Для признания кредита общим долгом супругов нужно конкретизировать цели расходов
Сегодня разберу ситуацию, когда кредитор представил выписку движения средств по счету жены, но все равно не смог доказать, что долг по ее кредитке общий для супругов.
Вера в браке. У нее накопилось несколько долгов, в том числе и по кредитной карте в размере 195 тыс. руб.
В сентябре 2021 года она подала в арбитражный суд заявление о признании ее несостоятельной (банкротом).
Кредитор обратился в суд за признанием его требований в размере 195 тыс. руб. общим долгом супругов.
Арбитражный суд Вологодской области отказал в удовлетворении заявления кредитора (дело No А13-12565/2021, 09.03.2023). Апелляция поддержала это решение.
Почему?
Кредитор сослался в заявлении, что кредитные средства Вера тратила на нужды семьи, и приложил детализацию по счету должника, из которой следует, что денежные средства списывались на покупки в магазинах одежды, детских товаров, зоотоваров, стройматериалов и т. д.
Представитель Веры заявил в суде, что кредитные средства она тратила по своей инициативе и на свои личные нужды.
Супруг Веры также подтвердил, что не знал об обязательствах жены, покупок на нужды семьи она не делала.
СПРАВКА
Обязательство одного из супругов может быть признано судом общим долгом, если все средства потрачены в интересах семьи (п. 2 ст. 45 СК РФ). Однако доказать это должна сторона, претендующая на распределении долга.
В делах о банкротстве гражданина, если кредитор приводит достаточно серьезные доводы и представляет существенные косвенные свидетельства того, что предоставленные денежные средства потрачены должником на нужды семьи, в силу ст. 65 АПК РФ бремя доказывания личного характера данного обязательства переходит на супругов.
Суд посчитал, что кредитор не представил убедительных доказательств, свидетельствующих об использовании Верой заемных средств на нужды семьи, поскольку не конкретизировал в детализации, какие именно из покупок совершены на кредитные средства и в интересах семьи.
А поскольку кредитор не смог подтвердить свои доводы, то Вере и ее супругу не пришлось обосновывать свои возражения, а именно доказывать траты кредитных средств на личные цели Веры.
В июне 2023 года процедура банкротства в отношении Веры была завершена, ее долги списаны.
Все инструменты- все-таки дно
Забегу чуть вперед. Это ответ на досудебную претензию. Магазин поддержал своего продавца, хотя может уже и уволил.
Как взять кредит: тонкости и советы для правильного выбора
В данной статье мы рассмотрим основные советы и рекомендации, которые помогут вам взять кредит с умом, минимизировать риски и избежать непредвиденных финансовых затрат. Чтобы вы могли самостоятельно оценить кредитный договор, мы приводим список условий в подобных договорах, которые могут нарушать ваши права.
Кредиты стали неотъемлемой частью финансовой жизни многих людей. Однако, прежде чем подписать кредитный договор, необходимо внимательно взвесить свои финансовые возможности, изучить условия кредита и ознакомиться с возможными рисками.
В данной статье мы рассмотрим основные советы и рекомендации, которые помогут вам взять кредит с умом, минимизировать риски и избежать непредвиденных финансовых затрат. Чтобы вы могли самостоятельно оценить кредитный договор, мы приводим список условий в подобных договорах, которые могут нарушать ваши права.
ГК РФ предусматривает две формы кредитования: продажу товаров в рассрочку и получение денежных средств по кредитному договору.
Оба вида сделок имеют схожие требования по оформлению обязательств и предоставлению информации, но наиболее распространенным является получение кредита в виде денежных средств. Возврат кредита предполагает уплату основной суммы долга и процентов за пользование кредитом в установленные сроки.
