ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА ЕЖЕДНЕВНЫЙ ОСТАТОК:

*можно пополнять/снимать в любой момент, процент начисляется на каждый день.

1) 13,5% - ИТБ и ТКБ с НС «Свободные средства», на сумму до 100к и 12% на сумму от 100к и до 10 млн.

2) 13% - Дом РФ с НС, без ограничений по сумме, ставка фиксируется на 3 месяца, в конце срока можно открыть снова, тем самым каждый раз продливая повышенную ставку, иначе с 4 месяца – 6%.

3) 12,5% - Металлинвестбанк с НС «Комфортный NEW», без ограничений по сумме.

4) 12,5% - ИТБ с НС «Приветственный» на сумму до 10 млн.

5) 12% - Севергазбанк с НС на сумму до 3 млн и 11% на сумму от 3 млн.

ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА МИНИМАЛЬНЫЙ ОСТАТОК:

*необходимо пополнять в день открытия, снимать можно, но это приведет к потерям, так как процент начисляется на минимальную сумму, которая была зафиксирована в этом месяце.

1) 12% - Озон Банк, без ограничений по сумме.

2) 11,5% - Банк Синара с НС «Курс на мечту» на сумму от 5к до 1,5 млн и 9,5% на сумму от 1,5 млн.

3) 11,5% - АТБ с НС «АТБ. Счет», без ограничений по сумме.

4) 10,5% - Россельхозбанк с НС «Моя копилка», без ограничений по сумме.

5) 10,2% - ЛокоБанк с НС «Локо. Мой выбор» на сумму до 1,5 млн и 7% на сумму свыше 1,5 млн.

Накопительные счета в настоящее время это основное место куда я направляю новые сбережения, связано это с тем что в скором будущем состоится одно из самых важных событий в моей жизни, на которое понадобится немало денег и нужны они уже сейчас под руками. Если вам интересно следить за повествованием, то заходите в гости.

ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА ЕЖЕДНЕВНЫЙ ОСТАТОК:

*можно пополнять/снимать в любой момент, процент начисляется на каждый день.

1) 15% - Совкомбанк с дебетовой картой с процентом на остаток на сумму от 50 до 400к, для новых клиентов, сроком на 3 месяца с даты открытия, при обороте 10к в мес.

2) 15% - Хоум Банк с НС на сумму до 1,5 млн, для новых и неактивных клиентов с 01.04.2023, сроком на 3 месяца, при обороте 20к в мес; если старый клиент, то 15% будет при обороте 100к в мес.

3) 14% - ИТБ с НС «Приветственный» на сумму до 1 млн, для новых клиентов и неактивных клиентов с 01.07.2023, сроком на 2 месяца.

4) 14% - Открытие с НС «Копилка» на сумму до 3 млн, для новых клиентов и тех у кого не был открыт вклад или НС на сумму более 50к за последние 90 дней, сроком на 3 месяца

5) 14% - СМП Банк с НС «Супер Копилка» на сумму до 250к (от 250к до 1,5 млн – 12%), для впервые открытого НС, сроком на 2 месяца с даты открытия.

ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА МИНИМАЛЬНЫЙ ОСТАТОК:

*необходимо пополнять в день открытия, снимать можно, но это приведет к потерям, так как процент начисляется на минимальную сумму, которая была зафиксирована в этом месяце.

1) 15% - Газпромбанк с НС «Накопительный счет» на сумму до 1,5 млн, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС 90 дней, сроком на 2 месяца.

2) 15% - ВТБ с НС «Сейф» на сумму до 1 млн, за первый открытый НС, сроком на 3 месяца.

3) 14,5% - БСПБ с НС на сумму от 1к до 1,5 млн, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС 90 дней, сроком на 2 месяца, при обороте 5к в мес.

4) 14% - Альфа-Банк с НС на сумму до 1,5 млн, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС 90 дней, сроком на 2 месяца.

5) 12,5% - ПСБ с НС «Про запас» на сумму до 10 млн, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС 90 дней, сроком на 2 месяца с даты открытия.

ДРУГИЕ ВАРИАНТЫ:

1) До 25% первый вклад на Финуслугах с бонусом сроком на 1-3 мес (можно дольше). Промокоды для получения бонуса:

<> Промокод по акции приведи друга RFL4XXY2J - бонус 1 000₽ / 2 000₽ / 3 000₽ / 4 000₽ за первый открытый вклад от 100 / 200 / 300 / 400 тыс. рублей.

