ЦБ ответил так:

Банк России получил от АО «ТБанк» информацию о том, что находящийся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента запрос(ы) содержит(ат) информацию о переводе(ах) денежных средств без добровольного согласия клиента, осуществленном(ых) Вам как получателю средств, а также сведения о совершенных противоправных действиях, полученные от МВД России в соответствии с частью 8 статьи 27 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

На основании вышеуказанной информации Банк России принял мотивированное решение об отказе в удовлетворении Вашего заявления.

Для получения разъяснений рекомендуем обратиться с соответствующим заявлением к вышеуказанному оператору по переводу денежных средств (кредитной организации).

Стоит отметить, что даже на мотивированное заявление можно получить формальный ответ. Причина в том, что в Банк России ежедневно поступает множество обращений с жалобами на блокировки, и значительная часть таких заявлений не содержит значимой информации.

Однако, мотивированное заявление, содержащее конкретные фактические обстоятельства и юридическую обоснованность, существенно повышает вероятность его рассмотрения по существу. Результатом может быть как принятие положительного решения (в случае если в Банк России не поступали сведения от МВД России), так и предоставление Банком России развернутого ответа с указанием REQ.

REQ - это служебное сообщение оператора в Банк России, содержащее сведения о дате и обстоятельствах выявленной попытки либо совершённого перевода денежных средств без согласия клиента.

Шаг 2. Досудебная претензия

При обращении в банк-инициатор, как правило, направляется ответ о том, что используемые документы относятся к категории внутренних, содержат конфиденциальную информацию и не подлежат разглашению. Если банк отказывается предоставить дату и время подозрительной операции, рекомендую обращаться с досудебной претензией. ЦБ косвенно обязал банки предоставлять такую информацию. Подробнее: cbr.ru/press/event/?id=26865

Вася направил претензию по электронной почте с досылом оригинала почтой России на юридический адрес банка. С Васей связался сотрудник профильного отдела для уточнения деталей. Банк предоставил необходимую информацию.  

Не стоит требовать разблокировать ваш счет немедленно, с такой формулировкой претензия останется без ответа. Банк правомерно ограничил доступ к электронному средству платежа. Это его обязанность, как оператора по переводу денежных средств в соответствии со 161 ФЗ.

Важно отметить, что речь идет о приостановлении электронного средства платежа. Совершать операции по счету, а также снимать наличные деньги в отделении банка - закон не запрещает. Иногда банки пытаются чинить препятствия, но с этим вполне можно бороться. Если не нарушали закон, то удерживать ваши деньги банк не вправе.

* Подавайте заявления и обращения в кредитные организации исключительно надлежащим образом - заказным письмом с уведомлением о вручении либо через экспедицию с отметкой о принятии. Обязательно фиксируйте все полученные ответы.

Шаг 3. Заявление о мошенничестве в МВД России

Предметом хищения выступала именно криптовалюта, а не денежные средства другой стороны. По данному факту Вася обратился в отдел МВД России по месту жительства. Через неделю Васю вызвали на опрос и сообщили, что данные его счета внесены во внутреннюю базу. Инициатор - отдел полиции в г. Сочи.

Шаг 4. Взаимодействие с исполнителем - должностными лицами МВД России и коммуникация с другой пострадавшей стороной

Самая сложная часть - попасть на приём к должностному лицу, в производстве которого находится уголовное дело по заявлению другой стороны треугольника. Из-за отсутствия опыта взаимодействия с органами внутренних дел, получить необходимую информацию рядовому гражданину оказывается довольно затруднительно.

После того как с Васей были проведены необходимые процессуальные мероприятия, он получил статус свидетеля. Другая сторона треугольника обратилась в банк с заявлением об отсутствии претензий к Васе. На основании этого, банк-инициатор самостоятельно направил обращение в ЦБ об исключении реквизитов Васи из базы регулятора. Банк России принял положительное решение.

Если банк полагает, что сведения о его клиенте включены в базу данных необоснованно, то он вправе самостоятельно, без участия клиента, направить в Банк России мотивированное заявление.

Шаг 5. Подача мотивированного заявления об исключении реквизитов из базы данных Банка России

Подать заявление можно двумя способами:

1. Обратиться с заявлением в любой из банков, клиентом которого он является. Банк обязан перенаправить обращение клиента в Банк России не позднее следующего рабочего дня (при отсутствии основания для отказа в передаче заявления в Банк России).

2. Направить заявление в Банк России через Интернет-приемную, выбрав в качестве темы обращения «Информационную безопасность» и соответствующий тип проблемы.

