Один из популярнейших вопросов в комментариях к публикациям в моём канале: "есть ли у меня облигации?/покупаю ли я облигации?/не лучше ли было бы купить облигации?".
Также периодически, в чатах вижу шаблонные фразы навроде: "доля облигаций в портфеле инвестора должна быть равна его возрасту".
Если следовать этой логике, сейчас у меня а портфеле должно быть 38% облигаций, которые сейчас только и делали бы, что теряли в цене, разъедая мой капитал...
Просто потому, что какой-то разумный инвестор, написал так в своей книге, много, много, много, лет назад.
Отношение к облигациям у меня пока не совсем однозначное. С одной стороны, я понимаю, что это такой же инструмент инвестирования, как и другие. С другой стороны, я не уверен, что он мне нужен. По крайней мере сейчас, и точно не потому что кто то, что то, где то написал.
Проще говоря, я ещё слишком НЕ стар, для всего этого... облигационерства. Да, я допускаю, что ближе к пенсии, стану использовать облигации для получения более стабильной и прогнозируемой доходности. Но пока, я очень надеюсь, что акции, на длинном горизонте, дадут более интересный и значимый прирост капитала. Облигации же, лишь покроют инфляцию (и то, похоже, как повезет).
Даже деньги на покупки акций при посадках, мне пожалуй проще (и возможно даже выгоднее) держать на накопительных счетах в банке, или фондах денежного рынка, на брокерском счёте.
Другое дело, когда состояние исчисляется десятками и сотнями миллионов. Такие суммы не просто гонять и распиливать по банкам, это несёт в себе дополнительный риск, и там уже больше стоит вопрос о сохранении капитала, а не максимизации его роста.
Второй вариант когда может быть интересно купить облигаций, это перед разворотом ставки ЦБ. А если точнее, перед моментом начала цикла смягчения денежно-кредитной политики (снижения ставки). Как мы можем наблюдать сейчас, момент этот всё не настает и не настаёт, а прогнозы отодвигаются, ухудшаются, и не факт вообще, что инфляция позволит ЦБ стать более лояльным в обозримом будущем.
Так или иначе, будущего я не знаю, и пока не вижу возможностей его угадывать. Соответственно связываться с облигациями я пока не спешу (хотя и не исключаю этого в будущем).
Если есть ещё какие-то идеи, зачем долгосрочному инвестору покупать облигации, в текущей ситуации, расскажите, обсудим и вместе подумаем.
Если вам интересна тема инвестиций и финансовой независимости, то вы можете подписаться на мой канал в Телеграмм. Там намного больше публикаций на данную тему, и можно прочитать практически обо всех семи годах инвестирования. К сожалению, на pikabu я начал выкладывать информацию только недавно.
Когда я только пришел на фондовый рынок в конце 2016 года, брокерская компания Финам занимала одно из лидирующих мест в тогдашнем инфопространстве. Мнения аналитиков Финам постоянно были на виду и даже в какой-то степени докучали новоиспеченным инвесторам. Инвестиционные идеи они выпускали тоннами (причём ежедневно), ими обменивались, их обсуждали в чатах и сообществах. Что тут говорить, даже один из первых чатов для инвесторов в Telegram был от одноименной конторы.
Финам тогда явно был на слуху, на коне, и подсуетившись одним из первых, получал гешефт от бурного роста числа российских инвесторов. Не то что бы тогда прогнозы Финам были сильно достоверными, но просто другого почти ничего не было. А так, мы и тогда смеялись на тему того, что лучше читать их инвестидеи и делать с точностью наоборот.
Сейчас, когда к брокерскому обслуживанию подключился почти каждый уважающий себя крупный банк, аналитических прогнозов, обзоров и ТОПов стало в десятки раз больше. И откровенно, в их общей массе, я больше почти не замечаю аналитики от Финам. Не знаю, случились ли у них какие-то затруднения, или действительно, просто в огромных потоках информации теряются их сообщения, но я даже с трудом и спустя довольно продолжительное время нашел их топ дивидендных акций российских компаний.
Прогнозный ТОП акций от Финам оказался без сюрпризов. Особых вопросов по списку дивидендных акций у меня лично нет. В основном всё, как в среднем у всех.
