В продолжение поста Исчезли мои деньги в МТС-Банке Краткая история: на карте лежала определенная сумма для оплаты товара. И чудесным образом часть денег исчезла, если бы не знал точную сумму на остатке, равную стоимости товара, так и бы находился в неведении, что МТС-Банк украл часть денег. И, что самое интересное в этой ситуации, исчезновение денег никак не отражается в операциях.
Соответственно обратился в службу поддержки, где первоначально сказали, что произошел сбой в банковской системе, и видят, что остаток (сальдо) должен быть другой.
Сегодня написали, что никакого сбоя не было и деньги возвращать не будут.
Я в ответ послал и вывел остатки денег в другой банк.
Многие уже слышали о зажравшемся операторе связи МТС, который берет комиссию за пополнение счёта клиента. Помню, что все дружно обсудили и пришли к выводу, что явно имеет место необоснованное обогащение и скушали. Компания МТС не остановилась и видимо решила "развивать успех" дальше, масштабируя бизнес-модель.
Недавно я по большой глупости завёл себе карту МТС банка. Использовал кредитный лимит карты и как раз к окончанию грейс-периода закончился срок вклада на Финуслугах. Недолго думая я совершил межбанковский перевод по реквизитам со счёта Финуслуг на счёт кредитной карты МТС и ... обнаружил, что денег не хватило для закрытия кредитного плеча полностью, т.к. банк МТС взял комиссию 5% Сначала мне показалось, что произошла какая-то ошибка и такого просто не может быть, я обратился к оператору, мы создали заявку № 55081037 от 05.02.2024г о возврате ошибочно списанной комиссии. Со мной обещали связаться в течение 3 часов. Естественно, никто не связался ни в течение 3 часов, ни через день, ни через два. Периодически я писал в чат, чтобы напомнить о себе, но "Ваша заявка рассматривается"
Сегодня мне пришёл ответ
Alex, ваше обращение № 55081037 от 05.02.2024г. рассмотрено. Комиссия за зачисление со счетов юридических лиц удержана корректно, согласно тарифу карты, так как плательщиком является ПАО Московская Биржа. Комиссия удерживается в размере 5% на сумму, превышающую 150 000 руб. в месяц.
Да, я понимаю, что имела место моя невнимательность и я не прочитал мелкий текст между строк в договоре по кредитной карте, но комиссии за входящий межбанковский перевод между счетами клиента - это уже совсем дно ... Кстати, есть ли смысл обратить внимание Центробанка на этот факт явно очередного незаконного обогащения или опять всё сойдёт с рук?
Мы постарались сделать каждый город, с которого начинается еженедельный заед в нашей новой игре, по-настоящему уникальным. Оценить можно на странице совместной игры Torero и Пикабу.
Исчезли деньги с карты МТС-Банка, сумма порядка 990 руб.. Изменился баланс в меньшую сторону, но при этом уменьшение никак не отражено в операциях. Может бы и не заметил, но деньги лежали на определенную покупку. Сейчас не уверен, но возможно и раньше "чудесным" образом от МТС средства исчезали. Операторы в чате вопрос не могут решить, заявка переходит от одного тех.отдела в другой, судя по SMS.
В прошлой заметке я подробно разобрал условия премиума от Райффайзен Банка и даже получил разоблачительные комментарии, что работаю на Райф. Что ж, сегодня пришла очередь «поработать» на МТС Банк ;) Но сегодня мы пойдем еще дальше и посчитаем дополнительную «выгоду» от размещения там денег. Спойлер: наберем +4,1% или +58 тыс руб в год в виде такси и бизнес-залов. Кажется, звучит не так уж и плохо. Что ж, давайте от души ковырнем премиум от МТС Банка и посмотрим, что там внутри и как оно работает!
Привет! Меня зовут Алексей, я инвестор и большой любитель премиальных пакетов банков, используя которые можно как бы увеличить доходность своего капитала за счет входящих в пакет различных «плюшек». Я веду проект Премиум Банкинг Инфо, где собираю в единую табличку премиальные программы банков с точки зрения пользы от размещения в них своих активов. Но сегодня мы сконцентрируемся только на премиуме от МТС Банка.
