Взаимоисключающие параграфы на примере т-банка
Видимо офис не для клиентов а для лохов
Скрин с их сайта https://www.tbank.ru/business/help/account/currency-ruble/op...
Как говорится nuff said
🇷🇺 Центробанк России решил ужесточить контроль за тем, как банки работают с криптовалютами.
Моё мнение: Вот и Россия сделала очередной шаг к внедрению крипты. Кто следующий на очереди?)
Пока ЦБ РФ держит стоимость денег где-то на околоземной орбите, эпизодически ее корректируя (а иначе снижение с 21 до 20 и не назовешь), граждане пытаются хоть как-то сохранить покупательскую способность собственных денег, распихивая порой их в самые неожиданные места.
На первом месте этих самых неожиданных мест – банки, с условиями по вкладам от 19 до 23% годовых. Хотя справедливости ради надо заметить, что это как раз место «ожиданное», ибо граждане всегда несли денежки в банки, даже несмотря с эпизодически возникающими проблемами с ними.
Соблазн понятен – где еще на миллион совсем недавно можно было получить 200.000 руб. за год, вообще для этого ничего не делая? Знаю примеры, когда предприниматели закрывали работающий бизнес, разгоняли сотрудников, для того, чтобы собрать как можно больше денег и разместить их на вклад в банке.
На мой взгляд сомнительное решение, ибо вырученных денег не хватит, чтобы «переоткрыть» бизнес заново спустя год-два-три. Но «каждый суслик – агроном», так что давайте оставим их мотивы в стороне и отметим сам факт – бизнес реального сектора закрывается, а деньги перетекают в банковский сектор.
На втором месте – валюта. Да-да. Она не приносит дохода как вклад в банке, но граждане ее все-таки скупают. Не так бодро, как раньше, но что есть, то есть. В принципе процесс понятен – сложно не соблазниться, так как при «адекватной» цене в 95-97 рублей за доллар, его купить можно по 80 руб. – дешевле на 18%! Что граждане регулярно и подтверждают.
То есть, они исходят из того, что на эти самые 18% дешевле будет отдых, если собрались на Мальдивы с Сейшилами, или дешевле будет автомобиль, если граждане нацелились на покупку авто в формате «откуда нельзя». Да и просто «отскирдованные» и обрезиненные деньги, лежащие в сейфе, куда приятнее, когда они приобретались внизу ценовой синусоиды, а не на ее пике.
Третье место – криптовалюта. Если говорить про ее часть USDT, то перечитайте пункт размещенный на втором месте – мотивы и резоны те же, только помноженные на чисто криптовалютные и правовые риски, где бонусом идет иллюзия анонимности и скрытности владения.
Если же говорить о эфирах с биткоинами, то это чисто спекулятивный инструмент, в ожидании денег больших, чем описано в первом пункте.
Про то, как регулируется оборот криптовалют и их правовая защита говорить не будем – это предмет весьма отдельного повествования.
Четвертое место – квадратные метры. До того, как ЦБ отправил ключевую ставку в космос, в этом сегменте гражданам очень активно помогали резвиться банки, кредитуя их под недвижку направо-налево, разгоняя такой формат, как инвестиционное жилье.
Формула «купил частично в кредит – сдал в аренду – арендными платежами гашу кредит» была очень популярна. Но… Поезд ушел, при текущих ставках ипотеки/кредитов, сдавать недвижку надо не под жилье, а под фасовку кокса. Но это незаконно. Вот формат практически и умер.
Но не совсем – в нем продолжают упражняться профессиональные участники рынка. Кто-то – выкупает проблемное жилье у банков. Кто-то сконцентрировался вообще не на жилье. Но общее одно – рынок этот стал уже, игроков в нем сильно поубавилось, сложностей стало больше, но доходы тех, кто остался – возросли.
Пятое место – индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). Как не странно, но их количество выросло за I квартал 2025 г. на 57 тыс. и превысило 6,1 млн. Например, эксперт (https://t.me/expert_mag/3451) отмечает, что на середину лета 2025г число брокерских ИИС приросло на 82 тыс., на них было внесено 36 млрд руб. Причем, если раньше 95% клиентов вносили на ИИС по 400 тыс. руб. для получения налогового вычета на взнос, то сейчас кратно вырос средний чек пополнений.
Шестое место – профессиональные финансовые инструменты.
Но про данный сегмент писать не хочется от слова «совсем», но если есть страждущие прикоснуться к этой теме более подробно, отправлю их к специалистам «дочки» Ингосстраха – УК «Ингосстрах-Инвестиции» (https://t.me/ingosinvest/3933), где им популярно расскажут про прямой доступ к рынку стандартизированных производных финансовых инструментов (СПФИ) Московской биржи (https://t.me/MoscowExchangeOfficial) и успешное заключение сделок с процентными свопами. Что-нибудь поняли? Нет? Если есть желание – переходите по ссылкам и разбирайтесь, а если нет, то остановитесь на первых пяти пунктах.
Можно еще обозначить какую-нибудь экзотику, типа инвестиционных монет, слитков и т.п., но что-то подсказывает, что стоит не злоупотреблять вниманием читающего, а раскланяться.
