Серия «Юрист про банки»

Нужен ли всегда судебный пристав исполнитель, для того чтобы взыскать долг? Нет - закон предоставляет возможность взыскателям, например банкам, коллекторам, микрофинансовым организациям, коммунальным организациям взыскивать задолженности с граждан без обращения в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Приставы отдыхают, а долги взыскиваются - и такое бывает!

Есть такое понятие как безакцептное списание денежных средств со счета должника. Эта возможность закреплена в пункте 2 ст. 854 ГК РФ, в которой указано: "списание находящихся на счете средств без распоряжения клиента допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом".

Для использования безакцептного списания денежных средств взыскателю обязательно нужно знать о наличии банковского счёта у должника. Если известен банк, где открыт расчётный счет у должника - взыскатель обращается с исполнительным листом или судебным приказом напрямую в этот банк и у гражданина-должника без его согласия списываются деньги с его расчетного счёта, банковского вклада, кредитной карты. Как видите - судебный пристав-исполнитель тут совсем не нужен.

Закон также позволяет взыскателю обращаться не к судебным приставам, а сразу напрямую в территориальное подразделение Пенсионного фонда России (если должник - пенсионер). Однако воспользоваться этим можно только в случае, если сумма долга не превышает 100 тысяч рублей.

А если пенсионер работает? В таком случае исполнительный документ передается в бухгалтерию по месту работы должника, которая обязана принять и производить ежемесячные выплаты взыскателю на его расчётный счет в размере 50 процентов от зарплаты гражданина-должника. Согласие работника на то, что работодатель будет изымать у него часть зарплаты в пользу взыскателя - не требуется.

Таким образом можно с должника-пенсионера одновременно удерживать часть его пенсии через ПФР и часть его зарплаты по месту работы. Ну и параллельно охотиться за расчётными счетами, кредитными картами и вкладами пожилого должника, а при их обнаружении - списывать деньги и оттуда. И пристав для всего этого совсем и не нужен.

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале каждый день рассказываю новости, даю советы и делюсь своей юридической практикой для более узкой аудитории - граждан, имеющих долги по кредитам, микрозаймам, ЖКУ, налогам, алиментам. Вот мой телеграм-канал! 35 тысяч подписчиков меня уже читают в телеге. Сорри, если кому не понравилось что оставил ссылку. Не хотел вас разозлить :)

Заключить мировое соглашение можно только в отношении ипотеки на единственное жильё. На другие долги это правило не распространяется.

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале каждый день рассказываю новости, даю советы и делюсь своей юридической практикой для более узкой аудитории - граждан, имеющих долги по кредитам, микрозаймам, ЖКУ, налогам, алиментам. Вот мой телеграм-канал! 35 тысяч подписчиков меня уже читают в телеге. Сорри, если кому не понравилось что оставил ссылку. Не хотел вас разозлить :)

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале каждый день рассказываю новости, даю советы и делюсь своей юридической практикой для более узкой аудитории - граждан, имеющих долги по кредитам, микрозаймам, ЖКУ, налогам, алиментам. Вот мой телеграм-канал! 35 тысяч подписчиков меня уже читают в телеге. Сорри, если кому не понравилось что оставил ссылку. Не хотел вас разозлить :)

С каких счетов приставы имеют право списывать деньги по долгам? Могут ли они взять и списать долг с банковского вклада гражданина? Ведь если тронуть банковский вклад и списать него хотя бы рубль - все накопленные проценты за период хранения денег на вкладе могут быть аннулированы банком. Такие условия практически всегда указаны в договоре об открытии банковского вклада.

По закону банк обязан списать деньги с любого счета, если ему поступил исполнительный лист от приставов. То есть и с депозитного, и с кредитного счёта, и со счёта на котором находится банковский вклад списание денег вполне законно.

Но вот что интересно - списание денег с вклада должника - это всегда инициатива банка. А как мы уже говорили выше - самые выгодные вклады - это те, с которых нельзя снимать деньги до конца действия установленного договором периода времени (например вклад на один год).

По законодательству банк списывает деньги в рамках исполнительного производства. То есть в кредитную организацию поступает исполнительный лист от ФССП, который обязателен к исполнению. Дальше уже сам банк решает - с каких счетов своего клиента сколько денег списать.

Допустим у гражданина в банке есть вклад на 100 тысяч рублей, на котором уже накопилось процентов в 10 тысяч рублей. То есть на счету по вкладу находится 110 тысяч рублей. И есть депозитный счет (депозитная карта) на котором 20 тысяч рублей. И вот в этот банк поступает исполнительный лист на 20 тысяч рублей. По идее, банк должен списать 20 тысяч с депозитного счёта и не трогать счёт по вкладу? Но банку интереснее аннулировать проценты набежавшие на вкладе, поэтому он берет и списывает по постановлению пристава 10 тысяч рублей с депозитного счёта и 10 тысяч - с вклада. В итоге набежавшие у вклада проценты в размере 10 тысяч рублей тоже исчезают и гражданин теряет и эти деньги. Хорошая схема для банков - не правда ли?

Впрочем банк в подобном случае действует в своих интересах и умышленно лишает своих клиентов прибыли (процентов по вкладам) и с банком в этом случае можно посудиться. Требование к банку из-за упущенной выгоды можно предъявить только тогда, когда на счетах гражданина кроме банковского вклада было достаточно денег для удержания, а банк умышленно закрыл вклад без фактической необходимости на это.

P.S. Есть такой юрист, который уже давно не может ни в одном российском банке получить кредит. Банки ему категорически не дают денег! А всё потому, что он знает и всем рассказывает - как можно законно не платить по долгам. Без всяких там банкротств... Кто это? Автор этого блога! Вот мой телеграм-канал!

