prembank

Кто я и что мы тут делаем

Для начала, уже по сложившейся традиции, давайте познакомимся. Меня зовут Алексей, я 7 лет пользуюсь услугами премиальных программ различных банков, и много лет отслеживаю изменения в них. Раньше я это делал для себя, а с начала года стал делиться обзорами публично, в том числе здесь, на Пикабу. Это дисциплинирует, а заодно приносит пользу другим людям.

В этой статье мы будем кропотливо препарировать премиальную программу Газпромбанка, ведь здесь действительно есть чем удивить даже опытного пользователя премиумов. Сегодня мы посмотрим условия программы, разберемся с бесплатными проходами в бизнес-залы, изучим механику предоставления трансферов, ковырнем страховку для путешествий, пробежимся по карточкам и кешбэкам, плотно погрузимся в программу компенсации спорта и СПА, попробуем разобраться с брокерским обслуживанием (спойлер: в банке два разных брокера!) и в итоге посчитаем ценность всего пакета: сколько можно «заработать» на всем этом празднике жизни нам, простым пользователям премиумов.

При этом мы не будем останавливаться на совсем базовых вопросах премиального обслуживания, таких как что такое бизнес-залы, где они водятся и как здорово, когда за доступ в них готов заплатить ваш банк. Про это рано или поздно будет отдельная статья.

Что ж, основные вводные даны, заваривайте чаек и давайте погружаться!

Что дает Газпромбанк и что просит взамен

В Газпромбанке предлагается две премиальных программы привилегий на выбор: «Спорт» и «Комфортное путешествие». В каждой из них по три уровня. При этом программу можно менять один раз в месяц путем посещения отделения и написания соответствующего заявления.

Программа «Комфортное путешествие» — можно сказать классический премиум с туристической страховкой, проходами в бизнес-залы и компенсацией трансферов. А вот программа «Спорт» необычнее и предлагает уникальные для рынка премиумов плюшки — а именно компенсацию спортивных (а также SPA, салонов красоты и пр, но об этом ниже) абонементов.

Давайте бегло пробежимся по уровням двух программ привилегий.

Программа «Комфортное путешествие»:

1. От 2 млн руб в активах (+1 трата в месяц) либо от 4 млн руб (без требований по тратам), либо от 1 млн руб и 50 тыс трат. Дает 2 в месяц БЗ, 2 в год трансфера и действительно крутую страховку с $1 млн на каждого члена семьи с покрытием 90 дн в каждой поездке и AP Companies в роли ассистанс. Также доступно 4 курьерские доставки в месяц.

2. От 6 млн руб в активах дает 8 в месяц БЗ, 8 в год трансферов и ту же страховку.

3. Премиум UP от 12 млн руб дает 10 в месяц проходов в БЗ, 10 в год трансферов и все ту же страховку ВЗР.

Уровни в программе «Спорт»:

1. От 2 млн руб в активах (+1 трата в месяц) либо от 1 млн руб и 50 тыс трат. Дает абонемент в XFit или в Fitmost (110 баллов на спорт/SPA, подробнее будет ниже). 4 курьерские доставки в месяц тоже есть.

2. От 4 млн руб в активах дает все тоже самое, плюс возможность забрать абонемент в WorldClass вместо XFit или Fitmost.

3. Премиум UP от 12 млн руб дает тоже, что и предыдущий уровень, но в Fitmost будет уже 220 баллов на спорт и SPA.

Тут сразу напрашивается схема, при которой в начале выбираются, скажем, туристические привилегии, а затем программа переключается на спорт и благополучно пользуется весь оставшийся год. И действительно, не зря напрашивается, именно так многие и поступают.

Для смены программы с Путешествий на Спорт и обратно ждать компенсацию по бизнес-залам не обязательно, она благополучно прийдет уже после смены на Спорт. В обратную сторону тоже работает, после получения и активации очередного сертификата на баллы Fitmost можно смело переключать программу на Путешествия, зачисленные баллы не аннулируют.

