Сразу оговорка: “официального прайса” на юруслуги в РФ нет — всё по договору. Но есть ориентиры по средним расходам на представительство в судах общей юрисдикции по кредитным спорам (данные ФПА РФ за 2019 год) + типовой набор действий по делу.

В реальности цифры обычно выше (и по рынку, и по объёму переписки/заседаний).

ПУТЬ “ОТ СТАРТА ДО ВЕРХУШКИ” (1-я - апелляция - кассация - ВС РФ)

1) Старт: консультация + стратегия ~12 000 руб.
2) “Антифрод-пакет” до суда (банк/полиция/фиксация) ~15 000 руб.
3) 1-я инстанция (средний чек по ФПА) ~137 857 руб.
4) Апелляция (средний чек по ФПА) ~83 214 руб.
5) Кассация (средний чек по ФПА) ~71 071 руб.
6) ВС РФ — жалоба ~35 000 руб. + если будет заседание: ~40 000 руб.

ИТОГО:
— до подачи в ВС РФ (без заседания): ~354 142 руб.
— “верхушка” с заседанием: ~394 142 руб.

Грубая поправка “в сегодняшние цены” (с запасом +70%): ~602 000 руб. и ~670 000 руб.

Важно: НЕ включено
— командировки/проезд,
— экспертизы,
— доп. процессуальные документы (по ситуации).

То есть это не “потолок”, это ориентир, чтобы понимать масштаб.

ПОЧЕМУ ЭТО ВАЖНО

Потому что мошенничество на вас может “прилететь” за 15 минут. А доказательство того, что вы кредит не брали, превращается в дорогой и долгий процесс.

Формула “сам виноват” — бесплатная.
А доказательства, процесс и борьба за справедливость — нет.

Нормально ли, что защита от мошеннического кредита (по сути — право доказать, что это не ты) стоит сотни тысяч?

И кто должен нести основной риск: клиент, банк или “по фактам, без автоматизма”?

Источники:
1. ФПА РФ: https://fparf.ru/news/fpa/obektivnye-pokazateli-sudebnykh-ra...
2. VETA: https://veta.expert/projects/research/
3. Росстат (раздел “Цены, инфляция”): https://rosstat.gov.ru/statistics/price
4. ВС РФ: https://www.vsrf.ru/press_center/news/35189/
5. РАПСИ (пересказ пресс-службы ВС РФ): https://rapsinews.ru/judicial_news/20251210/311423420.html

P.S. Думаю запустить финансово-правовой клуб: разборы кейсов, практика и новости без инфошума. Оформлю подписку здесь — и буду оставлять ссылку в конце постов.

Пока — подпишитесь на мой Пикабу, чтобы не пропустить запуск.

Люди не должны платить сотни тысяч только за то, чтобы доказать очевидное.
С уважением.

Она пошла в суд и попросила признать кредитный договор незаключённым.

ЧТО СКАЗАЛИ ТРИ СУДА

Первая инстанция отказала.

Логика простая и жесткая:

1) “Сама нарушила конфиденциальность данных для дистанционного обслуживания”.

2) “Вины банка в ненадлежащем исполнении комплексного обслуживания не видно”.

Апелляция и кассация эту логику поддержали.

То есть по факту позиция была такая: “Раз данные утекли через вас — значит, кредит ваш. Разбирайтесь сами”.

И вот тут начинается самое неприятное: если эту логику сделать универсальной — дистанционное мошенничество становится “налогом на доверчивость”, который всегда платит гражданин.

Банк — всегда в стороне. Даже если операция выглядит странно.

ЧТО СДЕЛАЛ ВЕРХОВНЫЙ СУД

Женщина дошла до Верховного суда.

Ключевой довод: банк не убедился, что она реально намерена заключать кредитный договор. Плюс она указывала на важную деталь: в период оформления документов и снятия денег она была в другом городе.

И Верховный суд вмешался: гражданская коллегия направила дело на новое рассмотрение в первую инстанцию.

Важно понимать: это ещё не “всем простили долги”.