<> Промокод: BONUS55, +5,5% к доходности, но не более 4 000₽. Размер бонуса рассчитывается по формуле: сумма вклада х 0,055 х срок вклада в днях / 365 дней.

Бонусы зачисляются в следующем месяце после окончания вклада.

2) До 25% первое оформление полиса Смарт, оплатив картой с кэшбэком, сроком на 3 мес.

P.S. Есть некоторые финхаки, позволяющие получать акционные ставки, кому интересно заходите в гости.

Мой небольшой блог про личные финансы, инвестиции и жизнь сейчас!

Стратегия

Смысл в том, что у некоторых банков можно снимать/переводить кредитные деньги с карт бесплатно (учитывайте, что есть лимиты) или за подписку в месяц, так вот эти деньги можно заставить работать на себя.

У каждой карты разный грейс-период (беспроцентный период по кредитной карте) от 55 до 180 дней, в этот промежуток времени можно эти деньги складировать на накопительных счетах или вкладах. Проценты оставляете себе, а тело возвращаете на карты, после этого опять прокручиваете схему. После проценты можно также оставить на счетах или пристроить, например, в облигации.

Риски? Необходимо вести учёт карт, потому что если просрочите платёж, то банк отыграется на вас с лихвой (у меня стоят напоминалки и есть таблица, которую я заполняю раз в месяц). Стоит учитывать процентные ставки, искать акции, потому что те же 4-5% годовых не стоят тех усилий, которые вы приложите в этом деле. Главная растрата вас может ожидать в переводах между банками, если у вас соберётся приличный капитал кредитных денег, то придётся изучить разные способы переводов:

• Система быстрых платежей (СПБ). Раз в месяц можно бесплатно переводить до 100000₽ (некоторые банки увеличивают лимиты), дальше вас ожидает комиссия в районе 0,5% от суммы;

• Переводы по реквизитам. У некоторых банков они бесплатные (Тинькофф), некоторые берут скромную комиссию (Альфа-Банк 99₽ за операцию, Открытие 100000₽ бесплатно, свыше 0,5% от суммы);

• Перевод по номеру карты. Дорогое удовольствие, комиссии выше 1,5-2% от суммы (у некоторых банков есть бесплатные лимиты).

Мой вам совет используйте все бесплатные лимиты, если исчерпали, то подключайте карты родственников (внутри системы банка переводы бесплатные, поэтому можно через СБП перевести лимит сначала со своей карты, потом с жены). Если жалко 99₽, то есть вариант снимать с банкомата наличку и ехать пополнять банкомат другого банка, но это, конечно, трата времени.

Карты с бесплатным переводом/снятием, которыми пользуюсь я

💳 Кредитные карты Тинькофф

Клиентам разрешается иметь до 3-х кредиток, конечно, необходимо иметь одобрение банка. Есть линейка карт: Platinum - для всех, All AirLines - путешествия, Drive - авто, All Games - для геймеров. Раз в месяц можно бесплатно переводить 50000₽, а грейс-период составляет 55 дней.

Можно за счёт подписки (199₽ в мес.) увеличить лимит бесплатного перевода с кредитки до 100000₽ в месяц. Есть смысл брать подписку, только если у вас карта на 200000₽, тогда можно иметь повышенный профит. Обслуживание карт платное, но у Тинькоффа всегда акции, где данные карты можно заказать навечно с бесплатным обслуживанием.

Условно если у вас 2 кредитки с лимитом в 200000₽, то вы можете выжимать проценты с 400000₽, положив под те же 8% годовых, итог 32000₽ за год заработанных денег из воздуха (минус подписка и расхождение в первые месяцы по лимитам).

💳Кредитная карта Открытие

С 26 марта все кредитные карты «120 дней» выдаются с уже подключенной подпиской на наличные (599₽ в мес.). Первые 3 месяца подписка бесплатная, дальше приходится платить, но её можно отключить. Грейс-период длится 180 дней это первый льготный период, дальше 120 дней. Лимит на снятие 50000₽ в месяц.

Карту имеет смысл иметь только если у вас лимит по ней 200000₽ и вы вкладываете данные деньги от 5,5% годовых, в иных случаях просто уйдёте в минус.