Пора наверное уже сбить в табличку, все прогнозы аналитиков, для большей наглядности.
Если вам интересна тема инвестиций и финансовой независимости, то вы можете подписаться на мой канал в Телеграмм. Там намного больше публикаций на данную тему, и можно прочитать практически обо всех семи годах инвестирования. К сожалению, на pikabu я начал выкладывать информацию только недавно.
Вот и наступил долгожданный первый день весны 24 года – восьмого года моего инвестирования на российском фондовом рынке. Пополняю свой индивидуальный инвестиционный счет на 33334 рубля. На этом план квартальных пополнений ИИС в первом квартале 2024 исполнен в полном объёме.
Осталось выбрать и приобрести акции наиболее перспективных (на данный момент, на мой взгляд, с оглядкой на уже имеющийся портфель) компаний.Для этого быстро освежаю в памяти, все последние дивидендные прогнозы, (которые стараюсь для удобства концентрировать в своём канале), выписываю себе на листочек фаворитов, на всякий случай просматриваю графики и показатели компаний, окончательно утверждаю список покупок. Времени это занимает не так уж и много, не более пары часов. Но для этого я много лет практически ежедневно изучаю информацию о публичных компаниях РФ, стараясь глубже понять и разобраться, что тут на самом деле происходит.
Я пополняю свой ИИС в независимости от происходящих событий, роста или падения рынка. Это 87 месяц (восьмой год) моего инвестирования в дивидендные (преимущественно) акции российских компаний.
Коротко расскажу, для тех, кто со мной ещё не знаком: меня зовут Станислав -Русский Инвестор, живу в Калининграде – западном форпосте России на Балтике. Много лет назад (примерно в 30) я поставил себе цель обрести финансовую независимость, и отвел себе на это срок около 12 лет. Дивидендную пенсию планируется сформировать в 42 года (сейчас мне 38). На фондовом рынке я практикую стратегию равномерного усредненного инвестирования. Проще говоря, я ежемесячно пополняю свой индивидуальный инвестиционный счет на сумму 33333р (400к в год) и покупаю дивидендные акции российских компаний. Делаю это вот уже восьмой год… Все свои идеи, мысли и действия описываю в канале Telegram. На pikabu начал писать совсем недавно, так что прошу не судить слишком строго, я только вникаю в особенности площадки.
В марте 2024 года, на внесенные на ИИС средства в размере 33334 рубля, оптимальным я посчитал приобретение следующих акций:
Лукойл – 1 шт
Сбербанк 20 шт
Роснефть – 9 шт
Северсталь – 1 шт
НЛМК – 10 шт
ФосАгро – 1 шт
Новатэк – 1 шт
МТС – 10 шт
Ежемесячные средства для покупок весьма ограничены, по этому купить все что кажется интересным не представляется возможным. Стараюсь выстроить приоритеты правильно. Например у Новатэка скоро отсечка, + его котировки падают, значит скорее всего, я ещё успею его закупить побольше в последующие месяцы. Лукойл же напротив растет и растет, по нему прогнозируют хорошие дивиденды, именно по этому, он неизменно фигурирует в списке покупок все последние месяцы. Также уже давно поглядываю на Норникель, ощущение, что он где-то около дна, но пока нет точного понимания, или разворота, приобретать его не спешу. Тем более, что у меня на случай внеплановых покупок есть около 3% кэща от нераспределенных дивидендов.
В общем, всех своих мыслей не описать, если есть вопросы, пишите в комментариях, всегда стараюсь максимально оперативно на них отвечать.
Всем спасибо за внимание, удачи и профита! 01.03.2024 Станислав Райт - Русский Инвестор
Если вам интересна тема инвестиций и финансовой независимости, то вы можете подписаться на мой канал в Телеграмм. Там намного больше публикаций на данную тему, и можно прочитать практически обо всех семи годах инвестирования. К сожалению, на pikabu я начал выкладывать информацию только недавно.
Хоть и февраль пока не закончился, но новых пополнений и покупок в этом месяце уже не будет, поэтому можно с уверенностью сказать, что 20 месяцев моих инвестиций в фондовый рынок позади.
