Цифра дня
На 46 миллиардов 377 миллионов долларов уменьшились депозиты физических лиц в банках России, если считать их в долларовом эквиваленте. Это произошло из-за девальвации рубля на 14% за 1,5 месяца.
Никогда такого не было, и вот опять!
Причин для девальвации было несколько, три основных:
1. Пандемия коронавируса, отразившаяся на глобальном спросе на сырьё, а мы - страна-экспортер сырья.
2. Обвал цен на нефть после разрыва сделки ОПЕК+
3. Выход нерезидентов из рублевых облигаций и акций и вывод активов из страны, что создало дополнительный спрос на доллары - полный risk-off в мире.
Исходные данные
Для расчета я взял публикуемую ЦБ РФ ежемесячно статистику о депозитах физических и юридических лиц.
Исходя из этой отчетности, на счетах физиков (это вклады, накопительные счета, баланс на дебетовых картах) к 01.02.2020 скопилось 30,3 трлн рублей в рублевом эквиваленте, из них:
- 6,2 трлн россияне хранят в ин. валюте;
- 24,1 трлн - в рублях.
Количество средств в наличном обращении у физлиц не поддаётся исчислению, ведь большая часть налички - в кассах тех же банков, и в кассах магазинов. Исходя из того, что всего наличных средств не так много как вы могли бы подумать (чуть более 10 трлн рублей), этими данными пришлось вообще пренебречь.
Курс доллара в первый рабочий день февраля: 63,72 рублей. Примерно на таком же уровне +/- пару процентов курс доллара сохранялся на протяжении года до этого.
Курс доллара по итогам самой жаркой недели после 2014-2015 гг.: 72,62 рублей. Девальвация рубля на 14%, и это ещё доллар неплохо так просел на новостях о перезапуске QE в пятницу вечером.
Итоговые цифры - вверху поста.
Доллар - пустая бумажка, зачем нам это сравнение с долларом!
Что ж, специально для тех, кто действительно так считает - вот вам расчёт в золоте!
Тройская унция золота по состоянию на начало февраля стоила 100670 рублей ($1580 * 63.72).
Тройская унция золота по состоянию на конец недели, 15 марта 2020, стоила 111000 рублей ($1528 * 72.62).
Депозиты россиян, несмотря на падение цены на золото на целых 9% за неделю и стоимость его намного ниже чем в начале февраля, "похудели" примерно на 22,3 млн тройских унций чистого золота. Это примерно 8 лет добычи крупнейшего золотодобытчика России - "Полюс Золота" (2,84 млн унций в 2019 г.)
Здесь стоит отметить, что золото себя показывает тоже не самым защитным инструментом в такие времена. Во времена паники - падает всё: и то что считается рисковыми инструментами (акции, высокодоходные рисковые облигации), и то что считается защитными инструментами (золото, надёжные облигации). Весь мир массово выходит в кэш (доллары, иены, евро, швейцарские франки) - единственный защитный инструмент в такие дни. Cash is King. Золото подешевело на 9% за неделю.
Это не ода доллару - это факт, который мы лицезрели в эту интересную неделю.
Это не прихоть - оценивать стоимость золота в долларах, а общепризнанные в нашем мире правила. Наш крупнейший производитель драгоценного металла "Полюс Золото" продает добытое и отлитое золото своему крупнейшему покупателю - Российской Федерации (именно так сейчас пополняется золотовалютный резерв), производя расчёт стоимости золота вот по этому графику, исходя из цены тройской унции в долларах США.
Мораль
Да, это не отразится на нашей жизни сегодня или через неделю. Но это начнёт отражаться на жизни каждого из нас уже очень скоро - сначала вырастут цены на импортные товары, потом на товары, в производстве которых задействовано сырье или оборудование, привозимое из-за рубежа. А потом вырастут цены на всё вокруг.
Это наша с вами общая беда.
Россияне, физические лица, вопреки расхожему мнению о всеобщей нищете, хранят рекордные 30,3 триллионов рублей в банках на счетах. 80% этих сбережений - в национальной валюте. С россиян в очередной раз состригли немного шерсти, всего-то 14%.
Прежде чем в очередной раз позлорадствовать над новостями о том, что очередной миллиардер: Илон Маск, Джеф Безос, Уоррен Баффет, Марк Цукерберг - "потеряли" несколько миллиардов за один день (они то как раз ничего не потеряли, их активы - это доля в крупнейших мировых бизнесах, которые нас с вами всех переживут и будут обслуживать наших внуков и детей, зарабатывая деньги всё это время; их "убыток" - бумажный, они не бросают свои бизнесы и не продают свои доли, потому что очередное русское СМИ написало красивый заголовок про потерю миллиарда за день), так вот: прежде чем позлорадствовать - подумайте о себе, своих близких. Задумайтесь о том, а сколько вы потеряли?.. Сколько вы потеряли в накоплениях в рублях? Сколько вы потеряли в ежемесячном своём доходе, если нет накоплений?
Не знаете, как посчитать? Вот вам Девальвационный демотивирующий калькулятор
Не бойтесь хранить хотя бы часть сбережений в валюте. Не бойтесь покупать акции хороших компаний. Не бойтесь пользоваться ИИС, компенсируя такие вот падения налоговыми вычетами - по сути деньгами, "разбрасываемыми с вертолёта".