Важно также отметить, что в Газпромбанке отсутствует возможность получить премиум за ежемесячную плату. В этом есть свой плюс: если в каком-то месяце вы не пройдете по размеру активов или сумме трат, то можно не переживать, что с вас снимут деньги за обслуживание. В этом случае просто отключится консьерж и премиальные привилегии, а как только вы снова выполните условия — все включится обратно. Удобно.

Особенности выполнения условий тратами и остатками

Главным подводным камнем премиума от Газпромбанка является нестандартный период расчета остатков и трат для проверки выполнения условий. Период установлен следующий: с утра 26го числа по утро 25го числа следующего месяца. То есть период не равен календарному месяцу, а фиксация остатков происходит по утрам.

Если говорить по-простому — то класть деньги надо 25 февраля, держать до 25 марта включительно, и тогда с 1 апреля будет получен полноценный премиум. Если выполнять условия по тратам, то тратить лучше раньше 25го, чтобы проводка прошла. При этом в зачет идут не только траты по премиальным картам, но и по обычным, включая кредитную.

При выполнении условий с помощью трат нужно быть внимательным и проверять MCC-коды, так как не все очевидные траты идут в зачет. Проверить коды можно в приложении к тарифам программ здесь.

При выполнении условий остатками учитываются активы на брокерском счете. Причем согласно информации от поддержки — учитываются активы как в Ньютон Инвестициях, так и на брокерском счете самого Газпромбанка. О брокерском обслуживании будет ниже.

Проходы в бизнес-залы

Доступ в бизнес-залы предоставляется только с программой привилегий «Комфортное путешествие» в размере 2 в месяц при активах от 2 млн и одной тратой в месяц (или от 1 млн руб и 50 тыс трат в мес), 8 в месяц при активах от 6 млн руб и 10 в месяц с активами от 12 млн руб.

Бизнес-залы предоставляются с использованием сервисов MileOnAir, Mir Pass, Every Lounge и даже Dragon Pass. Заказать проход можно самостоятельно, оплатив картой Газпромбанка, либо через консьерж сервис. Возмещение расходов в размере до 3 тыс руб произведут до конца следующего месяца.

Согласно информации от консьерж сервиса, в случае самостоятельной оплаты проходов через MileOnAir, Mir Pass и Every Lounge возможен проход третьих лиц без присутствия держателя пакета. При заказе и оплате через консьержа — присутствие обязательно.

При заказе прохода через Dragon Pass выписывается персональный ваучер сроком на 6 месяцев, который можно использовать в любом бизнес-зале, работающем с Dragon Pass. Так как покрытие залов по миру у этой системы существенно больше, чем у отечественных аналогов, то возможность использовать ее можно отнести к приятным плюсам этого премиума.

Подробнее условия программы привилегий «Комфортное путешествие» можно изучить в тарифах здесь.

Компенсация трансферов

Компенсация трансфера в/из аэропорта доступна также с программой «Комфортное путешествие» в размере 2 раза в год при активах от 2 млн и одной тратой в месяц (или от 1 млн руб и 50 тыс трат в мес), 8 в год при активах от 6 млн руб и 10 в год с активами от 12 млн руб. Трансфер заказывается строго через приложение консьерж сервиса, причем заранее: за 4 часа до поездки в Москве и Санкт-Петербурге, за 24 часа по остальной России и за 48 часов за границей.

Сами трансферы могут организовать в любой стране, хоть дружественной, хоть совсем не дружественной. Если трансфер стоит дорого — попросят доплатить. Методом опроса консьерж сервиса энтузиасты вычислили, что размер компенсации трансфера составляет примерно 20 долл. Все, что выше, предложат доплатить самостоятельно. То есть в недорогой стране можно рассчитывать на поездку в подарок, в дорогой — только с доплатой.