Я продолжаю двигаться к своей цели в 12 млн руб в активах, срок для себя обозначил в 141 месяц. Это срок, в течении которого, планирую пополнения портфеля, после этого вложения собственных средств в рынок будут приостановлены.
Брокерские счета:
На данный момент их 2. ИИС (брокер Сбер), Дивидендный (брокер БКС)
В общей сложности, на сегодняшний день (23.02.2024) в портфеле активы на 754 тыс рублей. Начинал около полутора лет назад с нуля.
В этом году запланировал пополнить ИИС на 400 тыс руб, на обычный брокерский счет пойдет не более 200 тыс. руб. К сожалению большими суммами пополнять сейчас не получается, буду исходить из того что есть.
В 2023 году ИИС удалось пополнить на 300 тыс руб. 13.01.2024 подал декларацию на налоговый вычет. 20.02 звонили с налоговой просили выслать чеки пополнений счета, хотя в поддержке брокера утверждали, что чеки налоговой не нужны и достаточно отчета брокера за 2023 год. Выслал им в тот же день, в общем лед тронулся и скоро полагаю проверка завершится.
Самое главное, дали знать, что пока работодатель не отчитается по доходам, вычета можно не ждать. В этом случае, пропадает весь смысл самостоятельной подачи декларации с прикрепленными справками 2-ндфл, ведь когда работодатель отчитается, вычет можно получить за пару дней по упрощенке.
Пополнения счетов:
ИИС в феврале был пополнен на 30 тыс руб.
Покупки:
Акции Сбер п - 20 шт.
ОФЗ 26238 - 4шт.
ОФЗ 26207 - 13шт.
ОФЗ 26241 - 13шт.
Состав ИИС портфеля на сегодняшний день выглядит вот так:
ОФЗ 26238 наибольшая позиция портфеля 17.4%. Тут чисто спекулятивный расчет, с понижением ставки ЦБ и переоценкой в сторону роста данной облигации, 17 с лишним лет до погашения ждать не намерен. Ну а пока жду снижения ставки - буду получать купоны.
По ИИС счету в феврале было получено купонов на сумму 1981.2 руб по позициям которые ниже на скрине.
Дивидендный счет (БКС) был пополнен в этом месяце на 15200 руб.
Из покупок:
Татнефть п - 3 шт.
Сбербанк п - 10 шт.
Лукойл - 1 шт.
Транснефть - 2 шт.
Основной упор сейчас делаю на бумаги которые с большой вероятностью выплатят летом дивиденды, эти деньги снова пойдут на покупки акций.
Новая бумага в портфеле - Транснефть. Купил после дробления 2 шт на небольшом снижении, в дальнейшем буду наращивать позицию.
Состав дивидендного портфеля сейчас выглядит так:
Доходность портфеля, за полтора года, согласно аналитике БКС составляет +31%
Состав портфеля в целом выглядит сейчас так:
Общий портфель:
Согласно сервису по учету инвестиций Snowball за 2024 год я получу более 100 тыс руб дивидендами и купонами, но это с учетом погашений некоторых облигаций. Посмотрим сколько будет на самом деле, так как сервис завышает ориентировочные дивиденды по некоторым акциям.
Чтобы цель в 1200000 в год казалась не такой далекой, я разбил ее на несколько подцелей, первая из них это 300000 руб в год. В настоящее время цель выполнена на 29% и ориентировочно достигну ее в 2027 году.
Продолжаю инвестировать.
За февраль общий портфель пополнен на 45200 руб.
Общий баланс 754 тыс руб.
Все свои сделки выкладываю в телеграм канале. Подписывайтесь, там намного больше информации.
Кажется ведь так это называется - "модельный"? А то я сразу манекенщиц стал представлять 😅
Но не суть. Не так давно в комментариях, коллега попросил посоветовать каких дивидендных акций прикупить на 250т.р. Единственный критерий - безопасность.
Сразу оговорюсь, что я не могу давать инвестиционных советов по закону, и не люблю давать их просто потому, что не хочется в итоге остаться "крайним", в чьих то глазах. Но я всегда готов поделиться своими мыслями, а заодно выслушать и ваши, на данную тематику.
