Вопрос про банки
Для самообразования.
Банки предлагают вклады от 20%.
Вопрос: во что же они вкладывают, чтоб получать доходы больше 20% годовых?
Для самообразования.
Банки предлагают вклады от 20%.
Вопрос: во что же они вкладывают, чтоб получать доходы больше 20% годовых?
Прочитал пост про меры поддержки и обнаружил, что до многих людей до сих пор не дошло, как рассчитывается пресловутый налог на вклады. Они почему-то уверены, что он совершенно не касается тех, у кого на счетах меньше 1 млн. Но это не так. Собственно сумма на счету не имеет значения вообще - важен лишь полученный доход.
На самом деле НДФЛ с доходов по вкладам платят все, у кого доходы по всем вкладам за год превысят сумму, равную проценту ставки рефинансирования на 1 января от 1 млн. В 2022 году это 8,5%.
Или если уж совсем на пальцах: в 2023 году налог начислили бы всем, кто получил в 2022 году более 85 000 рублей в виде процентов по вкладу или вкладам. Да, да. Даже если у вас два и более вкладов на меньшую сумму, если вы получали проценты в течение одного года, если вам начисляют процент на остаток на карту - это тоже считается. И вот с суммы, превышающей 85 000, вы и платите 13%. Получили 86 000 - заплатите с 1000 рублей 130 , получили 95 000 - заплатите с 10 000 рублей 1300 и т.д.
Пример: вы положили 1 марта 2022 вы положили 600 000 под 20% на 9 месяцев и сняли 1 декабря 2022 690 000, получив доход 90 000, с 5 тысяч вы должны заплатить 13% - 650 рублей. А если у вас эти деньги ранее уже лежали на вкладе (скажем, положили 550 000 в 2021, сняли 600 000 в феврале 2022), то 13% вы платите с суммы 90 000 + 50 000 - 85 000 = 55 000, а это 7150 рублей.
Как видите, чтобы заплатить НДФЛ с дохода по вкладам, вовсе необязательно быть миллионером.
9 марта ВТБ предложил клиентам новый вклад в юанях с максимальной ставкой 8% годовых.
Вклад в новой валюте доступен для дистанционного открытия через "ВТБ Онлайн" на сумму от 100 юаней. В отделениях ВТБ на депозит можно разместить от 500 юаней
Новости бизнеса в телеграм "Бизнес-войны"
С сегодняшнего дня банки РФ больше не будут продавать валюту гражданам.
Банк России вводит временный порядок операций с наличной валютой
Банк России с 9 марта по 9 сентября 2022 года устанавливает следующий порядок выдачи средств с валютных вкладов или счетов граждан:
▫️Все средства клиентов на валютных счетах или вкладах сохранены и учтены в валюте вклада, клиент может снять до 10 тыс. долларов США в наличной валюте, а остальные средства – в рублях по рыночному курсу на день выдачи.
Рыночный курс на день выдачи определяется на основании данных о средневзвешенном курсе соответствующих валют, рассчитанному по сделкам, заключенным на организованных торгах в день, предшествующий дню выдачи.
▫️В российских банках около 90% валютных счетов не превышают сумму в 10 тыс. долларов США, то есть, 90% держателей валютных вкладов или счетов смогут полностью получить свои средства в наличной валюте.
▫️В период действия этого временного порядка валюта будет выдаваться в долларах США в независимости от валюты счета. Конвертация других валют в доллар США будет происходить по рыночному курсу на день выдачи.
▫️Получить валюту можно будет в кассе банка.
▫️Граждане могут продолжать хранить средства на валютных вкладах или счетах. Все средства сохранены и учтены в валюте, в которой был открыт счет или вклад. Условия по вкладу или счету не меняются. Проценты по вкладам будут начисляться, как обычно, в той валюте, в которой вклад был открыт.
▫️Граждане смогут открывать и новые валютные счета и вклады, но снять с них средства, пока действует временный порядок операций с наличной валютой, можно будет в рублях по рыночному курсу на день выдачи.
▫️Банки не будут в течение срока действия временного порядка продавать наличную валюту гражданам. Поменять наличную валюту на рубли можно будет в любой момент и в любом объеме.