Вложения банков в криптовалюту или криптовалютные финансовые инструменты попадут под регулирование — ЦБ намерен обязать участников банковского рынка учитывать такие активы для расчета капитала и обязательных нормативов. Регулятор также намерен ввести требования по операциям с криптовалютами и по кредитам криптокомпаниям.
Эти меры необходимы, чтобы «исключить угрозу для финансовой устойчивости банков», следует из доклада Банка России. Планируемый срок внедрения — 2026 год.
Опрошенные журналистами "Известий" эксперты считают: регулирование не только не снизит интерес банков к криптовалютным инструментам — напротив, повысят его. Новые требования вынудят кредитные организации осторожнее подходить к операциям с криптовалютами.
В частности, небольшие банки могут перестать работать с криптосектором (а они с ним работают сейчас?), а крупные организации, напротив, нарастят долю. Есть вероятность появления отдельной структуры внутри банков, которая будет заниматься криптовалютами.
Сам выбор криптоинструментария будет более легитимным с точки зрения закона, что, в свою очередь, привлечет внимание инвесторов к этим конкретным инструментам. Банковская экспертиза станет неким индикатором надежности и защиты интересов инвесторов на фоне более прозрачного и безопасного рынка.
Из негативных последствий возможен отток капиталов, которые ранее были направлены в криптоинструменты, в другие инструменты и юрисдикции (пока не зарегулированные), заключил эксперт. При этом не приводится примеров таких криптоинструментов, в которые российские банки направили капиталы.
Лично мне неизвестен ни один российский банк, уже вкладывающий свои средства в криптовалюту. Если кто-то из читателей знает такой - пишите пожалуйста в комментариях.
Считаю, что нужно требовать от Центробанка ввести правило, по которому все банки обязаны принимать заявления через портал Государственных услуг. При этом должен быть некоторый срок (3-5 дней) ожидания, в течение которого вам каждый день приходят сообщения смс на телефон и на электронную почту о том, что вы подали заявление в такой-то банк (на случай увода аккаунта мошенниками). Сами же такие заявления должны быть приравнены к заявлениям, подаваемым в офисе.
...сейчас штрафы «не оказывают на нарушителей достаточного дестимулирующего воздействия, поскольку на потребительском рынке выгода кредитных организаций от неправомерных действий может значительно нивелировать негативные последствия от санкций, налагаемых Банком России».
...в отдельных банках выявлены десятки тысяч нарушений, связанных с неправильным расчетом полной стоимости кредита (ПСК), в ряде случаев банки предлагают клиентам кредиты с ПСК, превышающими его предельный размер, установленный ЦБ. Фактически размеры штрафов будут определяться «исходя из принципа соразмерности выгоды, полученной в результате допущенных нарушений с учетом характера нарушения»
ЦБ, похоже, наконец, начал бороться с идиотизмом блокировок без объяснения причины.
Я давно ломал себе голову - с чем связаны все эти тайны при блокировках? "Это наши внутренние критерии, вам не скажем, но накажем!".
Ведь если не известна причина, то можно опять нарушить неизвестные правила и опять попасть под блокировку.
К тому же, правду говорить легко и приятно - зачем мучить клиентов неизвестностью, терять их лояльность и заставлять техподдержку выкручиваться и выдумывать причины блокировок?
Читал и на Пикабу про такие блокировки от ВТБ и от Т-Банка, например.
Сам, правда, пока (тьфу-тьфу) столкнулся только с таинственной блокировкой от маркетплейса Озон.
Впрочем, какие-то разовые платежи и снятия наличных притормаживали и заставляли отправлять повторно, пожалуй, все банки, которыми пользуюсь, но с объяснением причин.
Может кто-то знает изнутри зачем банки и маркетплейсы при блокировках разводят эту таинственность?
Клиенты банков, которым приостановили операции по счетам и картам или ограничили доступ к дистанционному банковскому обслуживанию (например, мобильному приложению), должны знать, на каком основании это произошло и что делать для восстановления обслуживания. Об этом сообщается в информационном письме Банка России.
Сейчас люди зачастую не понимают, почему им заблокировали карту и как решить эту проблему, так как кредитные организации не всегда понятно раскрывают причины своих действий.
Регулятор в своем письме обращает внимание, что банки должны предоставлять своим клиентам полную информацию о том, на основании какого именно федерального закона и в соответствии с какой его нормой было принято решение. Банкам следует четко разграничивать требования Закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», направленного на противодействие мошенническим операциям, и Закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Важно, чтобы при этом банки сообщали, что необходимо предпринять клиентам для защиты своих прав и снятия ограничений.
В настоящее время регулятор фиксирует случаи, когда банк, ссылаясь одновременно на оба закона, не имеет достаточно оснований для введения двойных ограничений. Такая практика также недопустима, и банкам надлежит ее избегать.
Банк России будет следить за тем, как кредитные организации соблюдают его рекомендации.
Информационное письмо ЦБ РФ - https://cbr.ru/Crosscut/LawActs/File/10079