Собирать дивидендные портфели мне приходилось около 5-6 раз, и каждый раз это был трудный и длительный процесс. Намного труднее, чем просто ежемесячный выбор акций.
По случаю, мне какраз пришлось составлять недавно портфель на сопоставимую сумму, и вот какие бумаги в него вошли:
Я распределял сумму в 300 тысяч рублей, но в целом, можно кратно уменьшить как минимум вдвое, а если убрать некоторые позиции, то и втрое-четверо.
Если есть желание ещё сильнее диверсифицировать дивидендный портфель, то я написал ещё один дополнительный список бумаг, которые я бы лично рассмотрел. Однако, чрезмерное увлечение диверсификацией может не только снизить дивидендную доходность, но и напротив, повысить шансы невыплаты теми, или иными эмитентами. Так что, я бы, все же, придерживался бы основного списка.
С удовольствием послушаю и ваши мысли и идеи на данный счет!
Если вам интересна тема инвестиций, ранней пенсии, финансовой независимости, то вы можете подписаться на мой канал в Телеграмм. Там намного больше публикаций на данную тему, и можно прочитать практически обо всех семи годах инвестирования. К сожалению, на pikabu я начал выкладывать свои посты только недавно.
Представляю вашему вниманию портфель, который позволит получать пассивный доход ежемесячно.
В портфеле корпоративные облигации с фиксированными до погашения купонами.
Некоторые выпуски с амортизацией – часть номинала будет возвращаться вместе с купонными выплатами.
В наборе нет облигаций с офертами. Каждую из них можно держать до погашения и не переживать по поводу отмены купона или резкого уменьшения.
По всем облигациям вы зафиксируете себе текущую доходность на весь срок в момент их покупки.
Облигации достаточно надежные, кредитные рейтинги выпусков от ruA- до ruAAA.
Портфель диверсифицирован по секторам. Представлены отрасли: телекоммуникации, лизинг, девелопмент, потребительский сектор.
✔️ Облигации в портфеле:
➡️ Самолет БО-П12
➡️ Черкизово БО-001Р-05
➡️ ГТЛК БО 001P-16
➡️ Сэтл-Групп БО 002P-01
➡️ Эталон-Финанс АО БО-П03
➡️ МТС 001P-21
Доходность выпусков от 14% до 16,4% годовых.
Excel-файл с портфелем с деталями по каждой облигации можно скачать в телеграм.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
В данной подборке представлены облигации с ежеквартальными выплатами по каждому выпуску. Но существуют и облигации, платящие купоны каждый месяц. Подборку из таких выпусков выложу в скором времени в группе. Подпишитесь, чтобы не пропустить
Несмотря на капризы погоды, лето неумолимо приближается. Значит, занятия в спортивном зале или домашние тренировки получится заменить на активности под открытым небом. Собрали для вас товары, которые сделают уличные воркауты интереснее, увлекательнее и полезнее.
Мегамаркет дарит пикабушникам промокод килобайт. Он дает скидку 2 000 рублей на первую покупку от 4 000 рублей и действует до 31 мая. Полные правила здесь.
В компактную поясную сумку поместятся телефон, ключи, кошелек или другие нужные мелочи. Во время тренировки все это не гремит и не мешает, но всегда находится под рукой. Материал сумки прочный и влагонепроницаемый, вещи в ней защищены от повреждений, царапин или пота.
С фитнес-резинкой можно тренировать все группы мышц: руки, ноги, кор, ягодицы. А еще она облегчает подтягивания и помогает мягко растягиваться. В сети можно найти огромное количество роликов с упражнениями разной степени сложности. Нагрузка легко дозируется: новичкам подойдет резинка с сопротивлением до 23 кг, опытным атлетам — до 57 кг. При этом оборудование максимально компактно и поместится даже в небольшую сумку.
Для тех, кому надоели обычные тренировки. Слэклайн — это стропа шириной 50 мм, с помощью которой осваивают хождение по канату. Тренажер учит сохранять баланс, прокачивает координацию и концентрацию, а еще дает отличную нагрузку на спину, руки и ноги.
Настольный теннис — простой в освоении вид спорта, который отлично помогает размяться и тренирует скорость реакции. В комплект входят две ракетки, три мяча, сетка, накладка и чехол — все, что нужно, чтобы поиграть вечером во дворе с другом или устроить небольшие соревнования. Этот недорогой набор подойдет именно для развлечения и веселья, устанавливается почти на любой стол.
