Ипотеку в Дании выдают под отрицательные проценты. Как это возможно?
Датский Jyske Bank - третий по величине банк страны - предлагает ипотечные кредиты по ставке минус 0,5% годовых, то есть фактически будет приплачивать заемщикам, решившим купить новое жилье.
Это первый случай в мировой практике, когда ипотеку выдают под отрицательные проценты - то есть каждый месяц остаток по кредиту будет уменьшаться на сумму, превышающую ежемесячный платеж. Таким образом, чтобы полностью вернуть кредит, нужно будет заплатить банку меньше, чем ты изначально брал взаймы.
Отрицательная ставка предлагается тем, кто берет ипотеку сроком до 10 лет, и зафиксирована в договоре - то есть на протяжении всего этого периода банк не имеет права менять условия кредита и увеличивать платежи.
Датское отделение банка Nordea пообещало в ближайшее время начать выдавать беспроцентную ипотеку (под 0% годовых) сроком на 20 лет, а 30-летние ипотечные договоры заключать по фиксированной ставке 0,5%.
В России минимальная ставка по ипотечным кредитам на сегодняшний день составляет 7,6% годовых (впрочем, некоторым категориям заемщиков предлагаются льготные ставки от 5%).
Понимая, что для обывателя предложение вернуть банку меньше денег, чем он брал изначально, звучит весьма подозрительно, Jyske Bank разместил на своем сайте специальное заявление по этому поводу.
Оно начинается со слов "Да, вы всё правильно поняли" и буквально через пару абзацев переходит к главному вопросу: "Как такое возможно?"
На него глава ипотечного департамента отвечает дословно следующее: "Я и сам это не очень понимаю. Более того, я лично говорил, что такого быть не может. Однако мы провели тщательные расчеты, учли все риски - и оказалось, что отрицательная ставка очень даже возможна".
На самом деле, скорее всего клиенты Jyske Bank все же заплатят чуть больше, чем взяли взаймы, поскольку им придется дополнительно покрыть некоторые обязательные сборы, а также юридические расходы по оформлению сделки. Хотя формально ипотечная ставка будет отрицательной.
Кроме того, нельзя исключать, что цены на жилье в Дании в ближайшие годы не просто не будут расти, а даже упадут. В таком случае, выплатив кредит, новоиспеченный владелец квартиры или дома ничего не заработает или даже потеряет часть денег.
Однако в целом предложение все равно звучит довольно заманчиво - особенно для тех, кто все равно собирался в ближайшее время обзавестись новым жильем или переоформить старый ипотечный кредит.
Так как это возможно?
Хотя выдача ипотечных кредитов под "в пользу заемщика" - новое слово в банковском деле, его никак нельзя назвать неожиданным. И вот почему.
Обычно банки принимают деньги в виде вкладов под оговоренный процент - то есть вкладчик (будь то человек или организация) рассчитывает приумножить свои капиталы и получить от банка больше, чем положил на счет.
Дальше банк выдает эти деньги в виде кредитов или вкладывает в ценные бумаги - под больший процент, чтобы обеспечить обещанный клиенту прирост и заодно покрыть собственные расходы.
Однако в последние годы в некоторых странах - таких как Дания, Швеция или Швейцария - эта привычная система работает с обратным знаком. Инфляция там очень низкая (в Дании, например, она колеблется на уровне 0,2%), а экономика растет довольно медленно, поэтому стоимость кредитов упала настолько, что банки больше не могут обеспечить прирост вложенных денег.
Поэтому, чтобы покрыть свои расходы, банки вынуждены тратить деньги клиентов - а значит, вводить нулевые и даже отрицательные проценты по депозитам. Например, швейцарский банк UBS в начале августа объявил, что отныне будет взымать с крупных вкладчиков (на счету которых более 500 тысяч евро) по 0,6% в год. То есть их вклады будут ежемесячно не прирастать, а уменьшаться.
С одной стороны, конечно, держать деньги в банке в таких условиях невыгодно. С другой - снимать их со счетов, чтобы инвестировать куда-то на более выгодных условиях, тоже довольно накладно, да еще и чревато повышением рисков. Поэтому большинство вкладчиков все же выбирают синицу в руках - пусть и немного худеющую с каждым годом.
В коммерческих банках Дании до отрицательных ставок пока не дошло, но в том же Jyske Bank вклады уже давно принимают под 0% годовых - и думают последовать примеру швейцарцев и увести ставку в минус (просто никто не хочет делать это раньше конкурентов).
