130

Цифра дня

Цифра дня Деньги, Инвестиции, Обвал, Девальвация, Рубль, Доллар, Кризис, Коронавирус, Длиннопост

На 46 миллиардов 377 миллионов долларов уменьшились депозиты физических лиц в банках России, если считать их в долларовом эквиваленте. Это произошло из-за девальвации рубля на 14% за 1,5 месяца.


Никогда такого не было, и вот опять!


Причин для девальвации было несколько, три основных:

1. Пандемия коронавируса, отразившаяся на глобальном спросе на сырьё, а мы - страна-экспортер сырья.

2. Обвал цен на нефть после разрыва сделки ОПЕК+

3. Выход нерезидентов из рублевых облигаций и акций и вывод активов из страны, что создало дополнительный спрос на доллары - полный risk-off в мире.


Исходные данные

Цифра дня Деньги, Инвестиции, Обвал, Девальвация, Рубль, Доллар, Кризис, Коронавирус, Длиннопост

Для расчета я взял публикуемую ЦБ РФ ежемесячно статистику о депозитах физических и юридических лиц.

Исходя из этой отчетности, на счетах физиков (это вклады, накопительные счета, баланс на дебетовых картах) к 01.02.2020 скопилось 30,3 трлн рублей в рублевом эквиваленте, из них:

- 6,2 трлн россияне хранят в ин. валюте;

- 24,1 трлн - в рублях.


Количество средств в наличном обращении у физлиц не поддаётся исчислению, ведь большая часть налички - в кассах тех же банков, и в кассах магазинов. Исходя из того, что всего наличных средств не так много как вы могли бы подумать (чуть более 10 трлн рублей), этими данными пришлось вообще пренебречь.

Цифра дня Деньги, Инвестиции, Обвал, Девальвация, Рубль, Доллар, Кризис, Коронавирус, Длиннопост

Курс доллара в первый рабочий день февраля: 63,72 рублей. Примерно на таком же уровне +/- пару процентов курс доллара сохранялся на протяжении года до этого.

Курс доллара по итогам самой жаркой недели после  2014-2015 гг.: 72,62 рублей. Девальвация рубля на 14%, и это ещё доллар неплохо так просел на новостях о перезапуске QE в пятницу вечером.

Итоговые цифры - вверху поста.


Доллар - пустая бумажка, зачем нам это сравнение с долларом!

Цифра дня Деньги, Инвестиции, Обвал, Девальвация, Рубль, Доллар, Кризис, Коронавирус, Длиннопост

Что ж, специально для тех, кто действительно так считает - вот вам расчёт в золоте!


Тройская унция золота по состоянию на начало февраля стоила 100670 рублей ($1580 * 63.72).

Тройская унция золота по состоянию на конец недели, 15 марта 2020, стоила 111000 рублей ($1528 * 72.62).

Депозиты россиян, несмотря на падение цены на золото на целых 9% за неделю и стоимость его намного ниже чем в начале февраля, "похудели" примерно на 22,3 млн тройских унций чистого золота. Это примерно 8 лет добычи крупнейшего золотодобытчика России - "Полюс Золота" (2,84 млн унций в 2019 г.)


Здесь стоит отметить, что золото себя показывает тоже не самым защитным инструментом в такие времена. Во времена паники - падает всё: и то что считается рисковыми инструментами (акции, высокодоходные рисковые облигации), и то что считается защитными инструментами (золото, надёжные облигации). Весь мир массово выходит в кэш (доллары, иены, евро, швейцарские франки) - единственный защитный инструмент в такие дни. Cash is King. Золото подешевело на 9% за неделю.

Это не ода доллару - это факт, который мы лицезрели в эту интересную неделю.

Это не прихоть - оценивать стоимость золота в долларах, а общепризнанные в нашем мире правила. Наш крупнейший производитель драгоценного металла "Полюс Золото" продает добытое и отлитое золото своему крупнейшему покупателю - Российской Федерации (именно так сейчас пополняется золотовалютный резерв), производя расчёт стоимости золота вот по этому графику, исходя из цены тройской унции в долларах США.


Мораль


Да, это не отразится на нашей жизни сегодня или через неделю. Но это начнёт отражаться на жизни каждого из нас уже очень скоро - сначала вырастут цены на импортные товары, потом на товары, в производстве которых задействовано сырье или оборудование, привозимое из-за рубежа. А потом вырастут цены на всё вокруг.

Это наша с вами общая беда.