Еще один вид спорта, которым можно заниматься, даже не имея серьезной подготовки — бадминтон. С набором от Wish Steeltec вы сможете потренировать силу удара, побегать и просто хорошо провести время. Детали яркие, так что их трудно потерять даже на природе. Леска натянута прочно, ресурса ракеток должно хватить не на один сезон.
Фрисби воспринимается как простое пляжное развлечение. Тем не менее перекидывание друг другу тарелки задействует все группы мышц и развивает скорость реакции. Эта тарелка летит далеко и по понятной траектории — отличный снаряд для начала. Кстати, фрисби — это еще и ряд спортивных дисциплин со своими правилами и техническими сложностями, так что игра с друзьями может перерасти в серьезное увлечение.
Стильный мяч из износостойкой резины отлично подходит для уличных тренировок. Вы сможете поиграть компанией в баскетбол или стритбол или просто отработать броски. При производстве используется технология сбалансированного сцепления: это значит, что снаряд не сбежит от вас и будет двигаться по стабильной траектории.
Футбол — один из самых популярных в России видов спорта. Играя, можно отлично побегать, потренировать меткость и отработать взаимодействие в команде. Футбольный мяч Torres Striker выполнен из качественного полиуретана и резины и выдержит не один десяток матчей, не потеряв упругости. Отличная балансировка и оптимальный размер делают его подходящим как для взрослых, так и для подростков. Он достаточно тяжелый, почти как в профессиональном спорте, так что совсем малышам не понравится.
Пляжный или обычный волейбол? А может быть, пионербол, как в детском лагере? Мяч TORRES SIMPLE COLOR подойдет для любой из этих игр. Камера отлично держит давление, поэтому вам не придется постоянно подкачивать его, а качественные материалы (полиуретан и бутил) сохраняют все характеристики даже при интенсивном использовании.
Многоскоростной велосипед с рамой 19-го размера подойдет как мужчинам, так и женщинам. Это отличный вариант для новичков: модель доступная, удобная. Поможет понять, нравится ли вам велоспорт. Конструкция велосипеда позволяет ездить по дорогам разных типов, поэтому вы сможете перемещаться по городу или отправиться в поход. Есть складной механизм — велосипед с ним легко возить в машине, на электричке и просто хранить в кладовке.
Более продвинутая модель для тех, кто уже оценил прелесть движения на двух колесах. Геометрия велосипеда предполагает вертикальную посадку. Это обеспечивает более удобное положение тела, чем на других байках. В конструкции предусмотрены детали для комфорта и безопасности: пружинная вилка с ходом 100 мм, сервисная подводка тросов и дисковые гидравлические тормоза.
Если вы не фанат велоспорта, но хотите получить свою дозу физической нагрузки, перемещаясь по городу, выбирайте самокат. В модели PLANK Magic 200 есть регулировка руля по высоте, надежные тормоза и прочная увеличенная дека из алюминия. Когда вы катаетесь на самокате, работают мышцы ног, ягодиц, спины и живота, а заодно добираетесь, куда нужно. Если вы решите сделать паузу в тренировках, самокат легко складывается для хранения.
Любая активность на свежем воздухе требует хорошей обуви, специально сделанной для занятий спортом. Яркие кроссовки Hoka RINCON 3 с облегченным весом амортизируют, снижают нагрузку на суставы. Выраженный рельеф подошвы обеспечивает сцепление с поверхностью вне зависимости от того, где проходит тренировка: на специальной площадке, асфальте или грунте.
Легкие женские кроссовки из линейки Clifton подходят для занятий на твердых покрытиях. Дышащий сетчатый верх поддерживает вентиляцию стоп, чтобы можно было тренироваться даже в жару. Подошва из легкой пены EVA гасит силу ударов. Кроссовки беговые, подходят для тренировок на длинных дистанциях.
Во время занятий на свежем воздухе важно защитить голову от перегрева. С этим отлично справится легкая и светлая бейсболка — например, от GLHF. Она удобно сидит на голове, не сваливается и не отвлекает от занятий, благодаря сетке голова меньше потеет. Козырек жесткий и не мнется.