Мы изучим условия и доступные уровни привилегий, оценим доступ в бизнес-залы, туристическую страховку, хорошенько поковыряем механику компенсаций за поездки на такси, попробуем хоть что-то найти по обещанной на сайте телемедицине, естественно не забудем про карточки и кешбэки, посмотрим брокерское обслуживание и в итоге попробуем оценить, сколько дополнительной доходности все это может принести. Поехали!
Ближайшие соседи премиальной программы МТС Банка по требуемым остаткам, источник - premiumbanking.info
Уровни привилегий и доступные «плюшки»
В премиальной программе обслуживания МТС Банка три уровня привилегий. Причем за деньги покупается только первый, самый бесполезный уровень. Для остальных нужно разместить на всех счетах, включая брокерский, денежные средства и активы. Причем в месяц подключения премиума в любом случае будет первый уровень — «Лайт».
«Лайт», 2500 руб в мес, первые 2 мес бесплатно. Дает телемедицину и щедрый кешбэк 1%. Даже страховки нет.
«Плюс». Доступен только с активами от 1,4 млн руб. Дает дополнительно 4 бизнес-зала в год, две компенсации такси в месяц по 2000 руб, страховку и кешбэк 2% на все.
«Топ». Необходимы активы от 5 млн руб. Дает 10 бизнес-залов в год, такси — 3 раза в месяц по 2000 руб, страховку и кешбэк 3% на все.
Как указал выше, в первый месяц в любом случае будет уровень «Лайт». На второй месяц установится тот уровень, на который насчитают ваших активов в первый, при этом остаток берется среднемесячный.
Чтобы пройти процесс открытия премиума без дополнительных трат и с наименьшей головной болью, на форумах советуют следующий алгоритм. Вначале открываем обычный счет и кладем туда необходимую сумму (1,4 млн или 5 млн). Когда деньги зачислены — подаемся на премиальное обслуживание, причем делаем это очно в отделении (почему именно так будет понятно ниже).
Привилегии становятся доступными с началом следующего календарного месяца, но пользоваться такси можно сразу, так как к возмещению доступны в том числе те поездки, которые были совершены в предыдущем месяце. Подробнее об этой механике будет дальше.
Да, и имейте в виду, что в премиум МТС Банка подписка от МТС Premium не входит. Это, как говорится, две большие разницы, даже если на первый взгляд кажется обратное. Экосистема МТС пока еще не на столько экосистемна, как у того же Сбера.
Бизнес-залы
Доступ в бизнес-залы предоставляется сервисом MileOnAir на базе программы ON PASS. Для посещения зала нужно показать QR-код из мобильного приложения.
В месяц подключения бизнес-залов нет. Со второго месяца рассчитывается среднемесячный баланс за прошлый месяц и появляются проходы. Количество доступных проходов обновляется с началом каждого календарного года.
На уровне «Плюс» (размещенных активов больше 1,4 млн руб) доступно 4 посещения бизнес-зала в год. На уровне «Топ» (активов больше 5 млн руб) — 10 посещений в год.
Бизнес-залы — явно не главный козырь премиума от МТС Банка. Тот же Райф дает 10 проходов при активах от 1,5 млн руб, а Уралсиб — и вовсе 12 при размещенных активах в размере 1 млн руб. С другой стороны, если вы летаете только раз в год в Турцию — то может быть и этого достаточно.
Туристическая страховка
Страховое покрытие в путешествиях появляется на уровне «Плюс» при размещенных активах от 1,4 млн руб. Страховка предлагается от Альфа-Тур Privilege с покрытием на сумму $100 тыс для держателя сертификата и $50 тыс — для членов семьи, включая детей до 17 лет, но только при условии нахождения в совместной поездке с держателем страховки.
В поездке застраховано 60 дней, при этом количество поездок не ограничено. Действует по миру включая Россию (свыше 100 км от места прописки или учебы/работы).
Застрахованные 60 дней в поездке — уверенный середняк среди предложений страховок премиальных пакетов других банков. Газпромбанк, например, дает страховку на 90 дней с покрытием в $1 млн. А, например, тот же Райффайзен — лишь на 30 дней.
