Подробный разбор кредитования от Ozon. Часть 1. Факторинг
Это первая часть из серии статей, посвященных кредитным продуктам Ozon для продавцов. Следующая будет о тонкостях стандартного Кредита от Озон для предпринимателей и про услугу "Деньги на закупки".
Маркетплейс Ozon уже давно перестал быть просто маркетплейсом. Он превратился в многопрофильную компанию, которая в том числе занимается финтехом, в частности - кредитованием предпринимателей.
Помню, как я не мог найти подробной информации в интернете о финансовых услугах Озон Банка, а справки предоставленной самим Озоном - мне не хватало. Поэтому, я хочу подробно рассказать о всех видах доступного кредитования и начну с Факторинга.
Что такое факторинг?
Факторинг это очень интересный, а самое главное - нужный именно бизнесу, инструмент. Если объяснять простыми словами, то Кредитор (в данном случае, он будет называться "Фактор") оплачивает ваш товар напрямую вашему Поставщику. Вы получаете товар и становитесь должником Фактора. Через установленное время, вы возвращаете Фактору долг и проценты, начисленные на него.
Преимущества
Из основных преимуществ факторинга можно отметить то, что по сути это не является кредитом. А значит, вам во-первых не нужна такая сильная кредитная история, во-вторых - этот вид кредитования не отражается в вашей кредитной истории (особенно актуально для ИП).
Также, еще одно и, наверное, главное преимущество факторинга заключается в том, что вы отдаете долг целиком в конце срока. То есть, у вас нет никаких ежемесячных платежей.
Объясню более подробно. Когда вы берете обычный кредит и вкладываете деньги, например в товар - вы уже в следующем месяце начинаете частично отдавать этот кредит Банку, а значит - вытаскивать кредитные деньги из оборота. Таким образом, взяв кредит на товар в размере 500 000 рублей, например на 12 месяцев под 20% годовых, на 12-й месяц в вашем обороте останется примерно 50 000 кредитных рублей. Следовательно, вы получите мéньшую прибыль на кредитные деньги, так как с каждым месяцем сумма заёмного капитала будет уменьшаться.
В случае же, с факторингом - кредитные деньги от первого и до последнего дня срока кредитования будут находиться в вашем обороте и соответственно, приносить вам прибыль в полном объеме.
Какие требования?
В целом, требования факторинга зависят от размеров вашей компании. Так как факторинг не является кредитом в привычном смысле, то и проверка кредитной истории не проводится в полной мере (хотя, об этом судить сложно, потому что тонкости банковского комплаенса - всегда были большим секретом и до конца понять, что именно и как проверяют простым смертным вряд-ли когда-то суждено).
По сути, факторинг выдается под залог закупленного товара.
Если мы говорим именно о факторинге Ozon'a, то все кредитование маркетплейса основано на очень удобной и понятной системе - маркетплейс видит:
Оборот вашего магазина
Количество и стоимость вашего товара, находящегося на складах Ozon
Стабильность ваших продаж
Продолжительность вашей реальной предпринимательской деятельности в сфере товарного бизнеса
Именно на эти критерии надежности и будет опираться Ozon Банк, который будет вашим Фактором. Если у вас хорошие продажи, достаточно ходового товара на складах, который в случае чего - можно использовать в качестве обеспечения по займу - скорее всего, вам одобрят факторинг. А вот уже его сумма - будет зависеть от ваших объемов продаж.
Кстати, недавно появилась возможность подключить по API данные о ваших продажах на Wildberries, чтобы увеличить сумму доступного лимита по всем видам кредитования, в том числе факторинга.
Как получить?
Как я уже говорил выше, в качестве обеспечения по такому займу Ozon будет использовать ваш товар который УЖЕ НАХОДИТСЯ на складах Ozon. Поэтому, во первых вам нужно иметь товарные остатки, а во-вторых - они должны находиться именно на складах Ozon, так как только в этом случае маркетплейс может быть уверен что эти остатки действительно существуют. Поэтому, работа исключительно по схеме FBS вам не подойдет. Хотя бы часть товара должна продаваться по схеме FBO.
Далее, вам нужна Электронная Цифровая Подпись. Получить ее сейчас можно достаточно легко - например через ваш банк или ФНС, поэтому в этой статье я не буду углубляться в этот вопрос.
В личном кабинете продавца, на главной странице, у вас должно быть окошко "Деньги на закупки" и предодобренная сумма - это и есть факторинг и сумма, которую предварительно вам готов дать Ozon. Если вы щелкните на это окно - вы автоматически перейдете на платформу factoring.ozon.ru. Авторизация происходит посредством привязки вашего личного кабинета продавца.
