«Боюсь, что мне не спишут долги и признают мошенницей», - паникует клиентка на консультации. Спрашиваю, откуда такие мысли? Неуверенно пожимает плечами. Обычная женщина, каких тысячи: одна воспитывает сына, работает в продуктовом магазине, не рассчитала финансовую нагрузку. Брала один кредит, второй…затем третий, чтобы им платить по предыдущим. Ничего криминального. А дрожит, как осиновый лист.

Это состояние мне, юристу по банкротству, знакомо. Многие заёмщики, испытывающие проблемы с погашением кредитов, считают себя виноватыми, замыкаются, всего боятся. Конечно, когда ты на нервяке и загнан в угол, найти верное решение непросто.

Поймите: долг - не беда и не приговор, а лишь временная неприятность. Взглянуть на ситуацию стоит трезво, без фантазий и эмоций. Не вестись на провокации коллекторов и банковских клерков, цель которых – максимально запугать должника, заставить заплатить.

Должник – не преступник. Определённая доля вины, конечно же, есть: ну, не все умеют грамотно распоряжаться деньгами. Оформляя кредит, нужно осознавать свои возможности. Но что поделать, если обстоятельства сложились не так, как ожидалось? Уж явно не впадать в депрессию!

Самыми совестливыми являются честные простые люди, особенно пожилые. Они жертвуют собой и платят по счетам до последнего. И даже когда им рассказываешь о выгодах банкротства, смотрят недоверчиво и уходят «подумать».

А вот прирождённые жулики и махинаторы никогда ничего не боятся. И, представьте себе, кинув на деньги людей, банки и даже государство, всячески пытаются уйти от ответственности. В том числе, и с помощью банкротства.

Что роднит Мавроди, челябинского колдуна-кинопродюссера и чувашского владельца подпольного казино?

Всегда слежу за резонансными делами. Благодаря им у нас появляется что-то новенькое в судебной практике. Само собой, люблю торжество справедливости и хэппи-энд. Думаю, и вам приятно, когда какая-нибудь гадина получает по заслугам.

Завершилась недавно одна эпопея с банкротством бывшей владелицы подпольного казино.

Дело А79-4079/2019. Предыстория: в декабре 2016 года в Чебоксарах осудили целую группу лиц (11 человек) за незаконное проведение азартных игр и крупную неуплату налогов. Среди виновных была и организатор казино - Алена Брижатая. Отсидела она свой срок, но осталась должна по судебному решению аж 338 млн рублей.

Сославшись на то, что совершенно обнищала, мадам Брижатая захотела обанкротиться. Но её заявление арбитражный суд отклонил (мол, гражданка совершила антисоциальные деяния, долг возник из незаконных мероприятий, банкротство будет бессмысленным). Однако упорная бизнесвумен дошла до Верховного Суда, который обязал судью первой инстанции принять заявление и признать Брижатую банкротом.

Коллегия судей Верховного Суда РФ подчеркнула, что все граждане имеют право на банкротство, даже если осуждены за совершение преступления и кредитор один (в том числе, - государство).

Также Коллегия отметила, что вопрос освобождения должника от обязательств подлежит рассмотрению лишь по завершении процедуры несостоятельности.

Иными словами, любой неплатёжеспособный россиянин вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о личном банкротстве, и банкротом его с высокой долей вероятности признают. Но спишут ли долги – уже зависит от конкретной ситуации и ряда факторов.

В случае с Алёной Брижатой путь к финансовой свободе был изначально тернист. И дело осложнялось тем, что «долговой пресс» являлся не обычной кредитной задолженностью перед банками или МФО – 338 миллионов рублей недосчиталась с преступных доходов налоговая! Это и послужило причиной того, что в финале процедуры банкротства «королеву казино» не освободили от обязательств перед государством, однако все прочие «мелкие финансовые грехи» простили (частичное списание долгов).

А вот семья аферистов Филимоновых из Челябинска рассчитывают обнулиться полностью.

Дело А76-36257/2022. Светлана Филимонова, «нагревшая» с муженьком жителей Сибири и Урала на 1,5 миллиарда рублей и осуждённая за мошенничество в особо крупном размере на 6,5 лет, в 2022 году «откинулась» и побежала в арбитражный суд с заявлением на банкротство. Мол, хочу воспользоваться законным правом списать долги, а их, согласно требованиям кредиторов, целых 110 миллионов рублей (остальная часть долгов висела на компаниях и супруге).