Страхование включает медицинские и транспортные расходы, вынужденный отказ от поездки, задержку рейса, потерю или похищение документов и багажа, несчастный случай и юридическую поддержку.
Подробнее про условия страхования можно почитать здесь, а краткий список страховых рисков и компенсаций по ним — здесь.
Компенсация за такси
Компенсация за поездки на такси — гвоздь всей премиальной программы МТС Банка.
Банк дает нам следующий расклад. От 1,4 млн руб на счетах и в активах — можно компенсировать 2 поездки в месяц по 2 тыс руб каждая, от 5 млн руб — 3 поездки. И это достаточно сильно. Ближайшие аналоги по такси требуют от 6 млн руб на счетах для двух поездок в месяц (Росбанк и с натяжкой Альфа-Банк), а 3 поездки в месяц — (шок-контент) не дает никто!
1/2
Ближайший конкурент по такси — Росбанк и Альфа-Банк — просят уже 6 млн руб на счетах. Источник - premiumbanking.info
В общем, такси — основное, ради чего стоит оформлять премиум от МТС Банка, поэтому рассмотрим всю механику подробно.
Как происходит компенсация за такси в МТС Банке
Совершать поездки можно в любом такси, но необходимо следить, чтобы операция определялась с кодом MCC 4121/4789/3990. Яндекс.Такси проходит. Если стоимость поездки будет больше 2000 руб, то компенсируют только 2000 руб.
На компенсацию нужно подать в течение 30 дней после совершения поездки (если точнее — дата поездки + 29 дней). Лимиты списываются за тот месяц, в котором подано на компенсацию, а не в месяц выполнения самой поездки.
На начало 2024 года заявку на компенсацию можно подать только по телефону и в чате приложения. Выплата приходит ближе к концу следующего месяца.
Рассмотрим конкретный пример. Если пакет подключен в январе и совершена поездка, то на компенсацию можно подать только в феврале, когда условие по среднемесячным остаткам за предыдущий месяц (январь) будет выполнено. При этом сама компенсация придет к концу марта.
Ну и из этой механики следует такой нюанс: если премиум отключить, то компенсация за такси в последний месяц не придет, так как «лимиты обнуляются» (дословно из поддержки банка). Иными словами, подать на компенсацию вы успеете, но вот деньги до вас все равно не дойдут.
Из этой же механики также следует, что при открытии премиума ездить на такси можно сразу же, хотя и стоит уровень «Лайт». На второй месяц, как банк рассчитает среднемесячный остаток за первый месяц и вы получите свой уровень с лимитами на такси — сможете из них компенсировать траты на совершенные в первом месяце поездки.
Телемедицина
Найти информацию по этой загадочной услуге оказалось сложнее всего. На сайте она есть, но ссылок на подробности — нет. Проведя пару часов в глубинах сайта банка, в одном из приложений была найдена всего одна страница с подробностями. Вот что там нашлось полезного.
Телемедицина действительно есть и предоставляется компанией «Медси». Сервис доступен владельцу пакета и его детям до 18 лет. На супруга не распространяется. Включает неограниченное количество консультаций терапевта или педиатра и врачей узкой специализации.
На форумах встречаются живые люди, которые пользовались этой услугой, так что она действительно существует.
Кешбэки и карточки
В пакете выпускается премиальная карта Мир Supreme бесплатно. При этом без пакета за карту просят, на минуточку, 5 тыс руб.
С этим связано много историй про то, как с премиальщиков снимают 5 тыс руб «по ошибке». Чтобы этого не случилось — на форумах советуют прямо в момент подачи заявки обозначить свои опасения персональному менеджеру.
Подавать заявку на премиум желательно в офисе банка, а не онлайн. По многочисленным сообщениям на форумах онлайн заявку они все равно не видят. По крайней мере на начало 2024 года ситуация такая.