Я придерживаюсь позиции, что мотивированное заявление необходимо направлять прежде всего в банк-инициатор. Практика показывает, что ЦБ не склонен глубоко вникать в фактические обстоятельства. Механизм выглядит так: получив обращение от гражданина, ЦБ запрашивает сведения у банка. Если у последнего нет дополнительных пояснений и документов от клиента, он отвечает формально: «оснований для удаления данных из базы нет». В результате ЦБ принимает этот ответ без дополнительной проверки.

Поэтому ключевым шагом является обращение именно в банк-инициатор с развернутыми пояснениями и доказательствами, чтобы при ответе в ЦБ у банка уже имелись обоснованные доводы в пользу исключения клиента из базы.

К заявлению в банк необходимо приложить:

• Копию заявления о мошенничестве (талон-уведомление)

• Копию протокола допроса в качестве свидетеля

• * Копию постановления о признании потерпевшим и копию протокола допроса в качестве потеперпевшего (подробнее про потерпевшего читайте здесь: https://zakon.ru/blog/2025/08/21/pravovye_posledstviya_po_161-fz_dolzhen_li_sledovatel_priznavat_poterpevshim_prodavca_kriptovalyuty )

• Копию постановление о возбуждении уголовного дела в отношении неустановленных лиц

• Подробные пояснения по сделке с криптовалютой с приложением доказательной базы

Заключение

В статье рассмотрен примерный порядок действий. Нужно понимать, что каждая ситуация индивидуальна. Универсальной инструкции нет, так как, в настоящее время формируется не только практика обжалования, но и сама система блокировок за подозрительные переводы. Сейчас любой перевод или даже попытка его совершить без согласия, может повлечь блокировку.

Сам регулятор отмечает:

Информацию обо всех случаях и попытках таких переводов, в том числе тех, по которым клиенты заявили несогласие, банки передают в Банк России.

Реквизиты получателя денег попадают в базу не автоматически, а после дополнительной проверки. Она проводится банками совместно с ЦБ.

Пока проверка носит скорее формальный характер, но с большей вероятностью, в будущем станет более содержательной. Добиться исключения из базы ЦБ возможно, однако, в нынешних реалиях недостаточно просто направить заявление в Банк России. Такая практика не работает.

Не поддавайтесь на предложения так называемых «юр-гопников», которые обещают решить вашу проблему быстро и «под ключ» со стопроцентным результатом. Подобные обещания вводят в заблуждение: никто не может гарантировать исход дела, поскольку решение принимает Банк России.

Источник и форум для обсуждения здесь:
https://zakon.ru/blog/2025/8/10/kak_snyat_161-fz realnyj_kejs_iz_lichnoj_praktiki

Правовые последствия 161-ФЗ читайте здесь:
https://zakon.ru/blog/2025/08/21/pravovye_posledstviya_po_16...

Я в шоке, думаю какая-то ошибка? Спрашиваю у риелтора, у сбера - не, всё ок. Кидают договор: там я "временный" поручитель до момента совершения сделки, а поручительство снимается в конце по личному заявлению покупателя(!!!).
То есть я прихожу к покупателю такой, говорю - поручись за мою ипотеку финансово, и тогда покупаем твою хату.

Если она помрёт, передумает платить, уедет, уволят - я буду должен сумму своей квартиры, которую продал банку.

И теперь все давят на меня, чтобы я подписывал эту фигню, а я в ответ парирую тем, что условия нарушают закон, навязаны и невозможно их принять. У банка запросил, является ли это условием для заключения сделки, а у риелтора - чтобы меняли банк.

Посоветуйте, кто был в такой ситуации, или кто разбирается - я понимаю, что может пройти всё ок, а может - не ок. И рисковать непонятно зачем мне, продавцу, вообще не вижу смысла.
В общем, в шоке от Сбера. Я знал, что это дно, но что настолько.
А про риелторов сами всё знаете. Но тоже впечатлён.
Уже пожалел, что сотрудничать начал, понадеялся, что в платной рекламе соседние районы подсветят и найдётся человек, может надо было проще сотку скинуть и всё.

Звоните в банк говорите ответ от цб, просите назвать из за какой операции возникли проблемы - тра-ла-ла, вам называют эту операцию, и возможно попросят её объяснить так как это было у меня.

Так же вам повезло если инициатор Сбербанк, т.к они сразу после ответа ЦБ назвали мне проблемную операцию и попросили её объяснить.