Россияне, физические лица, вопреки расхожему мнению о всеобщей нищете, хранят рекордные 30,3 триллионов рублей в банках на счетах. 80% этих сбережений - в национальной валюте. С россиян в очередной раз состригли немного шерсти, всего-то 14%.

Прежде чем в очередной раз позлорадствовать над новостями о том, что очередной миллиардер: Илон Маск, Джеф Безос, Уоррен Баффет, Марк Цукерберг - "потеряли" несколько миллиардов за один день (они то как раз ничего не потеряли, их активы - это доля в крупнейших мировых бизнесах, которые нас с вами всех переживут и будут обслуживать наших внуков и детей, зарабатывая деньги всё это время; их "убыток" - бумажный, они не бросают свои бизнесы и не продают свои доли, потому что очередное русское СМИ написало красивый заголовок про потерю миллиарда за день), так вот: прежде чем позлорадствовать - подумайте о себе, своих близких. Задумайтесь о том, а сколько вы потеряли?.. Сколько вы потеряли в накоплениях в рублях? Сколько вы потеряли в ежемесячном своём доходе, если нет накоплений?

Не знаете, как посчитать? Вот вам Девальвационный демотивирующий калькулятор


Не бойтесь хранить хотя бы часть сбережений в валюте. Не бойтесь покупать акции хороших компаний. Не бойтесь пользоваться ИИС, компенсируя такие вот падения налоговыми вычетами - по сути деньгами, "разбрасываемыми с вертолёта".

Наши компании-экспортеры только выигрывают от девальвации: продают сырьё они за доллары, а затраты по его добыче, транспортировке и зарплатам сотрудникам они несут в рублях. Физлица с 24 триллионами на счетах остались наедине с очередным "небольшим" обесценением своих накоплений.

Важно понимать, что это не деньги олигархов каких-то - у них то как раз всё в порядке, их деньги распределены между хедж-фондами за рубежом, на них работают лучшие финансовые консультанты этого мира. Уж точно они не хранят сбережения в российских банках в рублях.



Что с моим пенсионным планом?

Цифра дня Деньги, Инвестиции, Обвал, Девальвация, Рубль, Доллар, Кризис, Коронавирус, Длиннопост

Благодаря тому, что я решил планировать свои накопления на пенсию по формуле 75% доллар / 25% рубль, мой счёт в рублёвом эквиваленте бьёт рекорды. Пенсионный план хорошо защищён от девальвации.

Цифра дня Деньги, Инвестиции, Обвал, Девальвация, Рубль, Доллар, Кризис, Коронавирус, Длиннопост

Но это не так важно, потому что всё планирование я тоже веду в долларах - гораздо более предсказуемо можно рассчитать в $, сколько денег понадобится на жизнь через 10 или 15 лет. И вот впервые на прошедшей неделе доходность ушла в минусы. И у меня это такой же бумажный результат. Пока я не продал ни одной бумаги, я ничего не потерял.

Самое плохое для меня - это рублёвый доход при планировании в долларах. Я был рад, что курс сохранялся хорошим весь 2019 год, теперь я расстроен, что ежемесячные пополнения обойдутся мне дороже.

В любом случае, я готов. Cash is King. На запасённые ещё с осени доллары теперь я могу купить примерно на 20% больше акций хороших компаний, чем еще буквально месяц назад. Надеюсь, эта пора продлится ещё хотя бы пару месяцев. Неважно, сколько активы стоят сейчас (точнее важно, чем дешевле, тем лучше), важно - сколько они будут стоить через 10 лет.


Наступает время возможностей.


Тег моё. Материал взят частично из моего Телеграма, частично из Ютуба.

Дубликаты не найдены

+8

Кстати всегда забавляли люди, говорящие что-то в стиле "Доллар - бумажка ничем не обеспеченная, а вот золото!!!".

Ведь даже не вдаваясь в особенности покупки\продажи золота, сжирающие львиную долю вложений, золото обеспечено по сути тем же самым, что и любая валюта: оно просто считается населением земли ценностью. Так условились и договорились все финансовые системы и не более того.

раскрыть ветку 1
+1

А какие особенности купли-продажи золота?


Пошёл - купил инвестиционных монет. Потом - продал.