▫️Получить средства со своих валютных вкладов или счетов могут клиенты всех банков без исключения. Банкам может требоваться несколько дней, для того чтобы привезти необходимую сумму в наличной валюте в конкретное отделение.
Пруф -
https://www.cbr.ru/press/event/?id=12738
С учётом отключения нас от международных платёжных систем мастер и виза, и невозможностью картами банков РФ расплатиться на большинстве зарубежных площадок и интернет-магазинов, железный занавес все ближе. Ура, товарищи!
Сейчас на "Сберометре" наткнулся. "Вниманию тех, кто пользовался текущим счетом "Моя копилка" в Открытии. Сейчас появился аналогичный, но более выгодный счет, называется просто "Копилка" - 20% годовых против 10% на "Моя копилка". Открыть новую Копилку и перекинуть на нее деньги с Моя копилка (или с другого счета) можно онлайн в приложении банка. Плюс копилок Открытия - можно пополнять и снимать в любое время, перекидывать в приложении на карточный счет понемногу для текущих расходов."
https://www.open.ru/deposits/kopilka
Чтобы поддержать людей и остановить отток денег из банков, с 1 марта банки повысили ставки по вкладам до 24%. Для россиян это редкая возможность, за которую нужно успеть ухватиться, ведь таких ставок не было уже много лет. Ниже мы приводим топ-9 надежных банков с самыми высокими процентами по вкладам. Информация актуальна на март 2022 года.
Вклад «Хороший старт»:
✅Пополнение ❌Без снятия
Доходность - 24% годовых; Сумма вклада - от 1000 рублей; Срок - от 3-х месяцев.
Открыть вклад можно в мобильном приложении или интернет-банке. Если у вас нет к нему доступа, закажите доставку бесплатной дебетовой карты «My Life» с подключенным интернет-банком.
СберВклад:
✅Пополнение ❌Без снятия
Доходность - 21% в год; Сумма вклада - от 100 000 руб.; Срок - от 1 месяца.
Вклад "Промо Управляй":
✅Пополнение ✅Снятие
Доходность - 16,21% в год; Сумма вклада - от 30 000 руб.; Срок - от 3 месяцев.
Можно снимать до минимального остатка без потери процентов.
Чтобы открыть вклад, подайте заявку на сайте или в приложении.
Вклад "Новое время":
❌Без пополнения ❌ Без снятия
Доходность - до 22,93% годовых; Сумма вклада - от 1 000 ₽.; Срок - 181 день.
Ежемесячная выплата или капитализация процентов.
Надбавка по Мультикарте выплачивается в виде денежной суммы в размере 1% годовых при тратах по картам в месяц от 10 тыс. руб. Чтобы увеличить процент по вкладу, необходимо оформить Мутикарту ВТБ и подключить опцию "Сбережения".
Чтобы открыть вклад, перейдите на сайт ВТБ и оставьте заявку на получение карты. Курьер привезет её бесплатно. После получения карты, войдите в приложение ВТБ Онлайн и подайте заявку на открытие вклада. Вклад будет открыт онлайн, без встречи с представителем.
✅Пополнение ✅Снятие
Доходность - 19,56% годовых; Сумма вклада - от 50 000 руб.; Срок - от 3 до 24 месяцев.
Вклад с пополнением и частичным изъятием. Начисление процентов каждый месяц.
Новый клиент получает карту с бесплатным обслуживанием. Отправьте заявку на сайте Тинькофф.
✅Пополнение ✅Снятие
Доходность - 20% годовых; Сумма вклада - от 10 000 ₽ / от 500 $; Срок - от 3 мес.
Вклады застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов.
Чтобы открыть вклад, перейдите на сайт Альфа-банка и оставьте заявку на получение карты. После получения карты, войдите в приложение и откройте вклад онлайн.
Вклад "Копить":
❌Без пополнения ❌ Без снятия
Доходность - от 21,4% годовых; Сумма вклада - от 15 000 ₽ / от 500 $; Срок - от 31 дня.
Начисление процентов ежемесячно.
С надбавкой за покупки по карте Газпромбанка.