При выборе кредитной организации следует обратить внимание на:
1. Наличие вывески с информацией о наименовании, адресе и режиме работы организации. Все это должно быть указано в договоре
2. Полное и сокращенное фирменное наименование на русском языке, содержащее характер деятельности и не включающее термины и аббревиатуры, отражающие организационно-правовую форму. Фирменное наименование кредитной организации должно содержать указание на характер ее деятельности путем использования слова "банк" или "небанковская кредитная организация".
3. Все банковские операции должны осуществляться на основании лицензии Банка России, которая определяет перечень разрешенных операций и валюту их проведения.
4. При принятии решения о получении потребительского кредита необходимо запросить у сотрудников кредитной организации полную информацию об условиях кредитования, включая платежи, связанные с получением и обслуживанием кредита.
Помните, что вы имеете право на получение полной и достоверной информации об условиях кредитования согласно федеральному законодательству. Эта информация включает сведения о размере кредита, графике платежей и полной сумме выплат. Перед принятием решения изучите условия кредитования, запросите информацию о тарифах и программах у сотрудников банка, сравните предложения разных банков. Не подписывайте документы сразу, изучите кредитный договор внимательно, при необходимости возьмите его домой для более детального ознакомления. Убедитесь, что договор не содержит скрытых условий или условий, которые вам непонятны.
Помните, что подписав кредитный договор, вы соглашаетесь со всеми его условиями и берете на себя обязательство по их выполнению. Подписывайте договор только если уверены, что понимаете все условия и сможете выполнить обязательства.
Чтобы вы могли самостоятельно оценить кредитный договор, мы приводим список условий в подобных договорах, которые могут нарушать ваши права.
1. Условия об изменении банком условий договора в одностороннем порядке, включая процентную ставку, поскольку в соответствии с частью 1 статьи 450 Гражданского кодекса РФ изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законами или договором. В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
2. В соответствии с частью 2 статьи 935 Гражданского Кодекса Российской Федерации, банки не имеют права навязывать оказание услуг по личному страхованию заемщиков и поручителей. Личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может быть навязано гражданину в качестве обязательного условия для получения потребительского кредита согласно Закону.
3. Банки не могут взимать комиссии за предоставление кредита или за расчетно-кассовое обслуживание, а также за открытие и ведение ссудного счета, так как это противоречит п. 2.1 Положения “О порядке предоставления (размещения) денежных средств” от 31 августа 1998 года №54-П. Ссудный счет необходим для учета задолженности заемщика перед банком, и его ведение является обязанностью банка в соответствии с Положением о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях.
4. Условия кредитного договора, которые нарушают очередность погашения задолженности, установленную статьей 319 Гражданского кодекса РФ. Например, когда неустойка уплачивается в первую очередь, это противоречит правовой природе неустойки как способу обеспечения исполнения обязательства. Порядок погашения задолженности является существенным условием договора, и изменения в нем возможны только по соглашению сторон. Банк не имеет права в одностороннем порядке изменять этот порядок. Также важно учесть, что при недостаточности суммы платежа для погашения всех требований по договору, сначала должны быть уплачены проценты за пользование кредитом, а затем основная сумма долга.
С 1 июля 2024 вводятся следующие требования к банкам:
Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:
· задолженность по процентам;
· задолженность по основному долгу;
· неустойка (штраф, пеня);
· проценты, начисленные за текущий период платежей;
· сумма основного долга за текущий период платежей;
· иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).
5. Условия договора, которые позволяют банку списывать денежные средства без согласия клиента, нарушают права потребителей. Согласно статье 854 Гражданского кодекса РФ, списание денежных средств без согласия клиента допускается только в определенных случаях, предусмотренных договором банковского счета. Кроме того, статья 35 Конституции РФ гарантирует право на неприкосновенность имущества, и никто не может быть его лишен без решения суда.
