-справка из учреждения медико-социальной экспертизы об

установлении инвалидности, протокол проведения МСЭ;

-справка медицинской организации (выписной эпикриз из истории болезни),

заверенная печатью, с диагнозом, сроками лечения, результатами обследований,

описанием проведенного лечения;

-выписка из медицинской карты больного за весь период наблюдения (у меня краткий анамнез за период 5 лет до заключения полиса).

- в моем случае дополнительно запросили извещение о больном с впервые в жизни установленным диагнозом злокачественного новообразования» по форме 090 у - ее составляют врачи лечебно-профилактических учреждений общей и специальной сети, в которых больному впервые был установлен диагноз злокачественного новообразования. Этот документ отсутствовал в перечне. Будете брать выписку - запрашивайте сразу и его у лечащего врача.

- ещё доп: платежное поручение об оплате страховки- подтверждение, что я оплатила полис . Мной было утеряно (кто мог подумать, что пригодится?), копию запросила в банке.

3. Сдаём пакет документов в банк или страховую, обязательно берём себе копию заявления с отметкой банка- должна быть указана дата , информация о специалисте, перечень предоставленных документов.

4. Ждёмс. В моем случае срок рассмотрения — 40 рабочих дней с даты получения последнего из необходимых документов. В самый последний день СОГАЗ запросил дополнительно платёжку по полису, потом через неделю справку 090у. Тянули, как могли.

5. В период ожидания можно оформить кредитные каникулы, чтобы лишний раз не платить банку.

6 Получаем выплату.

Итого уложились в 67 календарных дней.

Надеюсь, эта инфа для кого-то будет полезной))))

Всем здоровья!

Кручу, верчу, запутать хочу!

Для тех кто лучше воспринимает информацию на слух записал видео на Ютубе.

Сразу отмечу, что если вы попадетесь на уловку банка о которой пойдет речь Вам никто не поможет. Суд, финансовый уполномоченный будут бессильны и скажут, что все по закону. Но в статье я докажу, что если знать, где тонкое место, эта схема становится выгодной не банку, а заемщику! Интересно?

Тогда поехали!

Банки как всегда решили обогатиться за счет заемщиков т.е. за счет людей, которые и так испытывают финансовые трудности. Деньги не пахнут, но это свинство.

Заемщик, приходя в банк, попадает в следующую ситуацию. Ему предлагают две процентные ставки: базовую и пониженную. Пониженная действует при условии заключения договора страхования. Заемщик не хочет страховаться, но он хочет пониженную процентную ставку и поэтому страхуется. Важно понимать что причина, а что следствие.

Давайте посмотрим как это выглядит у Банка Уралсиб.

Мы видим, что банк предлагает ставку 19,9% при заключении договора страхования жизни и 23,9% без указанной страховки.

Теперь посмотрим какие договоры страхования заключил заемщик.

Их два - Страхование жизни стоимостью 8904 рублей и Страхование здоровья стоимостью 62235 рублей.

Зачем банку понадобилось дробить страховку на две, кто давно в теме знает, что раньше банк страховал жизнь и здоровье одним полисом.

Дело в том, что с 1.09.2020 года законодатель ввел правило согласно которому при досрочном погашении кредита можно вернуть часть страховой премии пропорционально неиспользованному периоду, но не любой страховки, а только той страховки, которая обеспечивает исполнение кредитного договора.

В нашем примере это страхование жизни стоимостью 8904 рублей.

А страхование здоровья стоимостью 62235 рублей с кредитным договором вообще никак не связано и заключается заемщиком как бы просто так. Все же мечтают застраховаться по нерыночной цене ведь напрямую в страховой компании такая страховка стоила бы на 80% дешевле.

Очевидно, что сделано это с единственной целью, не возвращать большую часть страховой премии при досрочном погашении кредита.

Что и происходит на практике. Вот ответ страховой компании на заявление клиента, который предоставил мне документы, с просьбой вернуть сумму страховки в связи с досрочным погашением кредита.

Указанное решение вам не оспорить ни у финансового уполномоченного, ни в суде. Практика в настоящий момент однозначная.

При этом надо обратить внимание на следующее:

Банк при заключении кредитного договора будет настаивать на том, что обе страховки необходимы для понижения процентной ставки и что при досрочном погашении кредита возможно будет вернуть часть страховой премии по обоим страховкам, что конечно является неправдой. Излюбленный прием - на словах обещать одно, а в договоре прописать другое.