💳Кредитная карта от Райффайзенбанка

Можно иметь до 6 кредитных карт, но совместный лимит не должен превышать 600000₽. Ежемесячно можно снимать/переводить 50000₽, грейс-период 110 дней, поэтому лучший для вас вариант 4 карты по 150000₽ лимита. Выпуск и обслуживание бесплатное, кэшбэк отсутствует, но по сути самые идеальные условия из всех для прокрутки.

Итоги

С удовольствием выслушаю, какие у вас есть на примете карты (про Росбанк знаю, но мне в ней отказывают). В принципе кредитную карту ещё можно использовать если на неё начисляется кэшбэк, проценты можно зарабатывать за счёт зарплаты (зарплатные деньги кладёте на накопительный счёт на 2-4 месяца, траты происходят с кредитки, проценты себе, а тело отдаёте в конце срока). А так если у вас собирается 1₽ млн кредитных денег и вы прокручиваете их под 8-9% годовых, то грубо говоря у вас по итогу собирается 80-90₽ тыс. за год (конечно стоит учитывать стоимость переводов, процентные ставки и начало работы капитала). Если систему автоматизировать, следить за сроками, то можно заработать приятный бонус к концу года.

С уважением, Владислав Кофанов

Рекомендую подписаться на мой Телеграмм-канал, чтобы не пропустить публикации. В нем я рассказываю про экономику, финансы, свои инвестиции и анализирую различных эмитентов. Становись финансово грамотным.

Альфа-Банк

Мой главный приоритет. Недавно получил их карточку, сейчас раздумываю над полноценным переходом, жаль, что нельзя перевести к ним ИИС (придётся терпеть ещё 2 года и складировать кэш).

Первые 3 месяца обслуживание бесплатное, чтобы оно дальше оставалось бесплатным необходимо выполнить одно из условий:

• остаток 1,5₽ млн и траты от 100000₽ в месяц по картам

• ежемесячный остаток по счетам — от 3₽ млн

• зарплата от 400000₽ в месяц

Активы на брокерском счету идут в зачёт. Без соблюдения условий — 2990₽/мес c четвёртого месяца.

Базовый кэшбэк 2% (при покупках от 10000₽ в месяц, если тратить 150000₽ в месяц, то кэшбэк 3%). Лимит по кэшбэку 15000₽ в месяц (чтобы забрать весь кэшбэк необходимо потратить 500000₽ 😄). У Альфы появились категории (скопировали Тинькофф), мне, например, в первый месяц попались супермаркеты (5%, что весьма неплохо).

Дохода на остаток по карте нет. Первые 3 месяца для новых клиентов на накопительный счёт будет начисляться 9% годовых, после 7,5% если траты 10000₽ в месяц, если 100000₽, то 8% (базовая ставка 4%).

Бизнес-залы. В базовом варианте предоставляется 2 прохода в месяц (не более 12 в год), если остаток 6₽ млн 8 в месяц (не больше 24 в год), а при остатке 12₽ млн — без ограничений. Компенсация такси в аэропорт: 2 в год в базовом варианте, при остатке 6₽ млн 2 в месяц ,15 в год (не больше 3 в месяц) при остатке 12₽ млн. Страхование на €150000 для клиента и на €35000 для каждого члена семьи. Дополнительный бонус — это компенсация ресторанов в аэропортах РФ, за сутки можно потратить только два визита в ресторан, то есть вернуть до 5000 ₽.

Тинькофф

Активный пользователь данного банка и его продуктов. Выбор премиального обслуживания будет между жёлтым и красным банком.

Чтобы обслуживаться бесплатно необходимо выполнить одно из условий:

• остаток 1₽ млн и траты от 200000₽ в месяц по картам

• ежемесячный остаток по счетам — от 3₽ млн

Активы на брокерском счету идут в зачёт. Без соблюдения условий — 1990₽/мес.

Базовый кэшбэк 1% — уныло, да можно выбрать категории и получить 5% по ним, но редкость, когда попадаются стоящие . Лимит по кэшбэку 30000₽ в месяц.

Доход на остаток по карте равен 6%, тут заметное преимущество перед всеми (у меня подписка Pro и сегодня его сократили до 5%, обидно). Накопительный счёт порадует 7% годовых.