+11

хорошо, когда доходы в долларах)

раскрыть ветку 2
+3
Завидую ;)
раскрыть ветку 1
0

Да не так и хорошо я получал в валюте, и когда был у нас в Украине кризис 2014 года и доллар вырос в 3 раза, да мне было полегче чем другим, но магазины все равно подняли цены выше чем поднялся доллар, и потом еще подорожало вообще все. И моя покупательская способность снизилась( 

+8

В декабре закрыл срочный вклад в Сбере и всю наличность пустил на баксы. Жена визжала, что проценты потерял. :)

раскрыть ветку 10
+6

А теперь визжит, что мало долларов купил?)

раскрыть ветку 9
+2

Теперь визжит, чтобы бежал продавал.

раскрыть ветку 8
+5
У меня нет денег и нет проблем.
раскрыть ветку 18
+1

Если у тебя есть работа или бизнес с рублевым доходом - у тебя те же самые проблемы.

раскрыть ветку 16
0
Товарищ, а расскажи про активы, акции. Потому что знаю лишь то, что хранить деньги лучше в : доллерах, недвижке. На первое возможность есть, на второе - пока нету. А насчёт акций это интересно послушать почитать у умного человека
раскрыть ветку 2
0
Я ж сказал что у меня нет денег. Откуда у меня бизнес? хD
раскрыть ветку 12
0

Да нет, ты просто живешь в одной сплошной проблеме.

+1

А у вас скрины с доходностью после заголовка "Что с моим пенсионным планом?" - это откуда? какая то личная таблица, приложение или это от брокера? Вообще как вы ведете учет своих операций и своего портфеля? Эксель, гуглтаблица, данные брокера?

раскрыть ветку 2
0
Это личный кабинет брокера.
В личном кабинете мне не очень нравится отображение, плюс ко всему у меня два брокера. Так что веду сумму в гугл-таблице. Там и графики как хочешь строй, и googlefinance функция любые данные онлайн тянет
раскрыть ветку 1
0

Понял, спасибо)

+1

А пандемия, которую объявил ВОЗ, считается форс-мажором для закрытия и банкротства банков?

раскрыть ветку 9
0

Нет.

раскрыть ветку 8
+1

Почему?

раскрыть ветку 7
0
Как там счёт поживает после сегодняшнего падения доу на 12%? Есть мнение, что это ещё не конец. Что будете делать, если доллар упадёт? В металлы вложения есть? Облигации? Акции и бакс слишком рискованно имхо.
раскрыть ветку 14
+1

Если доллар к рублю упадет, я счастлив буду.

Счёт поживает нормально, кеша много. Эмоциональных покупок нет, всё по плану. План немного скорректирован в сторону увеличения объема ежемесячных покупок на $500 (было 2000, стало 2500). Благодаря тому что я полгода назад поосторожничал, теперь имею очень выигрышную позицию

Кеша хватит на апрель-май-июнь-июль.

В июле погашается вэб-20 на 4000$

Соответственно, её тоже можно пустить в акции,если они все еще будут дешевы. Это август-сентябрь.

В октябре, если акции все еще будут дёшевы, можно посчитать, и высвободить ещё $11.000-12.000 из рус-28. Этого хватит на дохрена месяцев

В 2021 начинается лесенка из погашения рублевых облигаций.

Так что за меня можешь не переживать. Мой план хорош :)

Переживай лучше за родственников и близких со скромным доходом, если такие есть. За родных и близких пенсионеров. Возможно, в ближайшие пару лет им будет жить трудно...

Очень надеюсь, что это не так, потому что мне тоже не очень хочется жить в реалиях с долларом 100-120, инфляцией 15%+, полным падением покупательской способности и трудностями в плане поиска работодателя, готового индексировать з/п

0

Записывал в четверг. По сути, почти ничего не изменилось, рынок примерно на тех же уровнях. Мосбиржа ещё немного ниже чем в четверг. S&P там же

раскрыть ветку 12
0

Так сколько у тебя убыток в процентах на сегодняшний день по всем акциям в портфеле?

раскрыть ветку 11
0

@sngisback акции нлмк так и не продали (с момента покупки по 140-150) ?

раскрыть ветку 5
0
Продал излишки НЛМК и Северстали в январе. С учётом полученных на них дивидендов получилось в ноль - НЛМК немного в минус, Северсталь - в равнозначный плюс. Излишки - это примерно 30% позиции в них.
раскрыть ветку 4
0

Почему вы решили, что это излишки? Ведь чем больше акций, тем лучше?

раскрыть ветку 1
0

Уважение. Я как сидел с лосем в НЛМК и Северстали так и сижу. Надо было продавать по 960 и 150, но "не фартануло, не свезло". Какой в целом прогноз на рынок металлургов на первое полугодие 20 г.?