6. Условия договора о подсудности, которые ограничивают права потребителей на выбор суда, являются недействительными, так как противоречат статье 17 закона “О защите прав потребителей”. Согласно этой статье, иски о защите прав потребителей могут быть поданы по выбору истца в суд по месту нахождения организации, месту жительства или пребывания истца, месту заключения или исполнения договора. Если иск связан с деятельностью филиала или представительства организации, он может быть подан в суд по месту их нахождения. Таким образом, условия договора, которые изменяют эти правила, являются недействительными.
7. Условия договора о взыскании штрафа за нарушение сроков возврата кредита противоречат законодательству и ущемляют права потребителей. В соответствии со статьей 811 ГК РФ, при нарушении сроков возврата кредита банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита с процентами. Однако, взимание штрафов за это не предусмотрено законом. Поэтому такое условие может быть признано недействительным на основании статьи 16 закона “О защите прав потребителей”. Убытки, понесенные потребителем в результате исполнения этого условия, должны быть компенсированы.
8. Условия договора, позволяющие банку передавать информацию о заемщике третьим лицам, например, коллекторским агентствам или рекламным компаниям, противоречат статье 9 федерального закона “О персональных данных”. Согласно этой статье, субъект персональных данных дает согласие на их обработку своей волей и в своих интересах. Передача данных без согласия субъекта является нарушением закона.
В других случаях, обработка персональных данных должна осуществляться с письменного согласия субъекта. Это согласие должно содержать:
· ФИО, адрес, данные документа, подтверждающего личность, дату выдачи и орган, выдавший документ;
· наименование (ФИО) и адрес оператора;
· цель обработки данных;
· перечень данных для обработки;
· действия с данными и способы их обработки;
· срок действия согласия и порядок его отзыва;
Для обработки данных, уже содержащихся в письменном согласии, дополнительное согласие не требуется. Если субъект является недееспособным, согласие дает его законный представитель. В случае смерти субъекта, согласие дают наследники.
Если вы столкнулись с нарушениями, описанными выше, у вас есть несколько вариантов действий:
1. Вы можете отказаться от заключения договора.
2. Вы можете предложить изменить форму договора.
3. Если вы уже подписали кредитный договор и обнаружили условия, нарушающие Ваши права, вы можете обратиться к кредитору с заявлением. Если ваши требования не будут выполнены, вы можете обратиться в суд. Суд может признать такие условия ничтожными в соответствии со ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей". Ваши убытки, связанные с выполнением этих условий, будут возмещены в полном объеме.
Мне вот интересно, после возврата предприятия, его опять приватизируют работники сдавшие туда свои ваучеры?
По заявлению АО ОХК «Уралхим» правоохранители возбудили уголовное дело против бывших владельцев АО «Тольяттиазот». Цена иска – порядка 5 миллиардов рублей. Топ-менеджер ТОАЗа Александр Макаров появился на предприятии еще в процессе приватизации 1993 года. Собственником завода фактически стал его гендиректор Владимир Махлай. До этого Макаров трудился в Госкомитете по распределению госимущества. А после стал помощником Махлая, а потом и директором по управлению и экономике. Первое уголовное дело против Махлая и Макарова было возбуждено в 2005 году. Им инкриминировали уклонение от налогов, а немного позже еще и хищение. В том же году оба уехали в Швейцарию, затем перебрались в Великобританию.
В конце 2012 года в отдельное производство выделено уголовное дело в отношении Махлая и его сына, оставшегося управлять корпорацией. В деле фигурируют и партнеры компании, обвиняемые в хищении продукции завода в составе преступного сообщества. По указанным преступным деяниям существуют самостоятельные уголовные дела, возбужденные в 2019 и 2020 годах. Согласно материалам уголовного дела, Махлай с сыном, Макаровым и другими сообщниками вступили в сговор, имея своей целью личное обогащение путем систематического хищения имущества «Тольяттиазота». Все мошеннические финансовые схемы реализовывались через АКБ «Тольяттихимбанк». Также аферисты контролировали другие предприятия, в результате выгодные им решения совета директоров всегда шли в разрез с интересами миноритариев.
