Лига Юристов,прошу помочь.

Суть вопроса:разводимся с женой,делим имущество,недвижимость и т.д.

Она потребовала выписку с моих счетов на момент разрыва отношений,я встречно потребовал с ее счетов.У меня на счете лежало 200 т.р.,на половину из которых она заявила свое право,якобы это были общие семейные накопления.У нее на счете было 100 т.р-и вот тут начинается интересное.Она заявляет,что брала ранее кредит 250 т.р.(я знать не знал про это до суда,на что она тратила эти деньги-также не знаю,в суде она сказала,что на ребенка).И эти 100 т.р.-это она сделала рефинансирование остатка кредита,т.е.эти деньги переведены от сбербанка в счет рефинансирования,и мне ничего из них не полагается,и вообще пусть спасибо скажет,что я сама все выплачиваю.Судью такое объяснение вполне устроило,она спросила только: "Ну вы к ответчику никаких претензий не имеете по этому поводу,сама гасите кредит?"На что б.ж. отвечает:Ну да,но вообще еще подумаю".

И на том и порешили.Судья перешла к другим пунктам,и по итогу суд отложили до понедельника.

Вопрос такой-что я могу сделать в этой ситуации?То есть,я выплачивал ипотеку по квартире,а жена прогуливала кредитные деньги.И сейчас я должен ей половину от моих средств,а она ничего мне не должна.Как так,объясните мне,пожалуйста?

P.S.Это всего один из пунктов искового.Если бы дело было всего лишь в "сотке" я отдал бы и не парился.К сожалению не все так просто.

Российские банки сообщают о первых сделках, заключенных в рамках обновленной программы льготной ипотеки, ставка по которой составляет до 12% годовых. Максимальная ставка по льготной ипотеке в размере до 12% установлена постановлением правительства, которое подписал премьер-министр РФ Михаил Мишустин.

В рамках программы, начавшей действовать 7 апреля, увеличивается предельная сумма кредита, который граждане смогут получить по льготной программе. Для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области лимит составит 12 млн рублей, а для остальных субъектов РФ — 6 млн.

Есть прогнозы, что ипотека по итогам года покажет неплохой прирост за счёт действия именно этой государственной программы поддержки.

И если в марте, на фоне специальной операции на Украине и резкого роста ставок, российский рынок розничного кредитования столкнулся с обвалом почти во всех сегментах, то он не затронул именно ипотеку. За март кредитные организации согласовали 168,9 тыс. новых сделок, превысив показатели февраля.

Список банков и ставки по ипотеке актуальные на май 2022 года:

ВТБ. ипотека и рефинансирование от 4,7%

Первоначальный взнос от 15%.

Сбербанк. Ипотека с господдержкой от 5,7%

Первоначальный взнос от 15%.

Альфа-банк. Ипотека от 6%

Первоначальный взнос от 20%.

Газпромбанк. Ипотека от 5,5%

Первоначальный взнос от 15%.

Открытие банк. Семейная ипотека с господдержкой от 8,5%

Первоначальный взнос от 15 до 80%.

Росбанк. Ипотека от 3,95%

Первоначальный взнос от 20%.

Зенит Банк. Ипотека и рефинансирование от 5,99%

Первоначальный взнос от 15%.

Рефинансирование было популярным на фоне ситуации снижения процентных ставок по кредитам до 2022 года. Такое перекредитование давало возможность не только уменьшить сумму ежемесячного платежа, но и сэкономить в целом на итоговой переплате. Здесь пойдет речь о сути рефинансирования, особенностях и плюсах.

Что такое рефинансирование

Под рефинансированием понимается перекредитование. Если говорить просто, то это оформление нового кредита для погашения текущего. Обычно рефинансирование проходит в другом банке. То есть новый кредитор дает деньги в размере остатка задолженности в «старом» банке. Тогда человек становится клиентом нового банка и уже перед ним выполняет долговые обязательства.

Также иногда банки предлагают рефинансирование своим текущим и ценным для них (банков) клиентам, чтобы удержать их у себя.

Зачем рефинансировать кредит

Рефинансирование выполняет 3 задачи:

• Смена банка. Иногда клиент просто желает сменить банк, если остается недоволен обслуживанием.

• Сокращение итоговой процентной переплаты. Новый кредит в новом банке можно оформить по более выгодным условиям.