Чтобы открыть вклад, оставьте заявку на получение карты на сайте, курьер привезет её в удобное место. Когда карта будет готова, откройте вклад в приложении или Интернет-банке. Зайдите в раздел «Вклады» и выберите вклад «Копить».
Вклад "Фиксированный":
❌Без пополнения ❌ Без снятия
Доходность - 20% годовых; Сумма вклада - от 50 000 руб.; Срок - от 3-х месяцев до 2-х лет.
Начисление процентов ежемесячно.
Вклад "Выгода":
✅Пополнение ✅Снятие
Доходность - 12% годовых; Сумма вклада - от 1 руб.; Срок - от 3-х месяцев до 2-х лет.
Открыть вклад можно в интернет-банке, мобильном приложении или отделении банка. Чтобы открыть вклад без встречи с представителем, оформите карту банка с доставкой в любое удобное место.
Вклад «НАДЕЖНЫЙ»:
❌Без пополнения ❌ Без снятия
Доходность - 21%% годовых; Сумма вклада - от 50 000 руб.; Срок - от 3-х месяцев до 2-х лет.
Деньги на накопительном счёте застрахованы.
Чтобы открыть вклад, необходимо заполнить заявку на получение бесплатной банковской карты. Когда курьер доставит карту, установите приложение и пополните карту, затем откройте вклад в приложении онлайн.
Вклад "Акционный":
✅Пополнение ✅Снятие
Доходность - 17% годовых; Сумма вклада - от 1 рубля.; Срок - от 3-х месяцев до 2-х лет.
Деньги на накопительном счете застрахованы системой страхования вкладов.
Чтобы открыть счёт без посещения банка, оставьте заявку на сайте. Получите бесплатную дебетовую карту с доставкой, затем скачайте приложение Росбанк и откройте счёт онлайн.
Вклады в перечисленных банках застрахованы, поэтому можно не бояться вложить свои сбережения.
Информация актуальна на 3 марта 2022 года. С актуальной информацией на сегодня можно ознакомиться на сайтах банков.
Банки повышают % по вкладам до 20% и выше. Нужно ли платить НДФЛ с дохода по банковским вкладам? Изменяется ли налогообложение в связи с повышением ставки?
По доходу от банковских вкладов предусмотрен лимит, в рамках которого доход не облагается налогом. Эта сумма рассчитывается как произведение 1 млн. рублей и ключевой ставки Банка России, действующей на 1 января соответствующего года. В 2022 году эта сумма составляет 85 тыс. рублей, так как на 01.01.2022 ключевая ставка составляла 8,5%. Таким образом, суммарный доход по вкладам в 2022 году в рамках 85 тыс. рублей не облагается НДФЛ. Суммарный доход выше этого лимита облагается НДФЛ 13%.
Например, вы положили на депозит 1 млн. рублей на 6 месяцев под ставку 18%. Доход составит 90 тыс. рублей. Налогом будет облагаться только разница между полученным доходом (90 тыс.) и лимитом (85 тыс.), то есть налог будет начислен на 5 тыс. рублей. Все остальные доходы по вкладам в 2022 году будут облагаться налогом, так сумма доходов по всем вкладам превышает лимит.
Федеральная налоговая служба получает от банков информацию о полученных вами доходах по банковским вкладам, поэтому декларировать ничего не нужно. Если общая сумма полученных по вкладам доходов превысит в 2022 году 85 тыс. рублей, ФНС узнает об этом, рассчитает доплату и направит в личный кабинет налогоплательщика уведомление.
Автор: Михаил Емец, финансовый консультант и автор проекта INVESTOGRAMMA.RU | Инвестиции для людей
Для всех поклонников футбола Hisense подготовил крутой конкурс в соцсетях. Попытайте удачу, чтобы получить классный мерч и технику от глобального партнера чемпионата.
А если не любите полагаться на случай и сразу отправляетесь за техникой Hisense, не прячьте далеко чек. Загрузите на сайт и получите подписку на Wink на 3 месяца в подарок.