Так, с 2009 по 2010 годы под видом купли-продажи продукции ОАО «Тольяттиазот» было совершено несколько сделок по отчуждению собственности, имеющих явные признаки заинтересованности. В соответствующих договорах никогда не указывалась цена продукции. На этот счет существовали допсоглашения, а сама цена ежемесячно менялась в стабильной тенденции понижения. Миноритариев при этом ввели в заблуждение о том, что сделки незначительны. Таким образом, Махлай и сын получили во владение и распоряжение имущество ОАО «Тольяттиазот», причинив предприятию и миноритариям особо крупный материальный ущерб в 4,9 миллиарда рублей. О взыскании этой суммы в полном объеме потерпевшим был заявлен дополнительный иск. Также по инициативе АО ОХК «Уралхим» будет рассмотрена возможность наложения ареста на имущество Макарова.
Брак — не повод нести обязательства по долгам супруга
Сегодня разберу ситуацию, когда суд в деле о банкротстве гражданина не признал долг мужа общим обязательством супругов. А еще расскажу, когда брачный договор не защитит имущество супругов от взысканий по долгам одного из них.
Лена и Саша в браке с 2014 года.
В 2018 году Саша заключил с ИП Петровым договор займа на 3 млн руб., обязательства по которому не исполнил.
В 2020 году Петров взыскал с Саши долг с учетом процентов и проциздержек в размере 3,35 млн руб. Но и тогда Саша обязательство не исполнил.
Тогда в августе 2021 году Петров обратился в арбитражный суд о признании Саши несостоятельным (банкротом).
Требования ИП Петрова были включены в реестр требований кредиторов Саши. Помимо этого, Петров обратился в суд с заявлением о признании обязательств по договору займа общим долгом супругов.
Арбитражный суд Ростовской области отказал в удовлетворении заявления кредитора (дело No А53-26926/2021, от 16.05.2023). Апелляция и кассация согласились с этим решением.
Почему?
Для возложения на супругу должника солидарной обязанности по возврату заемных средств необходимо установить, что обязательство является общим, то есть возникло:
- по инициативе обоих супругов в интересах семьи или
- по инициативе одного из супругов, но все полученные средства израсходованы на нужды семьи (п. 2 ст. 45 СК РФ).
Брак между Леной и Сашей не расторгнут, поэтому кредитор полагал, что средства займа они израсходовали вместе на нужды семьи. В обоснование доводов указал, что Лена приобрела квартиру в октябре 2021 года. Но чтобы защитить имущество от взыскания по долгам мужа супруги в сентябре 2021 года заключили брачный договор.
Суд проверил эти доводы и установил, что Лена действительно приобрела квартиру, но для этого она взяла ипотеку. Кроме того, с момента заключения договора займа прошло больше 3 лет. Поэтому нельзя утверждать, что средства займа потрачены на покупку этой квартиры.
Кроме того, раздел имущества супругов никак не влияет на права кредиторов, обязательства перед которыми возникли до заключения брачного договора (абз. 3 п. 9 постановления Пленума ВС РФ от 25.12.2018 No48 «О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределении конкурсной массы в делах о банкротстве граждан»).
В расписке о получении займа не указано, на какие цели он взят Сашей, письменное согласие Лены отсутствует. Взыскивая задолженность в гражданском порядке, Петров в качестве ответчика указал только Сашу, требований к Лене не предъявлял.
При таких обстоятельствах суд пришел к выводу, что доказательств, достоверно подтверждающих согласие Лены на получение Сашей займа и направление средств на семейные нужды, не представлено. Поэтому оснований считать обязательства Саши перед кредитором общим долгом супругов не имеется.
Народный рейтинг районных судов г. Москвы, часть 1
Изложенное ниже является сугубо личным мнением автора, и оно может не совпадать с Вашим или иным мнением. Периодически мы будем делиться своим мнением относительно судов и других учреждений г. Москвы. Возможно кому-нибудь данная информация будет полезной и убережет от потерянного времени.
