Можно так невнимательно заключить договор, что получить 50 процентов годовых, страховку и право взыскивать с вас долг по кредиту без суда. Но обо всем по-порядку.

Исходя из собственного практического опыта, я хочу поделиться случаями, когда клиенты пренебрегали тщательным изучением условий договора, после чего были разочарованы и недовольны последствиями. Дабы избежать подобных ситуаций, крайне важно детально ознакомиться с несколькими ключевыми аспектами кредитного соглашения.

Прежде всего, вам следует внимательно изучить полную стоимость кредита. В современных условиях законодательство обязывает банки указывать эту сумму в правом верхнем углу договора. Здесь выделяются две важные рамки: в одной указана процентная ставка, а в другой - итоговая сумма в рублях, которая отражает общую переплату за весь срок кредита. Это знание помогает заемщику заранее оценить финансовую нагрузку и принять взвешенное решение.

Далее, особое внимание стоит уделить процентной ставке по кредиту. Эта ставка может быть либо фиксированной, что означает её неизменность на протяжении всего периода кредитования, либо плавающей, зависимой от ключевой ставки Центрального банка РФ. В последнем случае клиент должен быть готов к возможному увеличению ежемесячных платежей. Понимание этого аспекта поможет заемщику правильно планировать бюджет и избегать неприятных сюрпризов.

Не менее важно ознакомиться с перечнем условий, при которых банк может в одностороннем порядке пересмотреть процентную ставку. Часто это связано с отказом заемщика от обязательного страхования, либо с неуведомлением о смене адреса проживания. Такие нюансы должны быть четко прописаны в договоре, чтобы клиент заранее знал, что может повлиять на изменение его обязательств перед банком.

Заранее ознакомиться нужно и с графиком платежей, который представляет собой таблицу, где указаны суммы ежемесячных выплат. Этот документ позволяет заемщику четко планировать свои расходы и не допускать просрочек по кредиту.

Внимательно изучите информацию о дополнительных комиссиях и сборах, которые банки могут взимать за предоставление различных услуг. Часто банковские учреждения предлагают дополнительные платные продукты, от которых заемщик имеет полное право отказаться в соответствии с законом, если они не нужны.

Наконец, особую осторожность следует проявить в отношении условий, дающих банку право на взыскание задолженности без судебного разбирательства, через нотариуса. Если такой пункт присутствует в соглашении, это может привести к аресту банковских счетов и карт без формального судебного процесса, так как нотариус может упрощенно исполнять судебные функции. Такие положения договора могут серьезно осложнить финансовое положение заемщика, поэтому стоит избегать их наличия.

Внимательное отношение к этим деталям поможет избежать недоразумений и неприятных перипетий в отношениях с банком. Заранее изучив договор, вы сможете защитить свои интересы и уверенно управлять своими финансовыми обязательствами.

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.

Нужна помощь с беспределом сбербанка.
не минусуйте пожалуйста пост...

В апреле месяце 2020 года как и многие жители нашей родины обнаружил резкое снижение доходов (занимаюсь наружней рекламой) ну и решил воспользоваться вступившим в силу законом о кредитных каникулах по ипотеке в сбербанке:

Пришел в офис в своем городе, подал требование и документы, подождал пока все отсканируют и отправят. Зная не по наслышке о хитрожопости сбера в требовании указал, что хочу ответ на обычную почту, что бы была переписка для возможного разбирательства в суде. Проходит неделя и радосное смс сообщает мне, что каникулы одобрены - новый график будет скоро готов - вас позовут в офис, ждите. Жду месяц. Звоню. Часы беседы с роботами, потом с кал центрами, какими-то специалистами, которые, то ничего не знают, то знают, но не в их юрисдикции.... вообщем мрак... Попадаю на адекватную девочку которая все смотрит - документы говорит ваши вижу, все одобрено, график у вас давно новый, если нужен сходите и возьмите у себя в городе в офисе банка. Ну конечно я сходил:

Радуюсь. Наконец-то ненаедалово от сбера... Но не тут то было.... Еще через месяц смс мол документы не получили или предоставьте или отменим каникулы. Опять часы звонков - никто ничего не знает... Звоню и разговариваю стабильно по два три часа в неделю с бесполезными сотрудниками, которые еще хуже их роботов... В августе опять случайно дозваниваюсь до адекватной девочки, которая говорит, что у меня не хватает выписки со счета ИП - поторопитесь, банк пока ждет. Раньше говорили, что ее не надо, так как счет в сбере. Иду, беру, ставлю печати у них же и там же отправляю. В сентябре:

Звонит сотрудник с отдела взыскания. Встречаемся, он говорит, что я документы не предоставлял вообще (у него так в программе написан комментарий). Объясняю - показываю расписки банка о принятии моих документов. Удивляется. Предлагает оформить реструктуризацию на сумму задолженности, мол самый простой способ. Соглашаюсь. Предоставляю ему лично в офисе банка декларации на 850 000 руб. за 2019 год и выписки со счета на 290 000 руб. за 2020 год (+ еще кучу неинтересных документов). Ответ банка: нет снижения дохода более чем на 30%..... Оба удивляемся. Готовлюсь к долгому судебному разбирательству и трате нервов....

А теперь самое главное: если кто-то сталкивался - напишите, может уже были иски, может куда-то обращались с жалобами, в общем любая адекватная помощь не помешает.

Уже в самом описании предоставления этих каникул притаился Дьявол, который так любит детали, и который так неожиданно появляется там, где его совсем не ждешь.

Например, заявление не примут, если не предоставить доказательства, что доходы накрылись эпидемией. Но это только начало хождения по мукам, простите, банкам. Впереди еще долгие часовые очереди в банк, куча писательской работы и, как финиш, отворот - поворот большинству просящих.

Причин для отказа предоставления кредитных каникул, как выяснилось, много. Есть подозрения, что об этих самых причинах не в курсе не только обнадеженные люди, но и сам Владимир Владимирович, так щедро распорядившийся банкам идти навстречу населению.

С одной стороны, Сбербанк, например, сделал вид, что старается для своих клиентов. Заявку на предоставление каникул можно подать он-лайн, со сроком рассмотрения в 28 дней. То есть ответ придет только через месяц. И далеко не факт, что положительный. Быстрее, конечно, ножками дойти до банка. Это первый круг ада. На втором круге, начинают требовать справки и документы, подтверждающие всю твою подноготную: кто ты, чем живешь, чем дышишь. Спасибо, что не спрашивают какой туалетной бумагой ты пользуешься. Но на этом второй круг не заканчивается, далее следует волна непонимания со стороны сотрудников и их округленные глаза, вопрошающие, а разве всем без исключения Индивидуальным предпринимателям предоставляются эти заветные каникулы? Загвоздка в том, что это они спрашивают клиента, а не клиент их. Клиент уходит домой уточнять.

"Мы отправим те документы, которые вы предоставили, но Вам, скорее всего откажут. Надо уточнять, имеете ли вы право на каникулы" - рассказывает ИП Гречушкин, - "При мне развернули человек пять с кредитными каникулами по разным причинам. Я остался без работы, так как мой бизнес связан с развлекательной индустрией. Везде одни отказы. В налоговой тоже. Пришел по налогам узнать, вроде обещали, что можно получить послабление по налогам, но там сказали, что я по ОКВЭДам не подхожу. И так везде. Что теперь делать? Я понятия не имею"

На третьем круге клиент приходят в банк повторно, чтобы получить каникулы наверняка. Он уже подготовлен, прочитал всю информацию в интернете, где черным по белому ему обещают, что все будет. Однако, сотрудников Банка не так просто расколоть. Они отвечают, что судя по предоставленным документам, доход упал не сильно, всего в два раза. И теоретически всех заработанных денег за последние два месяца (20 000) вполне хватает, чтобы платить по долгам. Есть при этом и оплачивать услуги ЖКХ в принципе не обязательно. Это же не так важно. На четвертом круге все тот же знакомы банк, все те же знакомые лица. Человек настроен решительно и бесповоротно. Про себя он подумал, что не выйдет отсюда, пока не получит эти ненавистные каникулы. Он принес справку о доходах уже за три месяца. И где-то вдалеке затеплилась искра надежды, сотрудники банка уже не столько категоричны. Они туманно отвечают: "Ждите решения".