Реклама ООО «Горенье БТ», ИНН: 7704722037
За последнюю неделю прошло очень много негативных событий. Мне кажется, этот кризис затронул все сферы и повлиял на каждого. Как при этом сохранить ясность ума и не делать поспешных решений? Расскажу в этом посте.
Для тех, ктому лень читать, оставлю своё видео с канала на ютубе. (надеюсь ютуб к тому времени не прикроют...)
Привет, меня зовут Назар, и я говорю о личных финансах, инвестициях и саморазвитии. Я изучал возникающие у меня страхи и опасения, чтобы самому не стать заложником своих эмоций. И я делюсь с вами полученными наблюдениями.
Честно признаюсь, я сам провёл понедельник в состоянии стресса. Новости сыпались одна за другой.
Все началось с санкций против банков. Один из моих банков оказался в этом списке. Что естественно повлияло на мое доверие к нему. Затем закрытие воздушного пространства многих европейских стран. То, что ещё неделю назад казалось обыденным делом, вдруг стало под запретом. ЦБ внепланово объявляет о повышении ключевой ставки до 20%. Хотя ещё недавно я говорил в своём видео, о ставке в 9.5%.
И тут открывается рынок. И я своими глазами вижу как меняется курс доллара и падает рубль. Вроде бы все еще на прошлой неделе отразилось на нем и доллар был по 83. Но вот начались торги, и он упёрся в лимит в 90 рублей.
Проходит полчаса – 95. Еще полчаса – 100. За полтора часа курс поднялся до 106 рублей.
Я смотрел на то, как за это время мой долларовый портфель стал на 28% дороже. Но я не радовался. Мне было грустно. За какие-то несчастные полтора часа мы обнищали.
Люди стали беднее из-за изменения курса. Совсем скоро это скажется на изменении стоимости всего: продуктов, жилья, медикаментов и техники. И это уже не предотвратить. Более того, это уже случалось в России, и не раз.
Как же справиться с паникой и найти в себе силы двигаться дальше в новой реальности? Попробуйте следующие советы.
1. Ограничьте информационный поток
Постарайтесь отвлечься от новостей. Сейчас от СМИ поступает гигантский поток информации. Часть из них правда, часть может оказаться фейком или неправильно интерпретированной фразой.
Знать о том, что происходит конечно же надо, но если новость действительно важная, вы в любом случае о ней узнаете.
Не проверяйте новости каждые полчаса. Вместо этого сфокусируйтесь на работе. Дома можете поиграть в игры или посмотреть фильмы, проведите время с семьей.
Когда меня настигает тревожность мне всегда помогает медитация. Я открыл её для себя два года назад во время пандемии. Вы и представить не можете, насколько 10 минут осознанной медитации могут привести в себя.
Также не проверяйте брокерский счет, если не планируете покупать. Вам это не принесет ничего, кроме стресса. Зачем себя лишний раз беспокоить?
2. Не совершайте необдуманных решений
Не переводите все деньги в доллары, потому что так сказал Вася или Петя. Ловить выгодный курс обмена уже поздно. И при этом велик шанс, что вы прикупите на пике, а чуть позже, когда станет поспокойнее, цена стабилизируется. Но точного ответа что будет с курсом никто не знает.
Особенно ситуацией паники очень любят пользоваться банки. В понедельник я видел курс доллара на покупку в 74 рубля, а на продажу в 134. Разница почти в 2 раза! При том, что курс ЦБ был на тот момент 93 рубля.
Не выводите все свои деньги в наличные. Большой объем наличных с учётом резко поднявшейся инфляции только быстрее съест ваши деньги. Лучше большую часть средств все-таки хранить под процент.
Не совершайте спонтанных покупок. Безусловно товары могут только дорожать и вы захотите прикупить что-то, пока ещё можно. Но задумайтесь, действительно вам нужна эта покупка или вы делаете её только на эмоциях? Поспешные решения никому на пользу не идут.
3. Продолжайте следовать своей личной финансовой стратегии
Не меняйте план, если это противоречит изначальному. Если у вас есть страховой резерв, а деньги вам не нужны прямо сейчас, не продавайте активы, если ваша цель инвестирования на 15-20 лет. Не делаете ли импульсивное решение только потому что вам страшно?