Начать думаю с районного суда, который в данном рейтинге находится в аутсайдерах - это Щербинский районный суд города Москвы. Даже не знаю какой именно минус в плане «удобства», доступности и экономии времени лучше продемонстрировать. После того, как поучаствовал в данном суде на стороне дольщиков по договорам долевого участия, сложилось мнение, что в суде делается все, чтобы раз «посетивший» этот суд участник, впоследствии избегал его. Не первый год представляю интересы дольщиков, но проблемы не меняются и остаются одни и те же: трехчасовые задержки; помощник постоянно теряет (не может найти на электронной почте) проект решения; исполнительный лист изготавливается в минимальный срок: целые полтора года.
Но особая изюминка в Щербинском районном суде города Москвы – это кабинет гражданской канцелярии. Приезжаешь к открытию суда и, если тебе повезет, в очереди будешь в первой тридцатке. Отстоишь очередь, со всеми познакомишься, выслушаешь их проблемы (проблемы у всех одни и те же: не могут получить судебный акт, исполнительный лист, потеряли дело и т.д.), а ближе к закрытию суда зайдешь в канцелярию, но это тебе не гарантирует решение проблемы. В коридоре, перед канцелярией, ходит даже легенда, что дважды посетивший гражданскую канцелярию получает «юридическое образование». Кстати, люди, с целью посещения кабинета канцелярии, - начинают приходить в суд к 7-50. Например, один из посетителей (участников), пришел в суд как раз в это время (7-50), и представляете – был только четвертым, а когда я «покидал» суд, он все еще ждал дело, которое никак не могли найти.
Последнее мое посещение «Народного» суда было связано с получением исполнительного листа, причем пытаюсь получить его уже более чем полгода. Каждый раз отстоишь в очереди, именно в очереди, от пяти до семи часов (приезжаем к открытию районного суда), чтобы получить пять минут драгоценного времени сотрудников аппарата и услышать заветную фразу: исполнительный лист не готов. Рискну предположить, что зеленая бумага закончилась, иного объяснения найти не могу.
Готовы к Евро-2024? А ну-ка, проверим!
Для всех поклонников футбола Hisense подготовил крутой конкурс в соцсетях. Попытайте удачу, чтобы получить классный мерч и технику от глобального партнера чемпионата.
А если не любите полагаться на случай и сразу отправляетесь за техникой Hisense, не прячьте далеко чек. Загрузите на сайт и получите подписку на Wink на 3 месяца в подарок.
Реклама ООО «Горенье БТ», ИНН: 7704722037
Несколько моментов по отказу от навязанной услуги автосалоном (библиотека автомобилиста)
Подводя итог ранее опубликованной статьи, посвящённой отказу от навязанных услуг при приобретении автомобиля, привожу ниже небольшой алгоритм действий:
1. Не активируете доступ в личный кабинет «Помощь на дорогах» (Энциклопедия) - данный пункт обязателен к выполнению. Ни при каких обстоятельствах, даже если менеджер в салоне предложит зайти на сайт для ознакомления;
2. В соответствии с законом РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1 подготовьте Претензию, в которой с учетом статьи 16 отказываетесь от навязанного договора с требованием возвратить ранее перечисленную сумму, а также возместить моральный вред;
3. После направления претензии, отсчитываем 30 дней и подаем исковое заявление о защите прав потребителя, взыскании оплаты за не оказанные услуги Ответчиком, проценты за пользованием чужими денежными средствами, морального вреда и штрафа (ст.ст. 309, 310, 395, 782 ГК РФ, ст.ст. 13, 16,17 Закона РФ «О защите прав потребителей»). Для составления иска постарайтесь найти решения суда именно с Вашим Ответчиком. Существует высокая вероятность наличия положительных решений в сторону потребителя.