Есть, правда, успешные примеры тех, кто прошел все этапы и получил отсрочку. Как это было рассказывает самозанятый Евгений Грушин.

"В конце марта президент РФ пообещал кредитные каникулы. Буквально сразу я позвонил в свой банк ВТБ, которому я должен выплачивать кредит. В банке меня сразу послали, сказали, что они пока не знают ничего про кредитные каникулы по причине пандемии. До этого я брал кредитные каникулы на месяц, поэтому мне ответили, что теперь я могу обратиться с запросом не ранее, чем через полгода. Через неделю я обратился повторно. К слову, у меня ни разу не было просрочек, всегда плачу вовремя. Мне сказали, что я должен подтвердить документально, что мои доходы упали на 30%. Каким образом? Частично я работаю, как бюджетник, частично на себя. Все бюджетники халтурят. На одну зарплату сейчас не прожить. Я сделал запрос в свою организацию, которая на тот момент уже не работала из-за карантина. Я опять начал звонить в банк. Меня попросили принести справку, что я заболел коронавирусом. Чтобы получить кредитные каникулы по болезни. Но я же не болею.  В итоге я звонил им каждый день в течении месяца, грозился даже подать в суд.  На сотый мой звонок в банк, сотрудник мне сказал, что у меня появилась возможность получить кредитные каникулы. Правда, всего на месяц. Я сделал выводы, что если хочешь чего-то получить - нужно запастись железными нервами, терпением и надеждой. "

Всё что угодно , вот так звучит объявление на Авито , то есть человек ищет хоть какую то работу , довели людей .

Очень много знакомых потеряло работу из за этого Коронавируса и режима Самоизоляции.

А те которые как бы работают , то зарплату получили естественно не всю, например вот один менеджер по продажам , получил 12500 , это его оклад,а всё остальное премия за проданные товары и услуги,а если чел не работал то и о какой премии может идти речь (как ему платить ипотеку,кредит и обеспечивать семью).

Другой взял кредит под залог квартиры на развитие своего магазина по продаже вещей (товар заказывал с Китая ну а в России соответственно продавал с накруткой.Продажи с Китая встали , магазинчик пришлось прикрыть т.к. Торговый комплекс закрыли,а зарплату продавцам плати,кредиты плати , налоги плати.Всё идёт к разорению.

Знакомую нашей семьи уволили (написала по собственному) а у неё ипотека, по телеку красиво говорили о кредитных каникулах ,а на деле всё печально и грустно.

Поехала она в банк и написала заявление на каникулы , но ей сразу сказали что надо ждать 90 дней для решения (КАРЛ 90 дней) - а чем эти 90 дней платить? А дальше через две недели приходит ей смс на телефон о том что ей одобрены каникулы и она радостная мчится в банк написать какое то заявление , а на приеме ей сказали что решение не вынесено и смс ошибочна.

Вот так . Банк был если что, то Сбер !!!

И эта малая часть того что творится на просторах Родины, рядом с супермаркетом у нас есть ломбард который дает деньги под все виды товаров (телефоны,золото,телевизоры,электроинструменты и т.д.), так вот там раньше очередей как таковых не было , а сейчас возле него частенько очередь.И люди ведь не просто так идут туда сдавать что то.

Вот вам и Коронавирус...

Просто нагорело....

В общем начитался тут я постов по поводу кредитных  каникул. И в целом вижу что мало кто оформлял. Потому что инфы  немного ( по крайней мере  которую я тут читал).

Собственно, я оформил их. С трудом, но оформил. И попробую рассказать как это сделать.

Для начала -  оформить каникулы просто так, потому что "  вот не хочу платить полгода" у вас не получится. Есть перечень причин:

Полный перечень ситуаций, в которых возможны каникулы

-Пострадали из-за ситуации, вызванной пандемией коронавируса

-Существенно сократились доходы — например, вы потеряли работу или вам снизили зарплату

-Вас призвали в армию

-Вы ушли в декрет или отпуск по уходу за ребёнком

-Вы утратили трудоспособность и не можете зарабатывать из-за травмы или заболевания

Оформлять я начал в Январе, еще до всей этой движухи с  пандемией.  Причина была проста: супруга в декрете, родился ребенок.  Из-за чего я подумал:

- У меня жена не работает

- родился ребенок

- Денег стало не хватать

Надо попробовать оформить каникулы, и вроде как по условиям я прохожу

И пошел оформлять документы. В отделении сбербанка дали список документов.