Сотрудники банков уговаривают граждан, особенно пожилого возраста, оформлять сложные инвестиционные продукты вместо простых вкладов, хотя доходность по ним не гарантирована и легко может оказаться околонулевой.

Это называется словом "мисселинг", и такие аферы - один из распространенных "сравнительно честных способов отъема денег" банкирами у населения, говорят эксперты.

Часто менеджеры берут грех на душу с одной целью - получить премию.

Недавно Российская газета на примере пострадавшего пенсионера рассказала - как это происходит:

Пожилой мужчина принес в банк свои сбережения, чтобы открыть обычный вклад по ставке 16%, однако сотрудница банка убедила открыть его другой продукт под названием "Стратегия успеха", пообещав доходность 17,5% годовых. По словам менеджера банка, это тоже вклад, только к нему обязательно нужно открыть дополнительный договор доверительного управления.

Пенсионер не вчитывался в условия договора и обратил внимание лишь на выделенные маркером места - сумма, срок вклада и потенциальная доходность. Предупреждение о том, что гарантированная ставка по такому вкладу составляет лишь 0,01% годовых, мужчина заметил, но под влиянием слов менеджера не придал ему должного значения.

Посоветовавшись с родными дома, клиент передумал и повторно обратился в отделение того же банка с требованием расторгнуть договор и оформить ему обычный вклад.

Банк согласился расторгнуть договор, однако под разными предлогами тянул время и вернул полную сумму лишь через месяц, выплатив проценты по ставке 0,01%. В результате потери вкладчика составили без малого 12 тысяч рублей. Такую сумму он получил бы за месяц в любом банке, если бы оформил простой вклад с гарантированной доходностью.

К сожалению, в отделениях банков ставят все с ног на голову, и, если клиент сам не знает и не спрашивает, они фиксируют его внимание на сходствах с вкладом, а не на отличиях.

Не стоит слепо верить на слово сотрудникам банка, нужно внимательно читать договор!

P.S. Есть такой юрист, который уже давно не может ни в одном российском банке получить кредит. Банки ему категорически не дают денег! А всё потому, что он знает и всем рассказывает - как можно законно не платить по долгам. Без всяких там банкротств... Кто это? Автор этого блога! Вот мой телеграм-канал!

Хитрому Сбербанку не надо обращаться в суд или за судебным приказом, чтобы оперативно арестовать счёт и взыскать долг. Достаточно включить в кредитный договор взыскание с помощью исполнительной надписи нотариуса.

Как только заёмщик просрочил платёж, банк идёт к нотариусу, получает надпись, а далее — к судебным приставам. Итог — счета быстро арестованы, а долги списаны.

Отменить такую вот исполнительную надпись нотариуса можно через суд и подробно об этой процедуре я рассказывал на своём сайте. Но сделать такую отмену намного сложнее, чем отменить судебный приказ. Вот банки и повадились ходить к нотариусам, а не в суды.

Но есть способ оградить себя от этого нового «судебного приказа». В приложении «Сбербанк Онлайн» есть функция «Отказ от использования исполнительной надписи нотариуса». Клиент может найти сервис в разделе «Профиль» => «О приложении» => «Согласия и договоры» => «Отказ от использования исполнительной надписи нотариуса».

При нажатии на функцию формируется заявление, которое запрещает Сбербанку включать в кредитные договоры пункт о взыскании долга через нотариуса. То есть если у банка вдруг возникнут к вам финансовые претензии, путь к нотариусу для него вы заблокируете и все споры банк сможет разрешать только через суд.

Важно понимать, что отказ нужно подать до того, как вы оформили кредит или кредитную карту в банке. Он начинает действовать только на следующий рабочий день и распространяется исключительно на новые договоры.

Если у вас уже есть кредит в Сбербанке или кредитная карта, подавать заявление в банк бессмысленно. Поздно пить боржоми. Теперь придётся вовремя погашать долги или внимательно читать каждое сообщение о банка.

Как только кредитная организация получит исполнительную надпись нотариуса о взыскании долга, она обязана оповестить об этом должника. Не позже чем в течение трёх рабочих дней. При этом у Сбера будет полно времени, чтобы отдать судебным приставам исполнительную надпись нотариуса. Срок действия нотариального документа — три года.

Впрочем, исполнительная надпись нотариуса отличается от судебного решения или приказа. Во-первых, банк не сможет списать штраф за просроченный долг (только ежемесячные платежи, включая проценты). Во-вторых, срок давности взыскания долга через нотариуса меньше — два года вместо трёх лет с момента просрочки.

Функцией Сбербанка «Отказ от использования исполнительной надписи нотариуса» можно воспользоваться и после того, как оформили кредит. Скорее всего, он не последний в вашей жизни. А к тому моменту, как вы захотите снова одолжить деньги у банка, можете забыть о полезном сервисе.

Ещё один важный момент — отказ распространяется только на кредитные договоры Сбера. Если у вас будет долг в другом банке, то это не спасёт вас от оперативного взыскания и ареста счетов, в том числе в Сбербанке. При условии, что в том договоре прописана возможность взыскания через надпись нотариуса.

Сталкивались с незаконным взыскание долгов банками или коллекторами? Поделитесь своим мнением в комментариях.

P.S. Есть такой юрист, который уже давно не может ни в одном российском банке получить кредит. Банки ему категорически не дают денег! А всё потому, что он знает и всем рассказывает - как можно законно не платить по долгам. Без всяких там банкротств... Кто это? Автор этого блога! Вот мой телеграм-канал!