Т-банк самый сложный , он вам ничего не объяснит, хоть что ты им говори (

В моём случае продал крипту на p2p bybit, распечатал на листах как я её продал и получил эти деньги, отнёс в офис сбера(потому что мне сказали так сделать по 900), там отсканировали и выслали фиг пойми куда и ответ до меня даже спустя 2 месяца не дошёл.

В итоге Сбербанк лишь дал понять по какой операции проблемы, на остальные вопросы начал отвечать смутно - отписками, шаблонами, ну и ответы иногда могут просто не дойти, и не важно премиум вы клиент или клиент Сберпервый(

В общем все объяснению банку о том что ты продал крипту, со своего аккаунта байбит где твоя KYC и тд - бесполезны оказались, и после 4го письма в ЦБ, у меня поменялся инициатор, теперь это Т-Банк и МВД.

В моём случае писать в Т-Банк оказалось полностью бесполезно, абсолютно ничего не объясняет кидают отписки, мне лишь удалось выдавить ответ от Т-банка, что мол пожаловались на меня "мошеннический перевод", но не удалось выдавить ответ по какой операции... так что если у вас инициатор Т-Банк, это жопа.

3. Допустим что вы узнали перевод, и в ответе от ЦБ у вас Т-Банк и МВД, попробуйте выудить хоть что то у Т-банка вдруг у вас получится, но в моем случае я практически ничего не узнал) Звонил им составляли обращение, писал им вк, писал на банки ру, писал им на 3 почты, и везде отписка.

Вариант остается получать объяснение от МВД, сделал онлайн обращение, проходит дней 20, и снова отписка.

Вариант остается один, идти лично в МВД по месту жительства.

В итоге, я распечатал объяснение своей операции о поступлении средств из за которых мне дали 161фз, и пошёл в МВД по месту жительства, там тоже пытались отбится от меня говоря что нужно решать с банком и писать в ЦБ, но я сказал что в письме от ЦБ указано МВД, может вы там по базе как то пробьете что то посмотрите, пробили по базе мой номер по которому мне переводили деньги, и ЧУДО - на меня заведено уголовное дело, радость от того что хоть что то начинает прояснятся, но странно что мне дали 161фз в феврале а сейчас сентябрь и со мной вообще никто не связался.

Сотрудник находит уголовное дело на меня по базе, где сказано - Женщине позвонили представились сотрудниками то ли банка то ли полиции, заставили взять её кредит, и перевести на указанный номер, ну а указанный номер был мой, т.к я продавал крипту принимая оплату по СБП, картина сложилась, следователь который ведёт это дело естественно записал мой телефон как мошеннический, ну типо туда же оплата поступила, и не важно что звонили хуй пойми откуда. Но самое странное что мне не звонили, и никуда не вызывали, никак не извещали... В итоге в МВД мои объяснения как я получил деньги после которых дали 161фз, куда то отнесли, видимо куда то отправили, дали мне номер следователя который ведёт моё дело где я лютый мошенник с которым даже связываться нельзя.. позвонил следователю, он в отпуске, сижу жду пока выйдет из отписку что бы продолжить эту борьбу, что бы уже МВД выслало в ЦБ информацию о том что я не мошенник, ибо от банков толку НУЛЬ.

Ну и кратка сводка из моего опыта:

20.02 мне дали 161фз, по сей день 04,09 я пытаюсь снять блокировку .

Делать онлайн обращение в МВД, Росфинмониторинг, оказалось бесполезно.

Звонить на горячую линию Т-Банка что бы составили обращение или ответили по вопросам 161фз - бесполезно, лучше задайте вопрос на банки ру.

Исходя из множество прочитанных историй если 161фз из за суммы меньше 100к, то снимают в основном быстро, если вы женщина то еще быстрее.

Ходить в офис банка и пытаться прояснить ситуацию по 161фз - бесполезно, 90% сотрудников не понимают что это.

Банк посылает вас в ЦБ, а ЦБ в банк, вас пинают как мяч, но инициатор именно банк, спрашивайте с него прилагая указы Центробанка, допустим от 26.08 в тг канале, прописано всё.

На Звонки в ЦБ вам ответит замучаный сотрудник (поймете по голосу)

ЦБ говорит при 161фз вы можете снять деньги с банка, окей, подумал я, но на всякий позвонил по 900 (СБЕР) и спросил, могу ли я прийти в офис с паспортом и снять деньги, сказали : ну естественно. Пришёл в офис, снять 20к, не выдали, мол на компьютере стоит запрет.

Если вы тоже столкнулись с 161-ФЗ, заходите в наш чат. В нем общаются люди, которые столкнулись с той же проблемой, и вместе находят решения.