Это другое — Верховный суд фактически сказал: “Нижестоящие суды не могут автоматически списывать всё на клиента. Надо разбираться: было ли реальное волеизъявление, и как действовал банк”.

ГЛАВНАЯ МЫСЛЬ

Банки любят формулу: “у нас всё подтверждено дистанционно — значит, согласие было”.

Но Верховный суд уже не первый раз показывает другую линию: формальные цифровые “галочки” — не индульгенция банку. Если есть признаки мошенничества/нетипичности, суды должны проверять обстоятельства глубже, а не закрывать дело фразой “сама виновата”. Да, в конкретной новости ВС не расписывает правовую позицию длинно.

Но тренд практики в 2023–2025 годах читается прямо: цифровизация не отменяет обязанность банка действовать как профессионал, а не как “платёжный автомат”.

(Иначе риск мошенничества всегда перекладывается на слабую сторону — гражданина.)

ПОЧЕМУ ЭТО ВАЖНО

Потому что “кредит на вас” сегодня делается:

— за 10–15 минут,

— с легендой “службы безопасности”,

— через дистанционные каналы.

А дальше начинается второй круг ада:

— банк говорит “всё законно”,

— кредитная история портится,

— приставы/коллекторы/просрочка — уже рядом,

— а вы пытаетесь доказать, что вы — не вы.

И вот такие решения ВС — это сигнал: есть смысл бороться, а не “смириться и платить”.

ЕСЛИ НА ВАС ОФОРМИЛИ КРЕДИТ: КОРОТКИЙ АЛГОРИТМ

1) Сразу фиксируйте факт мошенничества
— обращение в банк (письменно/через чат с сохранением переписки);
— требование заблокировать дистанционные каналы/операции, выдать документы по спорному кредиту и движениям средств.

2) Полиция
— заявление о мошенничестве (да, это долго; да, всё равно нужно).

Справка/талон-уведомление — это доказательство, что вы реагировали сразу, а не “вспомнили через полгода”.

3) Доказательства “я физически не мог(ла) это сделать”
— билеты/командировка/работа/геолокация, любые подтверждения “я был(а) в другом городе”;
— детализация звонков, сведения от оператора (если был “перевыпуск SIM/переадресация” — это золото);
— выписка по счёту: куда ушли деньги, как быстро, кому.

4) Досудебная претензия и жалобы
— претензия в банк;
— при необходимости — Банк России, Роспотребнадзор (по ситуации), финансовый уполномоченный (если подпадает).

5) Суд

Варианты требований зависят от фактуры:
— “договор незаключён/недействителен”,
— “применить последствия”,
— “исправить кредитную историю”,
— “убрать задолженность/начисления”.

Но ключ всегда один: доказывать отсутствие реального волеизъявления + указывать на дефекты процедуры и подозрительные обстоятельства.

ВОПРОС В КОММЕНТЫ

Как вам логика “сама нарушила конфиденциальность — значит плати”, если мошенники работают именно на том, что люди верят “банку по телефону”?

1) “Сам виноват, нечего разговаривать”

2) “Банк тоже обязан защищать клиента”

3) “50/50: кто не обеспечил безопасность — тот и платит”

4) “Вообще запретить кредиты без личного подтверждения в офисе”

Пишите, какой вариант ближе — и почему.

Короткий вывод: дело ещё будет пересматриваться, но сам факт вмешательства ВС — это маркер: в спорах “кредит повесили мошенники” автоматической формулы “сама виновата” быть не должно.

Источники:
https://www.vsrf.ru/press_center/news/35189/

4. Товар приезжает не официально, через Карго.

5. Я хочу продавать по ценнам ниже всех тек кто продает тут в РФ, т.к по всем расчетам я могу это сделать за счет прямой связи с производителем и отсутствием прослойки – перекупов.

Главный вопрос, я могу привезти неофициально, и потом продать через свое ИП? Не потребуется ли мне какие либо документы?

Привозить официально, очень дорого – таможенная очистка, сборы и т.д. Пример того что планирую привозить – серводвигатели, блоки питания, планетарные редуктора и т.д.