📅 На днях столкнулся с неожиданной ситуацией — банк заморозил счёт. Деньги есть, а воспользоваться ими нельзя. Позвонил в поддержку — стандартная формулировка: «в рамках исполнения 115-ФЗ».

Если кратко: банк посчитал какую-то операцию подозрительной и теперь требует объяснений.
Никаких подробностей, никакой конкретики. Просто «предоставьте пояснения».

🧩 К счастью, попалась тема на одном форуме, где всё разложено по полочкам — что писать, как отвечать, что прикладывать. Там реально полезный разбор, примеры из жизни и шаблоны.

Вот, например, визуальная инструкция, которая мне помогла разобраться:

📷

Полную тему с разбором можно найти вот тут

Что делать при блокировке:

• Не паниковать — такое случается даже с обычными переводами;

• Отвечать банку чётко, спокойно, по делу: откуда деньги и зачем;

• Лучше приложить подтверждающие документы (чеки, скрины, договоры);

• Не игнорировать запросы — можно попасть в чёрный список ЦБ.

⚠️ Судя по комментариям, с такими блокировками сталкиваются всё чаще. Особенно те, кто активно переводит деньги между физлицами, получает средства от самозанятости, фриланса или просто имеет "нестандартную активность".

Если у кого-то был опыт — напишите, как разбирались. Объединимся в комментариях 💬

Привет, меня зовут Света, я фрилансер, дизайнер, маркетолог по образованию и пикабушник в душе. Мой муж  инвалид 1 группы, поэтому последние пять лет я работаю исключительно из дома. Он помогает мне: отвечает заказчикам, ведёт переписку, контролирует задачи (ну а я слегка социопат, мне так проще). Мы маленькая команда на двоих.

Казалось бы, что может пойти не так?
А по мнению @Sber — я кибер-злодей, отмывщик крипты.

Как там в кино говорят? Давайте вернемся на 2 недели назад

5 июля у меня был большой день — девочка Света окончательно стала тёткой: стукнуло 35. К этой дате, я решила сделать себе подарок поэтому мой маленький крипто-капитал нужно было перевести в рубли. К чему это привело, для ЛЛ смотрите спойлер в заголовке.

Итак, я начинаю потихоньку выводить денежку 2500USDT с крипты по 600$, почему такая сумма? Да я хз мне так поссоветов биржа p2p. Я перевела крипту и полетели мне мелкие переводы по 2000 руб от разных людей. Подозрительно? Конечно. Тут наверно нужно было напрячься и задуматься, а нормально ли это. Но я тупая девочка тетенька, рада своим денежкам.

Сижу выбираю новый моник и видеокарту. Продолжаю выводить денежку (опять же по совету p2p биржи) через 2 дня.

Я вижу, мой дорогой читатель ты уже набираешь воздух в грудь и протяжно выдыхаешь "Ну, тупааааая"

Но все прошло гладко! Я отпраздновала ДР, собирала предзаказ, и уехала на годовас племянника 9 июля...

ФЗ-115 ворвался без предупреждения

В разгар веселья мне приходит СМС о блокировке по ФЗ-115. Звонок в 900. Милая девчушка мне сообщает, что все хорошо и мне заблокировали только ДБО, а мои счета по-прежнему активны. Мне всего лишь нужно предоставить данные о доходах и их легальности, и чеки, т.к. я самозанятая.

4 дня ада

Следующие 4 дня я жила как одержимая. Мужу не говорю, чтобы его лишний раз не волновать.
Беру выписку со счетов и карт в отделении Сбера и 4 ДНЯ ВРУЧНУЮ набиваю 200+ строк с операциями и пояснениями по каждой операции. Я была как средневековый монах  переписывающий бухгалтерию прихода.

Отдельно к таблице я пишу подробное обоснование, с прикладывания ссылок на тронскан -транзакции (кто не в курсе, каждый может посмотреть сколько бабосиков на вашем кошельке зная его номер и чекнуть транзакции)

Я прикладываю ссылки на транзакции переводов от заказчиков, скрины переписки, ссылки на выполненную работу в фигме и др. сервисах. А также на заявки в обменник, саму транзакцию и зачисления денежек. Прикладываю выписки из всех банков, включая маркетплейсы, где видно, что денежки мне приходят только на сбер.

Злой пикабушник уже хихикает: «У неё, наверное, только крипта!»
Нет, дорогой. У меня куча заказов от юрлиц, с договорами и выполненными работами.
И всё это я тоже приложила. Даже чеки.

4 Бессонные ночи. Дрожащие руки. Постоянный страх.
А ведь я ничего не нарушала.

Финалочка

Короче, отправляю я это "покаянное" досье и жду, по 5 раз на дню проверяя почту и смс параллельно держу хорошую мину перед мужем, ещё и работаю.
И вот спустя 4 дня фриланс-биржа уведомляет, что переводы на мой счет возвращаются. И тут я понимаю, что меня окончательно заблокировали.

Набираю 900, и новая веселая девчушка сообщает, что мне отказ и счета заблокированы по 115-ФЗ окончательно. И вишенка на торте: бадабумс, меня об этом уведомили 3 дня назад в заблокированном приложении! Классно, да?

С формулировкой: "По результатам проверки не можем разблокировать ваши карты и доступ в Сбербанк Онлайн".

А теперь бонус-факт: Банк получил мои документы 15 июля в 14:39, а в 15:30 уже вынес отказ. То есть за 51 минуту кто-то якобы рассмотрел все мои ссылки на работы, ссылки на транзакции, чеки, пояснения, справки из все налоговой и банков. Очевидно — никто ничего не смотрел.

Что нам вещает сайт ЦБ: банк (финансовая организация) обязан сообщить клиенту информацию о дате и причинах принятия решения об отказе в срок не позднее пяти рабочих дней со дня его принятия (пункт 13.1-1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ).

Но я ж не миллиардер. Простым крестьянам фрилансерам можно и не объяснять.

Мои выводы (они неутешительные)

1. Судя по реакции банка, любые операции с криптой у нас запрещены де-факто, даже если ты белая пушистая зайка и получаешь свою морковку в виде USDT.
   

2. Сберу вообще пофиг, что вы напишете и предоставите — вас не разблокируют. Судя по отзывам на банки.ру и других ресурсах, свои деньги и вклады мне придется возвращать с боем и чуть ли не через суд.
   

3. Что делать с ипотекой в Сбере — я хз 🤷‍♀️

Я почекала в телеге темы по ФЗ-115, ирония в том, что бородатые дядьки-злодеи отлично обходят все эти темы в формате «Рафик совсем невиноувен» , причем открыто хвастаются этими успехами

И главный вопросы:

Кто-нибудь проходил через блокировку по 115-ФЗ?
Удалось выбраться? Писали в ЦБ или просто ушли из банка?
Буду благодарна, если поделитесь опытом - сейчас реально не знаю, что делать.
Как вы возвращали деньги, снимали вклады? Что с ипотекой, если она в этом банке?

Р.S. Я вообще хз, как живут криптомены, онлифанщицы, донатопросилки, эскортницы, инфоцыгане, гадалки и прочие из клана «переводов не боимся». Они что, невидимые? У них иммунитет от ФЗ-115? Или всё просто: фрилансеры — самые удобные для блокировки, потому что не прикрыты ни схемами, ни связями, ни наличкой в чемоданах. Просто сиди, работай, плати налоги — и жди, когда тебя щёлкнут первым.

Не особо разбираюсь, но разве правильно делать такое покрытие у остановки общественного транспорта?
Сказали тип там МДФ лежит
Остановка 12 сентября, г. Ульяновск
Отмыв денег?