Если вы читаете этот текст, то наверняка вам интересна тематика банкротства физического лица, возможно вы ищете юриста или финансового управляющего для проведения процедуры.
Цель данного руководства - помочь вам разобраться, как не совершить ошибки, при выборе исполнителя.
Сразу оговорюсь, что не все исполнители одинаково плохие, есть множество хороших. Моя задача показать вам возможные ловушки, чтобы вы не совершили дорогостоящую ошибку. Некоторые тезисы, из разделов "На что обратить внимание" и "Чего опасаться" могут быть отнесены одновременно к нескольким типам исполнителей.
Руководство основано на личном опыте и наблюдениях за рынком банкротства физических лиц.
Практикующим юристам и людям "в теме", оно вряд ли будет интересно, но в любом случае, буду рад конструктивной критике и отзывам.
Разберем каждый из них подробнее, обозначим самые распространенные риски.
1.Проведение процедуры по договору с юридической компанией
Самый часто встречающийся на практике вариант, так как компании обычно имеют очень много финансовых ресурсов и активно занимаются маркетингом и продажами.
Принцип "Продает самый умный, делает самый дешевый" здесь особенно актуален.
Компании различаются по масштабам и принципам работы. Есть федеральные компании с филиалами в крупных и малых городах. Зачастую они работают по франшизе. Есть и более мелкие компании, чьи охваты варьируются от одного до нескольких отдельных регионов.
По принципам работы бывают как более менее нормальные игроки, так и абсолютно беспринципные, ориентированные исключительно на получение прибыли любой ценой. Как вычислить такие? На мой взгляд, самые верные признаки (как правило, в совокупности): наличие огромного количества дорогой рекламы (в т.ч. у ютуберов, телезвезд и т.п.), кликбейтная и абсурдная баннерная реклама в интернете, спам-прозвоны, дорогой и красивый сайт и офис, при этом вы никогда не увидите непосредственных исполнителей, раздутый штат сопутствующих сотрудников, договор защищающий исключительно компанию.
На что обратить внимание
Уже на самом первом этапе необходимо проверить, с кем конкретно будет заключен договор (ИП или юридическое лицо), изучить отзывы, особенно негативные.
На консультации уточните детали процедуры, кто конкретно будет ее сопровождать. Запросите подтверждение юридического образования и наличие релевантного опыта у непосредственных исполнителей. Важно проверить финансового управляющего, но об этом расскажу чуть позже.
Необходимо внимательно прочитать договор, а лучше взять его домой для ознакомления без давления иных лиц, при этом не подписывая ничего на первой встрече и не оплачивая первый платеж.
Пункты в договоре, на которые нужно особенно обратить внимание: предмет договора, условия оплаты. Наличие заведомо незаконных третейских оговорок, декларативных гарантий списания, попыток "выключения" договором пунктов об ответственности исполнителя, запреты на односторонний отказ от исполнения договора со стороны заказчика должны являться для вас красным флагом и причиной не работать с данной компанией.
Чего опасаться
Несоответствие обещаний при заключении договора последующим действиям
Зачастую, продает услугу и заключает договор заинтересованное лицо, однако его интерес выражается лишь в закрытии плана продаж и как следствие в личной финансовой выгоде. Указанное лицо может называться по-разному: менеджер по продажам, менеджер, юрист, главный/ведущий юрист, юрист первичного приема и т.п. Стоит помнить, что сопровождать вашу процедуру, с вероятностью 99% оно не будет. У него своя цель - отработать по скрипту и заключить договор. Когда вас будут "бесплатно консультировать" вам запросто могут наобещать заведомо неисполнимые вещи: "полностью сохраним имущество, не будем оспаривать сделки, спишем долг или вернем деньги и т.п.", но гарантировать это со 100% вероятностью = ввести в заблуждение. Помните, что когда процедуру запустят, назад дороги у вас уже не будет.
Необоснованно завышенные цены на услуги
Так как цель любого бизнеса - извлечение прибыли, то и цена договора в компании будет соответствующая. При достаточно низкой себестоимости оказываемых услуг, стоимость может доходить до 200–300 тысяч рублей, и это порой даже без учета средств, вносимых на депозитный счет арбитражного суда. Причины этого могут быть разными: раздутый штат сотрудников, которые вам, как заказчику абсолютно не нужны, общие рыночные условия, необходимость оплаты арендных платежей за бесчетное количество офисов, необходимость размещать рекламу, местоположение головного офиса в Москве и т.п. Зачастую некоторые фирмы не стесняются просить суммы сверх договора, в целях дальнейшего завершения процедуры.