Туристическая страховка ВЗР

Полис страхования в Газпромбанке действительно крутой и по мнению автора является лучшим вариантом среди премиальных пакетов. Мало того что покрытие составляет рекордные 1 млн долл не только на владельца пакета, но и на всех членов семьи, включая младенцев от 0 лет (что редкость), так еще и застраховано 90 дней в каждой поездке (и это — максимум, который дают страховки в премиумах). Причем спортивные активности также покрыты, а количество поездок за год не ограничено.

Единственной ложкой дегтя является ассистанс — AP Companies. Компания имеет спорную репутацию, клиенты часто жалуются на неторопливость представителей компании в принятии решения по направлению в клинику. Почитать отзывы про ассистанс самостоятельно можно здесь.

Для оформления полиса нужно обратиться к персональному менеджеру по телефону или в отделении.

Причем здесь есть лайфхак. Страховой полис можно оформить без выполнения условий по остаткам, достаточно совершить одну трату по карте. На конец февраля 2024 года ходят слухи, что менеджеры неохотно оформляют страховку только за одну совершенную покупку, но все еще оформляют.

Стравнить со страховками от других премиальных сервисов можно здесь.

Fitmost и другие спортивные привилегии

Привилегии программы «Спорт» действительно уникальны и интересны. От 2 млн руб в активах (и одной траты в месяц) можно получить абонемент в XFit, от 4 млн — в WorldClass. Но действительно классная плюшка — это «спортивный» абонемент в Fitmost: от 2 млн руб (+1 трата) дают 110 баллов ежемесячно, от 12 млн руб — 220 баллов. И если с XFit или WorldClass все более-менее понятно (получаете сертификат, идете в нужный спорт-клуб и оформляете себе месячный абонемент), то на Fitmost стоит остановиться подробнее.

Что такое Fitmost? Это сервис, который предлагает единый абонемент в 1000+ студий йоги, спортзалов, бассейнов, СПА-центров и салонов красоты. Есть даже верховая езда и аэротруба. Что будет особенно приятно жителям регионов, сервис присутствует в большинстве миллионников нашей страны, не только в Москве и Санкт-Петербурге. И баллы, соответственно, можно тратить по всей стране. К слову, неплохие СПА в Сочи стоят дешевле, чем аналогичные сервисы в Москве. Энтузиасты этим пользуются и устраивают небольшие турне за отдыхом для души и тела, совмещая приятное с приятным :)

Премиальным клиентам с программой «Спорт» ежемесячно положен сертификат на определенное количество баллов Fitmost: 110 баллов или 220 баллов при активах от 12 млн руб. Указанные баллы зачисляем на свой счет в Fitmost, после чего можно записываться в интересующее вас спортивное или СПА заведение. При этом зачисленные баллы сгорят через 30 дней, если их не потратить, накопить не получится. Передать сертификат другому человеку тоже нельзя.

Примерная стоимость аналогичного сертификата на сайте Fitmost составляет 7990 руб (100 баллов на 30 дней). Для общего понимания посмотрим предложения на примере Сочи: массажи разной продолжительности стоят 25-65 баллов, стрижки/маникюры — от 7-8 баллов, спортивный зал с железками — от 5 баллов, с бассейном — от 11 баллов. И т.д. В Москве немного дороже, но и выбор существенно больше. Посмотреть варианты занятий и их стоимость в баллах можно здесь.

Лично я большой поклонник того, что делают ребята из Fitmost. Возможность посещать спортивные и СПА заведения во время поездок по разным городам — это совершенно новый и интересный опыт. Особенно когда получаешь все это в подарок от банка. Некоторое время назад Fitmost вышли в Дубай, и я надеялся, что нашими баллами можно будет пользоваться и там. Но увы, Дубай учитывается отдельно от России. А было бы здорово. Ребята из Fitmost, если вы это читаете — подумайте над этим :)

Все условия программы привилегий «Спорт» Газпромбанка доступны в виде длинного и подробного документа здесь.