раскрыть ветку 1
0
"Я ж написал - от этого скачка мы увидим эффект через пару месяцев." - т.е. сейчас в данный момент ещё не подорожало ?
раскрыть ветку 3
+2

Оптовики уже подняли цены процентов на 12.

Месяц два и все это появится на полках.

+2
Резко - конечно же нет, как это возможно, 10 марта скачок, а 11-го все магазины страны переписали ценники? ;)
раскрыть ветку 1
+3

М-Видео и ДНС - "АГА"!

0
ТС, а конкретно для тебя - что из продуктов и на сколько подорожало ? Желательно на фактах, а не на ворчании что все дорожает .
раскрыть ветку 1
+4

Я ж написал - от этого скачка мы увидим эффект через пару месяцев.

В прошлый раз для меня подорожало из продуктов:

Детские молочные смеси - они все нероссийские, и они прям очень хорошо демонстрируют эти процессы :)

Фрукты - те, что я ел 5 лет назад я могу себе позволить за гораздо более высокую цену, но по той же цене появились хирые мелкие яблочки, и апельсины размером почти с мандарин. Выглядит, будто не дорожает, но это потому что завозится худшего качества фрукты.

Вино - часто покупаю, мой ценник 500-800 рублей, всё чаще вина, к которым привык и люблю - уже не могу себе позволить

Колбаса - абсолютно вся растет сильнее доллара :D

Сыр - no comments

Остальное всё выглядит как растущее в пределах инфляции

НО

Инфляция тоже зависит от скачков валюты, и мы обязательно увидим скачок инфляции в 2020.

0
Какие акции покупаете?
раскрыть ветку 26
+1
Проще написать какие не покупаю :)
у меня штук 30 компаний российских и штук 45 - иностранных. Всё топовые. Ставка на "богатые станут ещё богаче", на large cap
Apple, google, microsoft, amazon, johnson&johnson, coca-cola - вот это вот всё
раскрыть ветку 25
+1

Переживаешь сейчас из-за падения всех акций и всех индексов?

раскрыть ветку 9
0
Ну а русские это Газпром, Сбербанк, Лукойл и итд?
раскрыть ветку 7
-1
И ещё. Какой смысл в акциях таких иностранных компаниях? Дивиденды они не платят, а вырастут ли очень сильно вопрос
раскрыть ветку 6
0

Это. А почему золото тоже через доллары считается? Неужели нельзя золото пересчитать в рублях? Кто возьмётся?

раскрыть ветку 2
+3

Я пересчитал на рубли. Оно торгуется в долларах даже между русской компанией и русским правительством. Расчеты производятся в рублях на основе цены тройской унции в долларах. Между счетами ходят рубли. Но количество их в рассчетах между ними зависит от цены золота в долларах.

Это не я придумал, это так есть

раскрыть ветку 1
0

О как они хитро придумали) бы без зелёных бумажек не обойтись никак

0
Сколько тебе долларов понадобится через 10лет?
раскрыть ветку 5
0

430-450 тыс.

раскрыть ветку 3
0

так то странно получается


либо у нас зарплаты в баксах, и траты в баксах


либо у нас зарплаты в рублях и траты в рублях


не совсем корректно сравнивать

раскрыть ветку 2
0

Не знаю, сколько ему, но 1000 долларов будет вполне себе достаточной суммой для жизни в рф при своем жилье.

Шиковать не будешь, но на нормальную еду и некоторые развлечения хватит. Даже на турцию раз в год хватит.

0

А еще мы все умрем. Да, не сразу, и да, не везде. Но через некоторое время - обязательно.

раскрыть ветку 7
+1

Истинно так

раскрыть ветку 6
+1

Поэтому хочется задать риторический вопрос, на который можно не давать ответ - насколько будет реализуемый подход, при котором пытаются распланировать что-то на десятелетия, и пытаться строго следовать этому плану, если нет никакой гарантии, что уже завтра ситуация кардинально изменится и прежние связи и правила уже не будут работать?

раскрыть ветку 5
-6

пенсионный план..? тогда ТРИ простых вопроса от тех кто к0пит:

1- будет-ли падать рубль к валютам? -- "ДА"

2- будет-ли падать доллар к золоту? -- "ДА"

3- значит золото станет падать? -- "НЕТ"... ¯\_(ツ)_/¯

.

есть золотишко, оно вечное

.

Иллюстрация к комментарию
раскрыть ветку 7
+2

Сколько персонально у тебя золота?