В апреле 2023 года суд признал Светлану банкротом и ввёл реализацию имущества, которая всё ещё продолжается (и завершится нескоро).

Чета Филимоновых прославилась тем, что организовала компанию «Частные инвестиции» и на протяжении пяти лет (с 2005-2010 годы) обирала доверчивых граждан, обещая выгодные вложения в супер-пупер доходные проекты с прибылью в 60-70%.

Ещё в 90-х предприимчивый таксист Константин Филимонов понял, что может гораздо больше: объявил себя модным экстрасенсом и стал этим зарабатывать. Создал о себе легенду, козырял именами звёздного бомонда и богатейших людей страны, которые якобы побывали у него на сеансе. И клиентура не заставила себя ждать.

А уже далее появился план по созданию финансовой пирамиды. Схема по отъёму денег у лохов населения была стандартной: принеси мне 1000$ и приведи друга – получишь в три раза больше! Жадные до лёгкой наживы люди несли деньги пачками, а Филимоновы распоряжались средствами, как хотели: тратили на себя, приобретали имущество, а для отвода глаз «инвестировали» в сомнительные проекты: купили охотхозяйство, долю в ночном клубе в Челябинске, какой-то пустырь в Черногории и даже замахивались на съёмки второсортных фильмов.

Работа с вкладчиками велась активно: для них проводились модные тренинги и презентации, им травили байки об успешной деятельности компании, о головокружительных проектах.

Но как только финансовые потоки поутихли, Филимоновы прекратили выплаты своим «инвесторам» и слиняли в Черногорию. Заявления об обмане легли на стол силовикам. Потерпевших было свыше 3000 человек. Супругов-аферистов объявили в международный розыск, подключился Интерпол и вскоре вернул их на Родину.

Пока следователи «шили дело» о мошенничестве (330 томов), Филимоновы находились дома «под подпиской» и раздавали интервью: про то, что «человек всегда должен оставаться свободным», про свою неземную любовь, про невиновность и «продажных» полицейских, которые «устроили наглый рейдерский захват и погубили преуспевающую компанию».

В декабре 2016 года за обман граждан «в особо крупном» суд приговорил Филимоновых к отбыванию реальных сроков в колонии общего режима. А фирму «Частные инвестиции» обанкротили.

В настоящее время супруги на свободе и в добром здравии. Многомиллионные долги, конечно же, их сильно тяготят.

Посмотрела я бегло информацию в кад.арбитре по банкротному Делу Светланы Филимоновой. Числится администратором со скромной зарплатой. 110 миллионов нажитого криминальным трудом – «непосильное бремя». Отвечать ей не только перед физлицами (вкладчиками), но и перед налоговой, МВД и приставами. Из имущества - квартира, 70 земельных участков в Черногории (поди продай их в процедуре), куча акций (Норникель, Газпром и т.д..). Работы для финансового управляющего – непочатый край. Всё равно, думаю, если что-то и удастся продать – все требования кредиторов не удовлетворить.

И по аналогии с героиней предыдущей истории Аленой Брижатой, долги, имеющие противоправную природу, госпоже Филимоновой вряд ли спишут.

Хочу ещё раз подчеркнуть, что цель института банкротства – прежде всего, социальная реабилитация добросовестных граждан. Данная процедура не предназначена для неосновательного ухода от ответственности и прекращения долговых обязательств.

Долги списывают тем, кто:

- не совершал мошеннических действий при оформлении кредитов, не предоставлял в банки и МФО ложные сведения о своём доходе и имущественном положении, не подделывал данные в справках;

- не привлекался к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство;

- выполнял требования финансового управляющего в процедуре банкротства, не предоставлял ему и суду заведомо недостоверные данные о себе и своём имуществе (всё это будет перепроверяться);

- не уничтожил имущество и не вывел умышленно активы накануне процедуры;

- вёл себя добросовестно и честно; действительно не мог больше платить кредиторам ввиду трудных жизненных обстоятельств (потери работы, дохода, получении инвалидности и т.д.).

Если за спиной очередь из кредиторов и даже по одному-двум последним микрозаймам Вы так и не смогли внести ни единого платежа - никто не признает вас мошенником. При грамотно составленных пояснениях и документах суд примет сторону должника и завершит процедуру банкротства полным освобождением от долгов.