Мотивация сотрудников Банков понятна. По моим сведениям 80% от страховой премии возвращается обратно в банк в качестве комиссии от страховой компании. Этим комиссионным вознаграждением банк охотно делится со своими сотрудниками.

Почему я считаю эту схему обманом? Потому что ни один заемщик не заключил бы второй дорогой договор страхования если бы банк ему прямо сказал, что для получения пониженной процентной ставки требуется лишь одна страховка!

Но для Банка есть один неприятный нюанс о котором он не подумал или рассчитывал, что мы не догадаемся.

Как известно от любой страховки можно отказаться в первые 14 дней с момента заключения - "Период охлаждения". С этим проблем по общему правилу не возникает, денежные средства возвращаются страховой компанией.

Поскольку у вас нет необходимости заключать оба договора страхования для получения пониженной ставки, то от одного из них вы можете без вреда отказаться. Надо лишь понять какой нужен, а какой нет.

В нашем примере для получения пониженной процентной ставки клиент должен был заключить только договор страхования жизни стоимостью 8904 рублей, а от страхования здоровья стоимостью 62235 рублей клиент мог отказаться в период охлаждения и получить профит в виде пониженной ставки всего за 8 тысяч рублей!

В итоге немного внимательности и схема по обогащению банка превращается в схему по обогащению Клиента банка. Ведь банк получает прибыль только если заключены оба договора страхования. И наоборот, с одной страховкой в плюсе остается заемщик!

Теперь давайте посмотрим как ту же схему проворачивает Альфа-банк. Это мастерство (шулерство) более высокого уровня.

Смотрим на анкету-заявление:

Раздел 4 Анкеты говорит о том, что стандартная процентная ставка составляет 14,5%, в случае заключения договора страхования банк делает скидку и уменьшает ставку до 10,5%. При этом указано, что страховать необходимо Жизнь и здоровье.

Аналогично Альфа-банк заключает два страховых полиса.

Один по программе СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ И ЗДОРОВЬЯ + ЗАЩИТА ОТ ПОТЕРИ РАБОТЫ» общей стоимостью 56316 рублей.

Второй по программе СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ И ЗДОРОВЬЯ стоимостью 8518 рублей

Обратите внимание и что и в первом и во втором случае страхуется жизнь и здоровье.

В разделе 4 Банк не указывает точные характеристики страхового договора необходимые для того, чтобы получить пониженную ставку, но есть указание, что вся необходимая информация указана в п. 19. Анкеты. Банк намеренно запутывает своего клиента. УралСиб таким приемом не пользовался.

Предлагаю Вам самим посмотреть п. 19 Анкеты и попробовать определить какая страховка нужна была для получения пониженной ставки, а от какой вы могли отказаться и все равно получить пониженную ставку. Зная жадность банков, очевидно, что дорогая страховка была не нужна, но вопрос почему. Если смогли разгадать ребус пишите в комментариях, в реальной жизни ответ сэкономил бы вам 56 тр.

А теперь правильный ответ:

В п. 19 указано, что для получения скидки необходимо застраховать следующие риски:

страховой риск «Смерть Застрахованного (Заемщика) в результате несчастного случая в течение срока страхования» (далее – риск «Смерть Заемщика»);

- страховой риск «Установление Застрахованному (Заемщику) инвалидности 1-й группы в результате несчастного случая в течение срока страхования» (далее – риск «Инвалидность Заемщика»);

В дорогой страховке прямо указано, что по рискам «Смерть Застрахованного» и «Инвалидность Застрахованного» не признаются страховыми случаями события, наступившие в результате любых несчастных случаев (внешних событий).

Поскольку нет указания на несчастные случаи, дорогая страховка не обеспечивает кредитный договор, не влияет на получение скидки и от нее можно и нужно было отказываться в период охлаждения.

Да сложнее чем у Уралсиба, но согласитесь раскусить вполне реально, если знаешь где и что смотреть.

Что в итоге:

1. Банки как всегда пытаются заработать на своих клиентах, играя в серой зоне. Вроде по закону все чисто, но в итоге клиенты чувствуют себя обманутыми.

2. Если знаешь где тонкое место, оружие банка можно применить против него.

3. Приходя в банк, всегда помните, что вы - источник дохода и банк ни перед чем не остановится чтобы его увеличить.

4. Будет здорово если вы поможете распространить эту информацию. Чем больше людей узнает, тем лучше!