Кешбэки и карточки

В рамках премиального пакета выпускаются традиционные карточки Mir Supreme. Также можно оформить бесплатно до 4-х дополнительных карт Supreme в рублях и платно карту UnionPay Diamond в рублях и юанях (5 000 ₽ за выпуск, обслуживание бесплатно).

Позиционируется, что карточкой UnionPay можно пользоваться заграницей, но я бы не сильно на это рассчитывал. В лучшем случае удастся снять наличность в иностранном банкомате, но комиссия будет драконовская, да и далеко не каждый банкомат согласится с ней работать. Но как резервный вариант — почему бы и нет. Энтузиасты ведут список стран и банкоматов, где российские карточки UnionPay работают, если для вас это актуально — посмотреть можно здесь.

В Газпромбанке доступно два варианта программ кешбэка. Один — «Понятный кешбэк» с едиными 1,5% «на все» при тратах от 5 тыс руб в месяц. Второй — «Умный кешбэк» с 1% на все и 3-5% кешбэка на одну категорию с наибольшими тратами при условии общих трат по карте от 15 тыс в месяц. В обоих программах максимальный размер кешбэка в месяц — 3 тыс руб, но для премиальных клиентов в десять раз больше — 30 тыс.

Кешбэк начисляется в течение нескольких дней после совершения покупки «фантиками» — то есть баллами. Затем баллами можно компенсировать траты (1 балл = 1 ₽), либо зачислить на счет (1 балл = 0,8 ₽, минимум 700 баллов). Неиспользованные фантики сгорают через 12 месяцев.

Также есть программы «Газпромбанк — Travel» и «Аэрофлот Бонус», где кешбэк начисляется соответствующими милями в размере до 5%.

Брокерское обслуживание

Брокерское обслуживание осуществляется через две разные структуры, чем вводит многих в легкий ступор: собственно через Газпромбанк и через Ньютон Инвестиции. При этом тарифные планы в них разные, приложения для торговли — тоже. Но активы в обоих случаях учитываются для условий премиального обслуживания.

Рассмотрим каждое брокерское направление отдельно.

Газпромбанк Брокер

Обслуживание в самом Газпромбанке происходит через приложение «ГПБ Брокер». На выбор есть два основных тарифа — «Инвестор» и «Стандартный».

С «Инвестором» нужно быть аккуратным, тариф предлагает на первый взгляд неплохие условия в виде 0,05% комиссии со сделки, но если почитать дальше, то в пункте 1.1.6 тарифов можно увидеть ежемесячный сбор от размера портфеля за «индивидуальные инвестиционные рекомендации» — 0,0833% от суммы портфеля. Для пассивного инвестора это не подходит.

Тариф «Стандартный» интереснее и предполагает комиссию 0,085% от сделки при обороте до 1 млн руб в день и 0,03% при обороте от 1 до 5 млн руб. Ежемесячной комиссии здесь нет. Подробнее посмотреть тарифы можно здесь.

Ньютон Инвестиции

Брокерское обслуживание через брокера Ньютон Инвестиции доступно с помощью одноименного приложения. При открытом банковском счете брокерский счет открывается онлайн. Тарифный план «Базовый» предполагает конскую комиссию 0,3% со сделки, но без ежемесячной платы. Тариф «Инвестор» будет стоить 100 руб в месяц при сальдо инвестиций меньше 50 тыс руб (свыше — бесплатно), но комиссия со сделки будет комфортные 0,06%. Есть и другие тарифы, посмотреть которые можно здесь.

Банк по умолчанию продвигает брокерское обслуживание именно через Ньютон Инвестиции, но при желании можно попросить открыть брокерский счет и в самом Газпромбанке.

Считаем, сколько можно «заработать» на плюшках

Ну и наконец самое интересное. Давайте посчитаем, сколько все эти привилегии могут стоить. Для этого я считаю в рублях те бенефиты, которые нам дает банк и которые можно легко посчитать. Обычно это бизнес-залы, трансферы, страховки и легко оцениваемые уникальные привилегии.