Текучка и отсутствие квалифицированных кадров
Закон о банкротстве позволяет стать "юристом по банкротству" и даже участвовать в судебных заседаниях людям, которые могут даже не обладать каким-либо образованием, не говоря даже о высшем юридическом образовании. Достаточно низкий порог входа в сферу и огромное количество вакансий приводят к тому, что работа в банкротстве физических лиц становится первой работой у многих молодых специалистов без опыта.
Уровень зарплат у юриста или помощника финансового управляющего в данной сфере соответствующий. Можно открыть сайт HH.ru и увидеть, что он варьируется в среднем в регионах от 40 до 80 тыс. руб., в Москве от 80 до 130 тыс. руб. Конечно, вы можете возразить, сказав, что это отличный размер зарплаты, однако вы не учитываете нагрузку, с которой приходится сталкиваться специалисту. В зоне ответственности одного юриста может находиться в среднем от 100 должников одновременно. А у помощников финансового управляющего, число должников может доходить от нескольких десятков до тысяч человек (в зависимости от способа распределения нагрузки). Теперь представьте ситуацию, когда вчерашний студент без опыта приходит работать на свою первую работу, а на него "вешают" сотню должников, которые звонят и что-то постоянно требуют, а он пытается понять куда он попал и выполнять свои прямые обязанности, чтобы не затянуть процедуру. Представили? Как правило, поработав пару месяцев такой сотрудник попросту выгорает и уходит, на его место приходит новый примерно такого же уровня и на него сваливается бесконечная гора работы с уже разъяренными и проблемными должниками. Цикл повторяется.
2. Проведение процедуры по договору, напрямую заключенному с финансовым управляющим (подконтрольной ему фирмой или посредником)
Следующий, набирающий популярность вариант, процедура напрямую с финансовым управляющим. Опустим тот факт, что арбитражный управляющий должен оставаться независимой единицей и беспристрастным лицом, в том числе и для должника. Мы сейчас не об этом.
Вы можете посчитать, что вариант хороший, мол зачем мне посредники, договорюсь и сделаю все напрямую, еще и сэкономлю. Однако и тут может быть не все так радужно, как это кажется на первый взгляд.
На что обратить внимание
Так как вы работаете напрямую с финансовым управляющим, смотрите с кем будет заключен договор. Заключение договора напрямую с управляющим - сомнительная затея. Лучше, если это будет какое-то более - менее формально независимое от управляющего юридическое или физическое лицо.
Необходимо проверить финансового управляющего на предмет количества процедур (большое количество процедур не означает что финансовый управляющий надежный, скорее наоборот), также стоит посмотреть его прошлые процедуры, проверить управляющего на предмет жалоб и что немаловажно административных дел и дисквалификаций.
Я неоднократно видел маркетинговые фишки в виде "Я такой-то такой-то, нахожусь в топе арбитражных управляющих России по версии ФНС и т.п." Однако не стоит на это покупаться, в связи с особенностями формирования данного рейтинга и начислением очков. Арбитражные управляющие ведущие сложнейшие дела, как правило, практически не получают очков, зато номиналы-управляющие с 5–10 тысячами процедур, порой получившие дисквалификацию, находятся в топе.
Важную роль играет команда финансового управляющего, ведь у него в производстве помимо вас может могут быть сотни и тысячи процедур. Разумеется, никто не сможет вести их все в одиночку. Советы из предыдущего раздела про компании, касаемо условий договора тут тоже, как никогда актуальны.
Чего опасаться
Отсутствие коммуникации
У финансового управляющего есть прямые обязанности, а именно проведение мероприятий, связанных с процедурой банкротства. Учитывая нагрузку, а также нелюбовь многих управляющих, общаться напрямую с должником, с вами коммуницировать, скорее всего, никто не будет. Вам придется оставаться в дефиците информации или даже неведении относительно хода вашей процедуры. Ради справедливости стоит отметить, что работа с юридической компанией либо частнопрактикующим юристом бесперебойную коммуникацию вам тоже не гарантирует.
Несоответствие обещаний при заключении договора последующим действиям
Да-да. Снова несоответствие. Однако тут есть нюанс. Заключать вас, может хоть сам финансовый управляющий. Обещать закрыть глаза на какие-либо вещи тоже может он. Но тут в дело может вмешаться пресловутое положение закона что, финансовый управляющий должен являться лицом независимым от всех участников дела о банкротстве. И если вдруг, ваша ситуация с имуществом или сделками немного пограничная, то вполне может быть так, что кредитор (а может быть и суд) в вашем деле начнет давить на управляющего. Какое могут оказывать на него влияние? Ну например кредитор может забрасывать его жалобами и пытаться взыскать убытки. Суд может не завершать процедуру и всячески прямо или косвенно намекать, чтобы управляющий сделал то, что ему велит закон (например оспорил сделку, реализовал имущество и т.п.). Как вы думаете, вспомнит ли управляющий о каких-либо договоренностях с вами, когда на кону может стоять его личное благосостояние (сумма убытков может достигать нескольких миллионов рублей), а также риск получить дисквалификацию (от 6 месяцев до 3 лет с репутационными и финансовыми потерями, а также необходимостью выйти со всех имеющихся процедур в производстве).