• Уменьшение ежемесячного платежа. Если нагрузка на семейный бюджет увеличивается, а банк препятствует реструктуризации, то можно просто рефинансировать кредит в новом банке, выбрав более длительный срок погашения.

При грамотном подходе даже можно за счет рефинансирования добиться достижения всех трех задач.

Следует привести пример с рефинансированием для сокращения итоговой переплаты. Хотя сегодня ( на апрель 2022 года) это не вполне реально, так как процентные ставки по кредитам скачут каждый день.

Приведу пример по ставкам до кризисного периода, когда было все стабильнее. Если коротко - оформляется новый кредит по низкой ставке, чтобы досрочно погасить текущий долг с высокой ставкой.

Допустим, человек оформил потребительский кредит в размере 300 000 рублей на 5 лет под 14%. В данном случае его ежемесячный платеж при аннуитетной схеме составляет 7 тыс. рублей. А всего за 5 лет ему придется отдать в качестве процентов банку 120 т. р.

Через 2 года ставки по кредитам упали . Теперь потребительский кредит ему вполне реально взять под 11%. Поэтому заемщик задумался о рефинансировании.

За прошедшие 2 года с момента оформления «старого» кредита он уже заплатил банку 165 т. р. Из них 70 т. р. – проценты. Соответственно, остаток долга составляет 205 000 р. Он эту сумму берет в кредит в новом банке, но уже под 11% на 3 года. Переплата процентов новому банку составит 36 т. р. Если учесть еще и те проценты, которые заемщик за первые 2 года заплатил старому банку, то общая переплата процентов составит около 105 т. р. И это меньше, чем если бы заемщик не пошел на рефинансирование ( 120 т. р.)

Кажется, что разница не такая большая. Однако при крупных суммах и более длительном сроке кредитования рефинансирование может принести большую выгоду.

Например, ставка по ипотеке в 2015 году была в размере 14-15%, а в 2021 была возможность оформить ипотечный кредит под 6 - 8%. В таком случае рефинансирование позволило бы сэкономить крупную сумму.

Вывод

Для начала нужно все грамотно просчитать, так как рефинансирование не всегда оказывается выгодным.

- Необходимо учесть то, сколько в качестве процентов заемщик уже отдал денег старому банку, и оценить остаток основного долга.

- Дальше следует подсчитать оставшиеся затраты при погашении текущего кредита.

- После нужно подсчитать затраты при погашении нового кредита в результате рефинансирования.

- Если во втором случае затраты меньше (с учетом уже выплаченных процентов), то есть смысл пойти на перекредитование. Хотя в текущей ситуации ( апрель 2022) банки очень осторожно рефинансируют кредиты.

- Нужно ещё учесть, что при аннуитетной схеме погашения уменьшение основного долга идет медленно. В первую очередь гасятся начисленные проценты. Поэтому рефинансирование на поздних этапах погашения кредита и вовсе оказывается бессмысленным.

ЦБ снова ожидаемо психанул решил продолжить борьбу с инфляцией своими методами и повысил ставку. А мы представляем вам обновлённый рэнкинг Центральных банков по уровню нервозности. Показатель, лежащий в основе рэнкинга, очень простой — сколько раз Центральный банк изменял свою базовую ставку за последние почти 5 лет, с начала 2017 года.

И Россия по-прежнему лидирует, разделяя первое место с Мексикой и Бразилией. Наиболее завидное спокойствие же сохраняют, как и ранее, Швейцария, Япония и Еврозона.

При этом в рэнкинге есть ещё ряд стран, которые за пять прошедших лет ставку, конечно, меняли, но сохраняли ее стабильной в течение всего турбулентного 2021-го года. Это США, Австралия, Великобритания, Канада, Китай, Индия, Израиль, Швеция и Саудовская Аравия. И это примечательно — ведь Центральные банки этих стран, очевидно, стремятся обеспечить сейчас экономике стабильность хотя бы со стороны монетарной политики.

А Банк России тем временем только в этом году ставку менял уже 7 раз. А если взять последние даже не 5, а 8 лет (с года прихода новой главы) — то 39 раз. Ни одна из представленных в рэнкинге стран столько раз за эти годы ставку не меняла.

И о каком доверии к политике ЦБ или «заякоривании» инфляционных ожиданий в таких условиях можно говорить? Стоит ли ждать какого-то роста долгосрочных инвестиций, когда ставки по кредитам постоянно скачут? О том, что эти ставки в России ещё и выше, чем в большинстве стран рэнкинга, уже даже и говорить не приходится…