Давайте посчитаем премиум от Газпромбанка.

Для целей расчета компенсация одного визита в бизнес-зал стандартная для любых программ — 2 тыс руб за визит. И хотя Газпромбанк обещает компенсировать до 3 тыс руб, мы возьмем по нижней границе и посчитаем по 2 тыс руб.

На трансфер до аэропорта выделяется примерно $20, поэтому его будем считать также по 2 тыс руб.

Страховка для путешествий на год с покрытием в $1 млн долл, действующая по всему миру, покрывающая 90 дней в каждой поездке без ограничения количества поездок, включающая спортивные активности и с AP Companies в виде ассистанс на двоих взрослых людей будет стоить по нижней границе примерно 118 тыс руб.

Стоимость страховки традиционно вызывает дебаты, но именно столько просят за похожие полисы с аналогичными параметрами на профильных сайтах по покупке страховых полисов. Другое дело, что для разовой поездки за границу вы вряд ли будете оформлять именно такую страховку, а купите что-нибудь попроще под ваши даты. Но для целей нашего расчета нам важно брать стоимость именно максимально приближенного по параметрам аналога.

В общем получаем следующее для программы «Комфортное путешествие».

Напомню, что первый уровень привилегий от 2 млн руб в активах плюс одна трата в месяц дает 2 БЗ в месяц, 2 трансфера в год и страховку. Ценность этого набора выходит 170 тыс руб в год (БЗ 2 * 12 * 2 + такси 2 * 2 + страховка 118 тыс руб).

Второй уровень привилегий идет от 6 млн руб в активах и дает 8 в месяц БЗ, 8 в год трансферов и страховку. Ценность этого набора составляет 326 тыс руб в год (БЗ 8 * 12 * 2 + такси 8 * 2 + страховка 118 тыс руб).

Третий уровень привилегий — Премиум UP от 12 млн руб дает 10 в месяц проходов в БЗ, 10 в год трансферов и страховку. Ценность составляет 378 тыс руб в год (БЗ 12 * 10 * 2 + такси 10 * 2 + страховка 118 тыс руб).

С ценностью привилегий по программе «Спорт» несколько проще.

Fitmost продает похожие сертификаты на 100 баллов за 8 тыс руб. Тогда 110 баллов должны стоить 8 800 руб. Умножаем на 12 месяцев — получаем 105 тыс руб в год. Соответственно, 220 баллов можно оценить в 211 тыс руб.

Таким образом, на первом и втором уровне привилегий программы «Спорт» ценность пакета составит 105 тыс руб в год, на третьем уровне — 211 тыс руб в год.

Если сравнить с конкурентами, то похожий уровень ценности дают и другие банки: например, премиумы от ОТП за 1,5 млн руб (149 тыс в год), Ак Барс за 3 млн руб (254 тыс руб), Райффайзен за 5 млн руб (354 тыс руб) и др. Но если сравнивать по ценности привилегий, которые можно использовать каждый день (без БЗ, трансферов и страховок) — то Газпромбанк с его программой «Спорт» держит уверенное лидерство.

Самостоятельно сравнить премиумы по уровню ценности можно на сайте здесь.

Так Спорт или Путешествия? И то и другое!

Резюмируя, хочется сказать вот что. Премиальный пакет Газпромбанка с пакетом привилегий «Спорт» и абонементом в Fitmost — действительно интересный, ценный вариант премиума. Самое главное его преимущество в том, что эти плюшки не привязаны к отпуску, в отличие от большинства премиальных привилегий других банков. Вам не нужно куда-то лететь, чтобы воспользоваться проходами в бизнес-залы или трансфером в аэропорт, потому что СПА и спорт доступны каждый день. А при умелом маневрировании между программами «Спорт» и «Комфортное путешествие» можно использовать преимущества каждой из программ и пользовать нужные плюшки как для поездок, так и в обычной жизни.