Что делать тем, кто купил золото в 2011 по 1900$ за унцию, как им поможет пункт 2, который является красивым утверждением, но к сожалению, противоречит истине?

раскрыть ветку 6
-3

те кто купил золото в 2011 защитили свои сбережения, уже дважды была девальвация, раз нет..? конечно глупо покупать что-либо на хаях, но золото это не инвестиция, это защитный механизм... что касаемо меня -- у меня 2/3 накоплений в золотых монетах, покупаю их на падении уже почти 10 лет (иногда немного продаю на хаях) и переживаю за тех кто теряет свои накопления... а вы можете предложить защитные механизмы для накопления пенсии по-лучше чем золото..?

Иллюстрация к комментарию
раскрыть ветку 5
-7
если считать их в долларовом эквиваленте.

А что в долларовом? Не знаю нахрена этот пересчет, но раз уж автор завел такой разговор, то давайте в биткоинах считать, в них вклады увеличились.

раскрыть ветку 4
+6

В посте специально есть пояснение, почему в долларовом.

Или ты до сих пор не понимаешь, как курс доллара сказывается на экономике рф, особенно для обычного человека?

ещё комментарии
+2

А что, между биткоином, долларом и золотом нет никакой разницы?

ещё комментарии
-8

Процентная ставка вклада в долларах гораздо меньше чем в рублях. При этом не факт что к дате окончания вклада доллар будет по 73, а не по 60. Так что вполне логично держать вклады в рублях.

раскрыть ветку 38
+4

Ахахах. С таким подходом действительно можно подумать, что держать вклады в рублях хорошая идея. Но это не так.

Если не факт, что доллар будет по 73, то почему же он должен быть в меньшую сторону? Не факт, что он не будет по 80-90.

раскрыть ветку 31
0

Смех смехом, а я тут как-то попробовал считать.

Грубо, но результаты меня удивили. можете заценить ветку:
#comment_160155328


Вы всё сравниваете относительно забавного предположения, что вы всегда знаете, когда будет провал\рост. Считаете всё задним числом.

Кстати есть интерсные ресурсы для этого:
https://???????-????????.??/инфляционные-калькуляторы


https://www.statbureau.org/ru/united-states/inflation-calcul...

раскрыть ветку 6
0

Было уже такое в 2015, тоже говорили про 100 и про 200.


Даже 9-го говорили про 75, а оно даже до 75 ещё не поднялось.


если подумать, то окажется что вообще держать деньги ни в чем нельзя, а нужно сразу тратить. Нет денег - нет риска их потерять.

раскрыть ветку 23
+2

И у меня есть облигация ВЭБа с закрытием в июле этого года, с доходностью 5,9% годовых в долларах. И есть копилка в банке с доходностью 5,2% в рублях

+2

окей, я сделал всё, что смог.

У меня кстати облигация Минфина РФ есть с доходностью к погашению 4% годовых в долларах. А у многих есть вклад в Сбере с доходностью 4% годовых в рублях.

ещё комментарии
ещё комментарии
Похожие посты
1041

Сколько людей потеряло работу?

В Новосибирске мэрия проводит опрос, как коронавирус повлиял на людей. Результаты не утешительны. Многим людям через месяц нечего будет кушать. Сейчас опросили уже больше 20000 человек.

Сколько людей потеряло работу? Коронавирус, Безработица, Кризис, Статистика
702

Букмекеры в деле

Правительственная комиссия утвердила новый список системообразующих компаний, которые могут претендовать на господдержку в случае финансовых проблем в условиях обвала цен на нефть и пандемии COVID-19.
Включение в список позволяет компаниям получать в том числе доступ к льготному кредитованию и госгарантиям — например, на инвестиционные проекты, рефинансирование долгов и другие цели. На организации может распространяться мораторий на банкротство в ближайшие полгода — так же, как и на компании из пострадавших от пандемии отраслей. Этот пункт включен в проект постановления правительства, подготовленный Минэкономразвития. Среди организаций - ООО "Ф.О.Н", он же фонбет. Давно букмекеры стали системообразующей компанией? По ссылке ниже - 76 строка в таблице.
https://www.google.com/amp/s/www.interfax.ru/amp/702079

438

Китайцы такие китайцы...

Пятничное кофейное!

Китайцы такие китайцы... Инвестиции, Акции, Китай, Китайцы, Финансы, Деньги, Обман, Длиннопост

Акции китайской сети кофеен Luckin Coffee (это такая китайская копия широко известного Starbucks и их главный конкурент в Поднебесной) упали на 78% всего за два дня!