Бизнес-залы. В базовом варианте предоставляется 4 прохода в месяц, а при остатке 10₽ млн — безлимит. Страхование на €100000 для клиента и для 4 членов семьи. Дополнительный бонусы — это бесплатная связь, 10% кэшбэка за страховку авто, 2-7% кэшбэка на топливо, 7% кэшбэка за авиабилеты и 10% кэшбэка за отели.

Открытие

К сожалению ВТБ выкупил Открытие и в течении 2 лет произойдёт интеграция. Думаю, что такого премиального обслуживания через 2 года мы не увидим. Оставлю, как запасной аэродром, возможно, я ошибаюсь и всё будет хорошо с премиальным обслуживанием.

В Открытии не приобрести премиальное обслуживание, необходимо выполнить одно из условий:

• ежемесячный остаток по счетам — от 3₽ млн

• ежемесячный остаток по счетам — от 2₽ млн статус Light Премиум (кроме Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга).

Активы на брокерском счету идут в зачёт.

Базовый кэшбэк 2%, при остатке в 6₽ млн кэшбэк составит 3% или прийдётся заказывать кредитку и производить покупки с неё. Лимит по кэшбэку 10000₽ в месяц (15000₽ при остатке в 6₽ млн).

Дохода на остаток по карте нет. Первые 2 месяца для новых клиентов на накопительный счёт будет начисляться 8% годовых, после 6,5%.

У Открытия есть программа Airback, с ее помощью можно компенсировать себе расходы на бизнес-залы, трансфер в аэропорт и услуги аэропорта (покупка доп. места для багажа). Базовый вариант предполагает 8 Airback на календарный год (при остатке 6₽ млн 12 Airback в год, три из них можно потратить на рестораны 7500₽/год). Одним AirBack можно возместить траты до 2500₽ , двумя — до 5000₽. Если стоимость покупки меньше 2500₽, списывается один AirBack, если больше ― два AirBack.

Итоги

Для удобства я подготовил таблицу, чтобы вы сами смогли сравнить данные карты и их премиальное обслуживание. Если рассматривать другие банки, то там совсем печальные условия, думаю, что именно эти 3 банка привлекут особое внимание своими бонусами. Конечно, готов выслушать и ваши варианты.

С уважением, Владислав Кофанов

Рекомендую подписаться на мой Телеграмм-канал, чтобы не пропустить публикации. В нем я рассказываю про экономику, финансы, свои инвестиции и анализирую различных эмитентов. Становись финансово грамотным.

МОСКВА, 17 марта. /ТАСС/. Депутаты фракции ЛДПР в Госдуме направили на отзыв правительства РФ законопроект, который предусматривает открытие каждому россиянину с момента рождения именного накопительного счета, ежегодно пополняемого за счет дополнительных нефтегазовых доходов федерального бюджета. Текст законопроекта и пояснительная записка к нему опубликованы в Telegram-канале замглавы фракции либерал-демократов Ярослава Нилова в пятницу.

Согласно проекту федерального закона "О накопительных счетах для детей", они также будут пополняться за счет доходов от инвестирования накоплений и иных поступлений. Законопроект предусматривает, что именной накопительный счет также может пополняться за счет средств близких родственников участника накопительной системы.

"Накопительные именные счета должны ежегодно пополняться вплоть до достижения ребенком 18 лет. После достижения ребенком 18 лет средства будут являться его собственностью, он будет самостоятельно решать, как их использовать - на образование или на приобретение жилья", - отмечается в пояснительной записке.

Согласно законопроекту, накопленные средства после достижения ребенком 18 лет будут храниться на его именном счете в течение пяти лет. Невостребованные средства могут быть переведены на пенсионный счет гражданина, а в случае его смерти - переданы по наследству супругу (супруге), несовершеннолетним детям и лицам, находящимся на его иждивении.

По словам авторов инициативы, проект разработан "в целях повышения благосостояния граждан РФ за счет дополнительных нефтегазовых доходов федерального бюджета". Авторы отмечают, что выплаты гражданам от реализации природных ресурсов существуют в таких нефтедобывающих странах, как США (в штате Аляска), ОАЭ, Катаре, Кувейте, Саудовской Аравии.

Фото: © Владимир Гердо/ТАСС
Источник: ТАСС