На каждом уровне привилегий разный размер кешбэка. Уровень «Лайт» — 1% кешбэка на все, за «Плюс» — 2%, за топовый «Топ» — 3% на все, что весьма неплохо по нынешним временам. При этом максимальный размер вознаграждения в любом случае 10 000 баллов в месяц. 1 Балл = 1 рубль.
Брокерское обслуживание
В рейтинге на основе отзывов пользователей «МТС Инвестиции» занимают почетное последнее место. Продукт сырой и нужно быть к этому готовым.
На сайте нашел только один тариф, и он предполагает одну из самых высоких на рынке комиссий — 0,3% от оборота. Впрочем, на форумах говорят, что есть и другой тариф — «Стандартный», с прогрессивной ставкой комиссии в зависимости от дневного оборота: от 0,215% при обороте до 200 тыс руб и до вполне гуманных 0,045% при обороте более 3 млн руб.
И продолжая тему сырого продукта: говорят, банк так и не научился видеть активы в брокерском приложении. Лечится это многодневными переписками с персональным менеджером и техническим персоналом. Так что если у вас активы на брокерском счете не учитываются в условиях бесплатности премиального тарифа — не переживайте, вы не одиноки, и это чинится.
Считаем, сколько можно «заработать» на плюшках
Теперь давайте посчитаем «выгоду» от использования премиума МТС Банка. «Выгоду» я определяю как сумму в рублях тех бенефитов, которые нам дает банк и которые легко посчитать. Обычно это бизнес-залы, такси и легко оцениваемые уникальные привилегии. При этом страховку по ряду причин я не учитываю.
Оценим привилегии. Компенсация одного визита в бизнес-зал стандартная и составляет 2 тыс руб. Стоимость поездки на такси ограничена суммой в те же 2 тыс руб. Прайс на услуги телемедицины находится в пределах от 1 до 3,5 тыс руб в год, возьмем ее равной 2 тыс руб.
Получаем следующее.
Пакет «Лайт» за 2500 руб в мес дает нам только телемедицину на 2 тыс руб в год. Такое себе.
Пакет «Плюс» (активы от 1,4 млн руб) дает 4 прохода в бизнес-зал, 24 поездки на такси в год и телемедицину, всего на 58 тыс руб (4 * 2 тыс руб + 24 * 2 тыс руб + 2 тыс руб). Это равносильно условной надбавке в 4,1% годовых к доходности от размещенных 1,4 млн руб, что неплохо.
Пакет «Топ» (активы от 5 млн руб) дает 10 проходов в бизнес-залы в год, такси — 3 раза в месяц и телемедицину, всего на 94 тыс руб (10 * 2 тыс руб + 36 * 2 тыс руб + 2 тыс руб). Это дает условную выгоду в размере +1,9% к доходности размещенных 5 млн руб, что уже не «топ», конечно, но лучше, чем ничего.
Выводы
Премиальное обслуживание от МТС Банка еще сыровато, где-то работает криво, а где-то и вовсе требует определенных усилий и контроля. Зато имеет вполне конкретное УТП: это достойные 2 поездки на такси в месяц при сумме активов от 1,4 млн руб и совсем уникальные на рынке 3 поездки в месяц (а это аж 36 в год) при размещении 5 млн руб.
Остальные привилегии в лице скромных, но удобных годовых лимитов на бизнес-залы, средненькой туристической страховки, кешбека на все и какой-никакой телемедицины — тоже вполне ок и способны стать приятным бонусом к основной фишке.
Дополнительная доходность в виде различных привилегий в размере +4,1% в год к размещенным 1,4 млн руб тоже весьма неплохой показатель, особенно если вы действительно пользуетесь такси и бизнес-залами.
Лично для меня было бы интереснее видеть лимит на такси в виде общей суммы, как сделано у того же Уралсиба и ПСБ, чем ограничение по количеству поездок.
На сегодня все, надеюсь было интересно и полезно! В следующий раз разберем и посчитаем премиум от Уралсиба.
Если тема премиального банковского обслуживания вам интересна — подписывайтесь на мой ТГ канал Премиум Банкинг Инфо, там в теплой ламповой атмосфере обсуждаются все свежие тренды премиумов в России :)
Тип из Новосибириска обнаружил на своём кредитном счету в "МТС Банке", целый миллиард рублей, о наличии которого сам был не в курсе. Однако, долго полюбоваться суммой ему не дали, и сразу заблокировали две карты, на общую сумму уже в 2 ярда.