С этой точки зрения отрицательные ставки по кредитам, в том числе и ипотечным, выглядят совершенно логично.
Jyske Bank может разместить свободные деньги на депозите под минус 0,65% годовых (под такой процент принимает деньги датский центробанк), и ему выгоднее отдать их в ипотеку под минус 0,5% - потери будут меньше.
К тому же, банк привлекает депозиты по отрицательным ставкам ниже 0,5%. И тут прибыль, если разместить эти деньги пусть и с отрицательной доходностью, но с положительной разницей.
Россиянам на столь дешевые кредиты рассчитывать не приходится.
Не далее как пару недель назад по соцсетям широко разошелся видеоролик, где мужчина снимает рекламные плакаты чешского Сбербанка, предлагающие потребительские кредиты под 3,9%, а ипотечные - под 0,8%. Хотя сайт банка рекламирует ипотеку "от 2,89% годовых".
Так или иначе, в российских банках ипотечные ставки выше в несколько раз. На вопрос, почему так происходит, ответил на прошлой неделе первый зампред Сбербанка России Лев Хасис.
"Короткий ответ - чешский банк это юридическое лицо, находящееся в другой стране, со всей ее макроэкономикой: включая инфляцию, ставки рефинансирования банка Чехии и другое, - объясняет Хасис. - Чешских заемщиков финансируют в основном чешские вкладчики, низкие ставки по кредитам в Чехии возможны благодаря низким ставкам по депозитам/вкладам в Европе и в первую очередь в той же Чехии".
На сегодняшний день центробанк Дании ссужает деньги кредитным организациям под 0,05%, Европейский центробанк - под 0%, Банк Англии - под 0,75% годовых, центробанк Чехии - под 1,75%.
Аналогичная ставка российского Центробанка составляет 7,25%.
"Конечно, всем хочется чтобы ставки по привлекаемым депозитам были российскими, а ставки по кредитам - чешскими, но это по понятным причинам невозможно", - заключает Хасис.
Хочу как в Дании!
Ипотечные ставки в Дании опустились до исторического минимума. Впервые в истории страны местный банк предложил ипотеку на 20 лет под 0%. Другой кредитор установил отрицательную ставку для 10-летних кредитов — то есть согласился платить заемщикам вместо того, чтобы брать с них проценты
Nordea Bank Abp в Дании сообщил, что будет предлагать ипотечный кредит на 20 лет с нулевой фиксированной ставкой, сообщил Bloomberg. Как отмечает агентство, это первый подобный продукт в банковской истории страны.
До этого, в начале августа крупнейший ипотечный кредитор Дании Realkredit Danmark заявил, что запустит ипотеку на 30 лет со ставкой 0,5% годовых. А на этой неделе Jyske Bank, банк из первой тройки в Дании, объявил, что вскоре начнет выдавать ипотеку на 10 лет с отрицательной ставкой -0,5% годовых — то есть заемщик будет получать деньги от банка вместо того, чтобы платить проценты по взятому ипотечному кредиту.
Ставка кредитования ЦБ Дании составляет 0,05%, она не менялась с января 2015 года.
МИД Дании отказал пьяному блогеру в передаче ему Гренландии
В обмен на Гренландию блогер предложил игру Titanfall на XBox.
Право на остров блогер хотел получить вместе с другом. Под воздействие алкогольного опьянения блогер Chef Shwasty попросил Министерство иностранных дел Дании отдать ему во владение остров Гренландия.
Блогер попытался обосновать свои права на территорию, однако не рассчитывал на ответ. Однако Дания ответила.
Право на остров он хотел получить совместно с другом. Они решили начать с малого и именно поэтому выбрали Гренландию.
Парень сообщил, что не имеет опыт управления государством, но лично управлял людьми в компании из Топ-50 крупнейших частных коммерческих поставщиков США. В обмен на остров блогер предложил игру Titanfall на XBox.
В ответ на прошение, парень получил письмо.
“Дорогой Джо. Спасибо за твое письмо. Нам нравится, что ты ставишь себе такие сложные цели. И ты можешь не догадываться, что твои мечты когда-нибудь сбудутся. Но в просьбе о передаче тебе Гренландии нам придется отказать. Но спасибо, что спросил. Может стоит начать с малого. Вот работа в Гренландии, они ищут парня, который может учить английскому языку. Им можешь стать ты! Или, может быть, просто прочитай больше о правительстве Гренландии. Удачи найти подходящую страну. С уважением, Министерство иностранных дел Дании“, - говорилось в письме.