Риск добровольного (или не очень) выхода с процедуры
По каким причинам он может выйти с процедуры? Ну например по собственному желанию, так как рабство и принудительный труд у нас вроде как отменили и заставить управляющего довести процедуру до конца никто не в состоянии. Также бывают недобровольные случаи, такие как отстранение, либо выход с процедуры в связи с полученной дисквалификацией.
Возникает вопрос, если вы заключили договор напрямую с управляющим, а его, например отстранили или дисквалифицировали, будет ли он доводить вас до конца? Будет ли искать замену себе? Ведь не любая процедура может быть интересна другим арбитражным управляющим.
Самодурство финансового управляющего
Из ранее написанного, я думаю вы смогли сделать вывод, что в процедуре каждый сам за себя. Со стороны финансового управляющего это проявляется в том, что они избегают любого, по их мнению, риска, даже вопреки закону или практике. Чаще всего это выражается в излишней, порой до абсурда, осторожности. Это может проявляться в заведомо незаконной уплате прожиточного минимума в неверном размере, выплате прожиточного минимума лишь только по личному переводу в банке (вам придется ждать, когда управляющий соизволит сходить в банк), включении в конкурсную массу имущества, которое формально принадлежит супругу должника и не является совместно нажитым имуществом и т.п.
Вы можете возмущаться и пытаться достучаться до управляющего, но скорее всего этому придумают оправдание, либо непонятную для вас причину.
3. Проведение процедуры с частнопрактикующим юристом
Существует типаж людей, которым по каким-либо причинам не очень комфортно обращаться в юридические фирмы или к арбитражным управляющим. Зачастую причина кроется в необходимости постоянного контакта с исполнителем, чего компании и управляющие, в следствие высокой нагрузки, дать не всегда могут. Тогда такие должники, обычно обращаются к частнопрактикующим юристам. Разберем, что тут может быть не так.
На что обратить внимание
И снова, проверьте того человека, с кем вы собираетесь сотрудничать. Необходимо почитать отзывы других клиентов, проверить релевантный опыт работы и запросить документы об образовании, изучить банкротные дела, в которых участвовал исполнитель. Также неплохо проверить наличие судебных дел и исполнительных производств в отношении исполнителя, так как есть риск встретиться с мошенником.
Важно изучить договор (рекомендации по изучению были представлены выше) а также уточнить с каким финансовым управляющим он намерен работать. Далее проверить самого финансового управляющего (что конкретно проверять также описывал ранее).
Чего опасаться
Недостаточная квалификация
К сожалению, явление довольно частое. На практике не раз замечал, что люди, которые продавали услуги в компаниях и, кроме этого, ничем не занимались, либо имеющие неполноценный опыт сопровождения процедуры банкротства, вдруг неожиданно начали считать себя юристами и самостоятельно брать процедуры. Последствия выбора такого исполнителя вы можете представить себе сами.
"Эти люди приходят из ниоткуда и уходят в никуда, но с вашими деньгами".
Так можно сказать про мошенников в любой сфере, в том числе и данной. Разумеется, мошенники могут сидеть годами в фирме с красивым офисом, но по моему мнению, среди частных лиц их все же больше. Как я говорил ранее, проверяйте исполнителя, заключая договор можете попросить представить документы. Если производите оплату, делайте ее лучше на его личную карту. И конечно же, повторюсь еще раз, не ведитесь на красивые обещания, задавайте каверзные вопросы, заранее загуглив ответ на них, чтобы понять кто именно перед вами.
Мимикрирующие частнопрактикующие юристы
Под данным термином я имею ввиду тех лиц, которые выдают себя не за того, кем являются на самом деле. По моим наблюдениям, этим чаще всего грешат федеральные компании. На просторах интернета часто можно увидеть заголовки "не фирма", "работаю на себя", "частный юрист", а иногда и "финансовый управляющий", "помощник финансового управляющего" и т.п. Однако обратившись к данному лицу, вы скорее всего попадете к старому доброму менеджеру по продажам, который начнет уговаривать вас на прохождение процедуры банкротства. Если ваше знакомство началось с обмана, то как вы думаете, будут ли с вами честны в дальнейшем?
4. Самостоятельное проведение процедуры
"Зачем я буду платить кому-то, когда я могу сделать все самостоятельно. Что я не смогу пару бумажек написать и в суд отправить?"
Именно так думает подавляющая часть должников, которые намереваются обанкротиться. Не спорю, собрать документы и подать заявление в суд - не построить ракетный двигатель. Пару недель гуглежа, и возможно у вас и выйдет что-нибудь такое, что суд примет, не сразу, но примет.
