Отсюда вывод - худшее, что вы можете сделать со своими деньгами, это ничего. Кроме того, если вы не покроете инфляцию, рано или поздно наступит тот момент, когда относительная динамика ваших накоплений сравняется с инфляцией. С этого момента ваши сбережения в реальном выражении перестанут увеличиваться. Дальше откладывать не только бесполезно, но и вредно. Чтобы этого избежать нужно во что-то вкладываться. Нет, я не про акции и облигации, вам туда пока нельзя. Я говорю о вещах/недвижимости. Вы можете найти такую вещь, реальная цена которой не будет падать, а значит она не будет подвержена инфляции, т.е. мы полностью скомпенсируем инфляцию. То же самое и с жильём. В общем случае оно не падает в цене, то есть реальная цена остаётся такой же, но в цифрах стоимость растёт, потому что идёт инфляция, к тому же жильё ещё можно сдавать. Однако, жильё не застраховано, как вклад в банке. С домом и инфраструктурой может случиться всякое. Это же относится и к любым вещам. В ваших силах снизить или компенсировать риски, разными методами.
Ну а пока вы только начали откладывать, используйте простую схему по вкладам. Деньги, которые вы не собираетесь тратить в ближайшем будущем, положите на вклад. Без пополнения, без снятия. Остальное на накопительный счёт, который можно пополнять и снимать, где проценты считаются каждый день, а выплачиваются раз в месяц. ставка будет меньше, чем на вкладе, но накопительный счёт даст вам гибкость. В любой момент вы сможете снять все деньги с него, если понадобятся. На самой карте вы держите только деньги на регулярные траты - на транспорт, за продуктами сходить и т.п. с них проценты идти не будут. Всё это поможет развить дисциплину и планирование, а также минимизировать потери от инфляции.
Внимание! Проанализируйте все банки и вклады по условиям. Потратив на это один вечер, вы сможете сохранить десятки тысяч рублей в будущем. Неверно открыть вклад в своём банке, просто потому, что вы им пользуетесь и вам так удобнее. Сравнивайте варианты!
Прежде всего возьмите за правило:
1) Прийти к покупке вы должны самостоятельно.
2) Перед (перед!) выбором каждого товара сформулируйте задачи, которые вам нужно решить и выбирайте модель исходя из этих целей.
3) Подсчитайте реальную стоимость желаемого предмета по методу из второй части.
4) Отсмотрите несколько обзоров, ищите недостатки.
5) Обдумывайте, действительно ли вы хотите именно это, не менее 3-х дней.
Только после этого можно принимать решение о покупке.
Примечание: держите в голове, что большинство вещей рассчитаны примерно на 3 года использования, далее они физически и морально устаревают. Любые аккумуляторы в любом случае портятся. У них есть определённый ресурс циклов и срок службы.
Теперь рассмотрим 3 площадки, где стоит покупать товар, в тех или иных обстоятельствах. Я выделю 3 параметра каждой площадки: цены, сроки и риски. Вы можете выбрать только 2 из этого. Это характеризует каждую площадку.
Алиэкспресс - новое, дешевое, долго ждать
Это идеальное место для вас, чтобы закупаться новыми товарами. Доставка долгая, так что вы тренируете дисциплину и планирование. Ожидание награждается низкими ценами. Есть защита покупателя, но вам следует тщательно выбирать товар. Всегда смотрите обзоры на каждый товар.
-доставка: 4 дня - 2 месяца
Телефоны, кабели, часы, ноутбуки, радиоэлектроника, переферия для пк и т.п. оптимально брать на Али. Вещи, которые могут быть из подвала китайцев, без знакомого бренда лучше не брать. Хорошенько полазайте по Али. По моему опыту, чем дольше вы ищите, тем дешевле товар можно найти. Часто товар в новых магазинах и с малым количеством отзывов стоит дешевле. Помните, что лучше всего закупаться на распродажах, тогда курс доллара на Али падает. Если что-то будет не так, сможете открыть спор и решить вопрос. На некоторых товарах есть плашка, что их можно бесплатно вернуть по любой причине.
Авито - Б/У, небезопасно, очень дёшево
Без Авито никуда. Вы будете продавать здесь все свои использованные вещи. Так же, если новая вещь стоит неоправданно дорого, на Авито часто можно найти в 3-4 раза дешевле. Оборудование, мебель, инструменты, игрушки и т.п. лучше брать здесь. Однако, как вы понимаете, могут быть проблемы с функционированием вещей. Всегда надо проверять все функции на работоспособность, но даже так остаются весомые риски. Здесь всё зависит от цены. Часто так бывает, что даже если вещь сломается, её будет намного дешевле починить/заменить, чем покупать новую.
Компьютеры лучше не брать. Надо очень хорошо разбираться в них, чтобы диагностировать, но даже так невозможно предугадать все поломки. С телефонами немного проще. Я советую всем брать морально устаревшие флагманы. 2-4х летние. Они уже значительно упали в цене и дальше цена будет меняться медленно. У них есть большой запас по мощности, который позволяет комфортно пользоваться телефоном спустя несколько лет. Они не ограничены программно, как бюджетные модели и имеют свои фишки. Проверить все функции телефона можно в полуавтоматическом режиме с помощью таких программ, как doctor phone.
Оффлайн магазины - новое, с гарантией, дорого
Иногда так бывает, что здесь покупать даже выгоднее, чем на Али. Кроме того, если вас поджимают сроки, или вы не хотите рисковать, оффлайн магазины - ваш выбор. Но всё же оффлайн магазины рассматривайте в последнюю очередь.
Помните, что в товаре может быть плавающая неисправность, или просто не гарантийный случай, типа битых пикселей на мониторе. Магазины стараются максимально часто и далеко посылать людей. Кроме того, есть такие категории товаров, которые нельзя вернуть.
Наверняка все эти ресурсы вы уже знаете, но нужно умело применять эти знания. Правильный подход к выбору товара поможет сэкономить крупные деньги.
9. Где нельзя тратить деньги
Стоит обходить стороной все русские маркетплейсы: яндекс маркет, озон, вайлдберриз. Они ни за что не несут ответственность, посылают со всеми претензиями к продавцу, а продавец - сегодня есть, завтра нет. Могут возникнуть проблемы с возвратом или доставкой, там нет никакой службы споров/защиты покупателя.
На этом серия постов про рациональное использование финансов заканчивается. Я надеюсь, хоть немного кому-то помог.