Если тема премиального банковского обслуживания вам интересна — во-первых, поставьте лайк этому посту), это ценно, а во-вторых, приглашаю в ТГ канал  и чат, где узким составом в теплой ламповой атмосфере мы обсуждаем нюансы премиального обслуживания.

Уровни привилегий и доступные «плюшки»

В премиальной программе обслуживания МТС Банка три уровня привилегий. Причем за деньги покупается только первый, самый бесполезный уровень. Для остальных нужно разместить на всех счетах, включая брокерский, денежные средства и активы. Причем в месяц подключения премиума в любом случае будет первый уровень — «Лайт».

• «Лайт», 2500 руб в мес, первые 2 мес бесплатно. Дает телемедицину и щедрый кешбэк 1%. Даже страховки нет.

• «Плюс». Доступен только с активами от 1,4 млн руб. Дает дополнительно 4 бизнес-зала в год, две компенсации такси в месяц по 2000 руб, страховку и кешбэк 2% на все.

• «Топ». Необходимы активы от 5 млн руб. Дает 10 бизнес-залов в год, такси — 3 раза в месяц по 2000 руб, страховку и кешбэк 3% на все.

Как указал выше, в первый месяц в любом случае будет уровень «Лайт». На второй месяц установится тот уровень, на который насчитают ваших активов в первый, при этом остаток берется среднемесячный.

Чтобы пройти процесс открытия премиума без дополнительных трат и с наименьшей головной болью, на форумах советуют следующий алгоритм. Вначале открываем обычный счет и кладем туда необходимую сумму (1,4 млн или 5 млн). Когда деньги зачислены — подаемся на премиальное обслуживание, причем делаем это очно в отделении (почему именно так будет понятно ниже).

Привилегии становятся доступными с началом следующего календарного месяца, но пользоваться такси можно сразу, так как к возмещению доступны в том числе те поездки, которые были совершены в предыдущем месяце. Подробнее об этой механике будет дальше.

Да, и имейте в виду, что в премиум МТС Банка подписка от МТС Premium не входит. Это, как говорится, две большие разницы, даже если на первый взгляд кажется обратное. Экосистема МТС пока еще не на столько экосистемна, как у того же Сбера.

Бизнес-залы

Доступ в бизнес-залы предоставляется сервисом MileOnAir на базе программы ON PASS. Для посещения зала нужно показать QR-код из мобильного приложения.

В месяц подключения бизнес-залов нет. Со второго месяца рассчитывается среднемесячный баланс за прошлый месяц и появляются проходы. Количество доступных проходов обновляется с началом каждого календарного года.

На уровне «Плюс» (размещенных активов больше 1,4 млн руб) доступно 4 посещения бизнес-зала в год. На уровне «Топ» (активов больше 5 млн руб) — 10 посещений в год.

Актуальный список доступных бизнес-залов здесь.

Бизнес-залы — явно не главный козырь премиума от МТС Банка. Тот же Райф дает 10 проходов при активах от 1,5 млн руб, а Уралсиб — и вовсе 12 при размещенных активах в размере 1 млн руб. С другой стороны, если вы летаете только раз в год в Турцию — то может быть и этого достаточно.

Туристическая страховка

Страховое покрытие в путешествиях появляется на уровне «Плюс» при размещенных активах от 1,4 млн руб. Страховка предлагается от Альфа-Тур Privilege с покрытием на сумму $100 тыс для держателя сертификата и $50 тыс — для членов семьи, включая детей до 17 лет, но только при условии нахождения в совместной поездке с держателем страховки.

В поездке застраховано 60 дней, при этом количество поездок не ограничено. Действует по миру включая Россию (свыше 100 км от места прописки или учебы/работы).

Застрахованные 60 дней в поездке — уверенный середняк среди предложений страховок премиальных пакетов других банков. Газпромбанк, например, дает страховку на 90 дней с покрытием в $1 млн. А, например, тот же Райффайзен — лишь на 30 дней.