На что обратить внимание
Сразу оговорюсь, что от того, что вы подали самостоятельно заявление, процедура для вас не будет бесплатной - 25 000 рублей депозита, расходы финансового управляющего, будьте добры проавансировать.
К тому же вам придется потратить время и отточить свои навыки в написании заявления и сборе документов, а также магии правильной подачи всей этой кучи в суд. И да, лучше заранее изучить судебную практику. так как банально в каждом регионе могут требовать разное количество документов, где-то даже можно не собирать все документы, указанные в законе. Также есть регионы, где лезть в процедуру в одиночку не стоит совсем.
Чего опасаться
Случайный финансовый управляющий
Когда вы подаете заявление в суд, вы указываете не конкретного управляющего, а лишь СРО откуда будет представлена его кандидатура, согласного на вашу процедуру. По логике закона, заходя в процедуру без подготовки - вы делаете все верно. Но вы не представляете в какую рулетку вы сыграете. Не спорю, вам может попасться нормальный финансовый управляющий, может достаться "фармер" с огромным количеством процедур, который с помощью нехитрых финансовых манипуляций в СРО, добился того, чтобы его кандидатуру предлагали на все бесхозные процедуры. Может попасться вымогатель, который будет просить с вас денег ради лояльного отношения. Не получив желаемое, они обычно включают режим "душного зверя", которые вдруг решают соблюсти все положения закона о банкротстве и начинают реализовывать все, что попадется под руку, а также оспаривать каждый платеж чуть больше 10 тысяч рублей., а могут просто выйти с процедуры, и вы потратите время.
Недостаток знаний и компетенций, по вопросам связанным с банкротством
Если вы смогли подать заявление о банкротстве и суд его принял с первой попытки, вы уже как минимум умнее 70% "банкротных юристов". Шутка. 90%. Но на подаче заявления, ничего еще не заканчивается. Вам нужно будет наладить взаимодействие с финансовым управляющим, до того уровня, чтобы он считал вас равным себе (да да, не удивляйтесь). Общаться с должниками, которые не очень разбираются в теме, захочет примерно ни один управляющий, которому не заплатили по достоинству.
Возможно, у вас есть вопросы, связанные с имуществом , исключением прожиточного минимума, даже банально, если вы не согласны в каких-то вопросах с финансовым управляющим, тогда вам придется самостоятельно разбираться в вопросе и участвовать в обособленных спорах в суде. Если вы готовы погрузиться во все это, удачи! Но не рекомендую учиться на своей процедуре. Для обучения и наработки опыта можете устроиться работать в одну из сотен банкротных фирм.
Итог
Всегда проверяйте того, с кем намереваетесь работать. Репутация, квалификация, опыт, нечрезмерная загруженность, отзывчивость, адекватность — это важно. Не забывайте, что наиважнейшую роль играет финансовый управляющий.
Не обращайте внимание на фантики. Пустые обещания, накрученные отзывы, декларативные гарантии, крутые офисы, куча сотрудников, федеральный масштаб деятельности не гарантирует вам отсутствие проблем и скорейший результат.
Читайте договор. Прежде что-то подписать или внести первый платеж, обратитесь к незаинтересованному лицу, для анализа условий договора или как минимум дайте проанализировать договор нейросети. И да, лучше читайте договор дома, а не в офисе.
Успехи в прошлом не гарантируют успехов в будущем. Немаловажное значение имеет текущее положение дел исполнителя.
Лезть самостоятельно в процедуру - лучше не надо.
Ссылки на ресурсы для самостоятельной проверки исполнителя
КАД арбитр или КАД - Картотека арбитражных дел. Тут находятся данные по делам, которые рассматриваются в арбитражных судах (в частности, банкротные дела, а также дела по рассмотрению заявлений о привлечении арбитражных управляющих к административной ответственности)
ЕФРСБ - Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Тут можно проверить арбитражного управляющего на количество процедур, на наличие статуса, посмотреть какие дела у него в производстве. В целом, тут находится информация обо всех банкротных делах, которые проходили или проходят в РФ.
Zoon Flamp Yandex Yell 2GIS - сайты-отзовики. Наиболее чаще всего встречающиеся площадки для оставления отзывов о работе исполнителей в сфере банкротства.
Банк ФССП - Банк данных исполнительных производств. Тут можно проверить физическое лицо либо компанию на наличие исполнительных производств.
РАУ - регистр арбитражных управляющих. На вкладке список АУ находится так называемый "Топ арбитражных управляющих". К нему нужно относиться со скептицизмом, однако ценная информация там имеется, в частности о допущенных нарушениях и сроках проведения конкретных процедур.