Что произошло? Может быть, на Китай в дополнение ко всему упал астероид?

Или в солнцеликий Си Цзиньпинь запретил пить кофе?

Нет и нет.


Оказалось, что компания уволила своего операционного директора и целый департамент, потому что обнаружилось, что они завышали выручку в отчетности за период со 2 по 4 квартал 2019 года. Общий объем "сфабрикованной" выручки составил 2,2 млрд юаней (~$300 млн).


Казалось бы, а почему так сильно падает? 2,500 кофеен по всему Китаю никуда не делись, Китай постепенно оттаивает после карантина, и общественные места повсеместно открываются, жизнь налаживается, люди пьют кофе как и прежде.

-78%, это же бред и эмоции! Дайте мне, я куплю!

Китайцы такие китайцы... Инвестиции, Акции, Китай, Китайцы, Финансы, Деньги, Обман, Длиннопост

Но нет, цена падает ещё и потому что над компанией теперь нависла угроза делистинга её акций с биржи Nasdaq. Ведь это уже проходили, и в 2011 году более 50 китайских компаний с общей капитализацией в десятки миллиардов $ получили делистинг с американских бирж после того как вскрылось, что они огромным мошенническим конвейером путем замысловатой процедуры "обратного слияния" (или "обратного IPO") получили этот самый листинг на бирже, американские пенсионеры накупили их акций в свои пенсионные портфели, а потом в большинстве случаев оказалось, что и заводов-то никаких в Китае у этих компаний нет, и ничего нет кроме офиса в бизнес-центре, а среди активов - кофе-машина, кулер и директорский мерседес.

Китайцы такие китайцы... Инвестиции, Акции, Китай, Китайцы, Финансы, Деньги, Обман, Длиннопост

Об этом даже снят фильм "Китайское дело" ("The China Hustle"), можете поискать на досуге.

Впоследствии американская комиссия по ценным бумагам (SEC) ужесточила правила, такое больше не может повториться, но боязнь китайских фальсификаций и последующих резких ответов со стороны SEC осталась с тех пор.

Благо, на нашей СПб бирже акции Luckin Coffee не листингуются.

Но это хорошее предупреждение: среди 33 компаний из Китая, торгующихся на СПб бирже есть несколько некрупных компаний. Большинство из мелких российских инвесторов даже не понимает, чем эти компании зарабатывают (а акции этих китайских компаний ой как популярны среди пользователей одного желтого российского банка-брокера), и уж точно никто не имеет гарантий, не случится ли с ними аналогичная история.

Китайцы такие китайцы... Инвестиции, Акции, Китай, Китайцы, Финансы, Деньги, Обман, Длиннопост

Мы можем сколько угодно "изучать фундаментал", листая основанные на фейковых отчетах графики и мультипликаторы. Мы можем с важным видом рисовать волны и уровни на графике. Но мы всегда должны помнить об одном:

Покупая акции небольших китайских компаний (всяких там Momo, Joyy, 51job, Sina, Sohu и прочую "дичь"), мы принимаем на себя дополнительный риск.

Просто помните об этом. У меня тоже есть акции одной такой "мелкой" компании (VIPS). И я этот риск учёл, вполне допуская такое же развитие событий в будущем.


----

Взято из моего блога об инвестициях в условиях суровой российской реальности. Тег "моё".

Мемы с советом директоров - народное достояние

Показать полностью 3
15413

Как короновирус мешает жить, даже если не болеешь

Инструкция "Как попасть в тотальную финансовую задницу"

1. Окончательно сменить скучную работу в офисе по специальности на работу повара, которая реально нравится и приносит удовольствие.

2. Запланировать свадьбу на лето.

3. Выбрать в жены девушку, работающую в общепите и в ивент сфере.

4. Запланировать на начало апреля ремонт в квартире и успеть сделать демонтаж.

5. Купить машину в кредит (вполне посильный и ненапряжный, с небольшой ежемесячной выплатой).

6. Профит, вы без работы, с долгами, разрушенной квартирой и без денег на свадьбу.

Как короновирус мешает жить, даже если не болеешь Коронавирус, Общепит, Кризис, Список, Деньги
3383

Дядя Вова!

Мой оклад 5к, остальная зп зависит от отработанных часов. Работаю в сфере общепита. Эту неделю я сижу дома со своей семьёй. Скажи мне пожалуйста как я должен жить дальше. Если даже мой оклад уйдёт на коммунальные платежи. Снизьте или вообще уберите их и тогда у меня будут хотя бы средства на крупы и макароны. Иначе я на самом деле не знаю как быть дальше. Семья из 4-х человек. Дома сидеть ещё месяц. Денег 8к из которых повторюсь половину отдам за коммуналку.

