Серия «Юрист про банки»

Но если на такой случай банк в договоре оставил за собой право повысить процентную ставку по кредиту, то он не может из-за этого досрочно взыскать кредит. К отсутствию страховки приравнивается и та ситуация, когда гражданин воспользовался своим правом на отказ от договора страхования в «период охлаждения» (30 дней со дня заключения договора) и вернул себе деньги, уплаченные в счет страховой премии. Но обратите внимание, что банк не может досрочно взыскать кредит, если заемщик оформил договор страхования, но с другой компанией, нежели была предусмотрена договором кредитования (ВС РФ, определение № 49-КГ20-18-К6).

2) Если заемщик взял кредит на определенную цель (прямо обозначенную в договоре), но фактически потратил деньги не по целевому назначению (п. 13 ст. 7 Закона № 353-ФЗ).

Например, гражданин взял льготный автокредит, а автомобиль так и не приобрел: переоформил на себя авто своего супруга и отдал ПТС в залог банку. Но, как правило, такие ситуации проверяются банком, когда происходит просрочка выплаты кредита. Чаще это основание для досрочного взыскания применяется по кредитам, выданным предпринимателям, т. к. именно здесь от цели использования кредита нередко зависит дальнейшая платежеспособность заемщика (если, к примеру, он берет деньги на развитие бизнеса, а тратит их фактически на личные нужды, то вряд ли его бизнес от этого улучшится и денег станет больше).

3) Если произошла просрочка по выплате кредита (ст. 14 Закона № 353-ФЗ).

Это самое распространенное основание для досрочного взыскания долга. Но закон устанавливает рамки: банк может потребовать вернуть кредит обратно только, если: - суммарно график выплаты кредита за последние 180 дней нарушался более чем на 60 дней (т. е., к примеру, в первый месяц на 10 дней, второй месяц — на 5 дней и т. д. - всего за полгода 61 день просрочки). И то в этом случае банк сначала должен направить заемщику предупреждение и предоставить ему не менее 30 дней для добровольной уплаты долга, - если же кредит краткосрочный (выдавался не более чем на 60 дней), максимум просрочки для досрочного взыскания составляет 10 дней.

Если банк воспользовался своим правом и потребовал вернуть кредит досрочно, обратите внимание, что срок исковой давности для взыскания долга прерывается этим требованием. И 3 года для обращения в суд начинают отсчитываться со дня предъявления банком требования о досрочной выплате кредита (ВС РФ, определение № 66-КГ21-8-К8).

Если банк подаст иск о взыскании кредита за пределами 3-летнего срока, заемщик может заявить о пропуске срока исковой давности — и суд откажет банку во взыскании.

P.S. В своём телеграм-канале я рассказываю новости и даю советы только для граждан, имеющих долги по кредитам, микрозаймам, ЖКУ, налогам, алиментам. Вот мой телеграм-канал! Каждый мой пост в Pikabu добавляет ко мне в телеграм-канал до 50 подписчиков! Многим (конкурентам) это не нравится :) Ведь за два года в моей телеге уже 35 тысяч подписчиков. Спасибо Pikabu!

До высшей инстанции дошел мужчина, с которого взыскали более 700 тысяч рублей кредитной задолженности заочным решением (без его участия), т. к. он не получал повестки и не явился в суд.

Когда он узнал о взыскании и получил копию решения, сразу же подал заявление о его отмене, однако, по мнению суда, он не уложился в 7-дневный срок, который для этого предусмотрен. В ответ на объяснение, что мужчина переехал и сменил адрес регистрации, была уже упомянутая ссылка на ст. 165.1 ГК РФ.

Однако ВС РФ не согласился и принял жалобу гражданина. Он напомнил судам, что они должны выяснять причину, по которой повестка не была получена адресатом.

В данном случае повестки и копию решения направляли по старому адресу, тогда как мужчина уже был зарегистрирован по другому месту жительства. А это нельзя признать обстоятельством, зависящим от адресата — поэтому решение следует отменить и дать ответчику возможность участвовать в судебном заседании (дело №53-КГ22-13-К8).

P.S. В своём телеграм-канале я рассказываю новости и даю советы только для граждан, имеющих долги по кредитам, микрозаймам, ЖКУ, налогам, алиментам. Вот мой телеграм-канал! Каждый мой пост в Pikabu добавляет ко мне в телеграм-канал до 50 подписчиков! Многим (конкурентам) это не нравится :) Ведь за два года в моей телеге уже 35 тысяч подписчиков. Спасибо Pikabu!