Закон - на Вашей стороне. Научитесь использовать его себе во благо.
А мы подскажем, как правильно это сделать.

Напишите в комментариях, сочувствуете ли вы семье Филимоновых и бывшей владелице подпольного казино?

Стоит ли таким людям «прощать долги»? Ведь они же понесли наказание – провели несколько лет за решёткой…

С новичков – ЛАЙК и ПОДПИСКА!

Ещё больше моих статей по теме долгов и банкротства - на канале Дзен "Реальное Банкротство": https://dzen.ru/realnoe_bankrotstvo

Мошенники завлекают в свои сети бизнесменов и школьников, игроманов и безработных.

Дело о финансовой пирамиде в Твери, из-за которой пострадали 692 человека, 11 января направили в суд. А житель Пермского края открыл кредитно-потребительский кооператив с филиалами в десятке городов и похитил у доверчивых, в основном пожилых, людей более 385 миллионов рублей. Подобные сообщения в сводках МВД в последнее время не редкость, а эксперты отмечают лавинообразный рост финансовых афер. Организаторы такого бизнеса изобретательны и клиентоориентированы: они предлагают проекты для бизнесменов, школьников, пенсионеров и даже тех, кто ищет работу, завлекают различными экономическими или инвестиционными онлайн-играми. «Парламентская газета» выясняла, как не попасться на удочку мошенников.

Денежный терроризм

Сейчас финансовые пирамиды маскируются под инвестиционные и инновационные компании, они предлагают приобрести акции, облигации, криптовалюту, вложиться в перспективный стартап, выгодное строительство или прибыльный IT-проект. И обещают гарантированный доход и высокие проценты. Неискушенные в экономике люди им верят и остаются без денег.

Подобные компании действуют по принципу финансовой пирамиды, когда средства поступают за счет привлечения все новых клиентов, которых зазывают агрессивной рекламой и щедрыми посулами. Но по факту никто никуда не инвестирует, организаторы срывают куш и скрываются.

Управляющий Федеральным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиуллин сообщил «Парламентской газете», что сейчас пирамид стало намного больше, чем еще год-два назад, а их действия назвал «финансовым терроризмом».

«В тяжелые для страны времена всегда из всех щелей выползают мошенники. Количество финансовых пирамид, выявленных Банком России с начала 2023 года, превышает 2100. Каждые четыре часа появляется новая пирамида. Такого не было никогда. Это, можно сказать, «пирамидоапокалипсис» наших дней», — рассказал Сафиуллин.

Жертвами финансовых пирамид в России становятся несколько миллионов человек в год. А ежегодный ущерб от них составляет около 100 миллиардов рублей.

Креативные мошенники

Центробанк в своей аналитической справке по итогам первого полугодия 2023 года отметил, что число выявленных финансовых пирамид выросло на 19 процентов. Львиная доля — более 98 процентов — действует в интернете, соцсетях и мессенджерах. Часто они предлагают людям принять участие в различных экономических или инвестиционных онлайн-играх, суля высокий доход. Таких мошеннических проектов выявлено более 22 процентов.

Организаторы нелегального бизнеса в большинстве случаев принимают взносы от клиентов в криптовалюте и через иностранные платежные сервисы, отметил ЦБ. Интересно, что иногда людей заранее предупреждают, что они вкладываются в пирамиду. Но это их не останавливает.

Марат Сафиуллин подтвердил, что нарваться на аферистов может каждый. Более того, по статистике Федерального фонда по защите прав вкладчиков и акционеров, за 25 лет каждый четвертый пострадавший повторно попадает в финансовую пирамиду. А десять процентов людей и вовсе становятся «серийными вкладчиками», то есть регулярно вляпываются в мошеннические схемы. И это немудрено. Современные пирамиды стали клиентоориентированными. «Есть пирамиды для бизнесменов, школьников, студентов, пенсионеров, для людей с деньгами и без них. Последний тренд — трудопирамиды. Вы ищите работу, и вам предлагают работу мечты. И вы попадаете в пирамиду», — рассказал управляющий фондом.