693

Калькулятор нового налога на вклады и купоны облигаций. Мнение 40-летнего пенсионера о новом законе и новых налогах

Калькулятор нового налога на вклады и купоны облигаций. Мнение 40-летнего пенсионера о новом законе и новых налогах Инвестиции, Налоги, Банк, Закон, Финансы, Деньги, Россия, Кризис, Гифка, Длиннопост

Тут уже потихоньку народ начал просыпаться и осознавать, что всё на самом деле с налогами на вклады серьёзно, и закон оперативненько прошёл все круги бюрократического ада в кратчайшие стахановские сроки.

Но:

а) никто вам не объяснит это всё человеческим языком; и

б) даже если журналисты и попытаются объяснить, они в отличие от меня не используют на полную катушку всё, о чем в законе прописано, что облагается новыми НДФЛ, и у них уж точно на кон не поставлена пенсия, будущее детей и проч. в отличие от меня.


Поэтому кто если не я имеет моральное право на перевод закона с чиновничьего языка на человечий, с примерами и прибаутками.

На самом деле, пост весь взят отсюда, я ещё вчера всё написал, просто не успел оформить и адаптировать под специфическую публику Пикабу.


Итак, законопроект, облагающий налогами вклады и купоны по облигациям, утверждён. Он вступает в силу с 2021 года, но мы можем уже начинать приспосабливаться к новой реальности.

Посмотреть данные по законопроекту можно на сайте Думы.

Рекомендую смотреть выжимку "Заключение Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам" - в ней хотя бы частично закон переведён с чиновничьего языка на русский. И это - железобетонный пруф для любителей пруфов. Ссылаемся не на интерпретацию очередного журналиста, который вряд ли вообще в курсе как купить облигацию, но на серьёзных щщах будет в статье сегодня рассуждать о том, как они будут облагаться налогами и когда - а прямо на закон.


На картинки времени не было, так что осторожно, внизу СТЕНЫ ТЕКСТА

Калькулятор нового налога на вклады и купоны облигаций. Мнение 40-летнего пенсионера о новом законе и новых налогах Инвестиции, Налоги, Банк, Закон, Финансы, Деньги, Россия, Кризис, Гифка, Длиннопост

Тезисы


* Новые изменения по НДФЛ вступают в силу с 01.01.2021;


* В части вкладов - НДФЛ облагается процентный доход с процентов, превышающих произведение 1 млн рублей и ключевой ставки ЦБ РФ (сегодня это 6%). Пример будет ниже;


* Раскидать по разным банкам не получится - они отправят ваши данные в ФНС, и ФНС будет суммировать и считать;


* Считать самостоятельно налог и подавать декларацию самостоятельно не нужно - всё посчитают за вас, вам останется только заплатить 1 раз в год, начиная с 2022 года (оплата за 2021-й);

* В части облигаций - отменяются все льготы по купонам, введённые 3 года назад: теперь НДФЛ облагаются любой купонный доход с любой суммы. НДФЛ облагаются купоны даже с муниципальных и федеральных облигаций (ОФЗ тоже, да);


* НДФЛ по купонам облигаций, как и НДФЛ по всем остальным биржевым штукам, за вас посчитает брокер и удержит с вас нужную сумму (для простоты понимания - будет теперь как с дивидендами с российских акций);


* Раньше ходили новости, мол, облигации и вклады будут суммировать. В законе этого нет - облигации сами по себе, вклады сами по себе.


ПРИМЕРЫ


Пример со вкладом


У меня в банке на букву "О" сейчас накопительный счёт дает 5,2%.

Если я буду держать 1,400,000 целый год (считаем без капитализации %, так проще - т.е. "снимаю проценты сразу в день начисления или они начисляются на другой счёт"), то я получаю:

Процентный доход: 1,400,000 р. * 5,2% = 72,800 р.

Налогооблагаемая база: 72,800 р. - 60,000 р. = 12,800 р.

НДФЛ: 12,800 р. * 13% = 1664 р. за год (или 2,28% от всех полученных процентов).


По факту, у меня сейчас в банке на букву "О" открыт накопительный счёт, и на нём лежит моя финансовая подушка безопасности "на чёрный день" в размере, намного меньшем, чем миллион рублей (но её хватит на полгода на привычном уже уровне потребления, в случае потери работы).