Если вы всегда придерживались консервативной стратегии заработка и покупали только облигации, а сейчас решили купить отдельные акции, подумайте, соотносится ли эта покупка с вашими рисками?
4. Проверьте наличие финансовой подушки
У вас должно быть отложено денег как минимум на 2-3 месяца ваших расходов. Они должны быть при этом в свободном доступе в наличке, на карте или накопительных счетах.
Это ваш страховой резерв на случай проблем на работе, невозможностью выплатить зарплату, и других неожиданных трат. Финансовая подушка должна быть ликвидной, то есть у вас в любой момент должна быть возможность получить все свои деньги.
5. Постарайтесь сократить расходы
Если у вас нет финансовой подушки, то, к сожалению, пандемийный кризис вас ничему не научил.
Проверьте ваш бюджет и исключите из них не обязательные, без которых вы сможете пережить. Не стоит избавляться от всех трат. Но хотя бы 10% от зарплаты откладывать вы должны. Поверьте, финансовое спокойствие стоит того, чтобы отказаться от лишней чашки кофе по дороге на работу.
Посмотрите список подписок на сервисы. Есть ли среди них долларовые расходы? Если так, можете ли от них отказаться? Если же нет, заведите долларовый счёт, чтобы списание по невыгодному курсу не застало вас врасплох.
Кстати, доллары выгоднее всего покупать в Тинькофф. Это один из системно значимых банков, не попавших под санкции. Там можно легко завести долларовый счет и привязать к нему карту. А наиболее выгодный курс по обмену доступен в часы работы биржи по будням с 10:00 до 21:30 по московскому времени. При этом заводить брокерский счет не нужно. Обмен происходит просто между двумя вашими счетами.
(Я не рекламирую Тинькофф, просто мне действительно нравится этот банк и это удобная фича. Правда после введения комиссии ЦБ на покупку валюты, теперь её эффект нивелировался.)
6. Минимизируйте риски
Если вас пугает возможность коллапса банковской сферы, держите запас налички на неделю-две расходов, или на стоимость аренды жилья. Так у вас будет доступ к деньгам, без необходимости стоять в очередях в банкомат.
Распределите деньги по 2-3 разным банкам. В таком случае вы не потеряете все сразу, если средства банков начнут блокировать. При этом старайтесь их держать на счетах с процентами на остаток.
Сейчас много новостей из-за которых возникает паника. Но нужно понимать, что это временно и люди не знают чего ожидать. К тому же, может быть много фейковых новостей, или банально мнений со стороны.
Постарайтесь как можно меньше фокусироваться на новостях и распределить деньги максимально широко, чтобы такие новости воспринимались спокойнее.
7. Попробуйте найти выгодные предложения
С понедельника, 28 февраля, ключевая ставка составляет 20%. Некоторые банки уже начали повышать ставки по вкладам и накопительным счетам.
Например в Альфа-банке, можно открыть краткосрочный вклад на 3 месяца, без пополнения на 20% годовых. В Сбербанке пополняемый вклад на 2 месяца — до 15.5%. А в Райффайзене проценты по накопительным счетам безо всяких условий повысили до 12.
Посмотрите, куда можете вложить свободные средства с минимальными для вас рисками. Читайте внимательно условия, которые предлагают вам банки. И не вкладывайте все деньги из подушки.
8. Найдите единомышленников
Мы всегда боимся по одиночке, но если высказать свои страхи другому, все может оказаться совсем не таким, как кажется. Делиться эмоциями тяжело, особенно такими мрачными как сейчас. Но если рядом есть друг, который вас выслушает и выразит слова поддержки, это поможет найти силы, справиться с ситуацией.
Сейчас очень не простое время. И действительно возникает много страхов. Но надо понимать, что вы в этом не одиноки и мы все сейчас переживаем похожие эмоции. Надо только верить, что все образуется. А со временем любые кризисы проходят, и снова наступает яркое солнце!
Если понравился пост, другие видео по теме личных финансов и инвестиций доступны на моем ютуб канале: https://www.youtube.com/channel/UCMHO4F5SrFP-Swx5gp88S6A
Успехов вам, и всего хорошего!