Наши компании-экспортеры только выигрывают от девальвации: продают сырьё они за доллары, а затраты по его добыче, транспортировке и зарплатам сотрудникам они несут в рублях. Физлица с 24 триллионами на счетах остались наедине с очередным "небольшим" обесценением своих накоплений.
Важно понимать, что это не деньги олигархов каких-то - у них то как раз всё в порядке, их деньги распределены между хедж-фондами за рубежом, на них работают лучшие финансовые консультанты этого мира. Уж точно они не хранят сбережения в российских банках в рублях.
Что с моим пенсионным планом?
Благодаря тому, что я решил планировать свои накопления на пенсию по формуле 75% доллар / 25% рубль, мой счёт в рублёвом эквиваленте бьёт рекорды. Пенсионный план хорошо защищён от девальвации.
Но это не так важно, потому что всё планирование я тоже веду в долларах - гораздо более предсказуемо можно рассчитать в $, сколько денег понадобится на жизнь через 10 или 15 лет. И вот впервые на прошедшей неделе доходность ушла в минусы. И у меня это такой же бумажный результат. Пока я не продал ни одной бумаги, я ничего не потерял.
Самое плохое для меня - это рублёвый доход при планировании в долларах. Я был рад, что курс сохранялся хорошим весь 2019 год, теперь я расстроен, что ежемесячные пополнения обойдутся мне дороже.
В любом случае, я готов. Cash is King. На запасённые ещё с осени доллары теперь я могу купить примерно на 20% больше акций хороших компаний, чем еще буквально месяц назад. Надеюсь, эта пора продлится ещё хотя бы пару месяцев. Неважно, сколько активы стоят сейчас (точнее важно, чем дешевле, тем лучше), важно - сколько они будут стоить через 10 лет.
Наступает время возможностей.
Тег моё. Материал взят частично из моего Телеграма, частично из Ютуба.
Лёгкие деньги или просто повезло
На прошлой неделе в пятницу, один из клиентов решил оплатить услуги, которые он заказывал у нас. Всё нормально, сам написал, но спросил следующее: А можно я вам заплачу в биткойнах?
Я немного потупил, спросил своего напарника, а есть ли у нас биткойн кошелёк вообще, на что получил утвердительный ответ: да
В целом, я никогда не баловался криптовалютой, мама меня с детства приучила не доверять высокорискованным активам, как и незнакомым людям ... Но почему-то в этот момент взял интерес научиться из криптовалюты выводить деньги, тем более друже знает всё и умеет.
Похуй, рискнём. Буду, как плохие дядьки из даркнета хоть чуть чуть времени владеть биткойном.
Поступает нам на счет Н-десятых биткойна и мы начинаем выводить деньги внутри системы. Быстро всё вывели из биткойна в фиаты через один известный сервис (начинается на А заканчивается на Кэш) в доллары, а потом переконвертировали в евро без комиссии, что бы вывести в Испании деньги. Поскольку были выходные, мы подумали - похуй, как банки откроются в понедельник, выведем деньги нормально, а то ещё сейчас чё нить подвиснет, а потом проблем не оберёмся. И ушли отдыхать.
В понедельник утром понимаем, что в России пиздец и рубль полетел в ад и пробивает дно. Если мы получили в выходные евро ещё по котировке 75, то сейчас курс просто охуеть, как вырос и стоит целых 87 рублей за 1 евро, что является просто охуеть каким высоким ценником.
Чуть чуть выдохнул успокоился и говорю напарнику:
- У тебя есть банковские карты РФ?
- Ну да, а что?
- Давай доставай, сейчас будем "играть на бирже".
Выводим деньги не в Испанию, как хотели ранее, а на российские карточки кореша. За каждую тысячу получаем 87000 рублей (в одном известном банке), вместо 75000, как было бы в пятницу и не имело бы никакого значения для нас в целом. Таким образом мы выменяли евро в рубль по самому пику. Ценник опустился в итоге до 80 рублей примерно и мы вывели деньги через банкомат в Испании.
Таким образом у нас списались с русских счетов рубли, а банкомат в Испании выдал нам сумму по ЦБ уже в евро по курсу 80 рублей за 1 евро. Комиссия в банкомате за снятие чужим банком составила 4 евро, что копейки.
Держать более сумму в рублях не стали, так как рубль сейчас из-за цен на нефть не стабилен.
Ну а выводы делайте сами. Ибо мы из биткойнов (такое опасное не держим) получили евро по 75, продали их за рубли по 87, а при падении (откате) выторговали обратно рубли в евро по 80. Вот так вот повезло!
Ищу щенка
Накопления на "черный день"
Выкупил у коллеги его накопления в монетах номиналом 50 и 100 тенге, серебряной и золотой окраски соответственно. Сумма 50.000 тенге (~162 доллара США, проклятая девальвация...)
Весит это добро килограммов 6-7, хотя визуально не занимает много места.
Теперь думаю, что делать с этим всем дальше:
А) Потратить их на какую-нибудь одну покупку;
Б) Тратить постепенно как карманные деньги;
В) Копить дальше для более крупной|эксцентричной покупки :)
Может копить на новую машину? (по предварительным прикидкам, на бюджетную иномарку понадобится от 60 таких коробочек)
Всем добра и побольше денег, желательно крупными купюрами ;)
Поиграем в бизнесменов?
Одна вакансия, два кандидата. Сможете выбрать лучшего? И так пять раз.