В Дании наркодилер по ошибке сел вместо такси в машину полиции
В Копенгагене наркодилер перепутал машину такси с патрульным автомобилем. Как сообщила городская полиция, мужчина «здорово удивился», обнаружив свою ошибку.
Дилер находился в районе Христиания — неофициальном подобии «государства внутри государства», где распространена торговля лёгкими наркотиками. Он в спешке попытался остановить такси, чтобы уехать домой. В машину к полицейским он сел, имея при себе крупную партию конопли.
Превью-изображение и оформление: AyanGMT
Источник: Ссылка
Глобализация
Выходец из Нигера зарезал в Габоне
двух датских журналистов, отомстив таким образом США за признание Иерусалима столицей Израиля.
Датский министр по иммиграции проехалась по мигрантам на машине
Автомобиль министра по иммиграции и интеграции Дании Ингер Стойберг сбил женщину-мигрантку. Происшествие попало на видео, которое опубликовал датский телеканал DR.
По данным The Local, инцидент произошел во время визита Стойберг в центр депортации, где содержатся беженцы, которым было отказано в предоставлении убежища. В центр министр приехала в ходе съемок для программы DR. Съемочная группа вместе со Стойберг встретилась только с одной семьей беженцев, чтобы узнать об условиях проживания, что вызвало недовольство остальных обитателей.
Когда обстановка в центре начала накаляться, министра вывели на улицу, где ее тут же окружили около 40 мигрантов, которые пытались помешать ей уехать. Как видно на кадрах, когда Стойберг все-таки удалось сесть в машину, одна из мигранток бросилась на капот, пытаясь задержать автомобиль. Однако машина не остановилась и практически проехала по упавшей женщине.
Как уточнил представитель местной полиции, в результате инцидента беженка «могла немного пострадать».
Поиграем в бизнесменов?
Одна вакансия, два кандидата. Сможете выбрать лучшего? И так пять раз.
Раскрыта тайна исчезновения шведской журналистки
Датская полиция объявила, что найденное женское тело принадлежит пропавшей шведской журналистке Ким Валль. Об этом в среду, 23 августа, сообщает Reuters.
Процедура опознания затруднялась тем, что у трупа, выброшенного на датский берег, отсутствовали голова, руки и ноги. Помог лишь анализ ДНК: по его результатам удалось установить, что останки принадлежат Валль.
Тело было обнаружено случайно: его заметил проезжавший по дороге вдоль берега велосипедист.
История попала в поле зрения СМИ 11 августа. За день до этого шведка поднялась на борт построенной датским изобретателем Петером Мадсеном подлодки «Наутилус» в Копенгагене, но домой так и не вернулась. Субмарина на следующий день была найдена затонувшей возле города Кёге. Изобретатель был спасен, но Валль с ним не обнаружили.
Мадсен рассказал, что у судна возникли проблемы с системой погружения и всплытия, и заявил, что высадил пассажирку еще вечером в Копенгагене, через три часа после начала прогулки, однако никто ее не видел. 12 августа изобретателя арестовали по обвинению в непредумышленном убийстве на срок до 5 сентября. Сам он не признал вину и выразил готовность оказать следствию всю возможную помощь. При этом в поднятой на поверхность подлодке тела не обнаружили.
Позже, на заседании суда 21 августа, Мадсен признал факт смерти журналистки, пояснив, что Валль погибла в результате несчастного случая, произошедшего во время прогулки на его подлодке. Он добавил, что «похоронил ее в море» в заливе Кёге. Что именно произошло на субмарине, не сообщается.
Мадсен — сооснователь некоммерческой организации Copenhagen Suborbitals, которая занимается разработкой и запуском в космос ракет, сделанных любителями.
По данным The Copenhagen Post, есть и другая теория: женщина была убита потому, что она работала над историей, в которой фигурировал Мадсен и которая касалась контрабанды наркотиков. Источник газеты рассказывал, что раньше Валль писала о торговле кокаином в Южной и Северной Америке, а также о том, что субмарины часто используют для его перевозки. «Кроме того, расчлененные тела являются отличительной чертой южноамериканских наркобаронов», — отмечает издание.