Недобрые признаки

Если быть бдительным, то распознать финансовую пирамиду можно. Чтобы работать на финансовом рынке, компания должна иметь лицензию Банка России или быть включенной в реестр регулятора. На сайте ЦБ есть открытый справочник финансовых организаций. Пирамиды, конечно, в нем не состоят. Кроме того, Центробанк с помощью специальной системы мониторинга, а также по обращениям граждан и организаций выявляет, в том числе и в интернете, компании с признаками нелегальной деятельности. Их заносят в специальный реестр, который тоже находится в свободном доступе. Поэтому прежде чем вложить свои деньги в какую-то компанию, нужно проверить на сайте ЦБ, имеет ли она лицензию на оказание финансовых услуг и не находится ли в списке сомнительных организаций.

Но если финансовую пирамиду создало физическое лицо или индивидуальный предприниматель, то сведений о ней в реестре не будет. Тогда эксперты советуют обратить внимание на другие признаки, выдающие мошеннические схемы. Марат Сафиуллин рассказал, что их около десяти, и назвал, кроме упомянутого выше отсутствия лицензии ЦБ, еще пять основных.

Во-первых, людям обещают и даже гарантируют высокий доход без всякого риска. Называют сумму, которую они получат, а это запрещено на финансовом рынке. Если прибыль оказывается намного выше среднерыночной, а схема начисления дохода сложна и невнятна, то это как минимум повод задуматься. Кроме того, там не объясняют, а главное, не показывают финансовых документов, куда вкладывают деньги. Инвестиции — это всегда риск, поэтому стопроцентных гарантий здесь быть не может.

Во-вторых, навязчивая агрессивная реклама и просьба приводить друзей и знакомых. Организаторам пирамиды нужно успеть вовлечь в свою аферу как можно больше людей, чтобы собрать с них как можно больше денег. Они даже могут обещать какой-то бонус за каждого нового «завербованного».

В-третьих, отсутствие информации о компании, ее учредителях, адресе и контактах для связи. Серьезные фирмы всегда указывают свои телефоны и электронную почту. Смысл их скрывать есть только у сомнительных личностей, чтобы их потом не нашла полиция.

В-четвертых, мошенники любят использовать известные бренды. Людям могут позвонить от имени крупного банка или компании, которая у всех на слуху. Но это фейк.

В-пятых, непрямая схема передачи денег. Например, людям предлагают перечислить их на чью-то банковскую карту или криптокошелек, или берут наличные без оформления. Потом в суде человек не сможет доказать, что отдавал деньги под конкретный проект, а преступник уходит от наказания.

Миллион рублей за незаконные инвестиции

Марат Сафиуллин рассказал, что Федеральный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров создал общественный проект «СтопПирамида», который ведет не только просветительскую работу, но и отлавливает такие компании. Поэтому прежде чем вложить деньги в какую-то фирму, можно посмотреть, не стала ли она предметом изучения фонда.

«Мы берем действующие проекты, разбираем их по признакам финансовой пирамиды и публикуем эту информацию. Как правило, находим по 6-8 признаков. Люди видят современные схемы обмана, мы предупреждаем их об опасности. Мы сделали 100 расследований на финансовом рынке, около трех миллионов человек познакомились с проектом, около миллиона посмотрели ролики», — рассказал эксперт.

Не дремлют и законодатели. Осенью 2023 года в Госдуму внесли пакет законопроектов, призванных бороться с финансовыми пирамидами. Их авторы предлагают запретить неподнадзорным Банку России организациям привлекать инвестиции физлиц. За нарушение этого запрета для организаций предусмотрели штраф до миллиона рублей или приостановку ее деятельность на срок до 90 суток. На следующем этапе планируется ввести уголовную ответственность.

«Разработанные законопроекты послужат эффективным механизмом борьбы с финансовыми пирамидами и другими недобросовестными участниками финансового рынка, которые несут повышенные риски для граждан», — считает один из авторов, зампред Совета Федерации Николай Журавлев.

Ранее Глава Лиги безопасного интернета Екатерина Мизулина прокомментировала задержание предпринимателя Аяза Шабутдинова.

В свою очередь Михаил Шахназаров прокомментировал заявление Собчак в защиту инфоцыгана Аяза Шабутдинова.

Источник - Парламентская газета

О растущей финансовой дыре в «Почте России» в конце сентября заявила председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко. По ее словам, если правительство и дальше будет уклоняться от решения проблемы, что дыра превратится в яму, «куда все провалится».

В 2022 году компания получила чистый убыток в размере 30,4 миллиарда рублей. По текущим прогнозом, в 2023-м убыток может составить от 27 миллиардов рублей до 38 миллиардов.

https://m.lenta.ru/news/2023/10/06/hole/