1. Если вы пользуетесь платформой в первый раз, то вам нужно будет заполнить данные по вашей компании - для ИП это ИНН и паспортные данные, для ООО - стандартный набор документов. Сделать это нужно один раз, в последующем повторное заполнение не потребуется.
2. Далее, вы должны будете заполнить простую заявку - выбрать сумму в рамках предодобренного лимита, а также срок займа - от 30 до 90 дней. Уже на этом этапе платформа покажет вам процент, под который вы получите эти деньги, а также общую стоимость кредита.
3. После этого, вы должны указать данные закупки которую вы хотите профинансировать. Вы должны указать :
Поставщика - ИП или ООО у которого закупаете товар
Наименование контракта - документ который регулирует ваши взаимоотношения с поставщиком, например "Договор поставки товара". Эту информацию вы можете посмотреть в шапке вашего договора с поставщиком
Номер контракта - номер документа из второго пункта. Например, в случае с Договором поставки товара - это будет номер вашего договора поставки
Дата контракта - дата, когда был заключен договор между вами и поставщиком
4. После этого, вы перейдете к заполнению банковских данных вашего поставщика - указываете реквизиты, куда Ozon переведет деньги за вашу поставку. Они стандартные - корр.счет, расчетный счет, назначение платежа, БИК и наименование Банка, ИНН поставщика и так далее.
5. Подписываете заявку электронной подписью.
После этого, Ozon (насколько я понимаю, вручную) проверит вашу заявку и отправит деньги поставщику. По моему опыту, обычно деньги приходят в течение 1-2 рабочих дней.
Нужно ли предупреждать поставщика?
Лучше это сделать. Во-первых, потому что при такой оплате у Поставщика возникают тонкости, связанные с бухгалтерией, во-вторых, потому что Поставщик может просто "не узнать" эти деньги и не понять что они пришли именно за вашу партию товара.
Просто напишите вашему партнеру и спросите - готов ли он принимать деньги за ваши закупки от факторинговой компании. Если ответ будет положительный, то составьте в свободной форме Письмо-уведомление о намерении использовать услуги Факторинговой компании при оплате некоторых заказов и пошлите это письмо своему Поставщику тем способом документооборота, который вы обычно используете в деловых отношениях с ним.
Что дальше?
Дальше, вы продаете этот товар и если оборачиваемость составила менее трех месяцев - вновь используете эти деньги, но уже без участия факторинговой компании, так как деньги за продажи приходят на ваш расчетный счет.
За несколько дней до конца срока кредитования - отправляйте деньги своему Фактору. Дело в том, что на обработку межбанковского платежа может уйти до трех РАБОЧИХ дней. Поэтому, если срок вашего факторингового займа например, 90 дней - отправьте деньги на 87-й день. Таким образом, Фактор получит ваши деньги точно в срок, а у вас не будет начисления пени.
Личное мнение
Я, как опытный продавец и продавец, который уже не раз использовал Факторинг Ozon - могу дать несколько советов, а вы для себя решите - стоит ли к ним прислушиваться:
В первую очередь, как и при любом другом кредитовании - трезво оценивайте свои возможности, особенно если вы только начали свой путь в электронной коммерции
Берите факторинг только на высокооборачиваемые товары. Таким образом, вы сможете обернуть факторинговые деньги 2-3 и более раз за максимальный срок кредитования (90 дней) и получить на них максимальную прибыль
Не забывайте оценивать закредитованность своего предприятия. Лично я, сохраняю ее на уровне не более 20-30%, с у четом банковского процента, от общего объема моего капитала
При планировании погашения - не забывайте, что банки проводят платежи в основном, в РАБОЧИЕ дни
Этот продукт я считаю идеальным для ликвидации кассовых разрывов.
Кстати
Товар, купленный с помощью факторинговых денег вы можете продавать не только на маркетплейсе Ozon. Вы можете отправить этот товар на любой другой маркетплейс или даже продавать в своем оффлайн-магазине, если он у вас есть.
Актуальные проценты на Факторинг, а также больше разборов нововведений, лайфхаки как сэкономить на расходах, увеличить прибыль на фоне повышения комиссий и другая полезная информация - в моем телеграмм-канале Гильдия Селлеров. Не волнуйтесь, я не продаю надоевшие всем курсы. Моя цель - объединение продавцов маркетплейсов в попытках понять, как же все - таки заработать в этом вашем e-commerce!