Страхование включает медицинские и транспортные расходы, вынужденный отказ от поездки, задержку рейса, потерю или похищение документов и багажа, несчастный случай и юридическую поддержку.

Подробнее про условия страхования можно почитать здесь, а краткий список страховых рисков и компенсаций по ним — здесь.

Компенсация за такси

Компенсация за поездки на такси — гвоздь всей премиальной программы МТС Банка.

Банк дает нам следующий расклад. От 1,4 млн руб на счетах и в активах — можно компенсировать 2 поездки в месяц по 2 тыс руб каждая, от 5 млн руб — 3 поездки. И это достаточно сильно. Ближайшие аналоги по такси требуют от 6 млн руб на счетах для двух поездок в месяц (Росбанк и с натяжкой Альфа-Банк), а 3 поездки в месяц — (шок-контент) не дает никто!

В общем, такси — основное, ради чего стоит оформлять премиум от МТС Банка, поэтому рассмотрим всю механику подробно.

Как происходит компенсация за такси в МТС Банке

Совершать поездки можно в любом такси, но необходимо следить, чтобы операция определялась с кодом MCC 4121/4789/3990. Яндекс.Такси проходит. Если стоимость поездки будет больше 2000 руб, то компенсируют только 2000 руб.

На компенсацию нужно подать в течение 30 дней после совершения поездки (если точнее — дата поездки + 29 дней). Лимиты списываются за тот месяц, в котором подано на компенсацию, а не в месяц выполнения самой поездки.

На начало 2024 года заявку на компенсацию можно подать только по телефону и в чате приложения. Выплата приходит ближе к концу следующего месяца.

Рассмотрим конкретный пример. Если пакет подключен в январе и совершена поездка, то на компенсацию можно подать только в феврале, когда условие по среднемесячным остаткам за предыдущий месяц (январь) будет выполнено. При этом сама компенсация придет к концу марта.

Ну и из этой механики следует такой нюанс: если премиум отключить, то компенсация за такси в последний месяц не придет, так как «лимиты обнуляются» (дословно из поддержки банка). Иными словами, подать на компенсацию вы успеете, но вот деньги до вас все равно не дойдут.

Из этой же механики также следует, что при открытии премиума ездить на такси можно сразу же, хотя и стоит уровень «Лайт». На второй месяц, как банк рассчитает среднемесячный остаток за первый месяц и вы получите свой уровень с лимитами на такси — сможете из них компенсировать траты на совершенные в первом месяце поездки.

Телемедицина

Найти информацию по этой загадочной услуге оказалось сложнее всего. На сайте она есть, но ссылок на подробности — нет. Проведя пару часов в глубинах сайта банка, в одном из приложений была найдена всего одна страница с подробностями. Вот что там нашлось полезного.

Телемедицина действительно есть и предоставляется компанией «Медси». Сервис доступен владельцу пакета и его детям до 18 лет. На супруга не распространяется. Включает неограниченное количество консультаций терапевта или педиатра и врачей узкой специализации.

На форумах встречаются живые люди, которые пользовались этой услугой, так что она действительно существует.

Кешбэки и карточки

В пакете выпускается премиальная карта Мир Supreme бесплатно. При этом без пакета за карту просят, на минуточку, 5 тыс руб.

С этим связано много историй про то, как с премиальщиков снимают 5 тыс руб «по ошибке». Чтобы этого не случилось — на форумах советуют прямо в момент подачи заявки обозначить свои опасения персональному менеджеру.

Подавать заявку на премиум желательно в офисе банка, а не онлайн. По многочисленным сообщениям на форумах онлайн заявку они все равно не видят. По крайней мере на начало 2024 года ситуация такая.

На каждом уровне привилегий разный размер кешбэка. Уровень «Лайт» — 1% кешбэка на все, за «Плюс» — 2%, за топовый «Топ» — 3% на все, что весьма неплохо по нынешним временам. При этом максимальный размер вознаграждения в любом случае 10 000 баллов в месяц. 1 Балл = 1 рубль.