У мужчины украли мобильный телефон в ночь с 25 на 26 июля. Он заблокировал сим-карту и направил в службу технической поддержки банка предупредительное сообщение о произошедшем.

Но когда на следующий день он купил новый телефон, восстановил свой номер и зашел в мобильное приложение банка, выяснилось, что неизвестный оформил от его имени кредит на сумму 480 тысяч рублей.

Полученные деньги были тут же переведены на счета третьих лиц, а владельцу украденного телефона предстояло несколько лет выплачивать кредит, который оформили на него преступники.

Мужчина подал заявление в полицию, по факту хищения было возбуждено уголовное дело по ч. 3 ст. 158 УК РФ (п. «г»), где его признали потерпевшим.

Однако банк отказался аннулировать кредитный договор, сославшись на то, что он был заключен посредством услуги «Мобильный банк» — значит, это произошло либо с согласия клиента, либо вследствие того, что он, в нарушение правил, раскрыл третьим лицам средства доступа к своим счетам (а в таком случае банк не несет ответственности за произошедшее).

Мужчине ничего не оставалось, как обратиться в суд с иском о признании кредитного договора недействительным.

Он сослался на материалы уголовного дела о хищении, на то, что никакого договора с банком не подписывал, а получение смс-сообщения не дает права банку выдавать кредит, не проверив личность заемщика.

P.S. В своём телеграм-канале я рассказываю новости и даю советы только для граждан, имеющих долги по кредитам, микрозаймам, ЖКУ, налогам, алиментам. Вот мой телеграм-канал! Каждый мой пост в Pikabu добавляет ко мне в телеграм-канал до 50 подписчиков! Многим (конкурентам) это не нравится :) Ведь за два года в моей телеге уже 35 тысяч подписчиков. Спасибо Pikabu!

В ходе расследования правоохранительные органы установили, что деньги были зачислены на банковскую карту ответчицы — тогда потерпевшая и обратилась в суд для взыскания с нее денег.

Ответчица пояснила суду, что карта у нее действительно раньше была, но она ее потеряла еще несколько лет назад  и с тех пор не имеет доступа к этому счету. Денег на той карте не было — так что она особо не беспокоилась о потере. Поэтому перевод в 600 000 рублей она не видела и получить эти деньги никак не могла.

Женщина предположила, что ее карта попала в руки к мошенникам, которые каким-то образом обналичили полученный от истца перевод. Однако суд напомнил, что утрата банковской карты не является уважительной причиной для  освобождения ее владелицы от ответственности.

Истец доказала факт денежного перевода на карту ответчицы выпиской со своего счета, банк-получатель также подтвердил, что средства были зачислены на указанный счет.

Ответчица должна была доказать, что получила эти деньги обоснованно — в счет оплаты какого-то обязательства. В противном случае она должна их вернуть как неосновательное обогащение (ст. 1102 ГК РФ).

В свое время Верховный суд РФ указал, что утрата банковской карты сама по себе не лишает гражданина прав на денежные средства, которые хранятся на карточном счете, и возможности распоряжаться этими средствами.

Поэтому держатель карты несет ответственность за все операции, совершенные с его картой — пока не подаст в банк письменное заявление об утрате этой карты (определение ВС РФ от 30 октября 2018 г. N 82-КГ18-2).

Поскольку денежный перевод от истца поступил на карту ответчицы, а та не заявляла в свой банк об утрате карты, суд взыскал с нее всю заявленную в иске сумму (600 000 рублей) (Оренбургский облсуд, № 33-4455/ 2021).

Таких примеров сейчас в судебной практике стало очень много: кто-то потерял банковскую карту, кто-то передал ее третьему лицу за вознаграждение или просто по доброте душевной.

В любом случае итог один: деньги, зачисленные на эту карту, обязан вернуть тот, на чье имя она выдана.

В связи с этим рекомендую выяснить, какие карты числятся на вас и обратиться в банк для их закрытия, если вы ими больше не пользуетесь.

P.S. В своём телеграм-канале я рассказываю новости и даю советы только для граждан, имеющих долги по кредитам, микрозаймам, ЖКУ, налогам, алиментам. Вот мой телеграм-канал! Каждый мой пост в Pikabu добавляет ко мне в телеграм-канал до 50 подписчиков! Многим (конкурентам) это не нравится :) Ведь за два года в моей телеге уже 35 тысяч подписчиков. Спасибо Pikabu!

Для минимизации расходов наследнику, которому известно о наличии кредитных долгов, можно рекомендовать незамедлительно обратиться в банк сразу после получения свидетельства о смерти наследодателя с заявлением о приостановлении выплаты процентов. В этом случае в течение шестимесячного срока для принятия наследства проценты начисляться не должны и увеличения суммы долга не возникнет.

И ещё. Наследники отвечают по долгам умершего солидарно. То есть каждый отвечает только в пределах стоимости полученного по наследству имущества. Речь идет о рыночной стоимости, которая определяется на дату открытия наследства, вне зависимости от изменения стоимости на момент рассмотрения дела в суде.

P.S. В своём телеграм-канале я рассказываю новости и даю советы только для граждан, имеющих долги по кредитам, микрозаймам, ЖКУ, налогам, алиментам. Вот мой телеграм-канал! Каждый мой пост в Pikabu добавляет ко мне в телеграм-канал до 50 подписчиков! Многим (конкурентам) это не нравится :) Ведь за два года в моей телеге уже 35 тысяч подписчиков. Спасибо Pikabu!

Списать можно неуплаченные налоги, долги по распискам, за услуги ЖКХ и прочее. Какие долги перечислены в заявлении, те и спишут. Забыл о задолженности? Она останется.

P.S. В своём телеграм-канале я рассказываю новости и даю советы только для граждан, имеющих долги по кредитам, микрозаймам, ЖКУ, налогам, алиментам. Вот мой телеграм-канал! Каждый мой пост в Pikabu добавляет ко мне в телеграм-канал до 50 подписчиков! Многим (конкурентам) это не нравится :) Ведь за два года в моей телеге уже 35 тысяч подписчиков. Спасибо Pikabu!

Иными словами, клиент из «черного списка» рассматривается банком как потенциальный преступник, и ему начинают создавать всяческие препятствия при обращении за банковскими услугами.

Проблема в том, что в черный список могут попасть вполне добропорядочные граждане, никоим образом не связанные с мошенниками — как произошло в данном случае. Оказалось, что несколько лет назад гражданин при получении кредита в банке подписал договор на получение дебетовой премиум-карты.

По условиям договора карту ему должны были выслать по почте — вот только он ее так и не получил, да и позабыл об этом в скором времени.

А карта тем временем попала в чужие руки — и стала использоваться для вывода похищенных денежных средств.

И вскоре этот гражданин оказался в «черном списке».

Закрыть эту злополучную карту ему все же удалось, а чтобы исчезнуть из «черного списка», пришлось несколько раз обращаться в Центробанк России с жалобами.

Кстати, недавно ЦБ опубликовал проект новых указаний о том, как граждане могут обжаловать необоснованное попадание своих реквизитов в базу.

Для этого нужно будет подать заявление либо напрямую в ЦБ (через его сайт), либо в свой банк.

ЦБ примет решение об исключении из базы на основании мотивированного заключения банка, по сообщению которого была включена соответствующая информация (Информация ЦБ РФ от 20 марта 2024 г. «Граждане смогут обжаловать попадание их реквизитов в базу данных о подозрительных операциях»).

Прошу вас обратить внимание на проблему, из-за которой уже немало людей нажили себе неприятности: они не знали, что на их имя открыта банковская карта, однако это ничуть не снимает ответственности с владельца счета.

Узнать, какие банковские карты открыты на ваше имя, чтобы закрыть, ставшие уже ненужными, можно в личном кабинете на сайте ФНС.

Это поможет избежать массы неприятностей в будущем.

P.S. В своём телеграм-канале я рассказываю новости и даю советы только для граждан, имеющих долги по кредитам, микрозаймам, ЖКУ, налогам, алиментам. Вот мой телеграм-канал! Каждый мой пост в Pikabu добавляет ко мне в телеграм-канал до 50 подписчиков! Многим (конкурентам) это не нравится :) Ведь за два года в моей телеге уже 35 тысяч подписчиков. Спасибо Pikabu!