- Договор кредитный

- паспорта

- свидетельство о рождении

- справки 2ндфл с места работы за 2 предыдущих года

- выписка из ЕГРН.

- заявление  на кредитные каникулы

Нас интересует именно выписка из ЕГРН, она нужна не простая, а, сука, золотая.

Называется она "Выписка из ЕГРН по наличию  недвижимости по всей России". Именно по всей России. Стоит она 2200 рублей и оформляется церез МФЦ  в РосРеестре.

Ок, я оформил.

Приношу в банк.

Менеджер: У вас вот справки все хорошо, только по справкам 2ндфл у вас не прослеживается падение  доходов более 20% за последние 3 месяца, поэтому отказано.

То есть да.

СБЕРБАНК: У тебя родился ребенок? Жена не работает?  Плохо! А у вас еще зарплата должна упасть на 20% и только тогда будут вам каникулы.

Подводный камень 1.

Сначала удостоверьтесь что у вас есть падение доходов более чем на 20 %.

Подводный камень 2.

У вас должна быть на вас ЕДИНСТВЕННАЯ оформленная недвижимость. Если у вас помимо квартиры есть еще и дача например -  будет отказано.

Подводный камень 3. Выписка из ЕГРН делается 7 дней. Простая выписка за 3 дня. Нам нужна именно которая "О наличии недвижимости по всей РОССИИ".

Это не все не выдумки, это федеральный закон. Сбербанк действует по нему.

Подводный камень  4 (ну уже не совсем подводный)  - каникулы можно оформить только 1 раз за весь кредит. Так что выберите время когда вы можете их использовать по максимуму.

О заявлении и сроках. В заявлении можно выбрать  как вы будете действовать эти полгода:

- не платить вообще

- не платить проценты, или какую то сумму от кредита (например только половину)

В моем случае, как бы это не парадоксально но дальше оформлял заявку на супругу, потому что по мнению банка, это ОНА ОКАЗАЛАСЬ  в тяжелой жизненной ситуации, а не я. Она выступала как созаемщик.

Парадокс в том что она  последние больше полугода не работала, так как сидела в декрете. Заработка ноль. Соответственно падение более чем на 20 % доходов -  бинго!

И снова идем оформлять выписку из ЕГРН за 2200 руб, потому что она именная.  Далее снова идем в банк, сдаем документы, переписываем заявку, ждем 14 рабочих дней на рассмотрении. И возможно вам дадут добро на каникулы. Обычно если с документами что то не так -  отписываются через 1-2 дня, но  могут и в течении 14 дней тянуть.

В моем случае второй раз я уже сначала сдал документы,кроме ЕГРН. Отзвонились из сбребанка - сказали что все ОК с доходами, и только после я пошел заказывать справку из ЕГРН. И только тогда мне пришло одобрение.

О временных дырах:

- Проговорите с менеджером о всех деталях подачи документов на  кредитные каникулы. Вполне реально сначала сдать все документы, кроме выписки из ЕГРН.  Если по всем документам все хорошо, уже потом заказывать выписку.  Она 7 дней будет делаться - а вы будете терять время.  Если сразу оформите,  из ЕГРН -  а банк завернет заявку, будет обидно потерять 2200.

- Оформляйте заявку на каникулы числом СДАЧИ выписки из ЕГРН. Пока вы собираете документы кредитный договор не приостановлен, он действует, поэтому и проценты будут начисляться.

-  Каникулы не сокращают срок выплаты ипотеки, т.е Вы просто прекращаете платить основное тело долга на период каникул, затем этот период сумммируется к оставшемуся сроку.

Удачи!

П.с.

Правительство может увеличить лимит ипотечного кредита для оформления кредитных каникул, который сейчас составляет 1,5 млн рублей.

В январе эта сумма была 15 млн руб. И падение дохода более чем на 20%. В общем за март оперативно поменяли  условия.