Брокерское обслуживание

В рейтинге на основе отзывов пользователей «МТС Инвестиции» занимают почетное последнее место. Продукт сырой и нужно быть к этому готовым.

На сайте нашел только один тариф, и он предполагает одну из самых высоких на рынке комиссий — 0,3% от оборота. Впрочем, на форумах говорят, что есть и другой тариф — «Стандартный», с прогрессивной ставкой комиссии в зависимости от дневного оборота: от 0,215% при обороте до 200 тыс руб и до вполне гуманных 0,045% при обороте более 3 млн руб.

И продолжая тему сырого продукта: говорят, банк так и не научился видеть активы в брокерском приложении. Лечится это многодневными переписками с персональным менеджером и техническим персоналом. Так что если у вас активы на брокерском счете не учитываются в условиях бесплатности премиального тарифа — не переживайте, вы не одиноки, и это чинится.

Считаем, сколько можно «заработать» на плюшках

Теперь давайте посчитаем «выгоду» от использования премиума МТС Банка. «Выгоду» я определяю как сумму в рублях тех бенефитов, которые нам дает банк и которые легко посчитать. Обычно это бизнес-залы, такси и легко оцениваемые уникальные привилегии. При этом страховку по ряду причин я не учитываю.

Оценим привилегии. Компенсация одного визита в бизнес-зал стандартная и составляет 2 тыс руб. Стоимость поездки на такси ограничена суммой в те же 2 тыс руб. Прайс на услуги телемедицины находится в пределах от 1 до 3,5 тыс руб в год, возьмем ее равной 2 тыс руб.

Получаем следующее.

Пакет «Лайт» за 2500 руб в мес дает нам только телемедицину на 2 тыс руб в год. Такое себе.

Пакет «Плюс» (активы от 1,4 млн руб) дает 4 прохода в бизнес-зал, 24 поездки на такси в год и телемедицину, всего на 58 тыс руб (4 * 2 тыс руб + 24 * 2 тыс руб + 2 тыс руб). Это равносильно условной надбавке в 4,1% годовых к доходности от размещенных 1,4 млн руб, что неплохо.

Пакет «Топ» (активы от 5 млн руб) дает 10 проходов в бизнес-залы в год, такси — 3 раза в месяц и телемедицину, всего на 94 тыс руб (10 * 2 тыс руб + 36 * 2 тыс руб + 2 тыс руб). Это дает условную выгоду в размере +1,9% к доходности размещенных 5 млн руб, что уже не «топ», конечно, но лучше, чем ничего.

Выводы

Премиальное обслуживание от МТС Банка еще сыровато, где-то работает криво, а где-то и вовсе требует определенных усилий и контроля. Зато имеет вполне конкретное УТП: это достойные 2 поездки на такси в месяц при сумме активов от 1,4 млн руб и совсем уникальные на рынке 3 поездки в месяц (а это аж 36 в год) при размещении 5 млн руб.

Остальные привилегии в лице скромных, но удобных годовых лимитов на бизнес-залы, средненькой туристической страховки, кешбека на все и какой-никакой телемедицины — тоже вполне ок и способны стать приятным бонусом к основной фишке.

Дополнительная доходность в виде различных привилегий в размере +4,1% в год к размещенным 1,4 млн руб тоже весьма неплохой показатель, особенно если вы действительно пользуетесь такси и бизнес-залами.

Лично для меня было бы интереснее видеть лимит на такси в виде общей суммы, как сделано у того же Уралсиба и ПСБ, чем ограничение по количеству поездок.

На сегодня все, надеюсь было интересно и полезно! В следующий раз разберем и посчитаем премиум от Уралсиба.

Если тема премиального банковского обслуживания вам интересна — подписывайтесь на мой ТГ канал Премиум Банкинг Инфо, там в теплой ламповой атмосфере обсуждаются все свежие тренды премиумов в России :)