У Банков еще много тузов в рукаве, по мере возможностей и накопления доказательств я буду об этом писать. Чтобы быть в курсе и ничего не пропустить подписывайтесь на мой канал в телеграм, где я пишу не только о банках, но и о своих судах по закону о защите прав потребителей с корпорациями.

Именно это утверждают сотрудники банка, открывая вам кредит. Читайте в этой статье, так ли это, когда и какая сумма будет возвращена.

Нужно ли оформлять страховку для получения кредита?

На это есть три веские причины:

1. Страховая компания закроет ваш кредит, если с вами что-то случится, и долг не перейдет на наследников.

2. Процентная ставка по кредиту скорее всего будет ниже, чем без страховки.

3. В случае погашения кредита досрочно, часть денег за страховку будет возвращена. А если договор заключен после 1 сентября 2020 года, то страховая компания еще и вернет комиссию, которую отдала банку.

До 2020 года страховщики возвращали совсем незначительную часть страховой премии. Банк забирал себе почти все, называя это РВД (коммерческие расходы), по сути - комиссионные за продажу полиса. Это может составлять до 70% от общей стоимости полиса. Полное возмещение осуществлялось только в том случае, если это было предусмотрено в договоре страхования.

В 2020 году были внесены изменения в Закон о потребительском кредитовании Каждый клиент теперь может вернуть часть суммы, уплаченной за страховку, в случае досрочного погашения кредита. Успеть связаться со страховой компанией надо за семь дней после погашения кредита.

Вам понадобится:

- справка из банка о погашении кредита;

- заявление на возврат средств с указанием реквизитов для возврата;

- копия кредитного договора.

Кстати, заключать договор страхования – это не обязанность, вы имеете право отказаться.

Однако, обратите внимание на условия договора страхования — будет ли страховка действительна после закрытия кредитного счета. Иногда имеет смысл сохранить страховое покрытие до истечения срока действия договора.

Сколько денег можно вернуть

Понятно, что такое нововведение страховщиков не обрадовало. Они начали возвращать "остатки" по полисам, но очень неохотно. Причины понятны — они уже выплатили банку комиссию продавца. Произошло неполное возмещение сумм: например, страховщики смогли возместить часть премии только по одному из каждых четырех рисков. Комиссию банка не возвращали, и считали сумму возмещения только из своих денег.

В письме от 13 июля 2021 года для всех страховых компаний (Информационное письмо № В-06-59/50 от 13 июля 2021 года) четко указано, что страховщик должен вернуть сумму строго пропорционально времени, оставшемуся до окончания действия полиса, и по всем рискам, указанным в договоре. И не имеет значения, какую часть полученной премии страховщик разделил с банком.

Можно ли вернуть деньги за коллективное страхование

Подключение заемщика к договору коллективного страхования является обычной практикой среди банков и страховщиков. При таком формате вернуть страховую премию до определенного момента было невозможно.

Однако этот вопрос был решен еще в декабре 2019 года, когда вступили в силу поправки к Закону о потребительском кредитовании. Они давали заемщику право на возмещение комиссии, уплаченной кредитору (банку) при заключении договора займа за участие в программе коллективного страхования, уплаченной при заключении договора займа.

Это правило распространяется как на период охлаждения (14 дней с даты покупки полиса, в течение которых вы можете просто вернуть страховку и вернуть все деньги за вычетом комиссии за те дни, когда страховка была действительна), так и на случаи досрочного погашения кредита.

Будет ли возмещена часть страховой премии в случае наступления страхового случая

Обязательство компании вернуть страховые деньги в случае досрочного закрытия кредита не распространяется на ситуации, когда страховой случай произошел в течение срока действия полиса. Например, если вы сломали ногу или руку, и вам заплатили за риск несчастного случая, досрочное расторжение кредитного договора не приведет к возврату части страхового взноса. Страховка сработала.

Какие кредиты попадают под возврат денег за страховку

Правило возврата части страховых денег распространяется на все виды потребительских кредитов, включая ссуды на бытовую технику и электронику, автокредиты и ипотечные кредиты.

Стоит обратить внимание на то, что при страховании кредита в автосалоне могут быть заключены два разных договора — страхование залога (автомобиля) и жизни заемщика.

При ипотечном страховании может быть три вида страхования - страхование залога (квартиры или дома), страхование жизни заемщика и страхование титула (имущественных прав) - или они могут быть связаны одним договором.

В случае досрочного погашения кредита заемщик имеет право расторгнуть один из договоров страхования по каждому риску и возместить часть страховой премии пропорционально оставшемуся сроку действия договора.