Обращение в банк результатов не принесло, организация включила "систему нипель" (когда туда дуй, а оттуда всем известный предмет), после чего новоявленный миллиардер решил обратиться в суд, с требованием компенсировать моральный вред, а компенсировать есть что: тяжело смотреть на миллиард, который не можешь потратить.
В сентябре 2023 года стало известно об утечке персональных данных 1 млн держателей карт МТС-банка
Роскомнадзор (РКН) подтвердил утечку персональных данных почти 1 млн клиентов МТС-банка, сообщают «Ведомости» со ссылкой на представителя службы. По результатам проверки РКН составил административный протокол о нарушении законодательства о защите персональных данных, он будет передан в суд.
В начале сентября 2023 года стало известно, что данные 1 млн держателей карт МТС-банка могли попасть в свободный доступ. Как отмечал основатель DLBI Ашот Оганесян, тогда в открытый доступ попали три файла с данными. Первый содержал 1 млн «строк» (строка обычно соответствует данным одного пользователя — FM) с личными данными, содержащими имена, номера телефонов, пол, ИНН, гражданство. Во втором файле — содержалось более 3 млн строк — находились типы, частичные номера карт и даты их выпуска. А в третьем — «1,8 млн уникальных номеров телефонов, 50 тысяч уникальных адресов электронной почты и числовые идентификаторы», указывалось в данных DLBI.
В телеграм-канале МТС-банка говорилось, что в базе были представлены персональные данные граждан и маскированные номера банковских карт, выпущенных различными банками. Вместе с этим банк утверждал, что инфраструктура МТС-банка не подвергалась атакам и данные пользователей в безопасности. «Наличие в базе карт различных эмитентов указывает на то, что утечка произошла не в каком-либо конкретном банке, а, предположительно, у ритейл-компании либо поставщика цифровых сервисов, которые хранят и обрабатывают платежные данные пользователей именно в таком виде», — отмечали в банке.
Партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Сергей Учитель напоминает, что за утечку персональных данных компании грозит штраф от 60 тысяч до 100 тысяч рублей. Поэтому данный штраф обойдется банку дешевле, чем установка и обслуживание технических средств защиты. Летом 2023 года сенаторы и депутаты предлагали увеличить оборотные штрафы за утечки персональных данных. В частности, если утечка касается от тысячи до 10 тысяч граждан, штраф для юридических лиц составит от 3 млн до 5 млн рублей; за утечку данных от 10 тысяч до 100 тысяч граждан — от 5 млн до 10 млн рублей; более 100 тысяч — от 10 млн до 15 млн рублей. Однако Минэкономразвития сочло предлагаемый размер штрафов «неоправданно высокими» и предложило их уменьшить.
Роскомнадзор провел проверку сообщений о возможной утечке персональных данных почти 1 миллиона клиентов МТС-банка и подтвердил факт утечки. Об этом 19 октября пишут . Теперь банку грозит штраф на сумму 60–100 тысяч рублей.
Информация о возможной утечке данных (ФИО, номера телефонов, ИНН, номера банковских карт в частичном виде) появились в телеграм-каналах в сентябре.
Выкручивайте остроумие на максимум и придумайте надпись для стикера из шаблонов ниже. Лучшие идеи войдут в стикерпак, а их авторы получат полугодовую подписку на сервис «Пакет».
Кто сделал и отправил мемас на конкурс — молодец! Результаты конкурса мы объявим уже 3 мая, поделимся лучшими шутками по мнению жюри и ссылкой на стикерпак в телеграме. Полные правила конкурса.
А пока предлагаем посмотреть видео, из которых мы сделали шаблоны для мемов. В главной роли Валентин Выгодный и «Пакет» от Х5 — сервис для выгодных покупок в «Пятёрочке» и «Перекрёстке».
Реклама ООО «Корпоративный центр ИКС 5», ИНН: 7728632689