Не забудьте защитить кожу от солнца — чтобы не было мучительно больно на следующий день после тренировки под открытым небом. В этом поможет крем против пигментных пятен с сильной защитой от ультрафиолета SPF50. Водостойкая текстура легко наносится и быстро впитывается, действует два часа — потом крем нужно обновить.
Удобные и стильные солнцезащитные очки защищают глаза благодаря фильтру UV400, который поглощает до 99.99% ультрафиолета. Они выполнены из легких материалов и плотно прилегают к голове. Ударопрочные поликарбонатные линзы с антибликовым покрытием подходят для разных видов спорта.
Используйте промокод килобайт на Мегамаркете.Он дает скидку 2 000 рублей на первую покупку от 4 000 рублей и действует до 31 мая. Полные правила здесь.
Реклама ООО «МАРКЕТПЛЕЙС» (агрегатор) (ОГРН: 1167746803180, ИНН: 9701048328), юридический адрес: 105082, г. Москва, ул. Спартаковская площадь, д. 16/15, стр. 6
Насколько велик потенциал у инвестиций в России, настолько же велика стена между ними и населением. С одной стороны, Мосбиржа отчитывается о том, что инвесторов стало почти 30 млн (около 20% всего населения или 26% старше 18 лет). С другой стороны, опрос «СберСтрахования» этого самого населения старше 18 лет показывает, что инвестируют 4% — всего 4,5 млн с определённой погрешностью.
В принципе, данные бьются, активных инвесторов в 2023 году было ежемесячно около 3 млн, это на 800 000 больше, чем было годом ранее.
Тем не менее, кроме 4% смельчаков, ещё 16% взрослого населения имеют пассивный доход с банковских депозитов или накопительных счетов, 3% имеют доход от сдачи недвижимости, а 1% отнёс деньги в ДУ, следует из результатов опроса. Естественно, тут не учитываются люди, которые покупают наличные доллары или золото, поскольку они не дают пассивного дохода, а просто дорожают.
Ещё интересно, что на FIRE большинство этого населения не вышли: у 85% пассивный доход составляет до 20% от основного, у 7% — 20–50%, у 1% — 80–100%, еще 6% опрошенных сообщили, что пассивный доход для них является единственным источником денежных средств. Лишь 6% имеющих пассивный доход людей достигли ранней (ну или не очень ранней) пенсии a.k.a. финансовая независимость. 6% от 24% — это 1,44% взрослого населения. А это уже хорошие новости, потому что год назад таких людей было 1,16%! За год финансовой независимости добились 0,28%. Либо это статистическая погрешность.
В исследовании приняли участие более 3,5 тыс. респондентов старше 18 лет из всех регионов России. Опрос был проведен в январе 2024 года. Я участия в опросе не принимал, так как был в это время занят ведением своего телеграм-канала, на который вы можете подписаться.
Для чего используют пассивный доход?
42% используют пассивный доход для создания финансовой подушки безопасности;
36% реинвестируют средства для увеличения портфеля;
23% копят на крупные покупки;
17% откладывают на отпуск;
17% откладывают на приобретение недвижимости;
10% откладывают на оздоровительные и медицинские услуги;
10% откладывают на ремонт;
9% живут на пассивный доход (он является единственным или основным средством к существованию, то есть больше зарплаты/пенсии/бизнеса);
3% копят денежные средства на открытие собственного дела.
А что с доходами?
Да всё как-то не очень. Согласно данным Росстата, среднедушевые доходы населения сейчас в районе 50 000 рублей на человека. Средняя зарплата — около 75 000, в Москве — 110 000.
Чтобы жить на пассивный доход, равный 75 000 на человека (900 000 в год), капитал по правилу 4% (находясь на пенсии, вы ежегодно можете снимать со счета 4% и не бояться того, что ваши деньги закончатся) должен быть 22,5 млн, опять же, на человека.
Выводы? Да какие тут выводы… Больше зарабатывать, меньше тратить, разницу инвестировать, кому куда больше нравится, вот и все выводы.
Подписывайтесь на мой телеграм-канал про инвестиции, финансы и недвижимость.