Цифра дня

На 46 миллиардов 377 миллионов долларов уменьшились депозиты физических лиц в банках России, если считать их в долларовом эквиваленте. Это произошло из-за девальвации рубля на 14% за 1,5 месяца.

Никогда такого не было, и вот опять!

Причин для девальвации было несколько, три основных:

1. Пандемия коронавируса, отразившаяся на глобальном спросе на сырьё, а мы - страна-экспортер сырья.

2. Обвал цен на нефть после разрыва сделки ОПЕК+

3. Выход нерезидентов из рублевых облигаций и акций и вывод активов из страны, что создало дополнительный спрос на доллары - полный risk-off в мире.

Исходные данные

Для расчета я взял публикуемую ЦБ РФ ежемесячно статистику о депозитах физических и юридических лиц.

Исходя из этой отчетности, на счетах физиков (это вклады, накопительные счета, баланс на дебетовых картах) к 01.02.2020 скопилось 30,3 трлн рублей в рублевом эквиваленте, из них:

- 6,2 трлн россияне хранят в ин. валюте;

- 24,1 трлн - в рублях.

Количество средств в наличном обращении у физлиц не поддаётся исчислению, ведь большая часть налички - в кассах тех же банков, и в кассах магазинов. Исходя из того, что всего наличных средств не так много как вы могли бы подумать (чуть более 10 трлн рублей), этими данными пришлось вообще пренебречь.

Курс доллара в первый рабочий день февраля: 63,72 рублей. Примерно на таком же уровне +/- пару процентов курс доллара сохранялся на протяжении года до этого.

Курс доллара по итогам самой жаркой недели после  2014-2015 гг.: 72,62 рублей. Девальвация рубля на 14%, и это ещё доллар неплохо так просел на новостях о перезапуске QE в пятницу вечером.

Итоговые цифры - вверху поста.

Доллар - пустая бумажка, зачем нам это сравнение с долларом!

Что ж, специально для тех, кто действительно так считает - вот вам расчёт в золоте!

Тройская унция золота по состоянию на начало февраля стоила 100670 рублей ($1580 * 63.72).

Тройская унция золота по состоянию на конец недели, 15 марта 2020, стоила 111000 рублей ($1528 * 72.62).

Депозиты россиян, несмотря на падение цены на золото на целых 9% за неделю и стоимость его намного ниже чем в начале февраля, "похудели" примерно на 22,3 млн тройских унций чистого золота. Это примерно 8 лет добычи крупнейшего золотодобытчика России - "Полюс Золота" (2,84 млн унций в 2019 г.)

Здесь стоит отметить, что золото себя показывает тоже не самым защитным инструментом в такие времена. Во времена паники - падает всё: и то что считается рисковыми инструментами (акции, высокодоходные рисковые облигации), и то что считается защитными инструментами (золото, надёжные облигации). Весь мир массово выходит в кэш (доллары, иены, евро, швейцарские франки) - единственный защитный инструмент в такие дни. Cash is King. Золото подешевело на 9% за неделю.

Это не ода доллару - это факт, который мы лицезрели в эту интересную неделю.

Это не прихоть - оценивать стоимость золота в долларах, а общепризнанные в нашем мире правила. Наш крупнейший производитель драгоценного металла "Полюс Золото" продает добытое и отлитое золото своему крупнейшему покупателю - Российской Федерации (именно так сейчас пополняется золотовалютный резерв), производя расчёт стоимости золота вот по этому графику, исходя из цены тройской унции в долларах США.

Мораль

Да, это не отразится на нашей жизни сегодня или через неделю. Но это начнёт отражаться на жизни каждого из нас уже очень скоро - сначала вырастут цены на импортные товары, потом на товары, в производстве которых задействовано сырье или оборудование, привозимое из-за рубежа. А потом вырастут цены на всё вокруг.

Это наша с вами общая беда.

Россияне, физические лица, вопреки расхожему мнению о всеобщей нищете, хранят рекордные 30,3 триллионов рублей в банках на счетах. 80% этих сбережений - в национальной валюте. С россиян в очередной раз состригли немного шерсти, всего-то 14%.

Прежде чем в очередной раз позлорадствовать над новостями о том, что очередной миллиардер: Илон Маск, Джеф Безос, Уоррен Баффет, Марк Цукерберг - "потеряли" несколько миллиардов за один день (они то как раз ничего не потеряли, их активы - это доля в крупнейших мировых бизнесах, которые нас с вами всех переживут и будут обслуживать наших внуков и детей, зарабатывая деньги всё это время; их "убыток" - бумажный, они не бросают свои бизнесы и не продают свои доли, потому что очередное русское СМИ написало красивый заголовок про потерю миллиарда за день), так вот: прежде чем позлорадствовать - подумайте о себе, своих близких. Задумайтесь о том, а сколько вы потеряли?.. Сколько вы потеряли в накоплениях в рублях? Сколько вы потеряли в ежемесячном своём доходе, если нет накоплений?

Не знаете, как посчитать? Вот вам Девальвационный демотивирующий калькулятор

Не бойтесь хранить хотя бы часть сбережений в валюте. Не бойтесь покупать акции хороших компаний. Не бойтесь пользоваться ИИС, компенсируя такие вот падения налоговыми вычетами - по сути деньгами, "разбрасываемыми с вертолёта".

Наши компании-экспортеры только выигрывают от девальвации: продают сырьё они за доллары, а затраты по его добыче, транспортировке и зарплатам сотрудникам они несут в рублях. Физлица с 24 триллионами на счетах остались наедине с очередным "небольшим" обесценением своих накоплений.

Важно понимать, что это не деньги олигархов каких-то - у них то как раз всё в порядке, их деньги распределены между хедж-фондами за рубежом, на них работают лучшие финансовые консультанты этого мира. Уж точно они не хранят сбережения в российских банках в рублях.

Что с моим пенсионным планом?

Благодаря тому, что я решил планировать свои накопления на пенсию по формуле 75% доллар / 25% рубль, мой счёт в рублёвом эквиваленте бьёт рекорды. Пенсионный план хорошо защищён от девальвации.

Но это не так важно, потому что всё планирование я тоже веду в долларах - гораздо более предсказуемо можно рассчитать в $, сколько денег понадобится на жизнь через 10 или 15 лет. И вот впервые на прошедшей неделе доходность ушла в минусы. И у меня это такой же бумажный результат. Пока я не продал ни одной бумаги, я ничего не потерял.

Самое плохое для меня - это рублёвый доход при планировании в долларах. Я был рад, что курс сохранялся хорошим весь 2019 год, теперь я расстроен, что ежемесячные пополнения обойдутся мне дороже.

В любом случае, я готов. Cash is King. На запасённые ещё с осени доллары теперь я могу купить примерно на 20% больше акций хороших компаний, чем еще буквально месяц назад. Надеюсь, эта пора продлится ещё хотя бы пару месяцев. Неважно, сколько активы стоят сейчас (точнее важно, чем дешевле, тем лучше), важно - сколько они будут стоить через 10 лет.

Наступает время возможностей.

Тег моё. Материал взят частично из моего Телеграма, частично из Ютуба.