Добрейшего всем дня! Не хочется, наверное, думать о плохом, но никто же не застрахован от потери работы, источника денег. Или не дай бог что случится - в общем, в любой момент могут понадобиться деньги, чтобы покрыть незапланированные расходы. Обычно советуют откладывать 10%. Но какая цель и что можно считать финансовой подушкой?
Финансовая подушка – это запас денег на случай "чёрного дня". Это может быть потеря работы, неожиданный ремонт машины или же серьёзные проблемы со здоровьем. По данным все тех же британских ученых - 25% населения мира не имеют сбережений вообще, а это значит, что любой форс-мажор может вывести их из финансового равновесия.
В России немного другая картина - только 26% россиян имеют финансовую подушку и регулярно откладывают туда деньги. Это маленький показатель, на мой взгляд. Например, поэтому наверняка и закредитованность у нас высокая.
Как создать финансовую подушку
Цель: Сколько зарабатываете и сколько собственно копить
Начните с малого - пробуйте накопить столько, сколько зарабатываете в месяц. То есть, если вы потеряете источник дохода, вы смогли бы 1 месяц прожить на подушку. В идеале в интернете говорят про 3-6 месяцев. Именно этого срока должно хватить на поиск нового источника стабильного заработка, и еще чуть времени хватит на то, чтобы отдохнуть и перезагрузиться.
Начало планирования: Рассмотрите свои расходы
Одно дело, когда знаете свои доходы. Но вдруг вы уходите в минус, закапываясь в кредитах? Лучше выписать прямо в столбик сколько расходов у вас: обязательные платежи (ипотека, кредиты, коммуналка, аренда, детский сад и тп); примерные траты на нужды (еда, одежда, транспорт, топливо и тп). Сколько остается после всех таких трат? Если очень и очень мало, то стоит задуматься над закрытием кредитов. Особенно, если ставка у них выше ключевой. Даже самую мелочь лишних денег в первую очередь направляйте на досрочное погашение - пусть уменьшается платеж или срок, это важно.
Планирование: Сколько откладывать
Если заработок всегда у вас один и тот же - зарплата, к примеру, то старайтесь откладывать или направлять на погашение кредитов фиксированную сумму или процент от дохода, который будете откладывать каждый месяц. Даже если это будет небольшая сумма, главное – регулярность. Не нужно держать в голове все эти советы “гуру” про 10% каждый месяц. Исходить нужно от предыдущего пункта про ваши расходы.
Для регулярного накопления, если с кредитами все в порядке - нужно открыть отдельную копилку. Такие сейчас есть почти в любом банке, называется “накопительный счет”. Его прелесть в том, что он бессрочный и выводить деньги можно в любой момент. Обратите внимание, чтобы расчет процентов был “на ежедневный остаток”.
Многие банки поддерживают функцию автоплатежа на копилку. То есть, например, настроили “Переводить 5000 рублей каждое 5 число месяцев” и все, можно не отслеживать и не париться самому, все сделает сам банк из сумм на карте.
Подумать
Я вот создал финансовую подушку, и когда заметил, что не так уж много удается откладывать - я только тогда понял, что нужно что-то делать в плане заработка. Вот живешь ты и тебе вроде на все хватает - по пятницам в бар, в будни пару раз в кафе, в выходные прогулки где хочешь, хоть в VR-аттракцион, хоть в боулинг, и тп. Шопинг, все дела. Но сколько остается? Задумываться как-то времени нет обычно, а тут раз и завел копилку для финансовой подушки. Год назад.
И я понял, что копится медленно, потому что заработок просто покрывает все нужды и капельку сверху. Поэтому я начал с малого: слежу за акциями и кэшбэками и перевожу все на копилку. Пробую зарабатывать в интернете, веду аккаунт подруги по продаже фитнес товаров, она платит немного раз в месяц. Расхламляю квартиру и выставляю что-то на Авито. Только то, что реально достойно второй жизни, например, добротные аудиоколонки, которые мне уже не нужны. Остальное на переработку или в мусорку - расхламление и уборка способны и мысли привести в порядок, на самом деле.
Ну что ж, надеюсь, слишком душно не стало, приоткрою окошко. Всем финансовых успехов!