Так как мой процентный доход не превышает произведение 1 млн рублей и ключевой ставки ЦБ РФ (сегодня это 6%), то НДФЛ мне начисляться не будет.


Пример с облигацией


Допустим, для простоты расчёта, нам удалось купить ОФЗ-26220 по 100% от номинала (с 16 марта по 19 марта это можно было сделать, т.е. пример вполне реалистичен) на 1,400,000 рублей (не, ну а чо, мы тут на Пикабу все сплошь средний класс). И держим ОФЗ-26220 ровно год.

В нашем сферическом коне примере в вакууме, мы имеем 1400 шт. ОФЗ-26220, купоны 36,90 дважды в год, купонная доходность - 7,40% годовых.

Купонный доход: 36,90 * 2 * 1400 = 103,320 р.

Налогооблагаемая база: 103,320 р.

НДФЛ: 103,320 р. * 13% = 13,431 р. (или 13% от всех полученных купонов).


У меня есть несколько разных облигаций, и для примера я возьму свою ОФЗ-26218, просто потому что только вчера получил по ней очередной купон.

Я покупал их в конце 2018 года, когда по ОФЗ-шным улицам "текла кровь", и хорошие облигации раздавали с хорошей доходностью (угроза санкций, вот это вот всё, эх, верните нам те проблемы и заберите сегодняшние...).

Тогда я купил 70 шт. ОФЗ-26218 (по цене, очень близкой к номиналу, 1000 р.), купоны по ней 42,38 руб. дважды в год, купонная доходность - 8,50% годовых.

Купонный доход: 42,38 * 2 * 70 = 5,933 р.

Налогооблагаемая база: 5,933 р.

НДФЛ: 5,933 р. * 13% = 771 р. (или 13% от всех полученных купонов).

Именно столько НДФЛ я должен буду платить с этого выпуска, а ещё другие есть, а акции так привлекательны по цене сейчас, а читерства в налогообложении облигаций больше нет...


Калькулятор для сравнения доходности и оценки налоговых издержек


Специально для вас подготовил калькулятор для расчета НДФЛ.

Он рассчитывает как НДФЛ со вкладов, так и НДФЛ с облигаций.

Не забудьте, что редактировать свою собственную копию (которую никто кроме вас не увидит) можно только сохранив копию: ФАЙЛ - СОЗДАТЬ КОПИЮ.

Расчет из наших примеров - на картинке:

Калькулятор нового налога на вклады и купоны облигаций. Мнение 40-летнего пенсионера о новом законе и новых налогах Инвестиции, Налоги, Банк, Закон, Финансы, Деньги, Россия, Кризис, Гифка, Длиннопост

Выводы


Я воздержусь от философских рассуждений о справедливости и резонности. Несколько моментов:

* Если у вас есть депозит немногим выше 1 млн рублей - ну например, 1,4 млн рублей, как раз под лимиты АСВ, - то не всё так ужасно, и налоговые издержки невысоки. Они тем меньше, чем меньше у вас процентная ставка по отношению к ключевой ставке ЦБ РФ, чем консервативнее ваш банк. Конечно, любые лишние налоговые издержки нежелательны, и лично я даже сотню-другую лишних рублей НДФЛ в инвестициях стараюсь оптимизировать;

* Облигации внезапно стали на 13% менее привлекательными в сравнении с акциями, и поэтому лично мой план (70/30) подлежит небольшой корректировке. Надо всё заново считать, у меня есть 9 месяцев на это;

* Предварительно можно вывести следующее правило при текущей ключевой ставке ЦБ (6%): если сумма накопления менее 1 млн рублей, то купонная доходность облигации и доходность от вклада в банке, при разнице между ними в 1% годовых, будут примерно равны. Но лучше конечно же рассчитать при помощи калькулятора. Чем выше сумма накопления тем меньше этот спред, т.е. вклад становится всё менее привлекательным по отношению к облигациям (если допустить, что риск равный).


-----


Как я уже писал неоднократно, я веду телеграм-канал о накоплении на раннюю пенсию и персональных финансах в условиях суровой российской реальности, и этот пост частично перекочевал оттуда. Поэтому, тег - "моё".

Если вдруг возникло дикое желание подписаться и почитать, а ссылка не работает, найти в Telegram меня нетрудно, вбив в поиск: @finindie

Показать полностью 1
Похожие посты закончились. Возможно, вас заинтересуют другие посты по тегам: